資金調達を考える際には、銀行の融資という選択肢とビジネスローンという選択肢があります。どちらにもメリットとデメリットがあり、自社の業務内容や財務状況、返済計画など様々な事を検討して選択する必要があります。この記事では、ビジネスローンと融資の違いについて、解説していきましょう。

ビジネスローンと銀行融資の違い

事業者にとってはどこで融資を受けるかは、月々の返済額などを考えると大きな事です。ビジネスローンにもメリットデメリットがあり、銀行融資にもメリットとデメリットがあります。一般的には、次の点が違うと言われているポイントとなっています。

・融資可能額
・金利
・審査時間
・審査の厳しさ
・審査の必要書類
・保証人や担保の有無
・借入金の使い道

これらは借り入れを申し込む上でも、返済をしていく上でも重要なポイントとなっています。ここからはこれらの違いについて、詳しく解説していきましょう。

融資可能額

融資可能額は２つの違いが浮き彫りになっています。銀行の融資では担保などがあれば、数億円の融資すらも可能になります。一方のビジネスローンでは１０００万程度の融資が上限という会社もあり、長期間の借り入れで高額になる設備資金などには向いていません。
運転資金などには短期の借入で低額のビジネスローンで十分であり、中小企業などはビジネスローンを選ぶ傾向にあります。この融資金額の差は、利用者が最も気にしているポイントでもあります。

金利

金利は大きな違いがあり、２つの特色をよく表しています。例えば、２０００万円を借り入れる場合には、年利２.０％の時と年利１０.０％の場合では、単純な計算では年間で１６０万円もの差が出てしまいます。銀行であれば金利相場は１.５～３.０％となっていて、かなりの低金利を実現しています。
一方のノンバンクのビジネスローンであれば１８％までの金利が許されているので、金利の差はかなりの大きさになってしまいます。これは総返済額に大きな影響を与えるために、しっかりと確認したい項目となっています。金利を甘く見ると総返済額は膨大な額になってしまい、最悪、返済不能という事態を招くことになるので注意が必要です。

審査時間

審査時間はビジネスローンと銀行の融資では、大きな違いがあります。銀行の融資では１か月～２か月の審査機関があります。これでは急に現金が必要になった時には対応できません。しかし、ビジネスローンであれば、中には即日の融資も可能になります。即日融資は午前中に融資を申し込み、午後に融資されるという大きな利点を持っています。

審査の厳しさ

審査の厳しさは、最大のネックになるでしょう。銀行の融資の厳しさはよく知られていて、信用情報や財務状況はもちろん、市場の広がりや事業の将来性、反社チェックにまで至ります。過去に審査履歴に傷があると、融資を受ける事はまず不可能でしょう。それほどまでに審査は厳格なのです。
その一方で、ビジネスローンの審査は、銀行の審査ほど厳しくありません。実績のない中小企業やスタートアップ企業でも、審査を通過する事ができます。この審査の緩さこそがビジネスローンが多用されている最大の理由と言えます。

審査の必要書類

審査の必要書類はビジネスローンと銀行の融資ではかなりの違いがあります。銀行の融資には多くの書類があり、煩雑な準備が必要になってきます。銀行によって１０種類以上の書類を用意しなければいけない場合もあるほどです。その書類は、個人情報が分かる書類から、会社の収支が分かる書類、確定申告の書類まで多岐にわたります。
その一方でビジネスローンであれば、Webでの審査も可能で、3種類ほどの書類で十分な場合もあるほどです。忙しい業務のなかで、煩雑な書類の準備がない事はビジネスローンのメリットと言えるでしょう。

保証人や担保の有無

保証人や担保の有無も重要な違いです。銀行の融資では連帯保証人などを求められる場合もあります。銀行側は厳格な審査をして、担保や保証人も査定の対象になります。
ビジネスローンであれば、無担保の融資も可能です。銀行の審査では、保証人などへの審査もあるために、審査の時間が長引く事に繋がってしまいます。ビジネスローンは保証人や担保がないという事が高金利で、低額な融資額に繋がってしまうという点があります。

借入金の使い道

借入金の使い道も違います。銀行の審査では、その用途なども審査の対象です。運転資金に使用するのか、設備資金に使用するのかなども、しっかりと吟味されています。
ビジネスローンでは、事業目的という入口はありますが、それ以外で使用しても問題はありません。利用の用途が限定されるかどうかも、重要な違いとして覚えておいた方がいいでしょう。

ここで紹介した違い以外にも様々な違いはありますが、ここであげたものは特に重要な違いです。重要なのは違いをしっかりと認識し、融資を受けたい会社を調べておく事です。

ビジネスローンと銀行融資の使い分けとは

ここでは、ビジネスローンと銀行融資の使い分けを見ていきましょう。ビジネスローンと銀行融資にはそれぞれ長所と短所があり、自分の事業などが向いている方を選ぶ事が重要です。ここからはどんな場合にビジネスローンを選んだ方がよく、どんな場合に銀行融資が向いている方がいいかを解説していきます。

