緊急の資金調達が必要な場合、本来であれば金融機関から融資を受けます。しかし、金融機関からの融資（通常の融資）には大きなデメリットがあります。

以下にまとめました。

• 融資の審査に時間がかかる
• 過去の借入歴などをしっかり調べられる
• 直近が赤字だと大幅に減点評価になる
• 事業計画などを提出させられることもある
• 担保や保証人を要求される融資もある
• 既存の借入が多いと融資されない

借入利息は低いものの、審査に時間がかかり、経営実績や決算書の内容、現在の借入残高などをしっかり審査されます。

資金調達までに時間的余裕がある場合は、金利の低い通常の融資のほうにメリットがありますが、1日2日を争う資金需要に対しては、通常の融資では間に合いません。

では、怪しいヤミ金融に手を出すべきかと言いますと、絶対にそういうことをしてはいけません。身を滅ぼしてしまいます。

そこでおすすめできるのが「ビジネスローン」という選択肢になります。

ビジネスローンの概要

ビジネスローンは通常に金融機関からの融資とは異なる特徴を持ちます。ビジネスローンについてまとめました。

• 審査が緩め（審査方法が通常の融資と若干異なる）
• 融資決定まで早い
• 銀行が行う場合とノンバンク（消費者金融系、信販会社）が行う場合がある
• 無担保、無保証人
• 総量規制の対象外
• 約1000万円が上限額

銀行だけではなく、個人向けのカードローンなどを行っている消費者金融も、事業用の融資メニューとして提供しています。

ビジネスローンをおすすめできるメリットはこれ！

なぜ緊急時の資金調達としてビジネスローンがおすすめできるのか、上記の特徴とも関係しますが説明します。

審査が簡略化され融資までの時間が短い

銀行からの融資と異なり、ビジネスローンにはいくつかの大きなメリットがあります。その中でも特に注目すべき点は、審査基準が比較的緩やかであり、資金の入金までに要する時間が非常に短いということです。銀行融資の場合、信用情報や決算書の内容をもとに詳細な審査が行われるため、申請から実際の融資実行までには早くても1週間以上、場合によっては数週間かかることも珍しくありません。

一方で、ビジネスの現場では「あと2～3日で支払い期限を迎える」「突然の設備トラブルで修理費が急きょ必要」「新規受注を受けたが先に仕入れ資金が必要」といった、時間との戦いになるケースが多々あります。このような数日以内にお金が必要な状況では、通常の銀行融資の審査を悠長に待っているわけにはいきません。対応が遅れれば、大切な取引を失ったり、信頼関係に傷がついたりといった経営リスクを招くおそれがあります。

こうした場面で強い味方になるのが、スピーディーな資金調達が可能な「ビジネスローン」です。ビジネスローンの多くは、申込から最短即日での融資実行が可能であり、迅速な対応が求められる状況において非常に有効な手段と言えるでしょう。また、銀行融資と比較して、提出が求められる書類の数も少なく、事業計画書や担保、保証人を必要としないケースも多いため、忙しい中小企業の経営者や個人事業主でも手間をかけずに手続きを完了させることができます。

さらに、審査の観点やチェックポイントも銀行とは異なり、売上の実績や将来性など、より柔軟な判断がなされる場合もあります。これにより、赤字決算であっても一定の売上があれば通過できるケースがあったり、短期間でも業歴があれば評価されたりと、従来の融資では厳しかった事業者にもチャンスが開かれています。

結果として、資金調達までのプロセスを大幅に短縮できることから、ビジネスローンは緊急時の資金繰り対策として非常に頼もしい存在です。もちろん、利率や返済条件、手数料の確認は必要ですが、スピードを重視するなら、検討すべき有力な資金調達手段と言えるでしょう。

担保や保証人が要らない

ビジネスローンは、原則として無担保・無保証人で利用できる点が、大きな魅力のひとつです。つまり、融資を受ける際に、不動産や預貯金、有価証券などの資産を担保に差し出す必要がなく、また第三者に保証人になってもらう必要もありません。これは、事業者自身が単独で申し込みから契約、返済までを完結できるという意味であり、他人に迷惑をかけずに済むという精神的な安心感にもつながります。

特に、「保証人を誰かに頼む」という行為は、事業者にとって心理的なハードルが高く、相手が家族や友人、取引先などの場合には人間関係に深刻な影響を与えてしまうリスクもはらんでいます。保証人になってもらった結果、万が一返済に支障をきたした場合には、その信頼関係が壊れてしまうおそれがあります。事業の失敗が、個人の信頼や友情まで失わせてしまう可能性があるのです。

また、担保付き融資の場合、不動産や高額資産を保有していないと融資の対象にならないことが多く、そもそも申し込むことさえできないケースもあります。特に、創業間もない企業や個人事業主などが資産を持たない状態で資金を必要とする場合、担保付き融資は現実的な選択肢とはなりません。そのため、担保の提出を求められる融資は、利用できる人が限られ、敷居の高い手段といえるでしょう。

