即日に融資を法人が緊急に行う必要がある場合にはどうすればよいでしょうか?本来なら経営上危険な状況ですが、一時的な急場しのぎとして即日融資を法人が緊急的に行える方法はあります。今回は即日融資が可能なビジネスローンの活用方法や注意点、準備しておくこと、ビジネスローン以外の即日融資可能な方法について解説していきましょう。

法人が緊急で即日融資が必要な状況は危険水域

前提として法人が即日緊急に融資が必要な状況は、経営面では明らかに危険水域と言えます。一時的に融資を受けても、すぐに同じような状況に陥る恐れが高いので注意しましょう。融資を受けながらも経営状況の見直しが必要です。

緊急時の法人融資に不向きなもの

その場をしのぐための緊急時の法人融資の方法は限られます。銀行融資や出資は長期的な資金調達はともかく短期の緊急時の融資には不向きです。

銀行融資は審査に時間がかかる

銀行融資は緊急時の融資には向いていません。融資のための審査に時間がかかることと、融資をすることで企業が成長することを見越して融資するので、緊急時の融資は申し込んだとしても通る確率は限りなく低いです。

出資は緊急の資金調達には不向き

出資も緊急の資金調達には不向きです。出資は企業の将来性を見越して出資者が金を融通するもので、返す必要がない分、配当などの見返りを求めている場合が多いので、銀行以上に資金調達が困難な方法です。

法人が緊急で即日融資が必要な時はビジネスローンを活用

法人が緊急事態で即日融資を受ける方法は、ビジネスローンを活用することになります。

1.ノンバンク系ビジネスローンは最短即日融資が可能
2.保証人や担保不要でお金を借りられる
3.提出が必要な書類も銀行融資に比べて少ない

上記、ビジネスローンの特徴3点を詳しく紹介しましょう。

1.ノンバンク系ビジネスローンは最短即日融資が可能

ビジネスローンには銀行系や信販系などいろいろありますが、ノンバンク系のビジネスローンが最短融資が可能な金融商品です。

2.保証人や担保不要でお金を借りられる

ビジネスローンの多くは保証人や担保不要で融資が受けられます。ただ法人で融資を申し込む場合、法人代表者個人が保証人になる場合が多いです。

3.提出が必要な書類も銀行融資に比べて少ない

銀行融資に比べて提出が必要な書類も少なく、そのため審査が早く行なわれ即日融資が可能です。

必ず借りれるビジネスローンの選び方

ビジネスローンを申し込んでも審査に通らないとまったく意味がありません。そこで確実に融資が受けられるビジネスローンをあらかじめ選んでおく必要があります。

1.融資速度を重視する
2.金利と手数料を比較する
3.返済条件の柔軟性を確認する
4.金融機関が信頼できるところかを判断する

上記4点がビジネスローンを選ぶ際のポイントです。以下、詳しくみていきましょう。

1.融資速度を重視する

緊急時の即日融資が目的の場合、最も重要なのが融資速度です。申し込んでからの迅速な審査と、審査通過後の入金までの速度が速い金融機関を選ぶようにしましょう。

2.金利を比較する

ノンバンクのビジネスローンの場合、審査に通りやすいという一面がある一方、金利は高めです。金利が高いと返済期間が長くなるので、余り金利が高いと後々不利になる場合があります。緊急時なので選択の余地は限られていますが、金利が少しでも抑えられているところを選びましょう。

3.返済条件の柔軟性を確認する

ビジネスローンは、融資を受けてから毎月返済するものですが、返済条件に少しでも柔軟性がある所を選ぶと後々負担にはならないです。条件や交渉にもよりますが、返済に少し猶予が与えてくれるところなどがあれば選択肢のひとつです。

4.金融機関が信頼できるところかを判断する

ノンバンク系の場合は、金融機関が信頼できるところか判断しなければなりません。中には違法の闇金融業者が混じっていることがあり、闇金融業者に手を出すと大きなリスクを背負う可能性が高いです。できるだけ名前が知られた大手系の金融機関を選びましょう。

