事業を営んでいると「今日中にお金が必要」といった事態も、十分想定できます。
取引先が支払い不能の状態に陥った、先方の納品が遅れるなど想定外のピンチに陥ることは、往々にしてあるでしょう。
このような喫緊性の高い資金繰りで困っている人のために、即日融資にも対応している金融サービスはあります。

事業主の方で今すぐにお金が必要になった時、どう対処すればよいかについて以下で見ていきます。
いざというときにどうすればよいか、どこに融資をお願いすればよいかの参考にしてください。

事業者が即日融資をお願いするならビジネスローン一択

結論からいうと、即日融資に対応している事業性ローンはビジネスローン一択になると思ってください。
事業者の間でなじみが深い銀行融資や、日本政策金融公庫からの融資にはどうしても時間がかかります。

銀行融資の場合1カ月前後かかる

新規で銀行へ融資の申し込みをした場合、融資が下りるまでに1か月前後はどうしてもかかってしまうと思ったほうがよいでしょう。
銀行融資とは別名「プロパー融資」といって、銀行が単独で貸し出しをします。
保証会社の保証がないので、もしデフォルトになれば銀行はもろにその損害を被ってしまいます。

リスクマネジメントするために、とくに新規の取引先は信用力を丹念に調査する必要があるのです。
またすでに取引がある場合新規と比較すると信用力がある程度わかっているので、審査期間を短縮化できます。
それでも慎重を期すので、1～2週間ほど審査に時間がかかります。
つまり銀行融資で即日借入できる可能性は、ほぼゼロといってよいでしょう。

日本政策金融公庫も即日融資は難しい

政府系金融機関の日本政策金融公庫では、事業者向けに各種融資を行っています。
銀行融資の場合、業績を重視する傾向が見られます。
このためスタートアップやベンチャーなど、業歴の浅い事業者に対する審査は厳しくなりがちです。

しかし日本政策金融公庫は、創業融資も積極的に実施しています。
銀行融資と比較しても引けを取らない低金利で、貸し付けを行っているので人気です。

しかし日本政策金融公庫も申し込んでから1か月くらいは審査に時間がかかります。
手順として申し込みをして、1～2週間後に面談を受けないといけません。
つまり即日融資には対応できないスキームになっているわけです。

ビジネスローンなら即日融資の可能性も

即日融資が可能な事業者向けのローンは、ビジネスローンです。
ただしビジネスローンの中でも、消費者金融が運営しているものを選んでください。
ビジネスローンはほかにも、銀行が運用している商品もあります。
しかし銀行だとまず即日融資は不可能と思ってください。

というのも2018年1月から、銀行では即日融資の提供を自粛しているからです。
過剰融資や融資が悪用されるのを防止するための措置です。

また反社チェックが新たに設けられたのも、即日融資ができなくなった背景にあります。
口座売買や振り込め詐欺、架空請求などの問題が発生したことで、借入審査時に反社チェックしなければならなくなりました。
反社チェックは警察庁のデータベースと照合する形で行われます。
データベース照会には最短でも翌営業日になるので、実質即日融資は不可能なわけです。

では即日融資はどこなら可能か、それは消費者金融系のビジネスローンです。
消費者金融は最短30分から1時間で審査結果が出ます。
よって申し込んだその日のうちに借入できる可能性があるわけです。

なぜ消費者金融系はこれほどスピーディなのか、それはスコアリングシステムを採用しているからです。
審査項目ごとに属性別に点数を用意し、合計ポイント数が審査基準をクリアしているかで融資の可否を判断します。
スコアリングはコンピューターを使って実施されるので、スピーディに結果が出るわけです。
事業者でどうしても現金が今すぐ必要というのであれば、消費者金融系のビジネスローン一択と思ってください。

事業者がビジネスローンで即日借入する方法

事業者が資金調達する際には、ビジネスローンを利用する方法が考えられます。
消費者金融系のビジネスローンなら、即日融資も可能だからです。
しかし消費者金融でも、100％確実に資金調達できる保証はありません。

即日融資をお願いするためには、いくつかポイントを押さえないといけません。
即日融資の確率を高めるためには、以下の項目を理解しておきましょう。

1. 申し込みは午前中までに済ませるべし
2. 複数のローン会社を候補にすべし
3. 必要書類はあらかじめ準備すべし
4. 申し込みフォームを見直すべし
5. 最悪の事態も想定しておくべし

なぜ即日融資のために必要なのか、以下で詳しく見ていきます。

申し込みは午前中までに済ませるべし

事業者がビジネスローンで即日融資を実現するためには、申し込みのタイミングが何よりも重要です。
少なくても正午前、できるなら午前中の早い段階で申し込み手続きに取り掛かりましょう。

というもの即日融資の場合、事業者の口座に振り込みという形で貸し出しが実行されるからです。
ご存じのように銀行は、午後3時までには閉店してしまいます。
午後3時までに振り込み実行されていないと、たとえ審査には受かってもお手持ちの口座に入金反映されるのは、翌営業日になってしまいます。

振り込み実行までには事務手続きを済ませないといけません。
さらに融資の可否を判断するための審査にも多少時間が必要です。
そう考えると午後3時までに振り込み手続きが完了するには、正午ごろまでに申し込みを受理してもらわないといけません。

しかしもしかすると書類の不備や審査落ちなどで、再度申し込みをやり直さないといけない事態も想定できます。
そう考えるとさらに午前中の早い段階で申し込みしたほうがよいわけです。
オフィスを構えている事業者であれば、出勤して最初に行うのがおすすめです。