一方で、ビジネスローンはこれらの「準備」や「お願い」を一切せずとも、自分自身の責任で借り入れができるという大きな利点があります。必要な情報を用意し、審査を通過すれば、第三者の協力なしに資金を調達することが可能です。これは、迅速な意思決定と行動が求められるビジネスの現場において、非常に大きな武器となります。

また、申し込みから資金の入金までのスピードも早いため、「今すぐに現金が必要」という緊急時にも対応しやすく、経営者のフットワークを軽くします。経営判断を素早く行い、必要な時に必要なだけの資金を調達することは、安定した事業運営に直結します。

このように、ビジネスローンは、担保や保証人に頼らず、スムーズかつスピーディーに事業資金を確保できる非常に柔軟な手段です。自己責任で借り入れを行う分、計画的な返済は求められますが、条件に合う事業者であれば、まず検討したい資金調達方法のひとつといえるでしょう。

総量規制の対象外

ノンバンク（消費者金融や信販会社など）からの融資には、貸金業法に基づいて設けられている「総量規制」という制度があります。これは、借りすぎによる多重債務や自己破産といった深刻な経済トラブルを未然に防ぐために設けられたもので、個人が消費目的でお金を借りる場合には、原則として年収の3分の1までしか貸し付けを受けることができないと定められています。たとえば、年収300万円の方がカードローンなどで借り入れられるのは、最大でも100万円程度までに制限されるということになります。

この総量規制は、あくまでも**「個人」が「生活資金目的」で借りる場合**に適用される制度です。そのため、たとえば急な出費や冠婚葬祭、医療費、旅行資金などに充てるためのカードローンやフリーローンは、その制限を受けることになります。ノンバンクであっても、この法律の枠組みに従わなければならないため、年収が少ない方ほど借入可能額が制限されてしまいます。

しかし一方で、事業資金として利用する「ビジネスローン」は、この総量規制の対象外とされています。これは、個人の消費目的ではなく、あくまで事業活動を継続・拡大するための運転資金や設備投資、仕入れ資金などに充てることを前提とした融資だからです。したがって、たとえ借主が個人事業主であっても、明確に「事業用資金」として借り入れる場合には、年収の3分の1という制限にとらわれず、ある程度まとまった金額を調達することが可能です。

この制度上の違いは、資金調達の選択肢として非常に重要なポイントです。とくに、個人事業主や中小企業経営者の方で、クレジットカードのキャッシング枠や個人向けローンでは限度額に達してしまっているようなケースでも、ビジネスローンであれば改めて審査を受け、資金を確保できる可能性があります。また、総量規制の対象外であることから、他社の借り入れ状況に左右されにくく、柔軟な審査が行われるという点も大きなメリットです。

ただし、ビジネスローンであっても借入には上限があります。ノンバンク系のビジネスローンにおける一般的な融資限度額は、おおよそ数百万円から1,000万円程度までが主流です。これは銀行融資のような大口のプロジェクト資金や、大規模な設備投資には向かないことを意味します。そのため、ビジネスローンはあくまで短期的な運転資金やつなぎ資金、急場の資金確保といった用途に向いており、長期的かつ大規模な資金調達が必要な場合は、銀行や制度融資などを検討するのが現実的です。

このように、総量規制の対象外であることから、柔軟な活用が可能なビジネスローンですが、返済計画や資金用途の明確化は非常に重要です。安易な借り入れを繰り返してしまえば、資金繰りの悪化や赤字、最悪の場合は債務超過といった事態に陥ることもあるため、専門家に相談しながら慎重に活用するよう心がけましょう。

赤字決算でも借りられる

通常の銀行融資や信用金庫によるプロパー融資、制度融資などにおいては、決算書の内容が審査結果に大きな影響を与えるのが一般的です。特に、赤字決算が複数年続いているような場合には、審査の時点で大きなマイナス評価となり、融資が通らない原因になることも少なくありません。銀行側としては、融資実行後に確実に元本と利息が回収できるかどうかを重視しており、過去の経営成績や財務状態を見て、返済能力があるかどうかを厳格に判断します。そのため、たとえ一時的な要因で赤字になっていたとしても、その理由を明確に説明できない限りは、審査を通過するのは難しいというのが現実です。

一方で、ビジネスローンの審査においては、決算書の内容が重視されないわけではありませんが、銀行融資に比べるとその比重はそれほど高くないという特徴があります。つまり、赤字決算であったとしても、それだけで即座に「融資不可」となることは少なく、他の審査項目とのバランスで総合的に判断されるケースが多いのです。

たとえば、毎月の売上が安定している、特定の大口取引先から継続的に入金がある、複数年にわたって取引先との信頼関係が構築されている、税金の滞納がない、信用情報に問題がないといった点は、審査時に「加点要素」として評価されるポイントとなります。また、事業の将来性や成長見込み、近年の資金使途の透明性などが、プラスに働くこともあります。

特にノンバンク系のビジネスローンでは、資金のスピード調達を重視しているため、決算書だけでは測れない「現場感」や「経営者の姿勢」を評価することも少なくありません。たとえば、赤字になっている理由が明確であり、改善策が実行されていて、実際に売上が回復傾向にある場合などは、審査担当者にその意図が伝われば、十分に融資を受けられる可能性があります。

