今回は、ファクタリングのご紹介です。
ファクタリングは、融資や担保ローンなどに比べると、まだまだ知名度が高いとは言い切れない資金調達手段であり、利用に対して慎重になられる事業主様が多くいるように見受けられます。
しかし、そのサービス内容を正しく把握し、無理のない範囲で活用できれば、資金調達の選択肢が増えることはもちろん、条件や経営状況などによっては融資や担保ローンよりも低リスクで事業資金を調達できる、非常に有効的な資金調達手段であるといえます。
目次
ファクタリングの基本
まずは、ファクタリングの基本からおさえていきましょう。
ファクタリングは、融資や担保ローンのような“事業資金を借り入れる”資金調達手段とは異なり、企業様が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで事業資金を調達できるサービスです。
そのような特徴から、他の資金調達手段と区別して“借りない資金調達手段”とも呼ばれています。
ファクタリングを利用できる基本的条件は、売掛金の保有の有無。
つまり、事業を掛取引にて行い、取引によって売掛金が発生する企業であれば、どのような業種や業態の企業でもファクタリングを利用することが可能になります。
ファクタリングは、もともとは欧米を中心として誕生・拡大したサービスです。そのため、海外では数十年以上前から一般的な資金調達手段として、ビジネス界に浸透していましたが、日本では「債権譲渡による資金調達」に対してネガティブなイメージを抱かれがちであったため、なかなか普及することはありませんでした。
しかし昨今では、そのサービス内容の価値と利便性が見直され、経済産業省がファクタリングの利用を企業に推進するなど、徐々に知名度と利用率が向上しています。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングは、「利用者様(企業様)」「売掛先様」「ファクタリング会社」の関与の有無に応じて「3社間ファクタリング」と「2社間ファクタリング」の2種類の仕組みに分けられます。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、その名称通り「利用者様(企業様)」「売掛先様」「ファクタリング会社」の3者の同意のもとで契約する仕組みです。
契約にあたっては、売掛先から債権譲渡の承諾を得る必要があるため、契約や実際の現金化までに時間を要する場合があるほか、売掛先が債権譲渡に対して前向きでなく承諾を得られない場合は、ファクタリングを利用することができなくなります。
その反面、ファクタリング会社は売掛先から直接、売掛債権を回収できる権利が生じることで、貸し倒れのリスクを軽減させられるため、ファクタリングの利用に不可欠な利用手数料が「2社間ファクタリング」に比べて割安となります。
また、最近では契約成立後に売掛先の倒産などによる不履行が生じた場合であっても、利用者に一切の支払い義務が発生しない「償還請求のない契約」が主流となっているため、万が一の場合もリスクを限りなくゼロに抑えることができます。
2社間ファクタリング
一方の2社間ファクタリングは、「利用者様(企業様)」と「ファクタリング会社」の間のみで契約を結ぶ仕組みです。
売掛先から売掛債権譲渡の承諾を得る必要がないため、3社間ファクタリングよりもスムーズに契約を結べるほか、売掛先にファクタリングの利用を通知されることもないため、信頼関係に影響を及ぼすことなく売掛金を早期回収できます。
ただし、3社間ファクタリングのように、ファクタリング会社が売掛先から売掛債権を回収することはできず、利用者様にその業務を委託することになります。
したがって、ファクタリング会社は債権未回収のリスクを背負うことになり、貸し倒れの可能性が生じます。
このようなファクタリング会社のリスクに伴い、2社間ファクタリングの手数料は3社間ファクタリングよりも割高になる傾向があります。
ファクタリングのメリット
①売掛金を早期回収できる
ファクタリングの利用により、すでに発生している売掛金を、本来の受け取り期日よりも前に回収することが可能になります。
そのため、急を要する仕入れや固定費といった目先の支払いを、借金をすることなく支払えるため、資金繰りが不安定の際にも役立てることができます。
②中長期的な返済は不要
ファクタリングにて資金を得た後は、本来の売掛金の受け取り日に一度精算するのみです。
融資のように、毎月決められた金額に金利を加えて中長期的に返済し続ける必要はありません。
③信用情報に影響を与えない
ファクタリングは売掛債権の売買契約ですので、信用情報に影響を与えることはありません。
ですので、銀行融資を検討しながらも至急で資金を調達したいといったケースなどでは、最適な資金調達手段といえます。
ファクタリングのデメリット
利用手数料が高額
メリットでも触れている通り、ファクタリングの利用によって中長期的な返済義務は生じませんし、金利が発生することもありません。
ただし、ファクタリング会社が背負うことになる売掛債権の未回収リスクが考慮されるため、利用に際しての手数料が高額になります。
ファクタリングの利用手数料は、買取金額や利用するファクタリング方式(2社間・3社間)によって変動しますが、買取金額の10%〜30%ほどであることが一般的です。
これは融資の金利に比べても割高となりがちなので、ファクタリングも融資と同様に計画的な資金調達プランを立てた上で利用するべきだといえるでしょう。
アクト・ウィルのファクタリングと売掛債権担保融資
アクト・ウィルがメインで展開する金融サービスは一般的な事業資金融資に当たる「ビジネスローン」ですが、売掛金を担保とする「売掛債権担保融資」のほか、今回ご紹介したファクタリングの提供も行っております。
「中長期的な返済リスクを負いたくない」「売掛金を早期回収したい」と希望される事業主様から好評を得ておりますので、ご興味があればお気軽にご連絡ください。
弊社スタッフが、サービスの詳細や仕組みなどを丁寧にご説明いたします。
おすすめのファクタリング会社8選