ビジネスローンが向いている人

銀行の融資には多くのハードルがあり、高額な融資の代わりに、多くの時間と労力が必要となってきます。ビジネスローンが向いている人の特徴は以下の通りです。

・審査の通過が厳しいと考えている人
・短期間だけ借り入れたい
・スピード感がある融資を希望している
・つなぎ融資を目的としている
・担保や保証人が用意できない

審査の通過が厳しいと考えている人は、ビジネスローンがピッタリです。信用情報に傷があり、銀行などでは融資が受けられないという人も少なくありません。ビジネスローンは審査が簡単で、書類も最小限で済むために、信用情報はそこまで気にしなくてもいいという利点があります。過去に返済遅延などがある場合でも、少額の融資であれば融資してくれるビジネスローンも少なくないので、心当たりのある方にはビジネスローンが最適です。

短期間だけ借り入れたいという場合もビジネスローンが向いているでしょう。金利が高くても、返済期間が短ければ総返済額の負担も薄まります。長期ではなく、短期間だけで返済の目途が立っている場合には、ビジネスローンは有益な借入先となります。

スピード感がある融資を希望している人もビジネスローンを選ぶべきです。銀行などの融資では１か月以上審査にかかる場合があるので、運転資金などで急に現金が欲しくなった場合などにも対応できます。金利が高くても、このスピード感を優先して借り入れる人も多くいます。

つなぎ融資を目的としているという人もビジネスローンが向いています。短期間でスピーディーな融資が可能という事で、つなぎ融資を目的とした場合にも適している金融商品です。

担保や保証人が用意できない場合には、ビジネスローンを利用した方がいいでしょう。銀行融資などでは連帯保証人などを立てるように要請されることもありますが、ビジネスローンの中には無担保型のビジネスローンも存在しています。担保や保証人が要らないことで若年層でも借り入れることができ、様々な人が借りる事ができる金融商品となっています。

銀行融資が向いている人

銀行融資が向いている人の特徴は以下の通りです。

・安定した業績がある
・低金利で借り入れたい
・多額の資金を希望している人

安定した業績がある会社は、銀行での融資を選んだ方がいいでしょう。審査を通るほどの実績などがあれば、問題なく借り入れる事ができます。銀行側が重視するのは「信用」であり、事業が順調で信用履歴に問題がなければ、申し込んだ方がいいでしょう。

低金利で借り入れたいと思っている人も銀行での融資が必要です。低金利の融資は月々の返済額が楽になります。さらに、長期の借り入れをする場合には総返済額が小さくなるという大きなメリットがあるのです。

多額の資金を希望している人は、銀行の融資の方がいいでしょう。担保にするものが用意できる場合には、億単位の融資も可能で、１０年、２０年という長期間にわたっての融資が可能になります。そのため銀行融資は運転資金だけでなく、設備資金としても使用したい人は銀行融資を選んだ方が賢明でしょう。

併用も可能

ビジネスローンと融資の両方を併用する事も十分に可能です。例えば、銀行の融資を申し込み、審査期間が１か月かかる場合には、その１か月は融資が早いビジネスローンを申し込むといった事をする業者も存在します。1か月後には融資金が振り込まれるので、その融資金でビジネスローンを返済すればいいという事です。こうした使い方をすることで、資金調達のためのエアポケットをなくすことができます。

おすすめのビジネスローン会社12選比較表

急な資金ニーズに対応できるビジネスローンは、特に個人事業主や創業間もない方にとって、頼れる資金調達手段です。
売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。
だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

ビジネスローンと銀行融資の違いのまとめ

ビジネスローンと銀行融資の違いは、ひとつだけではなくさまざまな点で異なります。とくに重視されるのは「融資金額」と「金利」であり、これは月々の返済額に直接関係するため、資金調達を検討する際にはしっかりと把握しておく必要があります。

ビジネスローンは、比較的審査基準が甘い傾向があり、スピーディーに資金を得たい個人事業主や中小企業にとっては心強い選択肢です。一方で、銀行融資は金利が低く設定されているケースが多いものの、審査が厳格で時間がかかる傾向があります。

また、銀行では画一的な審査基準に沿って判断されることが多いのに対し、ビジネスローンの中には企業の業種や売上傾向、将来性などを加味した独自の与信判断を行う金融機関やサービスもあります。このような柔軟な対応は、急な資金ニーズが発生した際に大きな助けとなるでしょう。

この記事で解説したビジネスローンと銀行融資の違いをぜひ参考にしていただき、現状の資金繰りや経営状況に合った最適な選択を行ってください。特に個人事業主の方や、新規事業を立ち上げたばかりの企業など、従来の銀行融資が難しい場合でも、条件に合った資金調達方法がきっと見つかるはずです。