また、個人事業主や小規模事業者の場合は、確定申告書や月次の売上台帳などが重要な審査資料となり、年商や営業実態をもとに判断されることも多いです。そのため、たとえ赤字であっても、「きちんと帳簿をつけている」「定期的に仕入れや取引が発生している」「現金回収サイクルが安定している」などの事実が評価され、融資の可能性が広がります。

もちろん、赤字決算であれば、どうしても不利になる場面はありますし、金利がやや高めに設定される場合もあります。しかし、資金調達の選択肢として「ゼロ」ではないというのは、大きな違いです。これは、「赤字だからもう借りられない」と諦めてしまっている事業者にとって、希望となる情報でもあります。

ビジネスローンは、事業の現状に即した柔軟な審査とスピード感を兼ね備えた資金調達手段です。決算の数字だけにとらわれず、総合的に評価してもらえる可能性があるため、一度審査に出してみること自体に価値があるといえるでしょう。

ビジネスローンのデメリットも押さえておきましょう

ビジネスローンにはデメリットもあります。今回はメリットを中心に解説しましたが、デメリットもあるためすべての人におすすめできるわけではありません。時間に余裕があり、通常の融資の審査に問題なく通るのであれば、そちらの方をおすすめします。

• 金利が高い（特にノンバンク系はほぼ利息制限法上限金利付近）
• 金融機関から融資を受ける際に大幅減点になる
• 借入の上限が1000万円くらい（借入限度額が低い）
• ノンバンク系の会社の中には怪しい会社も存在する
• 取引先が借入を知るとマイナスになる場合もある

銀行で通常の融資を受けられるのに、わざわざビジネスローンを利用するケースは少ないため、金融機関の通常の融資審査では「ビジネスローンに頼らないとまずい経営状況なのかな？」とマイナス評価になります。取引先も同様です。

説明を求められた時に、しっかり「問題ない」と説明できるようにしておいてください。

金利が高いのは、融資にあたってビジネスローン側もリスクをとっているからです。審査も緩い、早いのでそれだけ貸し倒れリスクがあります。

高い金利について了解いただくとともに、しっかりビジネスローンを借りた理由も説明できるようにしてください。

早めに返済してしまえば、それだけネガティブにとらえる人は少なくなります。

ビジネスローン会社12選比較表

全国で利用可能な即日融資対応のビジネスローンは、急な資金ニーズに応える心強い資金調達手段です。売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できるため、経営の安定につながります。特に、季節変動の影響を受けやすい小売業やサービス業などの個人事業主にとっては、柔軟な資金管理のための有力な選択肢と言えるでしょう。

無担保・低金利で申し込める金融機関を選ぶことが、安心・安全な資金調達のカギです。しかし、返済期間の短さや手数料、審査条件などの注意点にも目を向ける必要があります。とくに、初めて利用する場合には、事前にしっかりと案内資料や公式ホームページの情報を確認し、不明点は窓口やチャットサポートなどで相談することが重要です。

また、全国対応とはいえ、地域によって対応スピードや申請方法が異なるケースもあります。たとえば、滋賀県の事業者が即日融資を希望する場合は、対応エリアに入っているか、書類の提出先となる所（営業所・本部・支店等）の所在地や受付時間も忘れずに確認しておきましょう。

融資の申請にあたっては、いつも使用している通帳や会計資料、売上に関するデータなどを整えておくことで、スムーズな審査通過につながります。さらに、複数のビジネスローンサービスを比較して、手数料や金利、利用限度額などを一覧で把握し、自社のニーズに最適なローンを選定することが大切です。

経営を守るための資金調達は、事前準備と情報収集が何よりも重要です。信頼できる専門家のサポートを受けながら、最適な融資を選び、突発的な支払いにも落ち着いて対応できる体制を整えておきましょう。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

急な資金調達には現金買い取りもできるビジネスローンを！アクト・ウィル株式会社がおすすめ！

ビジネスローンは急な資金調達の際におすすめしたい方法ですが、振り込みを待っているとどうしてもある程度の時間的ロスをしてしまいます。

そこで、その欠点も補えるアクト・ウィル株式会社のビジネスローンをおすすめします。

アクト・ウィル株式会社は手数料の安い無担保、無保証人の通常のビジネスローンのほか、不動産担保融資、動産担保融資、車担保融資など事業主様のニーズに添える多様なメニューを用意しています。

さらに緊急の資金調達に応じられるよう、審査基準が下がる保証人付きのローンメニューもあります。こちらは任意のローンメニューですので必須ではありません。

アクト・ウィル株式会社のビジネスローンの特徴として、買い取り代金を口座振り込みだけではなく、スタッフが現金をお持ちする方法もできます。現金を手渡しできますので、すぐに利用できます。キャッシュを手に入れられるビジネスローンはなかなか珍しく、当社の大きなアドバンテージになります。

緊急にキャッシュが必要な方も、そうでない方も、優良なビジネスローンを融資するアクト・ウィル株式会社ぜひご利用を検討ください。