運転資金の調達は、経営者にとっても重要な仕事です。もしも運転資金が足りないという状況になったら、経営が成り立たなくなってしまう最悪の事態になってしまいます。そのため運転資金は足りないという事にならないように努めている経営者・事業者の方も多いでしょう。しかし、運転資金が足りない状況になる事を想定して、様々な事を知っておく必要があります。この記事では、運転資金が足りない時の様々な状況を解説していきましょう。

運転資金が足りない時にどうするか

運転資金が足りないというのは、内部の経営状況が影響する場合があります。それ以外にも景気の落ち込みや円安、円高などの外部の影響なども影響します。運転資金が突然足りなくなってしまうのは、経営者であれば幾度となく直面する課題です。まずは、運転資金に関しての情報をまとめていきます。

そもそも運転資金とは？

運転資金は、会社経営をするために必要な費用です。この資金は設備投資などで必要となる資金などは含まれず、日常的な業務で必要になってくる手元資金です。例えば、会社を経営していれば光熱費や人件費などがかかります。これらに対応しているのが、運転資金という事になります。原材料や商品の仕入費用などもこうした経費に入っていて、様々な用途に使われています。運転資金が不足すれば、すぐに経営に影響が出てしまうので、運転資金不足は何としても避けたい事態です。

運転資金が足りない原因とは？

運転資金が足りないという状況に陥ってしまうのは、景気の悪化などだけではありません。経営に何らかの問題があり、運転資金が足りないという状況が生み出されてしまうのです。考えられる理由で多いのは、以下の4つの問題点です。

・キャッシュフローの認識不足
・仕入れと売り上げのバランス
・売掛金のシェアが大きすぎる
・売掛金の割引

キャッシュフローの認識不足は重大な事態を引き起こします。会計をしっかりと管理できていないと、運転資金が足りないという事態に気が付く事が遅くなってしまいます。売り上げに問題がなくとも、入金のタイミングなどの管理を怠れば、「黒字倒産」という事態に直面してしまうでしょう。そのため、キャッシュフローをしっかりと管理する事で、運転資金が足りないという状況を避ける事もできます。

仕入れと売り上げのバランスは、運転資金にも大きな影響を与えてしまいます。在庫管理は運転資金に影響を与えることが多く、最近では在庫の管理をＡＩなどを使って管理する事もあります。在庫管理や仕入れと売り上げに大きな乖離があると、いずれは運転資金が底をつき、資金が足りないという事態を引き起こします。こうした事を防ぐために、過去のデータや在庫管理の有料システムなどを使う事で、管理を最適化する必要があります。

売掛金のシェアが大きすぎるのは、問題があると言えるでしょう。現金を多く保有したうえで、売掛金のシェアが大きい事は問題ありません。問題なのは、現金を持ってない状態で、売掛金のシェアが多い場合です。売掛金は現金化するまでに時間がかかり、運転資金は現金で支払う事が多いために、運転資金としては相性がよくありません。そのため、売掛金と現金とのバランスをしっかりと整えておくことが、運転資金が足りないという状況を避ける事に繋がります。

売掛金の割引は、現金が足りない会社がしがちな方法です。現金を早急に欲しい場合には、満期前の売掛金を現金化させることができます。そのためには手数料がかかり、手数料分引かれた額だけが現金化されます。現金がすぐに必要な時には役立ちますが、これを何度も繰り返すと「自転車操業」になりかねません。こうした事態を防ぐためにも、売掛金の扱いには十分に注意しなければなりません。

運転資金が足りない時の対策とは？

運転資金が足りない時には、焦りが出るモノです。そんな時に慌てないためにも、以下のポイントを気にしておく必要があります。普段からできる対策法は、以下の3つです。

・必要な資金の把握
・融資制度の対象になっているかの確認
・金融機関とのコミュニケーション

必要な資金を把握する事は、事態を解消するためにも重要です。運転資金が足りないからといって、多くの資金を融資してもらう必要はありません。不必要なほどの資金を借りると、返済の際の利息などが負担になってしまいます。まずは運転資金が足りなくなった分を融資してもらう事だけで十分なので、運転資金がどれだけ足りないかを算出しておくといいでしょう。

融資制度の対象になっているかの確認も日ごろから行っておきましょう。地方自治体が用意している融資制度というのは、意外にも知られていないものです。自社が融資の対象になっているのかやどの制度の対象になっているかなど、日ごろから不測の事態に備えて情報を集めておくと安心です。

金融機関とのコミュニケーションも密にしておいた方がいいです。融資担当者などと日ごろから付き合いをして、追加融資の相談をすぐにできるような関係性の構築も重要です。融資を受ける際に担当者とイチから関係性を作っている時間があるとは限りません。そのため、常に銀行との関係性を良好に保っておくことが必要です。

運転資金が足りない時の資金調達法とは？

運転資金が足りない時の資金調達法には、様々なものがあります。いざという時には、以下のような資金調達を把握しておくと助かるでしょう。

・日本政策金融公庫からの融資
・銀行からの融資
・銀行カードローン
・消費者金融
・ファクタリング会社
・助成金や給付金・補助金

銀行や公的な金融機関で融資を頼むというのが、最も安全な方法です。この方法だと金利も安く、月々の返済額も負担になりません。こうした金融機関では審査が遅くなってしまい、運転資金の補填に間に合わない可能性もあります。
そうした場合にはノンバンク系の金融機関を使うといいでしょう。ノンバンクは融資金額が低い代わりに、融資までのスピードが早いという利点があります。そのために、運転資金が早急に欲しい時はノンバンク系を利用すると、資金調達が素早くできます。