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化し、資金繰りの改善や経営の安定化を図るための有効な手段です。
特におすすめのファクタリング会社をご紹介します。
うりかけ堂
うりかけ堂は、東京都千代田区神田須田町に拠点を構える株式会社hs1が運営するファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主を対象に、売掛金の早期資金化を支援しており、代表取締役は鈴木博雅氏が務めています。
同社のサービスは、保証人や担保が不要で、最短即日で資金調達が可能な点が特徴です。手数料は業界最安水準の2%からと、利用者の負担を抑えた設定になっています。さらに、手続きはオンラインや郵送、電話、メールで完結するため、全国どこからでも利用が可能です。特に個人事業主の利用者が多く、小口の売掛債権(30万円~5,000万円)にも対応しています。
年間750件以上の契約実績を誇り、スピーディーかつ柔軟な資金調達をサポートするうりかけ堂。資金繰りの悩みを抱える事業者にとって、頼れるパートナーとなるでしょう。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 92% |
手数料 | 2%~ |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 30万円~5,000万円 |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記不要 |
必要書類 |
本人確認書類 請求書 銀行通帳のコピー |
- 来店不要でオンライン・郵送・電話・メールで手続き完結
- 全国どこからでも利用可能
- 業界最安水準の手数料と低コスト
会社名 | 株式会社hs1 |
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代表者 | 鈴木 博雅 |
所在地 | 〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10 |
電話番号 | 0120-060-665 |
FAX番号 | 03-5927-8416 |
営業時間 | 平日9:00~19:30 |
設立 | 非公開 |
株式会社No.1
株式会社No.1は、企業の資金繰りをサポートするファクタリングサービスを提供しています。ファクタリングとは、売掛金を早期に現金化することで、スムーズな資金調達を実現し、経営の安定を図る手法です。
当社のファクタリングは、銀行融資とは異なり、負債にならない資金調達方法のため、財務状況に影響を与えにくく、審査も迅速に進みます。また、最短即日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。
株式会社No.1は、お客様の成長を最優先に考え、透明性の高い契約とスピーディーな手続きを重視しています。
入金速度 | 最短30分 |
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審査通過率 | 90%以上 |
手数料 | 1%~ |
契約方法 |
オンライン完結型 対面契約 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 30万円~ |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記不要 |
必要書類 |
本人確認書類 請求書 銀行通帳のコピー |
- 急な資金ニーズにも対応し、スピーディーな資金調達
- 審査がスピーディーで手続きが簡単
- 幅広い業種に対応。建設業、運送業など様々な業種の企業に利用できる
会社名 | 株式会社No.1 |
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代表者 | 浜野 邦彦 |
所在地 |
【東京本社】 〒171-0014 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F 【名古屋支社】 〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋3F 【福岡支社】 〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F |
電話番号 | 0120-700-339 |
FAX番号 | 03-5956-3671 |
営業時間 | 平日 9:00〜19:00(土日祝休) |
設立 | 平成28年1月7日 |
PayToday
PayTodayは、売掛金をスピーディーに現金化できるファクタリングサービスを提供しています。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、中小企業や個人事業主の方でも手軽に利用可能です。資金繰りの改善や事業拡大をサポートし、経営の安定をお手伝いします。
当社では「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に対応し、お客様のニーズに最適なプランをご提案。2社間ファクタリングなら取引先に知られることなく、最短即日で資金化が可能です。3社間ファクタリングは手数料を抑えつつ、安定した資金調達を実現します。
PayTodayの強みは、オンライン完結のスムーズな手続きと、最短即日での資金化。透明性の高い手数料体系で、安心してご利用いただけます。急な資金ニーズにも対応できる柔軟なサービスで、ビジネスの成長を支えます。
入金速度 | 最短30分 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 1%~9.5% |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 10万円〜上限なし |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記不要 |
必要書類 |
