ビジネスローンは中小企業の資金調達法としては極めて有用です。高金利であったりするデメリットもありますが、早急に資金が欲しい事業者には助かる資金調達法です。山梨県でもその地域特有の条件のビジネスローンが存在しているので、自社の状況に合ったビジネスローンを選択する必要があります。この記事では山梨県の事業者には必見の県内のビジネスローンについて解説していきましょう。

ビジネスローンとは何か？

ビジネスローンは事業用の資金としては多くの事業者が利用しています。事業をしていれば、資金調達は大きな問題になります。その際には、事業用資金の調達先としては、銀行の融資がよく選択されます。しかし、審査が厳格な事もあって、事業の実績がない場合や創業間もない場合には融資が難しいと考えられてしまいます。ここでは、まずはビジネスローンに関しての基本的な情報を解説していきましょう。

ビジネスローンの概要

ビジネスローンは「事業用ローン」であり、運転資金はもちろん、設備資金や他行からの借り換えなどにも使用されます。まずは知っておかなければならないのが、ビジネスローンには銀行系のローンとノンバンク系のローンの２つが存在するという事です。これらの違いは金利や融資額、返済期間、融資条件などに反映され、自社の事業に合ったビジネスローンを選択する必要があるのです。

ビジネスローンはどんな時に使うのか

ビジネスローンはどんな時に使うのでしょうか。金融商品としてはビジネスローンの他にもカードローンやプロパー融資、地方自治体や公的な金融機関の制度融資などもあります。ビジネスローンを使う場合とは、用途が事業用ローンに限定されても差し支えないときです。
こうした用途がより限定的になるのが銀行の融資の場合であり、審査や申し込み、契約の際に、何に使うかをしっかりと説明する必要があります。より厳格に使用法が限定されるため、その資金を事業の範囲内でも自由には使えません。そうした点において、ビジネスローンは生活費などに使用できませんが、事業用という名目であれば使途が自由であるという点が大きな特徴となっています。

つまり、事業に関する資金が足りず、その用途を厳格に制限されたくない場合にはビジネスローンがピッタリと合っているという事です。元々、事業用として使用するはずだった費用をビジネスローンで支払い、浮いた資金を生活費などの事業以外の資金に回す事には問題はありません。つまり、名目上は「事業用資金」ですが、事実上はどんな事にも使える資金と見なすことができます。

ビジネスローンについて知っておいた方がいい事は何か

ビジネスローンを使用する上で知っておいた方がいいことは、「高金利」という点と「スピード融資」でしょう。ノンバンクのビジネスローンは１５パーセント前後の金利を設定されることが多く、月々の返済が経営に際して大きな負担になってしまう可能性も少なくありません。銀行系のビジネスローンでも５パーセント前後の金利を設定しているところが多く、審査次第では１０パーセントを超える金利になる場合もあります。銀行の融資であれば、２パーセント前後の契約も多く、この点はビジネスローンの注意点として知っておいた方がいいでしょう。

スピード融資とは、ノンバンクのビジネスローンにある特徴です。ノンバンクのビジネスローンであれば、即日で入金されることも多いのです。ネットで完結する場合もあり、スピード融資と共に手続きが簡略化されているという事が大きな点です。こうした事からノンバンク系のビジネスローンは若年層の事業者や創業間もない事業者が非常に多用する理由となっています。

山梨のビジネスローンの特徴とは？

山梨のビジネスローンの特徴を解説していきましょう。山梨県は首都圏との取引も多く、自然が多いために観光業なども盛んな県です。こうした事から特定の業種に対して手厚いサポートを準備している場合も少なくありません。山梨県内でビジネスローンを利用する時の特徴とは、地域密着型の金融機関や中小企業支援を目的としている事と言えるでしょう。
山梨におけるビジネスローンの代表的な特徴は以下のモノがよく挙げられます。

・地域密着型のサポート
・中小企業支援に有利な融資
・柔軟な審査
・自治体や公的支援の豊富さ

地域密着型のサポート

山梨県内の金融機関は、地域密着型のサポートを手厚く行う事でも知られています。山梨県内には山梨中央銀行や甲府信用金庫などがあり、営業エリアの事業者に対してはしっかりとしたビジネスローンを準備しているのです。山梨県内の事業者の状況をよく理解しているので、こうした状況に対応した柔軟なビジネスローンを受ける事ができます。

一見すると、メガバンクなどの方が資金が潤沢で、借入の際にも安心して利用できると思われがちです。しかし、地域密着型の地方銀行の方が優遇される可能性がある事は知っておいた方がいいでしょう。
山梨県内で事業を展開しているのであれば、メガバンクなどよりも山梨県内の地方銀行を利用する方がいい場合もあるのです。

