法人経営をしていると、資金調達が必要な場面がどうしても出てきます。キャッシュフロー経営を心掛けて、自己資本比率を高めるのが重要ですが、どうしても借入、融資によって資金調達しなければならない場面が出るのは当然です。

急な仕事の受注による人件費や外注費等の運転資金の発生、製造業で機械が壊れ修理費や新しい機械の購入といった設備資金の発生、あるいは不動産の取得やリースに関わる支出など、突発的な資金需要はどうしても発生します。

望ましいのは自己資本である現金、預金、資本金などからこれらをねん出することですが、それができる法人は多くありません。そこで融資の出番になります。

適時適切な融資を受けないと倒産リスクが増します。「黒字倒産」という言葉もあるように、売掛金回収のタイミングが合わないと運転資金がショートしてしまいます。とくに「融資審査が甘い」と感じられるものには注意が必要で、即日対応などを謳うサービスもありますが、内容をしっかり確認することが大切です。

曰く、資金繰りは経営の生命線。今回は法人が融資を受ける際のポイントについてまとめました。融資の対象はいろいろあるので、ぜひみなさんのご希望、需要に合った融資を選択してください。

法人向け融資と個人向け融資の違い

法人向け融資も個人事業主向け融資も基本的な枠組みは同じです。

個人事業主ではなく「個人」、つまり会社員や学生などがプライベートで借りる融資とは枠組みが異なります。

プライベートで借りる融資の場合、消費者金融などノンバンクからの借入は、年収の3分の1までしか借りられない「総量規制」が適用されますが、事業用資金の場合原則的に総量規制の適用はありません。

また、個人で借りた教育ローンやカーローン、住宅ローンなど目的が決まっているものを事業用に転用できません。バレなければ・・と思われるかもしれませんが、バレれば融資が打ち切られる可能性があります。

事業用融資の場合、法人も個人事業主もさほど違いがありません。

違いは

1. 法人向け融資の場合、法人登記簿謄本が必要になる
2. 融資限度額は法人の方が高い傾向にある
3. 法人は有限責任、個人事業主は無限責任

ということです。上の2つについてはそこまでの違いではなく、法人に特に不利になるものではありません。法人として経営しているならば、当然、法人登記簿謄本（商業登記簿謄本）を取得するのは簡単です。

ポイントは3つ目です。法人名義で融資を受けている場合、もし返済できなかった際の責任は法人限定になります。融資を受けて倒産してしまった場合も、法人清算の過程で返済できる部分以上は免責されます。

つまり、代表者（や役員）個人の資産が差し押さえられたり、家や車を失ったりするようなことはありません。それらを担保に入れていた場合は別ですが（そのための担保なので）、そうでなければ法人は「有限責任」です。

しかし、個人事業主の融資は「無限責任」になります。個人（○○さん）として借入しているので、返済不能になった場合、個人の財産を売却する必要があったり、差し押さえられたりする可能性があり、文字通り「一文無し」になる可能性があります。

それを避けたい場合、自己破産の選択も必要になり、失うものはかなり大きくなります。法人が優れているのは、経営に失敗した場合や苦境に立った場合、限定的な責任で済むということです。

法人向け融資について金融機関側がリスクをとっていると思われるかもしれませんが、法人は設立登記しているため、社会的な信用度が高く、個人よりも返済事故になる確率が低い傾向にあるようです。

法人向け融資に必要なもの

法人向け融資に際に必要なものをまとめました。下記の書類の用意をお願いします。

1. 法人登記簿謄本
2. 代表者の印鑑証明書
3. 決算書2期分（会社設立から2期に満たない場合は1期分）
4. 残高試算表（確定申告以降の期中分）
5. 納税証明書（法人税、法人住民税、事業税、消費税）
6. 法人名義、あるいは代表者名義の不動産登記簿謄本（ある場合）
7. 事業計画書
8. 既存の金融機関からの借入一覧表ないし金融機関からの返済予定表
9. 事業計画書
10. 銀行口座通帳コピー（資金の出入りや支払いぶりを確認）
11. 許認可事業の場合は許認可証（建設業許可、飲食業許可など）
12. 代表者の身分証明書（不要なケースもあり）

個人事業主に融資と大きく異なるのは法人登記簿謄本です。法人である証明をしなければなりません。登記簿謄本を取得するには法務局へ行く必要があるので注意してください。

個人事業主の場合は、謄本を取得しなくても融資申請ができます。法務局がお近くにない法人の方は、ある程度事前に準備していただくことをおすすめします。ただし、有効期間3か月ということが多いので注意してください。

法人向け融資を受けたい場合どこで申し込むか?

法人向け融資を申し込みたい場合、いくつかの選択肢があります。それらの概要について紹介します。

民間金融機関の融資

法人が融資を受ける際にまずイメージするのが銀行や信用金庫といった民間金融機関です。民間金融機関は営利企業ですので、審査については厳密に行います。

法人と個人事業主では法人の方が審査で有利になりますが、大手都銀（メガバンク）の場合中小企業はあまり顧客として見ていない傾向があります。

事業規模が小さい法人が金融機関からの融資を希望する場合、地方銀行（地銀）や信用金庫にまず相談してみるといいでしょう。メガバンクは数億円、数十億円の融資を希望する場合向いていますが、それは大企業向けの融資であり、顧客をある程度選別していることになります。