複数のローン会社を候補にすべし

消費者金融系のビジネスローンは銀行と比較すると、審査は緩めといわれています。
しかしだからといって、申し込んだ人全員が審査通過する保証はありません。
もちろん申し込んだビジネスローンで融資が認められない可能性はあります。

そこでAがダメならBというように、滑り止めのビジネスローンをいくつか候補として残しておくことも大事です。
最初から特定のビジネスローンに決め打ちしてしまうと、いざそこが審査落ちになった時に思考停止する恐れがあるからです。

複数の候補を残すのは大事ですが、一斉に申し込むと逆に即日融資の可能性を自分で狭める結果になりかねません。
複数のビジネスローンに一気に申し込んでしまうと、信用情報機関を通じてローン会社も知るところになります。

そうすると「よっぽどお金に困っている事業者では」と、思われかねません。
「お金に困っているのなら、貸しても返済してもらえないのでは」と考え、融資を控えるローン会社が出てきてしまいます。

そのためまずひとつの消費者金融に申し込んで、審査否認であればそこからまた別の消費者金融に申し込みましょう。
複数のところに申し込むとなると、それなりに時間がかかってしまいます。
先ほど紹介した「午前中のできるだけ早い時間帯に申し込んだ方がよい」というのも、審査落ちになった場合の対策という意味でも重要です。

必要書類はあらかじめ準備すべし

ビジネスローンに限ったことではなく、借入をする際には申込書のほかにもさまざまな必要書類を提出しなければなりません。
もし必要書類に不備が見つかれば、再提出にもなりかねません。
そうなると即日融資を実現できる可能性はかなり低くなってしまいます。
あらかじめ必要書類を確認し、申し込む際にすぐ提示できるように手配しておきましょう。

事業者がビジネスローンに申し込むにあたって必要になる書類はいくつかあります。
• 事業代表者の本人確認書類
• 決算書
• 履歴事項全部証明書
消費者金融によって、必要書類の内容は若干異なるかもしれません。
しかしこの3つは、まず必要だと思っておきましょう。
最後の履歴事項全部証明書は法務省に行って取得しないといけないので、融資が必要になった段階で申請しておきましょう。

ビジネスローンは、個人事業主も利用できる金融商品です。
個人事業主の場合、決算書の代わりに確定申告書の控えを準備してください。
決算書や確定申告書は、直近2期分用意するように求めてくる消費者金融が多いのです。

また消費者金融の中には、事業計画書の提出を求めてくるところもあります。
必要であれば、事業計画書もあらかじめ作成しておきましょう。
事業計画書はローン会社によってまちまちです。
書式自由のところもあれば、あらかじめ決められた用紙に必要事項を記入するところもあります。
このあたりは各消費者金融の指示に従ってまとめましょう。

最近消費者金融の中には、Web完結サービスを導入しているところも少なくありません。
来店する必要がないので、本業が忙しい事業者にとってはありがたいでしょう。

Web完結のビジネスローンの場合、必要書類は写メなどで撮影して画像データをアップロードして提出する形になるでしょう。
この場合注意しなければならないのは、画像が鮮明に写っているかどうかです。
文字がぼやけていると必要書類が確認できないとなってしまって、即日融資されない恐れがあります。
誰が見ても文字が確認できるか、提出する前に確認しましょう。

申し込みフォームを見直すべし

申込書を作成したら、そのまま送るのではなくいったん推敲してください。
もし申込書の内容に誤りがあると、審査できなくなるからです。
再度提出し直す必要が出て時間に手間取り、即日融資してもらえない恐れが出てくるからです。

とくに近年の消費者金融系のビジネスローンを見てみると、Web申し込みを採用しているところが増えています。
パソコンもしくはスマホから手軽に申し込めて、24時間・365日好きな時にいつでも手続きできるのはありがたいでしょう。
しかし申し込みフォームの場合、手書きよりもミスが起こりやすいのでとくに注意が必要です。

タイプミスや変換ミスが起こりやすいからです。
変換ミスはしばしば起こるので、とくに注意しなければなりません。

申し込みフォームに必要事項を入力できた段階で、まずはいったん見直してみましょう。
意外とイージーミスをしている場合があります。
電話番号の数字入力を間違えているなども起こりうるので、すべて見直して間違いがないか今一度確認してください。

最悪の事態も想定しておくべし

消費者金融系のビジネスローンは審査が甘めといわれているので、融資を受けられる事業者は多いでしょう。
しかし100％の保証はどこにもありません。
最悪複数のローン会社に申し込んだけれども、いずれも審査に落ちてしまって融資が受けられないことも考えられます。

このような最悪の事態も想定して、ビジネスローンで融資が受けられなかった場合の対策も、シミュレーションしておきましょう。
もしビジネスローンで借入できなかったら、その日のうちに現金を確保する方法はいくつかあります。

たとえば知り合いに借金を申し込むことです。
家族や友人の中にお金を貸してくれるような人がいないか考えてみましょう。
家族や友人でお金を貸してくれる人がいれば、利息はゼロとか金融会社から借り入れるよりも、有利な条件で借金できるかもしれません。
しかしもし返済できないと、貸し手側との関係がぎくしゃくする恐れもあるので、そのことは十分認識しておきましょう。

事業者が即日融資を申し込むポイントのまとめ

事業を営んでいると、思うようにお金が回っていかないこともありえます。
あてこんでいたお金が予定通りに入ってこない、想定外の出費を強いられることもあります。
そういった時に手持ちのお金が足りないと、事業は行き詰ってしまうかもしれません。

そのような時の借入先としておすすめなのが、ビジネスローンです。
消費者金融系のビジネスローンであれば、即日融資に対応しているところも少なくありません。
「今日中に何とか現金を用意しないといけない」というときに、ぜひとも活用してみましょう。