即日融資を受ける方法は

即日融資可能と書いてある金融商品だとしても、申し込みのタイミングを間違えたり、必要な書類をそろえずに申し込んだりすると即日融資が受けられません。

1.午前中に申し込む
2.必要書類をすぐに用意できるように準備する
3.複数の申し込み先を決めておく
4.代表者個人が申し込む方法もある

上記の注意点を意識して申し込むようにしましょう。

1.午前中に申し込む

即日融資可能と言っても夕方に申し込んだ場合は審査が翌日にずれ込む可能性が高いです。即日に入金して欲しいなら午前中に申し込みましょう。

2.必要書類をすぐに用意できるように準備する

ビジネスローンを申し込んでスピーディに審査を受けて即日現金を手に入れるためには、必要とされる書類はすぐに用意できるようにあらかじめ準備しておきましょう。書類の不備があると審査に時間がかかるばかりか審査に落ちる可能性があります。

3.複数の申し込み先を決めておく

ひとつのビジネスローンに申し込んで審査に通れば問題ありませんが、必ずしも審査に通るわけではありません。その際別の所に申し込む際にも、いくつかの候補を決めておくと良いです。ただし、同時に申し込むと審査が厳しくなるので、申し込むのは1社ずつにしましょう。

4.代表者個人が申し込む方法もある

法人ではなく代表者が個人としてビジネスローンを申し込む方法があります。法人と個人とでは用意する書類に違いがあるため、場合によっては利用できる方法です。但し、個人は不可という金融機関もあるので注意しましょう。

ビジネスローン即日融資の問題点

ビジネスローンの即日融資は緊急の時にとても役立ちますが、問題点もいくつかあります。

1.金利が高い
2.即日融資が不可の場合がある
3.銀行融資に悪い影響がある

上記3点が、ビジネスローンの問題点です。詳しくみていきましょう。

1.金利が高い

ビジネスローンは、銀行融資などと比べて金利が高いです。これは無担保、無保証など他の融資方法では審査に通りにくい人を相手に融資をするため、返済が滞ってしまうリスクも高く、金利を高めに設定してリスク回避をしているからです。

2.即日融資が不可の場合がある

ビジネスローンでも即日融資が不可の場合があります。申し込みが午後になったり書類が揃っていなかったりもそうですが、申込者の属性に問題があったり、融資額が高めに設定されていたりすると融資が翌日以降になる可能性があります。

3.銀行融資に悪い影響がある

一般的にビジネスローンに申し込んでいると銀行融資に悪い影響があるとみなされます。理由はビジネスローンに頼らないといけないほど資金面が厳しい法人とみなされるからです。将来的に銀行融資を考えている場合は、緊急事態だとしても融資を最小限度に抑え、できるだけ早く完済しておきましょう。

ビジネスローン以外で緊急の即日で資金調達する方法

ビジネスローンは良い面がある一方注意すべき面もある融資方法で、審査に通りやすいと言っても確実に通るわけではありません。またビジネスローンの審査に落ちた場合、他の方法で資金調達をする方法を考えなければなりません。

1.不動産を担保にした融資
2.有価証券を担保にした融資
3.経営者個人の名義のカードローン
4.経営者個人のクレジットカードのキャッシング
5.手形割引の現金化
6.ファクタリング

上記、6つの方法を詳しくみていきましょう。

1.不動産を担保にした融資

ビジネスローンは無担保無保証ですが、金利が高いデメリットがあります。もし土地・建物の不動産を所有しているなら不動産を担保にした融資の方法があります。担保がある分、審査も比較的通りやすいと言われています。

2.有価証券を担保にした融資

1.と同様に有価証券を担保にした融資方法があります。特に法人の場合は、有価証券の内容によっては担保を認めているので、そのような資産を持っていれば利用価値が高いです。

3.経営者個人の名義のカードローン

法人ではなく、個人名義でカードローンを借りる方法があります。使途は自由のカードローンは様々な資金不足を補える方法ですが、ビジネスローン以上に金利が高いです。

4.経営者個人のクレジットカードのキャッシング

3.に似ていますがキャッシング機能を持っているクレジットカードを持っていれば、小規模の融資としてキャッシングを利用する方法があります。

5.手形割引の現金化

もし手形を持っていれば、手形割引の方法を使って現金化する方法があります。手形に記載された支払期日よりも前に銀行や手形割引業者で現金化する方法ですが、割引料がかかるデメリットがあります。

6.ファクタリング

手形割引に似た方法でファクタリングがあります。売掛債権の現金化なので負債になる融資をする必要なく現金が手に入ります。ファクタリングには手数料がかかるため、再建の額より低い金額しか手に入らないというデメリットがあります。

ビジネスローンでおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際には、スピードとコストのバランスが非常に重要な要素となります。特に、創業直後で売上が安定していない時期や、急な設備投資・仕入れなどが必要になった場面では、即日対応可能なキャッシングサービスが強い味方になります。こうしたニーズに応えるために、現在では即日融資に対応しつつも、金利が比較的安い水準に設定されている融資会社も複数登場しています。

中でも注目されているのが、審査基準が比較的甘いとされる融資会社です。これらの会社では、必要書類を極力簡略化するだけでなく、独自のスコアリングシステムを導入することで、迅速な審査体制を実現しています。また、過去に金融事故歴があり、いわゆる「ブラック」と呼ばれる方であっても、一定の基準を満たしていれば融資を受けられるケースもあり、柔軟な対応が魅力です。

たとえば、大手消費者金融のアイフルでは、法人・個人事業主向けの少額融資にも対応しており、事業の立ち上げ時に必要な資金をスピーディに手当てできるサービスを提供しています。また、初回利用者には無利息期間が設けられていることもあり、短期間の資金繰りにとっては非常に助かる条件といえるでしょう。

また、広島に拠点を置く中小事業者向け金融として知られる「アロー」や、フリーランスやスタートアップを中心に支持されている新興系融資サービス「fbf」も注目に値します。これらの会社では、事業の将来性やビジョンに着目した審査を行っており、過去の信用情報だけに縛られない柔軟な融資判断を行っている点が特徴です。

このように、法人や個人事業主向けに展開されている即日融資サービスは、**地域性（例：広島など）**や業種の特性、資金の使途に応じて選ぶことが重要です。とくに、初めて資金調達を行う方にとっては、「信用情報に不安があるが、少額から始めたい」「まずは短期間だけ借りてみたい」といった声が多く聞かれます。その点で、今回ご紹介したような企業は、安心して第一歩を踏み出せる選択肢となるでしょう。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

法人が緊急的に即日融資を受けるのまとめ

法人企業が緊急で即日融資を希望するという状況は、本来であればあまり望ましいものではありません。特に中小企業の場合、日々の資金繰りに余裕がないケースも多く、突発的な出費や取引先からの入金遅延などが重なると、一気に資金が枯渇してしまうことも珍しくありません。そうした中で、即日融資に対応しているビジネスローンを一時的な資金調達の手段として活用するのは、現実的な選択肢となり得ます。

現在では、ノンバンク系の金融業者を中心に、即日対応可能なローン商品が数多く提供されており、その中には「審査が甘い」とされるものも存在します。たとえば、公式サイト上で「最短30分審査」「来店なしで完結」といったキャッチコピーを掲げているところもあり、手軽さやスピードを売りにしているのが特徴です。実際に審査書類も比較的少なく、法人代表者の信用情報や決算書類が揃っていれば、迅速に対応してもらえる場合もあります。

ただし注意すべき点として、このような「甘い」とされる審査の裏には、金利の高さや返済期間の短さ、違約金の設定など、利用者にとって厳しい条件が設けられている場合もあります。さらに、いわゆる「ブラックリスト」に該当する状況――過去に金融事故歴がある、返済の延滞が続いているなど――の企業や代表者が利用できるかどうかは、業者ごとに判断が異なります。中には、ブラックでも可能とする業者も存在しますが、その場合は特に慎重な判断が必要です。

また、公式な手続きに従い、正規に登録された金融機関を利用することも大切です。闇金融などの無登録業者に手を出してしまうと、返済トラブルや違法金利の問題など、新たなリスクを招くことになります。即日融資を利用する際には、複数の選択肢を比較検討し、契約内容を十分に確認したうえで判断すべきです。

さらに、ビジネスローン以外にも、ファクタリング、売掛債権担保融資、手形割引など、他の資金調達方法を並行して検討することが重要です。これらは企業の現状や信用力、保有資産に応じて使い分けるべきであり、資金調達のリスク分散にもつながります。

中小企業にとって資金繰りは経営の生命線ともいえます。急場をしのぐための即日融資に頼りきるのではなく、**平時からキャッシュフローの管理を徹底し、資金調達に関する知識や情報を蓄積しておくことが、本当の意味での「危機管理」**となるでしょう。