福岡で会社経営をしている方や個人事業主の皆さん、「お金を借りたい」と思う場面は、いつも突然やってくるものではないでしょうか？
資金調達の方法にはさまざまな選択肢がありますが、今すぐに現金が必要な切迫した状況であれば、ビジネスローンやおまとめローンの活用も視野に入れるべきでしょう。

福岡には、たとえば福岡銀行のように、地域に根ざした金融機関や、独自の審査基準で柔軟に対応してくれる民間の融資会社もあります。

ここでは、福岡で利用できる資金調達方法や、ビジネスローンを検討する際の借入先の選び方についてわかりやすくまとめました。
「もしもの時」に備えて、今のうちから情報を把握しておくことで、いざという時に落ち着いて行動できるはずです。

福岡で資金調達する方法とは？

福岡で資金調達する選択肢はいくつかあります。
主だった方法として、以下の手法があげられます。

1.銀行融資
2.公的機関の活用
3.ファクタリング
4.ビジネスローンの利用

それぞれに異なる特色がありますので、ここで詳しく見ていきましょう。

銀行融資

おそらく資金繰りを考えるにあたって、多くの経営者が真っ先に思い浮かべるのは、銀行融資でしょう。
金融機関からの融資が受けられれば、資金繰りが安定して経営も安定します。
銀行融資のよいところは融資額が大きく、金利も低めに設定されているのでコストがかからない点です。

銀行にもメガバンクから地銀までさまざまなものがあります。
中小企業であれば、地銀をメインバンクにするのが一般的です。
福岡で融資先を探すのであれば、福岡が本拠の地銀を探すのがよいでしょう。
メインバンクだけでなく、サブバンクも福岡を本拠にした金融機関に据えてみましょう。
複数のところと取引ができ、融資も受けやすくなります。

福岡を地盤にする地銀を見てみると、2022年現在5つほどがあります。
この中から融資先を絞り込んでいくとよいでしょう。

また福岡には信用金庫もあります。
こちらを利用するのも一考です。
とくに年商1億円以下のような、体力のあまりない会社にもおすすめとなります。

信用金庫は地銀よりも、さらに地域密着性が高いのです。
このため地元にある信用金庫をメインバンクにして、よいお付き合いができれば資金繰りも安定するでしょう。

また福岡を地元にしている地銀以外にも、隣県の地銀を活用する方法もあります。
隣県など近くの県を地元にしている地銀の中には、福岡県に進出しているところもあるのです。
このような地銀では福岡の営業拡大に積極的なところもあって、融資に前向きな銀行も見られます。
このようなところとうまくお付き合いすれば、資金調達もやりやすくなるかもしれません。

公的機関の活用

銀行融資の場合業歴が浅い、赤字経営など問題のある企業は、なかなか融資の受けられない恐れがあります。
その場合には公的機関からの資金調達が選択肢に入ってくるでしょう。

まずは日本政策金融公庫での調達です。
政府が100％出資していて、民間の銀行では対応できない案件を対象に、融資などの援助を行っています。
日本政策金融公庫は日本全国に支店を展開していて、福岡も例外ではありません。
銀行からの融資が厳しそうであれば、日本政策金融公庫で相談してみるとよいでしょう。

もしくは制度融資を活用する方法もひとつの手です。
自治体では地元企業の支援を行って、地場産業を支えることも珍しくありません。

福岡県の場合、福岡市は手厚い制度融資を用意しているとして評判です。
たとえば商工業振興資金として短期の運転資金で3,000万円、長期の設備・運転資金では1億円までの融資に対応しています。
また経営力強化資金として、2億8,000万円までを上限として、融資を実施しています。
地方自治体によって融資の内容はまちまちなので、自分の会社のある自治体の制度はどうなっているか、まずはチェックしてみましょう。

ファクタリング

近年注目されている資金調達方法として、ファクタリングがあります。
ビジネスをしていると、売掛金を保有している企業もあるでしょう。
ファクタリングはまだ回収されていない売掛金を現金化することで、資金を確保する方法です。

ファクタリングは売掛金の買取サービスです。
つまり借入金ではないわけで、後日返済義務が生じません。

しかもスピーディに現金化できるのも、人気の理由です。
銀行融資の場合、少なく見積もっても融資実行されるまで数週間要します。
場合によっては1か月以上かかることもありえます。
公的融資も同様です。