中小企業支援に有利な融資

山梨県内では中小企業に対して有利なビジネスローンを準備している場合があります。中小企業やスタートアップ企業に対しても手厚いサポートが多く、こうした企業向けの特別な融資制度が存在しています。創業支援融資や成長を促進するための設備投資ローンなどがそれにあたり、地元の事業者はこうしたローンを使って事業拡大を目指していく事になるのです。
特定のジャンルの中小企業に向けたビジネスローンもあるなど、地元の中小企業を支援する金融機関が多い事は知っておくべきポイントとなります。

柔軟な審査

地方銀行では、営業エリア内の事業者に関して柔軟な審査をしてくれる場合が多くなっています。地元の事業者の状況や県内の市場の動向を把握しているために、顧客の個別状況に合わせた柔軟な審査をするのです。
ビジネスプランや事業の将来性は、地元の経済市場を把握していないと難しいものです。こうした事からメガバンクなどよりも柔軟な審査を受けられるという利点を最大限に生かすことが重要です。

事業の内容や資産状況によっては、無担保や保証人なしでも利用可能なローンを利用できます。審査はメガバンクよりも地方銀行の方が緩い傾向があり、地元企業をバックアップするよう審査が用意されています。

自治体や公的支援の豊富さ

ビジネスローンは銀行やノンバンクの金融機関が多いですが、自治体や公的支援も豊富にあります。山梨県信用保証協会を通じた保証付き融資は、非常に有用であり、ビジネスローンで保証人が必要となった場合にも対応してくれる可能性があります。
山梨特有の産業に対応した融資制度も多く、自治体のホームページなどで調べてみると、様々な制度が見つかるはずです。こうした自治体などは、長年にわたってサポートしてくれる事もあり、コネクションを作っておく事も、突然の事業の悪化などの事態が訪れた場合にも重要になってきます。

山梨のビジネスローンにはどんなものがある？

山梨のビジネスローンにはどんなものがあるのかを簡単に見ていきましょう。山梨県内には地方銀行も多く、様々なビジネスローンがあります。
ここでは例として、以下の３つの金融機関のビジネスローンを紹介していきます。

・山梨中央銀行のビジネスローン
・甲府信用金庫のビジネスローン
・山梨県信用保証協会を通じた融資制度

山梨中央銀行のビジネスローン

山梨県を代表する地方銀行である山梨銀行のビジネスローンの中では、「クイックローン『特別口』」というモノが非常に有用です。このビジネスローンの特徴はカードローンの形式をとっているために、借入と返済が簡単にできるという特徴があります。
融資額は５００万円以内であり、ご融資期間は２年以内となっています。変動金利制を取っているために、審査のタイミングで金利が決定します。さらに、会社の設立時期や継続年数で、融資対象になるかが変わるので、しっかりとした情報収取も必要です。銀行のビジネスローンであるために、ノンバンク系よりも安心して借り入れできると考える事業者も少なくありません。

甲府信用金庫のビジネスローン

甲府信用金庫のビジネスローンとして有用なのは「ビジネスローン　甲しん応円団」です。このビジネスローンは満２０歳以上、完済時７６歳未満の事業者を対象とした金融商品です。必須条件は電話連絡が可能な事、安定継続した収入のある事であり、事業者であればそれほど難しい条件ではありません。
３００万円以内の融資が可能で、金利は９.００パーセントと設定されています。事業者としては比較的借りやすいですが、信用金庫のビジネスローンとしてやや金利が高い所がネックになるでしょう。

山梨県信用保証協会を通じた融資制度

山梨県信用保証協会の保証を付ける事で、より有利な条件で金融機関からローンを受ける事ができます。中小企業や個人事業主は保証人を準備する事で、しっかりとした金額のビジネスローンを契約する事が可能になるのです。
では、保証人を立てる事ができない事業者はどうしたらいいのでしょうか。そんな時に、利用するのが信用保証協会です。信用保証協会とは審査を通過すれば保証人となってくれる機関であり、金融機関としては元本回収不能という事態をなくせるために、安心して貸せるというメリットがあります。

信用保証協会は山梨県にもあり、「山梨県信用保証協会」という名称となっています。山梨県信用保証協会に連絡して、審査を受けたいという旨を伝えれば、保証人になってくれるか否かを審査します。この審査を通れば、様々な金融機関で保証人ありの金融商品を申し込むことができるのです。

山梨のビジネスローン以外の選択肢は？

山梨県で何らかの理由でビジネスローンを利用できない場合には、他の選択肢もあります。必ずしも事業用の資金はビジネスローンで用意するわけではありません。山梨県では、ビジネスローン以外にも公的な融資も充実しているために、こうした制度を利用するのも一つの手段と言えます。
また、ネットを利用したり、外部から投資をしてもらうという資金調達法はどこにいてもできるので、こうした方法を利用するのもいいでしょう。
山梨のビジネスローン以外の選択肢として考えられるのは、以下のモノです。