他にも債権をファクタリング会社で現金化するというのも一つの方法です。さらに、運転資金の不足が予測できている時は、助成金制度や補助金制度を使って、資金を調達するという手もあるでしょう。こうした様々な対策を知っておくことで、運転資金が足りないという状況にも柔軟に対応する事ができます。

運転資金が足りない時に補填してもらうコツ

運転資金が足りない時には、どういった方法で補填すればいいのでしょうか。運転資金を補填するためには、一般的には５つのポイントを意識する必要があります。そのポイントとは、次の5つです。

・資金が必要な理由を明確化する
・融資までの期間を確認する
・返済計画をしっかりと明示する
・必要な額だけを融資してもらう
・正直な理由を話す

資金が必要な理由を明確化する

運転資金が足りないという状況になった時には、なぜ資金が必要かを明確化しましょう。そうすれば、どの金融機関で融資を受けるかを決定する材料になります。さらに、どうして運転資金が必要なのかを明確化する事で、銀行の担当者ともスムーズに融資が進んでいきます。どれだけの金額が必要なのか、いつまでに必要なのかなど、様々な事を整理して融資担当者とコンタクトを取るといいでしょう。

融資までの期間を確認する

融資までの期間は、把握しておいた方がいい状況の一つです。運転資金の不足分の融資には、数か月の審査機関を待つ余裕はありません。そのため、どれくらいで審査が通るのかを確認したうえで融資を受けておくと審査機関も安心して待つことができます。待つ期間があれば銀行で融資を受け、時間がなければノンバンクでの融資を選択するといいでしょう。

返済計画をしっかりと明示する

返済計画をしっかりと担当者に提示すると、審査がスムーズに進みます。銀行の融資を決める上では、返済が滞らないという事が重要なポイントです。銀行側もこうした事を重視していて、審査において返済計画がしっかりとしていると銀行側としても安心して融資をする事ができます。そのため、運転資金が足りないという状況になったら、まずは冷静に返済計画を練る事は大切です。

必要な額だけを融資してもらう

融資担当者と話す時には、必要な融資額を明確に伝えた方がいいでしょう。運転資金が足りない分を算出し、必要最低限の資金だけを融資してもらうと短時間で融資してもらえます。不必要な資金を融資してもらおうとすると様々な書類や手続きなどがあり、融資が遅れてしまう恐れがあります。

正直な理由を話す

正直に運転資金が不足した理由を伝えるという事も重要です。銀行では定性評価というモノに重きを置いている場合も多くあります。これは数値では現れない評価値であり、担当者の判断によって決定されます。下手にウソをついて資金を得ようとすると、ウソが露見した時に定性評価を著しく下げてしまうでしょう。正直に話せば、融資担当者も親身になって相談に乗ってくれる事も少なくありません。

法人におすすめのビジネスローン会社比較表

法人が資金の調達を検討する際、資金を受けることが可能なビジネスローン会社はいくつか存在します。それぞれの会社には独自の特徴がありますが、なかには審査を受けるハードルが比較的低く、スピーディーな融資に対応しているところもあります。 特に、代表者が金融ブラックでも借入が可能なケースや、保証人・担保なしで申し込める商品もあります。 ここでは、審査が比較的甘く、即日融資が可能な法人向けビジネスローン会社を比較表形式でご紹介します。

法人におすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

運転資金が足りない時の対処法まとめ

運転資金が足りないという状況は、どのような規模の事業であっても、常に起こりうるリスクのひとつです。特に、季節変動のある業種や売上の入金タイミングと支払いのタイミングがずれているケースでは、資金繰りが一時的に厳しくなることも珍しくありません。

こうした事態に備えるためには、日頃から定期的に資金繰りの計画を見直し、資金の流れを把握しておくことが非常に重要です。運転資金に余裕が「ない」状況では、最悪の場合、事業の継続自体が危ぶまれる可能性もあります。だからこそ、突発的な資金不足が生じた際にどのような対応策を取るか、いくつかの選択肢をあらかじめ検討しておくべきです。

たとえば、金融機関からの融資を受ける際には、あらかじめ「使途」を明確にしておくことが求められます。資金を何に使うのか、どのように回収・返済していくのかといった計画がしっかりと立てられていない場合、審査の段階で信用を失い、融資が下りないこともあるため注意が必要です。

また、設備投資や新たな事業展開の際には、まとまった資金が必要になることもあります。こうした局面では、運営に関わる日常的な運転資金と、設備資金を明確に分けて管理することが、健全な資金繰りの維持には不可欠です。

今回ご紹介したように、運転資金が不足した場合の対応策を理解しておくことは、不測の事態に対する安心材料になります。資金調達の方法にはそれぞれメリット・デメリットがあるため、自社の現状に合った方法を選び取ることが求められます。

経営においては、資金が「ない」状態に陥る前に、予測と対策を講じておくことが、リスクを最小限に抑える鍵となります。ぜひ、今回の情報を今後の資金運営の参考として役立てていただければと思います。