一方ファクタリングの場合、迅速に現金を用意してくれます。
最近ではITを活用しているところも多く、最短即日・数時間で現金化対応しているところもあるほどです。

また手持ちの売掛金を現金化する方式なので、融資のように返済能力や信用力はあまり重視されません。
赤字決算のような経営悪化している会社でも、利用できる可能性があります。
売掛金がいくらあるのか、期日までに取引先がきちんと代金を払ってくれるかなどが、審査されるだけです。

ただしファクタリングを利用するにあたって、注意すべきポイントがあります。
それは手数料の高さです。
調達コストがそれなりにかかってしまうので、留意したほうがよいでしょう。

ビジネスローンの利用

銀行融資や公的機関による支援も受けられないという会社もあるでしょう。
もしこのような企業があれば、危機的な状況といえるかもしれません。

まず公的機関は基本企業救済で、融資などの支援を実施しています。
融資対象のゾーンを銀行融資よりも、広めにとっています。
ところがその公的機関でさえ融資を断るというのは、経営に深刻な問題を抱えていることがうかがえるでしょう。

また公的機関や金融機関への資金調達に手間取っていて、資金もショートしてしまう危険性が、高まっているケースも考えられます。
そうなるとできるだけ早く資金を確保する必要があります。
そこでビジネスローンの活用をしましょう。

ビジネスローンは銀行融資の審査に引っかかってしまった企業を、対象にした商品です。
つまり銀行融資を断られた場合でも、ビジネスローンを使って資金調達できるかもしれません。
ビジネスローンでは会社の経営状況が悪くても、経営者個人の信用力があれば連帯保証人になることを条件に、融資してくれる場合もあります。

また融資までの手続きがスピーディなところも、ビジネスローンがおすすめの理由です。
銀行融資の場合、資金確保できるまでに数週間から1か月程度はどうしても時間が必要です。
一方ビジネスローンの場合、最短即日・かかっても数日で融資実行されます。

銀行融資が受けられない、資金ショートを起こしそうな場合にはおすすめです。
また銀行融資が受けられてもそれまでの資金繰りに問題があれば、つなぎ融資で利用する選択肢もあります。
福岡のビジネスローンの選択肢はさまざまです。
大手消費者金融から福岡を本拠にしている中小の金融業者まで、多くのビジネスローンがあります。
自分たちの状況を鑑み、ベストの選択肢を見つけましょう。

ビジネスローンの選び方のポイント

福岡で資金調達するにあたって、ビジネスローンを活用するのもひとつの選択肢です。
ビジネスローンはさまざまな商品があるので、自分たちにとってベストのところを見つけることが重要です。
そのためには比較するポイントがいくつかあります。
主だったものとして、以下の項目はチェックしておいたほうがよいでしょう。

1.金利
2.融資のスピーディさ
3.融資条件
4.融資限度額

金利

まず気を付けるべきポイントは金利です。
なるべく低金利のビジネスローンの中から選びましょう。

ほとんどのビジネスローンで、金利に幅をもたせています。
利用額によって変わってきて、まとまった額になると金利も低くなります。

そこで自社ではどの程度の資金を借り入れる必要があるのか、その場合どのビジネスローンの金利が低いのかで、比較しましょう。
お金が必要でやみくもに借入先を選んでしまってそこが高金利だと、後々返済で資金繰りが厳しくなります。
借り入れた後の返済のことも考慮して、借入先を探しましょう。

融資のスピーディさ

ビジネスローンを利用する経営者は「今すぐ現金が必要」と、切迫しているケースが多いはずです。
この場合融資実行までの期間も、比較したほうがよいでしょう。
ビジネスローンの中には、最短即日融資に対応しているところもあります。
緊急的に資金調達する場合には、このようなところから申し込み先を絞り込むとよいでしょう。

中にはWeb完結で申し込めるような、ビジネスローンもあります。
インターネットで申し込み手続きが完了でき、来店する必要がありません。
本業が忙しくてなかなか店舗を訪問できる時間がないという人は、Web完結のビジネスローンに申し込むのも一考です。

融資条件

ビジネスローンの商品概要をチェックするにあたって、融資条件がどうなっているかを確認しましょう。
融資条件が数多くと設定されているところは、審査も厳しいと推測できます。

一方「法人もしくは個人事業主」のように事業を営んでいれば、誰でも申し込めるというビジネスローンもあります。
このようなところの審査は、そこまで厳しくないことがうかがえるでしょう。

