建設業は大型案件や公共工事も多く、いかにそれらを確実に受注し、発注元の信頼を集めるかが重要です。

自治体や大手ゼネコンの信頼を得るためには、請け負った工事についてお金をかけて上手な職人さんに依頼し、上質な資材を使って工事を仕上げる必要があります。その際には、発注者との契約条件にしっかり応じる姿勢も求められます。

建設業は他の業種と比較して、迅速な資金調達、特に運転資金の調達が重要であり、そのためには適時適切なタイミングで融資を受ける必要があります。加えて、公的な融資制度や補助的な支援をうまく活用することで、資金繰りを安定させることも可能です。

しかし、融資には審査や手続きの期間がかかり、工事の応募や受注に間に合わないかもしれません。とはいえ、融資に代わる有効な方法はまだ少なく、やはり銀行や公庫からの資金調達に頼らざるを得ないのが現状です。

今回は迅速な資金調達を可能にする融資「ビジネスローン」を建設業が利用することについて、最新の情報を踏まえながら解説します。

建設業での資金繰りが大変な理由がある！

建設業において資金繰りに難儀しながらも、資金調達、特に運転資金の調達が必要なのには理由があります。その構造を把握してください。

建設業の代金支払い（後払い）の慣習

建設業は、工事を行い、納期までに完成させ、その検品が終わらないとお金が手に入らないという慣習があります。建設工事には完成までにお金がかかりますが、完成し検品が終わるまでその代金が支払われず（後払い）、工事の完成までにかかる費用は建設会社の持ち出しになります。

代金が支払われるためには、建物が完成し、仕様通り建設されているか確認され、強度や耐震基準なども問題ないとチェックされ・・と厳格で完璧な仕上がりが求められます。

途中でミスや不備、耐震性の問題が見つかれば、補強工事代は持ち出しになる可能性があります。手抜き工事はバレますし、バレた時の社会的制裁も大きくなります。

先払いの費用割合が大きい

上述のように、完成した建物が納品され、検収が終わるまで支払いがありませんが、さらに、建設業の場合、先払いしなければならない費用が多いのです。

• 建設資材の仕入費
• 作業員（一人親方やアルバイト）の人件費
• 重機、工具、備品のレンタル費
• 協力会社への外注費

などが必要です。発注側は無理なスケジュールを課すこともありますが、それでも引き受けないと仕事につながりません。先払いして、まず自腹である程度持ち出ししても仕事を受けなければ今後につながりません。

「紐づけ融資」を勧められる

建設業、特に中小企業の建設会社の場合、銀行から融資を受ける際には、工事代金の回収と借入返済を同時に行う形の「紐づけ融資」を提案されることがあります。

売掛金回収後即返済というファクタリング（後述）のようなやり方で完全に自転車操業に陥ってしまいます。これでは、適度な運転資金を確保する余裕がありません。常に融資を申請しないと会社が回らない状況になってしまいます。

建設業で資金調達が必要な資金とは?

建設業では、先払い費用として多くの運転資金が必要ですが、その内訳は前述した通りおおよそ以下になります。これらの資金を融資などによって調達します。

• 材料費（建築資材など）
• 人件費（工事を行う一人親方や作業員など）
• 外注費（外注で依頼する作業にかかる費用）
• 協力会社への外注費

建設業の場合、工事の規模によって現場を担う建設作業員が増減します。自社社員だけでなく「バッファ」として「一人親方」というフリーランスの建設職人さんに依頼します。

能力のある一人親方へ依頼できるかどうかが、工事の成否を決めるカギになるため、彼らへの人件費を優先的に支払わなければなりません。

人件費、あるいは外注費を節約しすぎると工事そのもののクオリティを落としてしまうため注意が必要です。

逆にしっかり支払えば、一人親方の能力で工事は早くクオリティが高く仕上がります。結果的に売り上げの入金も早くなり、事業もうまくいきます。

運転資金としてこれらの費用を迅速に確保できるかが重要になります。

建設業の資金調達は何を行えばよいのか?

建設業には運転資金が必要で、工事の規模によって迅速に潤沢に確保することが大切です。そのためには融資が考えられますが、実は資金調達の方法は融資に限らずあります。融資は決定までに時間がかかります。それに代わる方法はあるのでしょうか？