・補助金･助成金
・クラウドファンディング
・エンジェル投資家･ベンチャーキャピタル
・リース･ファクタリング
・.日本政策金融公庫や商工中金

補助金・助成金を利用する

山梨県や国は中小企業向けの補助金や助成金を提供しています。山梨県のこうした融資は返済不要という点で、大きな手助けとなります。こうした補助金・助成金のネックとなるのは、融資対象となっているかです。
しかし、それほど心配する必要はありません。なぜなら、融資対象となる業種や条件は多岐にわたっており、創業支援、IT導入、設備投資、雇用促進など、探せばどれかに引っかかる可能性が高いからです。自社の状況に合った補助金・助成金を探して、申し込みをするといいでしょう。

クラウドファンディングを活用する

クラウドファンディングは、インターネットを通じて寄付を募る方法です。これは事業者でなくとも利用できる方法ですが、リターンなどを準備する事で寄付の総額は大きく上がります。
例えば、山梨の特産品をリターンとして用意したり、地域活性化プロジェクトという名目で資金を集めたりするのが一般的です。クラウドファンディングは成功すれば、億単位の寄付金を手に入れる事ができるために、非常に有益な資金調達法として注目されています。

エンジェル投資家・ベンチャーキャピタルの融資を受ける

エンジェル投資家・ベンチャーキャピタルに将来性のある事業と認定され投資対象として見なされれば、資金を集める事ができます。スタートアップや中小企業は資金繰りが厳しいことでも知られていて、銀行の融資やビジネスローンの審査に落ちる事も少なくないのです。
こうした時に頼るのが、エンジェル投資家やベンチャーキャピタルです。山梨県内にも、投資家コミュニティやスタートアップ支援ネットワークといった投資家グループが存在しています。彼らが投資してくれれば、資金調達を完了する事ができます。有益な面もありますが、エンジェル投資家・ベンチャーキャピタルの融資は、自分の事業にある程度の将来性がないと利用する事が厳しいという側面がある事は覚えておいた方がいいでしょう。

リース・ファクタリング

リースやファクタリングという方法も有益な方法です。リースは事業用資金を小さくすることができ、パソコンや工場の設備などをリースで借り入れる事で実現できます。こうすれば、月々のリース代を支払えばいいので、高額な資金がかからないという利点があるのです。

またファクタリングを利用する事も資金調達法として有用です。企業が持っている売掛金は、現金としては手に入らないというデメリットがあります。この売掛金をファクタリング会社に９割ほどの値段で買い取ってもらい、現金を手に入れる事ができます。この資金調達法はデメリットも少なく、手数料分価格が安くなってしまう事に目をつむれば極めて有益な資金調達法となっています。急な現金ニーズに対応できるので、多くの事業者が利用するのです。

日本政策金融公庫や商工中金

日本政策金融公庫や商工中金を利用するというのは、事業拡大のチャンスを生かすことができます。日本政策金融公庫は中小企業をサポートするための期間であり、公的な金融機関という事でリスクが極めて少なくなっています。低金利である事でも知られていて、特定の事業分野や成長フェーズに応じた融資枠など、数多くのサポート制度があります。
商工中金も中小企業をサポートする事を目的にした機関で、ビジネスローンと似たシステムで借り入れる事ができます。こうした融資も対象条件さえ合っていれば有用な資金調達法となっています。

おすすめのビジネスローン会社比較表

事業資金の調達で失敗したくない個人事業主の皆様へ。 創業を成功させるためには、ビジネスローンの選び方が重要です。ローン会社によって、コストの安いプランや手続きのスピード、また独自のサービスに違いがあります。そこで今回、情報局で独自に調査を行い、審査基準や手数料の安さで注目される所を厳選して比較しました。この資料を活用して、自社に最適なビジネスローンを見つけ、効率的で安心な資金調達を実現してください！

おすすめのビジネスローン会社概要

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

山梨県のビジネスローンのまとめ

山梨県のビジネスローンは、地域密着型のサポートが充実している点が大きな特徴です。地元の金融機関や信用金庫を中心に、地場産業や地域の特性に合わせた柔軟な融資商品が提供されています。観光業が盛んなエリアであるため、宿泊業や観光施設運営などの事業者に対しては、シーズン変動を見越した計画的な資金提供や返済スケジュールが組まれるケースもあります。

また、山梨の豊かな自然環境を活かした農業や体験型の自然事業を展開する事業者にとっても、専用のビジネスローンやフリーな用途で活用できるローンが利用できるため、多様な資金ニーズに応えることができます。

山梨県内の金融機関では、ビジネスローン以外にも、リフォームローンや教育ローン、マイカー・カー関連のローンなど、個人向けの生活支援型ローンも豊富に取り扱っています。これにより、事業者が自宅の改修、従業員の通勤用マイカー購入、または家族の進学などにも備えられる資金計画が立てやすくなっています。

特にフリーな用途で使用できるローンは、使途が限定されないため、事業とプライベートの両面で柔軟に資金を活用できるメリットがあります。

ビジネスローンを含む各種ローンに関しては、多くの情報が存在するため、山梨県で資金調達を検討する際には、この記事の内容を参考にしながら、目的に合ったローン商品を比較・検討することが重要です。