「事業者ローン審査激甘」は存在する？事業者ローンの特徴をご紹介

事業の苦しい状況が続くと、資金調達も難しくなっていきます。銀行融資を断られてしまった場合には、審査激甘な事業者ローンの利用を考えることでしょう。しかし審査激甘な事業者ローンは存在するのでしょうか。また、審査激甘と呼べるような事業者ローンはどのように見分ければ良いのでしょうか。 この記事では、審査激甘な事業者ローンについて解説します。また、比較的審査に通りやすいと感じる事業者ローンの特徴もご紹介します。

審査激甘な事業者ローンは存在するのか

融資を受ける場合には必ず審査を受けなければなりません。審査基準は金融機関ごとに違い、審査の厳しさに差を感じることがあります。しかし、誰でも必ず通過できるほど審査激甘な融資は存在しません。返済能力の無い相手にお金を貸すような金融機関は存在しないからです。 ただし事業者ローンであれば銀行融資よりも審査が簡単なことがあります。

銀行はどのような審査をするのか

銀行融資では主に次のような審査をおこないます。 ・財務が健全かどうか ・キャッシュフローに問題はないか ・役員報酬は妥当か ・返済原資はあるか ・いくらまで融資可能か 企業の信用情報はもちろん、決算書や事業計画書、資金繰り表などを厳しく審査することで融資が可能か、いくらまで貸せるのかを判断します。銀行融資はとくに審査が厳しく、創業したばかりの企業や経営状況の良くない企業では融資を受けることが難しいでしょう。

事業者ローンはどのような審査をされるのか

事業者ローンもまた、企業の信用情報だけでなく事業について審査されることがあります。 しかし審査激甘とまではいきませんが、銀行融資の審査よりも簡単であることが一般的です。審査基準に違いがあるからです。提出書類も銀行融資より少なく設定されていることが多くあります。 とくに審査が簡単とされているのは、ノンバンクの事業者ローンです。 ノンバンクとは銀行以外の金融機関を指します。具体的には消費者金融や信販会社などです。 ノンバンクの事業者ローンは種類が豊富で、業者によっては最短で即日融資が可能です。審査のために提出する書類も業者によって大きな差があり、決算書のみで審査をする場合もあれば、その他の書類を必要とする場合もあります。 審査に自信がない、銀行融資に落ちてしまった場合には、ノンバンクの事業者ローンが選択肢となるでしょう。

ノンバンクは安全なのか

ノンバンクというと、安全な業者なのか心配になる方もいると思います。 事業者ローンを利用する時には、国や都道府県に貸金業の登録をしているノンバンクを選びましょう。登録されている貸金業者は金融庁のホームページから確認できます。 また、もしも取引業者に怪しい点があった時には、貸金業者として登録されているか確認してください。違法業者の場合には消費者センターへ相談しましょう。

「審査激甘」「審査なし」を謳う業者は違法業者の可能性も

事業者ローンを探していると、なかには「審査激甘」「審査なし」を謳う業者も見つかります。しかしそのような業者も違法業者の可能性があるので注意してください。 貸金業者は貸金業法第十三条により返済能力を調査することが義務付けられています。「審査なし」は違法行為です。 さらに「審査激甘」という表現は誇大広告に当てはまる可能性があります。誇大広告は貸金業法第十六条により禁止されています。そのような表現をする業者には注意しましょう。 万が一そのような業者と取引をしてトラブルに巻き込まれた場合にも、消費者センターへ相談してください。

審査激甘に近い事業者ローンの特徴

審査激甘ではなくても、比較的審査が簡単だと感じる事業者ローンは存在します。審査激甘を望む時にはそのような事業者ローンを利用すると良いでしょう。では、審査激甘を望む場合にはどのような事業者ローンが最適なのでしょうか。

中小規模のノンバンクが提供している

大手のノンバンクではスコアリングシステムを導入しており、一律の基準で審査をおこなうことが多くあります。信用情報に自信がない場合には、大手の審査を通過することは難しいでしょう。 しかし中小規模のノンバンクでは、独自の審査基準で判断することがあります。事業計画など信用情報以外のデータを加味することで審査が有利になるかもしれません。 信用情報に自信がない場合には一律の基準で判断する大手ではなく、親身になってくれる中小規模のノンバンクで将来性をアピールすることがお勧めです。

上限金利が高い事業者ローン

貸し倒れを防ぐため、比較的審査が簡単な事業者ローンは上限金利を高く設定している傾向にあります。 審査が柔軟な場合、返済能力のない企業にも貸し付けてしまう可能性があります。しかし返済されなければ貸金業として成り立ちません。そのリスクを背負う分、金利が高く設定されているのです。 事業者ローンの金利は業者によっておおむね以下のように設定されています。 ・メガバンク　1.0％～14.0％ ・地方銀行　3.0％～15.0％ ・ノンバンク　5.0％～18.0％ 金利の高い順に審査も簡単な傾向があるので参考にしてください。 ただしあまりに金利が高すぎる場合には、違法な可能性もあるため注意が必要です。20％を超える金利は出資法に違反し、刑事罰の対象となります。業者に金利が高い理由を尋ね、納得できない場合は消費者センターなどに相談すると良いでしょう。