公的融資（日本政策金融公庫、商工会議所のマル経融資）

日本政策金融公庫の融資や商工会議所、商工会が行っている「マル経融資」などが該当します。

低利率で借入金利が1％を切るものもあります。国が政策的に中小企業を助けるためのものなので審査の難易度もあまり高くありません。

ただし、審査に時間がかかるため、何かを購入する設備資金目的なら問題ありませんが、建設業独特の急な資金調達には不向きです。

計画的に資金調達したい場合には非常におすすめできるので、資金使途次第ではとても有効になります。

民間金融機関からの借入

民間の銀行や信用金庫からの融資になります。メニューは多種多様で、建設業をターゲットにした融資もあります。

金利は高めで、審査もやや時間がかかります。公的融資より審査基準も厳しめです。

会社の経営状況が良ければ有利な条件で借りられますが、逆に赤字決算が続いていると融資に通らず資金調達できない可能性もあります。

いざという時のために、少額の取引をしておくことは大切で、そうすれば「お得意様」とみなされて、いざという時に資金調達できるかもしれません。

ファクタリング

ファクタリングは融資ではなく売掛金（売掛債権）を買い取ってもらい現金化する資金調達方法です。

中古ゲームや本を買い取ってもらうのと同じイメージで、買い取り対象が売掛金（の請求書）になります。

100万円の売掛金を期日到来前に80万円で買い取ってもらう、というとわかりやすいはずです。

ファクタリングは銀行法や貸金業法の適用を受けず、現金化にあたり細かい規定はありません。

しかし、ファクタリングの利益である手数料を金利換算すると、利息制限法の上限（15％～20％）をはるかに超え、数百％になることもあります。しかし、融資ではないので違法ではないのです。

迅速な資金調達という意味では、後述のビジネスローンと変わりませんが、手数料が明らかに高く、本来もらうべき売掛金から何割も削られてしまいます。

建設業は請求書発行から検収完了まで時間があり、入金確定までが長いので、その前に現金化できるファクタリングと相性は良いのですが、法的規制が少ないため、何かトラブルになった時の保護がありません。

リスク覚悟で行うならばファクタリングは有効ですが、そうでないなら後述のビジネスローンの方がよいです。

ビジネスローン

4つ目の方法としてビジネスローンがあります。ビジネスローンとは消費者金融やカード会社など「ノンバンク」が行っている事業用融資です。

個人向けのカードローンではなく、法人の事業資金について融資します。

イメージとしては消費者金融の金利の高さ、審査基準の低さを引き継いでいます。

つまり、審査に通りやすく、入金まで早く、金利が高い融資になります。

ノンバンクからの融資なので、信用情報にはその旨を記載されます。ビジネスローンの利用歴はプラスにはなりませんが、そこまでマイナスにもなりません。

【ビジネスローンからの融資の特徴】

• 金利：高い（利息制限法上限金利の場合も）
• 審査時間：短い（即日融資も可能）
• 審査の厳しさ：やさしい（スコアリングシステム）
• 借入可能額：少ない（多くて1000万円）
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：原則なし
• 訳アリの法人の借入：比較的可能

ポイントは上限額が約1000万円と通常の融資よりも低く抑えられていることです。これによって、高い金利で経営が圧迫され、返済不能になるリスクはやや下がります。

緊急に資金調達が必要で、とりあえず通常の融資を待てない場合、緊急の手段としてとても有効です。

建設業者向けにある程度金利を優遇したプランを設定しているビジネスローン会社もあります。まず手付金として数百万円が必要という場合、ビジネスローンは有力な選択肢になります。

ビジネスローン審査で通りやすいおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な自社はいくつかあります。ビジネスローン審査で通りやすいおすすめな会社には、審査基準が比較的「ゆるい」自社も存在します。それぞれの自社には特徴がありますが、ここでは審査が比較的甘く即日融資が可能な法人融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクト・ウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクト・ウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

急な建設業の運転資金融資の方法としてビジネスローンを！アクト・ウィル株式会社がおすすめ！

建設業は工事を請け負うと「一人親方」への外注やアルバイト等の人件費、資材の購入などで多額の運転資金が必要になります。

工事が完了し、検査、検品が終わらないと工事代金が振り込まれず、その間の運転資金や生活資金が枯渇してしまいます。特に独立して間もない経営者にとっては、自己資金だけでは不十分なことが多く、外部からの調達が欠かせません。

融資によってつなぎ資金を得ることが重要ですが、通常の融資では審査に時間がかかってしまい、急な建設工事の受注に間に合わない可能性があります。

そこで上限額は約1000万円ほどですが、ビジネスローンを活用することで当面のキャッシュを得られます。本格的な資金については通常の融資でも構いませんが、工事受注の際の手付金や住宅関連工事のスタート資金のような用途については、ビジネスローンによって迅速に調達する方法もあります。

ビジネスローンで調達した融資資金で、まず大きな工事に着手していくのは賢い経営者なのかもしれません。場合によっては出資を受けて自己資金を補強する方法も考えられます。

ビジネスローンを申し込む際、おすすめしたいのがアクト・ウィル株式会社です。

アクト・ウィル株式会社は手数料の安い無担保・無保証人の通常のビジネスローン以外にも、審査が通りやすい不動産担保融資、動産担保融資、車担保融資、保証人付き融資など多種多彩な融資方法があり、建設業の方も多数利用しています。建設業用の機材などを担保にしたビジネスローンもあります。

さらに、申込窓口がわかりやすく、迅速に対応してくれる点も大きなメリットです。特に近年の金融政策の影響で銀行融資が厳しくなる中、柔軟に資金を確保できる存在として心強いでしょう。

アクト・ウィル株式会社の大きな特徴として、融資の方法を通常口座振り込み以外にも、スタッフが現金をお客様の手元にお届けする方法も選択できます（振り込みも可能）。

現金を直接外注先に渡すケースは少ないかもしれませんが、余人をもって代えがたい一人親方などは、現金払いの方がいいということもあります。ビジネスローン会社としてのアクト・ウィルの特徴を活かしていただければと存じます。