環境関連事業の資金調達手段として注目を集める
グリーンローンとは？

気候変動や海洋プラスチックごみ問題など、地球を取り巻くいくつもの環境課題の解決に向けた取り組みが進められている昨今。

業種の枠を超えた様々な企業もそれらの課題に積極的に向き合い、経済活動を通じて環境貢献を図ろうとする動きを活発化させています。

そのような環境関連分野の事業を進める企業の経済活動をサポートするために、防止策や各種制度に基づき金融機関から提供されている資金調達手段をご存知でしょうか。

それが「グリーンローン」です。

グリーンローンは、借り手が環境関連事業の推進に必要な資金を取得するための手段として活用され、トップ企業の事例や実績も多く報告されています。また、環境保全や再生可能エネルギー事業への投資に使われることが多く、ボンドの発行や融資制度と連動するケースもあります。

さらに、関心のある企業向けにはグリーンローンに関するセミナーやログイン制の情報サイト、関連リンクの一覧も整備されており、適切な制度活用や資金調達の検討に役立てることができます。

グリーンローンとは？

グリーンローンは、「グリーンプロジェクト」と呼ばれる、環境問題の解決に貢献する事業に対して提供される融資（ローン）であり、大手都市銀行のほか地方銀行などでも実施されています。

「ESGファイナンス」のひとつであるため、通常の融資のように企業の財務情報を重視して審査の可否が決定されるわけではなく、非財務情報となる、環境（Environment）はもちろん、社会（Social）や企業統治（Governance）も含めた3つの要素に対する取り組みが主な審査対象となります。

また、グリーンローンによって借り入れた資金の使途はグリーンプロジェクトに限定されるほか、資金使途は借り入れ先によって追跡管理されるという特徴もあります。

グリーンプロジェクトの事業区分

では、「グリーンローン」の提供対象となる「グリーンプロジェクト」には、具体的にどのような事業が挙げられるのでしょうか。

「グリーンプロジェクト」は、大手金融機関の代表で構成される作業部会によって策定されており、対象となる事業区分には以下のようなものが挙げられます。

上記で示した事業区分は一例であり、これらに限定されるものではないほか、定期的な見直しや追加なども行われます。

グリーンローンの審査と提供の流れ

グリーンローンの利用を希望する場合も、通常の融資と同様に金融機関へ申し込みを行うことからスタートしますが、審査にあたっては金融機関のほかにも、シンクタンクや経済関連の情報機関といった外部評価機関も加わって実施されることになります。

また、審査に通過して実際に融資を受けられた企業は、金融機関に対して定期的（最低年1回）なレポーティングで投資による影響報告を行う必要があります。

投資による影響とは、端的にいえば申し込み時に設定した目標の達成状況のこと。

したがって、グリーンローンで借り入れた資金の使途は金融機関によって追跡管理されることになり、目標の達成状況次第では利率の優遇措置が実施されることもある反面、目標から著しく逸れている状況であれば、融資の打ち切りの可能性もあるということがいえます。

グリーンローンのメリット

グリーンローンの利用によって、企業にはどのようなメリットが生じると考えられるでしょうか。

①サステナビリティ経営に対する意識の向上

サステナビリティ経営とは、「長期的に安定した利益の確保を目指す」経営といえます。

そのために必要となる要素は「市場からの要求に応え続け、供給に維持に努め、そして社会から信頼を得続けること」です。

グリーンローンの利用、ひいてはグリーンプロジェクトの遂行は、まさに上記の3つの要素を満たす施策であるといえ、企業のサステナビリティ経営に対する意識の向上にもつながると考えられます。

②金融機関との関係性強化

グリーンローンの利用にあたっては、財務情報だけでなく、非財務情報であるESGへの評価も必要になります。

したがって、グリーンローンの審査に通過するということは、金融機関からESGへの取り組みに対する評価というふうにも言い換えられため、将来的な資金調達基盤の強化にもつながる可能性が生じます。

③ESG投資など、さらなる資金調達にも期待

グリーンプロジェクトの遂行ならびにグリーンローンによる資金調達の成功は、事業性評価に精通する投資家からの評価向上にも直結します。

そうなれば、環境・社会・企業統治の評価で投資の実行を決定するESG投資による資金調達にも期待できることでしょう。

グリーンローンおすすめ業者比較表

みずほ銀行

みずほ銀行は、日本国内の大手メガバンクとして、企業向けの資金調達やサステナブルファイナンスに積極的に取り組んでいます。特にグリーンローンの分野では、再生可能エネルギーや脱炭素化プロジェクト、省エネルギー設備投資などの環境対応案件への融資実績が豊富です。国際的なグリーンローン原則に準拠したフレームワークを採用しており、企業のESG評価やサステナビリティ戦略に沿った柔軟な審査を行います。資金提供だけでなく、プロジェクトの実行状況や報告体制の整備も支援するため、企業価値向上にもつながる資金調達手段として注目されています。