法人の経営状態が良く、黒字が続いているならばどんどん融資をします。金融機関側から営業に来ることも多く、どのくらい融資を受けるのか、必要な金額を判断してください。

いざという時に迅速な融資を受けるためには、少額融資の「お付き合い」をしておくことも大切になります。

一見客と常連客では対応が違うのはどの商売でも同じです。

【民間金融機関からの借入の特徴】

• 金利：低い～高いものまで
• 審査時間：1週間～半月
• 審査の厳しさ：やや厳しい（都銀ほど厳しい）
• 借入可能額：多い
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：有担保、有保証人のメニューもある
• 訳アリの法人の借入：難しい

政府系金融機関の融資

日本政策金融公庫という政府系金融機関があります。もともと国民生活金融公庫という中小零細企業、個人事業主向けの政府系金融機関と農林漁業金融公庫、中小企業金融公庫が統合して発足しました。

政府系金融機関なので、民間金融機関では融資できない厳しい経営状態の法人に対しても、ある程度の返済事故覚悟で融資を行います。

社会政策として、厳格な評価によって倒産されるよりも、融資によって持ち直すほうが良いと判断しているからです。

金利も低く、無担保、無保証人で1％台から2％台、担保があれば「0.○％」という1％未満の融資も可能です。

しかし、審査に時間がかかり、最低半月、長くて1か月程度必要です。数日以内に、今週中に資金が必要だという法人は資金調達が間に合いません。

迅速な資金調達を必要とする法人には不向きの融資になります。

【政府系金融機関からの借入の特徴】

• 金利：とても低い
• 審査時間：半月～1か月
• 審査の厳しさ：やさしい
• 借入可能額：中程度
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：一部あり。設定すると金利がさらに低くなる
• 訳アリの法人の借入：可能

自治体の制度融資

法人の所在地、法人の登記上の本店、支店のある自治体の「制度融資」というものがあります。

自治体が直接法人へお金を融資するわけではなく、自治体と地域の金融機関、信用保証協会などが協力して、特に地域の中小企業をサポートするための制度です。

利子の一部を自治体が支出したり（利子補給）、地元の中小企業団体（商工会議所や法人会など）のサポートが受けられたり、かなり条件が良い融資になっています。

金利は高くて3％程度で、政府系金融機関と同等か少し高いくらいです。利子補給があればこちらの方が条件が良いこともあります。

住民税など自治体への税金をしっかり払っていることが絶対条件になります。

【自治体制度融資の特徴】

• 金利：低い
• 審査時間：半月～1か月
• 審査の厳しさ：やや緩い（政府系金融機関よりはやや厳しい）
• 借入可能額：中程度
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：有担保、有保証人のメニューもある
• 訳アリの法人の借入：事情による

ビジネスローン

法人が利用できる4番目の融資として「ビジネスローン」があります。ビジネスローンは銀行に加えて、消費者金融などノンバンクも行っている融資で、審査が迅速でかつ厳しさは緩め、しかし金利が高いという特徴があります。

消費者金融も融資しますが、法人向けビジネスローンは総量規制対象外です。最短即日、長くて3、4日で融資できますが、上限額は1000万円前後になります。

高い金利（利息制限法上限付近）と引き換えに、最短即日の迅速融資を手に入れるというイメージです。

急な資金需要が発生した時に、最小限の融資を行うためビジネスローンが利用されます。ある程度大きな法人ならば、上限額が決まっているビジネスローンが経営の大きな負荷（負債）になる可能性は低いはずで、適切に利用できれば高金利のデメリットも払拭できます。

【ビジネスローンからの借入の特徴】

• 金利：高い（利息制限法上限金利の場合も）
• 審査時間：短い（即日融資も可能）
• 審査の厳しさ：やさしい（スコアリングシステム）
• 借入可能額：少ない（多くて1000万円）
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：なし
• 訳アリの法人の借入：比較的可能

キャッシュフロー経営を心がけるためにもビジネスローンは有効

融資によって適切な資金調達をすることは重要ですが、融資に頼り切るのも不適切です。特に法人経営の場合、金融機関などからの過剰な借入がないことが重要です。

現金、預金を重視していく「キャッシュフロー経営」においても、財務キャッシュフローの指標は、過剰な借入がないことで良くなります。本来の売上によるキャッシュフローに見合った借入が大切で、不相応な高額の融資、借入をすることで、キャッシュフロー計算書の評価が低くなります。

必要な時に必要な金額の融資を速やかに受けられることでキャッシュフローの流れが良くなります。売り上げがあっても、売掛金で回収できず倒産してしまう「黒字倒産」を避ける意味でも、迅速な融資による運転資金の調達が大切です。

そのためには、審査機関が短く、審査基準も比較的緩いビジネスローンで、即時会社の血液であるキャッシュ、現金を「輸血」することをおすすめします。

ビジネスローンの使い方次第で、倒産リスクを減らし、キャッシュフロー経営を充実させられます。

ビジネスローン審査でおすすめな会社比較表で解決

法人経営で資金調達を検討する際、即日融資が可能な安い会社もいくつかあります。中でも、審査基準が比較的「緩やか」で、迅速な審査と低金利の融資を提供するおすすめの会社も存在します。それぞれの会社には独自の特徴がありますが、ここでは特に審査が早く、低金利で即日融資が可能な法人向け融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

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個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
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迅速な資金調達で法人の倒産リスクを減らすためにはアクト・ウィル株式会社がおすすめ！

法人の倒産リスクを減らして、キャッシュ（自己資本）を充実させるためには、迅速に融資を受けることが不可欠です。

法人は個人事業主と比較して社会的信用度が高いので、融資を受ける難易度は比較的低くなります。その中でも、ビジネスローンは迅速に資金調達できる有効な手段です。

1000万円程度までしか融資できないなど、条件はありますが、キャッシュに余裕を持たせるための法人向け融資としてぜひ活用したいものです。

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