本人確認書類 請求書 決算書 銀行通帳のコピー |
- スピーディーな審査と手続きにより、最短即日で売掛金を現金化できる
- 2社間・3社間ファクタリングに対応。最適なプランで選択できる
- 業界最安水準の手数料で、透明性のある料金体制を採用
会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
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代表者 | 矢野 名都子 |
所在地 | 〒107-0062 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
電話番号 | 03-6721-0799 |
FAX番号 | 03-6721-0726 |
営業時間 | 平日 10:00〜17:00 |
設立 | 平成28年4月 |
買速
買速(かいそく)ファクタリングは、企業や個人事業主の資金繰りをサポートする迅速な資金調達サービスです。売掛金をスピーディーに現金化し、運転資金の確保や事業拡大を支援します。
本サービスの最大の魅力は、最短即日での資金化が可能な点です。独自の審査システムを導入しており、申し込みから入金までのスピードを重視しているため、急な資金需要にも迅速に対応できます。さらに、審査基準が柔軟であるため、銀行融資とは異なり、赤字決算や税金未納があっても利用できる可能性があります。
また、申し込みから契約、資金振込までのすべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも手間なく利用できます。忙しい経営者にとって、わざわざ来店する必要がないのは大きなメリットです。加えて、業界トップクラスの低手数料を実現しており、透明性の高い料金体系を採用しているため、追加費用の心配もなく、安心してご利用いただけます。
買速ファクタリングは、資金調達の新たな選択肢として、多くの事業者に選ばれています。スムーズなキャッシュフローを確保し、ビジネスの成長を加速させたい方は、ぜひご活用ください。
入金速度 | 最短30分 |
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審査通過率 | 80%以上 |
手数料 | 2%~ |
契約方法 |
オンライン完結型 書面契約 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 10万円~無制限 |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記不要 |
必要書類 |
本人確認書類 請求書 銀行通帳のコピー |
- 独自の審査システムにより、申し込みから最短即日で資金調達可能
- 審査が柔軟で利用しやすい
- オンライン完結で手間なし
- 業界トップクラスの低手数料
会社名 | 株式会社アドプランニング |
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代表者 | 佐藤 聖人 |
所在地 |
【本社】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階 |
電話番号 | 0120-843-075 |
FAX番号 | 03-5843-3589 |
営業時間 | 9:00-19:00(日祝除く) |
設立 | 2019年11月 |
QuQumo
ククモは、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業運営の安定化に貢献。最短即日での入金が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。
ククモのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達方法のため、負債を増やすことなく資金繰りを改善できます。銀行融資とは異なり、審査のハードルが低く、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業ごとのニーズに合わせた最適なプランを提案します。
事業拡大や急な支払い対応に役立つククモのファクタリング。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 98% |
手数料 | 1.0%〜14.8% |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 無制限 |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記不要 |
必要書類 |
本人確認書類 請求書 銀行通帳のコピー |
- スピード重視で最短即日資金化
- 2社間・3社間ファクタリング対応
- 業界・業種問わず幅広く対応
会社名 | 株式会社アクティブサポート |
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代表者 | 羽田 光成 |
所在地 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 |
電話番号 | 非公開 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 平日9:00~19:00 |
設立 | 非公開 |
JBL
JBLは、迅速かつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業の安定運営に貢献。最短即日での入金が可能で、急な資金ニーズにも素早く対応できます。
JBLのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達手段のため、負債を増やさずに資金を確保できます。銀行融資とは異なり、審査が比較的スムーズで、赤字決算や税金滞納があっても利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に通知せずに資金化できるプランも用意しています。