三井住友銀行（SMBC）

三井住友銀行（SMBC）は、国内外の企業向けに幅広い金融サービスを提供するメガバンクで、特にグリーンローンに注力しています。環境負荷低減や再生可能エネルギーへの投資、省エネルギー型設備の導入などを対象に、サステナブルファイナンスとして融資を実行。企業の環境方針や中長期戦略を評価し、単発投資だけでなく企業全体のESG活動と連動した融資設計が特徴です。

三井住友信託銀行

三井住友信託銀行は、信託銀行としての専門性を活かし、主に不動産・インフラ・再生可能エネルギー分野のグリーンローンを提供しています。設備投資額が大きいプロジェクトファイナンスにも対応可能で、環境効果の測定や報告体制の整備を重視。ESG評価やサステナビリティレポートとの連携も可能で、資金提供だけでなくプロジェクト運営の支援も行います。

MUFG銀行

MUFG銀行（株式会社三菱UFJ銀行）は、国内最大級のメガバンクで、国内外の企業に対するグリーンファイナンスやサステナブルローンに豊富な実績を持っています。特に再生可能エネルギーや省エネ設備投資、環境改善プロジェクトへの融資を積極的に行い、国際的なグリーンローン原則（Green Loan Principles）に準拠しています。案件ごとの審査では、企業の環境方針や長期的なESG戦略を重視し、単発投資だけでなく企業全体の持続可能な成長に寄与する提案を行うことが可能です。加えて、プロジェクトの実行支援や進捗報告体制の整備も提供し、企業の信頼性や社会的評価向上にもつながる点が特徴です。

あおぞら銀行

あおぞら銀行は、中堅・中小企業向けの法人金融やリテールサービスを中心に提供する銀行で、近年では環境関連事業への融資にも力を入れています。太陽光発電や省エネルギー設備導入、環境保全事業などを対象に、グリーンローンとして融資を提供。中小企業に対しても柔軟な審査を行い、必要に応じて融資額や返済条件を調整することで、事業の持続可能性向上を支援しています。また、環境プロジェクトに対する専門的アドバイスや事業計画の作成支援なども行い、単なる資金提供以上の価値を提供する銀行です。

SBI新生銀行

SBI新生銀行は、革新的な金融サービスやデジタル化された融資手続きを強みとする銀行で、グリーンローンやサステナブルファイナンスに対応しています。中小企業やスタートアップ企業でも利用しやすいように、オンライン申込やスピード審査を導入。再生可能エネルギーや環境改善プロジェクトに特化した融資プランを提供しており、企業の環境戦略をサポートしながら、資金調達を迅速かつ効率的に行える点が特徴です。

みなと銀行

みなと銀行は、主に地域中小企業や個人事業主を対象に、法人向け融資やプロジェクトファイナンスを提供する地方銀行です。環境関連事業や再生可能エネルギーへの投資案件もサポートしており、地元企業のサステナブル経営を支援することを重視しています。地域密着型の金融サービスとして、企業の経営状況や環境方針に応じた柔軟な審査・融資条件を提供する点が特徴です。

まとめ

グリーンローンとは、環境問題の解決に貢献する事業に対して提供される融資（ローン）です。たとえばjaなどの金融機関が取り扱うケースもあり、エバーグリーンな社会の実現を目的とした取り組みを資金面から支援する仕組みといえます。

使用使途はグリーンプロジェクトへの投資に限定されるものの、環境意識が高まる現代においては、利用によって企業の社会的評価や事業性評価の向上も期待できます。これは、マイカーやオート関連事業、環境配慮型の住宅ローンやリフォームローンとは異なる価値軸で評価される点が特徴です。

通常の融資のように安直に申し込める資金調達手段とはいえず、審査や手続きは専門センターを通じて慎重に進められますが、ソフト闇金のような不透明な資金調達とは一線を画します。今後、グリーンプロジェクトの実施を計画される際には、過去の取り組みを追憶しつつ、利用を検討してみてはいかがでしょうか。