事業者ローン専門のノンバンクが提供している

ノンバンクの中には、個人向けローン・事業者ローンの両方を提供している業者と、事業者ローンのみを提供している業者があります。事業者ローンを組みたい場合には、事業者ローン専門の業者を選ぶことがお勧めです。 事業者ローン専門の業者は業種に合わせた専門的な審査ができ、経営状況を総合的に判断できます。

審査激甘な事業者ローンでも落ちてしまった場合はどうするか

審査激甘に近い事業者ローンであっても、審査がある以上、落ちてしまうことがあります。その場合には、どのような資金調達方法を利用できるでしょうか。

ファクタリングを利用する

ファクタリングは持っている売掛債権を支払期日前に現金化する仕組みです。 ファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらうため、帳簿上の負債が増えません。信用情報にも記載されないため、その後の融資に影響を与えず資金調達ができます。 ファクタリングにも審査はあります。しかし重要視されるのは、売掛金を支払う側である取引先です。取引先の信用度が高ければ、「問題なく売掛金が支払われる」と判断される可能性が高くなり、審査に通りやすくなります。自社の経営状況が悪くても利用できる可能性があるため、事業者ローンを組めなかった時の資金調達として有効です。

クラウドファンディングに挑戦してみる

クラウドファンディングは自社のプロジェクトに賛同してくれた人たちに出資してもらう資金調達方法です。経営状況ではなく、事業内容で勝負できることがメリットです。支援者に対してアピールできる商品・サービスがあるのであれば挑戦してみても良いでしょう。

ビジネスローンでおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が新たに事業を立ち上げる際や、運転資金を迅速に確保したいと考える場合、「即日融資に対応しているビジネスローン」は非常に心強い選択肢となります。現在では、こうしたニーズに応えるため、即日融資を可能にした独自のサービスを提供している会社がいくつも存在しています。 なかには、審査が早いだけでなく、審査基準が比較的「甘い」ため、過去に業績不振や赤字の経験があっても利用できるケースがあることから注目を集めている会社もあります。さらに、楽天などの大手企業が提供するビジネスローンの中には、利用しやすく、かつ金利や手数料が比較的「安い」ことで評判のサービスもあり、選択肢としておすすめです。 もちろん、それぞれの会社には独自の審査基準や利用条件、金利体系がありますので、「どのサービスが自分に合っているのか」を見極めることが何より重要です。申し込みから審査、契約、入金までのスピードを最優先する方もいれば、多少時間がかかってもコストの安さや返済のしやすさを重視したい方もいるでしょう。 ここでは、数あるビジネスローンの中から、「審査が早く、なおかつ利用しやすい」とされる信頼性の高い法人融資会社を厳選してご紹介します。各サービスの特徴をしっかり把握し、自身の資金ニーズに合った選択を行うことで、創業や経営のスタートダッシュをよりスムーズに進めることができるでしょう。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融を提供している信頼のある企業です。申込は電話またはメールで受け付けており、特にメールでのご案内は24時間対応しているため、営業時間外でもお問い合わせいただけます。 必要書類はFAXでの提出が可能で、最短即日での審査が受けられます。アクトウィルは実質年率7.5％～15％と比較的低金利で、大口融資にも対応しており、最大1億円までの融資が可能です。まとまった資金を必要とする企業様に最適な所です。 また、融資は法人契約となるため、代表者の連帯保証のみで、第三者による保証人や不動産担保は不要です。楽天市場に出店している法人様など、安定した取引先をお持ちの方にもおすすめできます。 ご相談や詳細のご案内は、メールで24時間受け付けておりますので、ぜひお気軽にお問い合わせください。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。 AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。 提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や事業ローンの融資可能額は30万円〜500万円で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。 ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。 同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。 さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。 同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。 柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査で最短即日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制は専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。 その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。 さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。 同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。 さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。 ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。 特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。 申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

審査激甘な事業者ローンを利用したい時のまとめ

事業が苦しい状況になると、「審査が甘い」や「審査不要」といった言葉で勧誘する事業者ローンに心が動くかもしれません。しかし、こうした「審査激甘」を謳うローンの中には、違法業者によるものも含まれている可能性があるため、十分な注意が必要です。特に個人事業主や創業間もない事業者がターゲットになりやすいため、冷静な判断が求められます。 とはいえ、正規の金融機関やローン会社の中にも、決算書や保証人が不要で、比較的審査が緩やかな、個人事業主向けのフリーローンや事業者ローンが存在します。こうしたサービスを上手に選ぶことで、無理なく資金を借りられる可能性は十分にあります。 また、万が一ローンの審査に通らなかった場合には、ファクタリングの活用も選択肢に入れてください。売掛債権を現金化するこの方法は、決算の赤字がある場合でも利用できるケースが多く、資金繰り改善の手段として注目されています。 一方、事業に直接関係のない借入、たとえばオートローンなどを事業資金に流用するのはリスクが高く、避けるべきです。事業用途に合った融資制度を利用することが、将来の返済計画にもつながります。 資金調達には多様な手段がありますが、信頼できる金融機関や専門業者を選び、無理のない範囲での活用を心がけましょう。