会社設立する際には多額の開業資金が必要になります。
その際の資金調達方法として、どのようなものがあるのでしょうか？

まず思いつくのは銀行などからの融資ですが、それ以外の資金調達方法も存在します。たとえば、合同会社を設立する場合、資本金が比較的少額でもスタートできるため、銀行融資以外にクラウドファンディングやベンチャーキャピタルの利用など、選択肢が広がります。

さらに、株式公開を視野に入れる企業であれば、証券会社を通じて投資家から資金を集める方法もあります。こうした資金調達は設立時にはハードルが高いですが、成長戦略の一環として検討されるケースもあります。

今回は会社の融資、特に会社設立時の融資に焦点を当てて解説していきます。その会社設立時の選択肢としてビジネスローンというものはあるのでしょうか？

株式会社も合同会社も融資判断に違いはない

現在、「会社」というと株式会社と合同会社が95％超を占めます。2006年の新会社法制定によって、かつて存在していた「有限会社」の新規設立ができなくなり、有限会社に代わるものとして合同会社制度ができました。

合名会社、合資会社は今も存在しますが、新規設立割合、登記している会社割合いずれも1％以下なのでほぼ無視してかまいません。

少数派だった合同会社は現在、新規設立会社の30％以上を占めるようになりました（つまり株式会社が60数％ということです）。珍しくなくなった合同会社ですが、融資を受ける際には株式会社と比べて有利不利はありません。

合同会社が不利になりやすいのは、一般的知名度で、「会社＝株式会社、有限会社」と刷り込まれている中高年層の場合、「合同会社？知らない？信頼できない」となりますが、対金融機関であれば社員、行員の方は株式会社と合同会社を評価できます。両者に社会的信頼度や経営の透明性などの差異はないため、融資判断において、株式会社、合同会社どちらが有利、不利になることはありません。

むしろ、少数派の合同会社をあえて選択して会社設立したという事業者は、両会社形態の違いを類介しているという加点評価になる可能性もなきにしもあらずです。

会社設立のための開業資金融資については、株式会社、合同会社に違いはありませんので、どちらの会社形態でも問題ありません。

会社設立時の融資「創業融資」ができる金融機関

会社設立時に開業資金を申し込むための融資は、一般的に「創業融資」と呼ばれます。まず、創業融資の概要を理解していただき、そのうえで金融機関を考えましょう。

創業融資を受ける際の注意点

金融機関から創業融資を受ける際の注意点をまとめました。

創業前や開業後数年の融資は自己資金が不可欠

会社設立後、事業に必要な金額の全額融資を受けられるわけではありません。創業融資の場合、必要な金額の30％～50％を自己資金、つまり自分の預金や家族、知人からお金を調達することが求められます。

創業融資で自己資本が必要なのは、会社がもし事業に失敗したときも、自己資金からある程度返済に充てられるからです。

いきなり事業に失敗すると、返済費用を捻出できません。金融機関としても貸し倒れになってしまいますので、リスクヘッジのため自己資金を求めます。

自己資金が要らないケースは開業後、数年経ち、しっかり利益が上がっていることが確認できてからです。3期（年）以上の決算書がある会社が事業主であれば、決算書をもとに融資が実行されます。