幅広い業種・企業規模に対応し、資金調達の選択肢を広げるJBLのファクタリング。事業の成長を支えるパートナーとして、スムーズな資金繰りを実現します。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 90%以上 |
手数料 | 2%~14.9% |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 | 法人 |
利用可能額 | ~1億円 |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記不要 |
必要書類 |
本人確認書類 請求書 決算書 銀行通帳のコピー |
- 契約手数料は2%〜業界内でもトップクラス
- オンラインに対応しているため、来店は不要
- 最大1億円の売掛債権を買取可能
会社名 | 株式会社JBL |
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代表者 | 寺西 真悟 |
所在地 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目33番6号 佐藤ビルディング7階 |
電話番号 | 03-6914-3893 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 平日9:00~19:00 |
設立 | 非公開 |
OLTA
OLTAは、クラウドファクタリングサービスを提供する企業です。オンラインで手続きが完結するため、全国どこからでも申し込むことができ、個人・法人を問わず利用可能です。即日での資金調達が可能で、売掛金の大小に関係なく申し込みができるのが特徴です。手数料は2%~9%と、業界最安水準で設定されており、資金繰りをスムーズにしたい事業者にとって魅力的な選択肢となっています。従来のファクタリングと異なり、対面での契約や煩雑な手続きを必要とせず、スピーディーに資金を得られる点が強みです。特に、資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、柔軟な資金調達手段として活用されています。
入金速度 | 最短即日 |
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審査通過率 | 不明 |
手数料 | 2%~9% |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 30万円~5,000万円 |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記不要 |
必要書類 |
本人確認書類 請求書 決算書 銀行通帳のコピー |
- 完全オンラインで手続き可能
- 最短即日で資金調達
- 個人、法人問わず利用可能
会社名 | OLTA株式会社 |
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代表者 | 澤岻 優紀 |
所在地 | 〒107-6004 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F |
電話番号 | 03-5843-0488 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 平日10:00~18:00 |
設立 | 2017年4月14日 |
日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構(JFSA)は、中小企業や個人事業主を対象に、資金調達や経営課題の解決を支援する専門機関です。これまでに累計318億円以上の支援実績を誇り、13,190社以上の企業との取引実績があります。
JFSAは、AIを活用したファクタリングサービス「FACTOR⁺U」を提供し、売掛金を迅速に資金化できる仕組みを整えています。必要書類をアップロードするだけで審査が可能で、最短40分での入金も実現できます。さらに、最適な金融機関の紹介を通じた融資支援や、各種助成金・補助金の申請サポートを行い、企業の資金調達を強力にバックアップします。
また、M&A支援やリースバックを活用した資金調達のサポート、新たな資金調達手段としてのクラウドファンディング支援、企業間の事業マッチングなど、幅広いサービスを提供。経営革新等支援機関としての認定を受けており、経営者の多様なニーズに応じた専門的なアドバイスを行っています。資金繰りや経営に関する悩みを抱える企業にとって、JFSAは心強いパートナーとなる存在です。
入金速度 | 最短3時間 |
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審査通過率 | 98%以上 |
手数料 | 2%~12% |
契約方法 |
オンライン完結型 書面契約 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 無制限 |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記不要 |
必要書類 |
本人確認書類 請求書 銀行通帳のコピー |
- 豊富な支援実績
- AIファクタリングサービスでスピーディーな資金調達
- 多様な資金調達手段を提供
会社名 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
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代表者 | 谷口 亮 |
所在地 | 〒105-0011 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル 2階 |
電話番号 | 0120-318-301 |
FAX番号 | 03-6435-8728 |
営業時間 | 平日9:30~19:00 |
設立 | 平成29年5月 |