もし業歴が浅い・財務状況が芳しくなければ、年商や業歴など細かな条件の設定されていない、ビジネスローンを選んだほうがよいでしょう。

融資限度額

融資限度額がいくらなのかについても、チェックするのがおすすめです。
とくにまとまった資金を借り入れる必要がある、今後そのような事態が起こりうる会社は、要チェックです。

ただし利用限度額が大きくなると、それだけ審査も厳しくなりますので注意してください。
また審査はクリアできても、審査の結果こちらの希望する額を下回る金額しか融資されない場合もあります。

できるだけ早く！ビジネスローンで資金調達するコツ

ビジネスローンを利用しようと思っている人の中には、とにかくできるだけ早く資金を確保しないといけないという、経営者もいるでしょう。
その場合申し込む際に、いくつかコツがあります。
即日融資を受けるためのコツについてまとめましたので、参考にしてください。

申し込みはお昼まで

即日融資の場合、銀行振り込みで資金提供のされることがほとんどです。
そうなると銀行の営業時間までに、振り込み実行されないと入金反映されません。
銀行は平日15時までの営業です。
中には即日の振り込み対応は、14時30分までとしている金融機関もあります。

ビジネスローンに申し込んで審査通過し、振り込み実行されるまでには、少なく見積もっても数時間かかります。
となると確実に即日融資を受けるためには、正午までに申し込みを済ませておく必要があるわけです。

必要書類を準備しておく

ビジネスローンに申し込む際には申込書のほかに、必要書類も提出しなければなりません。
ビジネスローンによってさまざまなものの、一般的には経営者の本人確認書類と決算書もしくは、確定申告書が必要です。
そこで申し込む際には、必要書類が手元にある状態に整えておきましょう。

もし不備があれば、再提出を求められます。
その分審査に手間取り、即日融資が間に合わないことも起こりえます。

必要書類は各ローン会社のホームページに記載されているでしょう。
申し込む前にどういった必要書類を用意しなければならないか、チェックしておきましょう。
中には印鑑証明書や住民票など役所などで手配しておかないといけない、必要書類を求めてくるところもあります。

複数に申し込む

ビジネスローンの審査基準は業者によってまちまちです。
そのためあるところでは審査落ちしても、別のところなら融資を受けられる場合もありえます。

そこで複数の借入先を確保しておくことも大事です。
ただし複数の業者へ同時並行で、ビジネスローンの審査はお願いできません。
審査が重ならないように審査結果を受け取ってから、次の会社に申し込む形にしましょう。

福岡県でおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、福岡県にも即日融資に対応した会社がいくつか存在します。これらの会社は、迅速かつ柔軟な審査体制により、スムーズな資金調達を可能にしています。 福岡県は九州の経済・交通の中心地であり、都市部と地方エリアが混在する多様な地域特性を持っています。そのため、地域のビジネスモデルに対応したビジネスローンを提供する会社も存在します。特に、中小企業やスタートアップが多いという背景から、都市圏に比べて審査が比較的柔軟とされる会社もあり、初めての資金調達やスピード重視のニーズに応えるサービスが揃っています。
各社にはそれぞれの強みがあり、担保の有無や返済期間、金利、利用目的（例：設備投資・店舗開業・車両導入など）に応じて選ぶべき選択肢も異なります。中には、初回手数料無料やオンラインで全て完結できる申し込みに対応している会社もあり、利便性の高さも魅力です。

ここでは、福岡県でも利用ができる審査が比較的柔軟で即日融資に対応している法人向け融資会社をいくつか紹介します。それぞれの会社の特徴を比較することで、自社に最適な資金調達方法を見つけ、資金繰りの不安を解消し、事業成長を加速させる一助となるでしょう。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

福岡でビジネスローンに申し込むにあたってのまとめ

会社経営を続けるにあたって、無視できないのは資金繰りです。
いくら黒字を出していても、資金繰りに行き詰ってしまえば経営危機、最悪倒産の憂き目を見てしまいます。

そこで資金調達の方法を、数多く確保しておく必要があります。
とくに支払期限が喫緊にあるのであれば、スピーディに資金調達を受けられるサービスに、申し込まないといけません。
その意味ではビジネスローンがおすすめです。
最短即日融資に対応しているところもあります。
いざというときの緊急事態のために、どこに申し込むか平時の時から比較しておくとよいでしょう。