この場合、自己資金は不要です。

自己資金が必要な場合の目安は30％以上

自己資金が必要な創業融資では、その目安は30％～50％です。
創業融資において求められる自己資金の目安は

・日本政策公庫の新創業融資：必要な金額の約30％
・自治体の創業融資：必要な金額の約50%
・民間金融機関：必要な金額の約50％

つまり、300万円の資金が事業に必要な場合、融資を受けられる金額は150万円～210万円くらいになります。

会社設立、開業後、2期分の決算書があれば、融資の枠組みは創業融資ではなく通常の（自己資金がいらない）融資を申請できます。会社設立5年くらいは

創業融資：事業計画をもとに融資、自己資金必要
通常の融資：2期分以上の決算書をもとに融資、自己資金不要

から選べます。会社設立後の実績をどのくらいアピールできるのか、会社経営の手腕が問われます。

日本政策金融公庫（新創業融資）

政府系金融機関の「日本生活金融公庫」では、会社設立した人（個人事業主含む）向けに創業融資を提供しています。

政府系金融機関なので、支払金利なども一般の民間金融機関と比較してかなり優遇されています。

会社設立した法人向けに「新創業融資」というメニューがあり、会社設立をした人（や目指す人）にとっては、メジャーな開業資金調達方法になります。

日本政策金融公庫の創業融資は、新創業融資以外にも「女性、若者／シニア起業家資金」「再チャレンジ支援融資（再挑戦支援資金）」「中小企業経営力強化資金」など多様な創業融資メニューがありますが、原則的に担保や保証人が必要になります。

提供できる担保や保証人になってくれる人がいない（頼めない）人向けに、無担保、無保証人の創業融資としてできたのが新創業融資です。

特例だった新創業融資ですが、今では一番メジャーなメニューになりました。

新創業融資は

①創業相談（日本政策金融公庫の窓口）
↓
②創業計画書の作成、各種資料の準備
↓
③審査
↓
④融資の実行

となります。

融資の決定にあたっては、創業計画書の作成が非常に重要です。

しかし、公庫の担当者も一般的な融資相談の枠を出てまで創業計画書の作成指導はしません。したがって、会社の代表者が独学でしっかりしたものを作るか、外部のコンサルタントや税理士など専門家の指導を仰ぐことになります。

自治体の制度融資

2つ目の会社が創業融資を受ける方法として、自治体の制度融資を挙げます。

自治体が直接お金を融資するのではなく、「地方自治体＋信用保証協会」で創業計画を承認し、お墨付きを与えたうえで、地元の金融機関（地方銀行や信用金庫）が融資します。

自治体は、地域経済を活性化させるため、地元で会社を興して経済活動を行ってもらうことに注力しています。

地域の経済を支える融資は、地元金融機関なので、自治体、会社、金融機関がそれぞれ稼ぎ、経済活性化に寄与するため、創業融資を支援しています。

融資条件を決定するのは自治体です。創業●年以内、●●万円までというのは自治体次第です。融資の受付は自治体が窓口になります。

無担保が原則ですが、保証人の代わりに信用保証協会の保証を付けます。保証人に代わり何かあった時には保証協会が債務を弁済します。

審査は自治体→保証協会→金融機関へと書類が渡って行われますので計3回です。1回で済む日本政策金融公庫の新創業融資とは異なるので注意してください。

創業者向け制度融資は、都道府県、市区町村、それぞれに創業融資の制度を持っているところもあります。

例えば東京都の場合

・東京都の創業融資
・23区各区の創業融資

の2か所で融資を受けられます。会社の登記上の所在地、実際の本店所在地、それぞれの自治体で創業融資を申し込めることもあるので、確認してみてください。

民間金融機関の創業融資

民間金融機関の創業融資という選択肢もあります。ただし、民間金融機関で自治体の制度融資ではなく、単独で行っているところは多くありません。

創業は事業実績がなく、決算書による審査ができません。したがって、金融機関としてはリスクを負うことになります。自治体の制度融資の場合、信用保証協会がリスクヘッジになりますが、金融機関単独で行うと新規設立したばかりの会社がうまくいかなかったときの貸し倒れを排除できません。

したがって、民間金融機関単独の創業融資は金利が高くなります。

メリットとしては日本政策金融公庫と併用できることがあるので、多額の資金を調達したい場合や、開業後のお付き合いを考えた場合、少額の創業融資を申し込むという方法が有効です。

ビジネスローンの利用は会社設立時にできるのか？

日本政策金融公庫や自治体の「創業融資」以外の方法としてビジネスローンを考える人がいるかもしれません。ビジネスローンは主にノンバンクが行う事業用貸付です。

ビジネスローンは開業設備して少なくとも1期事業をしていないとおすすめできません。ビジネスローンは、即日融資が可能、審査も緩く迅速な資金調達ができる融資として注目されています。

【ビジネスローンからの融資の特徴】

• 金利：高い（利息制限法上限金利の場合も）
• 審査時間：短い（即日融資も可能）
• 審査の厳しさ：やさしい（スコアリングシステム）
• 借入可能額：少ない（多くて1000万円）
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：原則なし
• 訳アリの法人の借入：比較的可能

ビジネスローンは、通常の融資や日本政策金融公庫などの創業融資とは審査方法を異にしていて、「スコアリングシステム」を採用しています。

決算書の実績や同業他社の数字を打ち込んで機械的に貸し倒れ率を計算し、それをもとに融資判断を行います。

会社設立前、あるいは、会社設立して間もない場合、自社のスコアがないためビジネスローンのシステムで審査できません。

ビジネスローン会社の中には、開業資金や設立後間もない会社について融資を受けつけていないところもありますが、中には会社設立前や直後に対応している会社もあります。

創業融資に対応している会社「も」あるということで、すべてのビジネスローン会社で開業資金の融資ができるわけではありませんが、独自の審査による資金調達は通常の創業融資にはないメリットがあります。

無担保、無保証人が原則のビジネスローンですが、創業融資の場合、担保の設定等が求められることもあります。事業計画書や自己資金など既存の創業融資とは異なる観点での審査もあるので、通常の流れでは難しい会社は、創業融資のビジネスローンが使えるところを探していただくのも1つの方法です。

融資によらない開業資金調達方法とは？

融資による資金調達方法は以上ですが、会社設立の際には、融資によらない資金調達も可能です。いくつか方法があるので紹介します。

補助金、助成金

国や自治体が運営する補助金や助成金を受給して資金に充てます。税金なので手続きは厳しいのですが、返済不要で給付される資金です。

例えば、東京都の「創業助成金」は、都及び東京都中小企業振興公社が運営する助成金です。

都内における開業を積極的にサポートし、そのスタートアップに際して、積極的に助成するものです。

条件を満たす創業前、あるいは創業後の個人（事業主）または、会社に対して、特定の経費の支出に対して、後日助成金を支給する仕組みになっています。

クラウドファンディング

特定の目的に対して、ネット上で寄付を募る方法です。目標額を達成したら、寄付者に一定のリターンを与えることが多いです。

目標額が達成されなかった場合の対応（返金するのか、寄付として受け取るのか）など細部を詰めないと危ない方法ですが、夢を持った人が資金調達する方法として注目されています。

既存の会社の中にも、特定のプロジェクトや設備資金についてクラウドファンディングをやっているところもあります。日常的な運転資金の調達には向いていません。

ビジネスローン審査で通りやすいおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な自社はいくつかあります。ビジネスローン審査で通りやすいおすすめな会社には、審査基準が比較的「ゆるい」自社も存在します。それぞれの自社には特徴がありますが、ここでは審査が比較的甘く即日融資が可能な法人融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクト・ウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクト・ウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

会社設立後の融資の選択肢としてビジネスローンを！アクト・ウィル株式会社がおすすめ！

会社設立にかかわる開業資金については、日本政策金融公庫や自治体の制度融資を使うことが多いですが、「別枠」でビジネスローンを利用できる可能性があります。

アクト・ウィル株式会社は手数料の安い無担保、無保証人の通常のビジネスローン以外にも、審査が通りやすい不動産担保融資、動産担保融資、車担保融資、保証人付き融資など多種多彩な融資方法を用意しています。

会社設立時、あるいは会社設立当初のビジネスローンについても対応できる場合がありますのでぜひご相談ください。

アクト・ウィル株式会社の大きな特徴として、通常口座振り込みの融資資金を、スタッフが現金をお客様の手元にお届けできます（振り込みもできます）。

開業時、現金がすぐに必要なケースや、創業融資を待っていられないご事情がある場合など、100％の融資は保証できませんがまずご相談ください。

会社設立から実際に事業が軌道に乗るまで、融資を適切に使って乗り切りましょう。