ビジネスローンに似た言葉にカードローンがあります。どちらも「ローン」とついているため違いが分かりにくいです。また両社ともカード式でATMで簡単に引き出せる点では同じです。しかし、両者には明らかな違いがあります。今回はビジネスローンとカードローンの特徴を確認しながら両者の違いを明確にし、資金調達の場面ごとに最適なローンがどちらかなどを解説していきましょう。

ビジネスローンとカードローンは似て非なるもの

ビジネスローンとカードローンはどちらもカード式で、ATMで繰り返し融資が受けられるため見た目は非常に似ています。しかし、実際には似て非なるものなので注意しましょう。大きな違いは資金調達の目的で、ビジネスローンはビジネス（事業）用ですが、カードローンは消費者向けのローンのため、原則事業用には使えない金融商品です。

ビジネスローンとは

ビジネスローンは事業用のカードローンという言葉がもっとも近いです。カードローンよりもどちらかと言えば銀行などの事業融資に近いもので、以下に特徴を紹介します。

1.一般的な事業融資よりも心理的なハードルが低いローン
2.事業融資よりも金利が高め
3.融資速度が速い
4.あくまでビジネス用途として使える
5.借入限度額は最大3000万円程度
6.担保が必要な商品もある

以下、詳しくみていきましょう。

1.一般的な事業融資よりも心理的なハードルが低いローン

ビジネスローンは、銀行の事業融資よりも借りやすいローンです。カードローンと間違えるほど気軽な印象を出しているので、心理的なハードルが低いローンと言えます。

2.事業融資よりも金利が高め

銀行の事業融資とビジネスローンを比べると、ビジネスローンのほうが金利が高めです。その代わり銀行の融資よりは審査に対して少し柔軟性があります。

3.融資速度が早い

ビジネスローンは融資の速度が、事業融資などよりも早く、仮審査であれば即日に結果が出て、2･3日以内に本審査の結果が出るため申し込んでからの資金調達が早いです。そのためカードローンとの区別がつきにくくなっています。

4.あくまでビジネス用途として使える

ビジネスローンは名前の通り、ビジネス用途として使うものです。つまり事業資金用の融資となっているので、事業資金以外で使うことは禁じられています。

5.借入限度額は最大3000万円程度

ビジネスローンはカードローンと比べて借入限度額が高めに設定されています。商品によって違いはありますが、事業用資金ということでおおむね3000万程度までの融資に対応します。カードローンは高くても1000万未満であることが一般的です。

6.担保が必要な商品もある

ビジネスローンは商品によっては不動産などの担保を必要としている場合があります。担保があるほうが金利が安くなる可能性があります。

カードローンとは

ビジネスローンに対してカードローンの特徴をいくつか確認しましょう。

1.一般消費者向けのローンで金利が高い
2.融資速度が早い
3.用途が自由
4.無担保無保証が原則

以上4点について、以下詳しくみていきます。

1.一般消費者向けのローンで金利が高い

カードローンは、一般消費者向けのローンの総称です。かつてはサラリーマン金融などと呼ばれていて、ノンバンク系のカードローンが多いです。金利は法律で定められた利息最大のところが多く金利が高いのが特徴です。

2.融資速度が早い

カードローンは融資速度が非常に早いです。最近の物はパソコンやスマホからの申し込みで1時間以内に結果が出て、即日融資が増えて来ています。そのため急な出費で困った時にとても重宝します。

3.用途が自由

ビジネスローンのように事業目的ではなく、目的が特に決まっていないのがカードローンの特徴です。そのため、消費者の私的利用として旅行などで使われることが多いです。逆にカードローンは事業資金での利用は禁止されています。

4.無担保無保証が原則

カードローンは、原則無担保無保証です。そのため安定収入があってブラック（信用情報）に問題がなければ融資を受けられますが、カードローンには年収の3分の1以下などの総量規制があります。

ビジネスローンとカードローンの違いとは

ビジネスローンとカードローンは目的からして違いますが、その他にも細かい違いがいくつかあります。

1.借りたお金の利用目的が違う
2.審査内容が違う
3.金利が違う
4.限度額が違う
5.総量規制の有無が違う

以下、詳しく確認してみましょう。

1.借りたお金の利用目的が違う

最大の理由は利用目的です。ビジネスローンはあくまで事業資金用でのみ使用できるのに対して、カードローンは自由に利用ができます。

2.審査内容が違う

審査内容もビジネスローンは事業の可能性などを審査するため少し厳しめですが、カードローンは安定した収入があるなど大きな問題がない限り審査が通りやすいとされます。

3.金利が違う

金利面でも両社が微妙に違います。金融商品によって異なりますが、カードローンの利息は、もっとも低くても数パーセントの利息が発生しますが、ビジネスローンの場合は2%を切る利息の商品があります。利息の上限については、ビジネスローンでも法的な利息ぎりぎりの18%のものがあります。

4.限度額が違う

借入限度額が違います。カードローンは最も高い場合でも800万円程度が最大の借入限度額ですが、ビジネスローンの場合は通常でも数千万の借入限度額が設定されています。

5.総量規制の有無が違う

ビジネスローンは、総量規制の対象外となっているのに対して、カードローンは総量規制の対象となっており、年収の3分の1以下までしか借りられません。

ビジネスローンとカードローンを使い分けるコツ

事業を営む場合、資金調達にはビジネスローンが最適ですが、状況によってはカードローンやそれ以外の資金調達を用いる場合が有利なことがあります。

1.事業拡大などで長期的な計画がある場合
2.事業資金が少し足りない場合
3.創業1年未満の場合
4.業績が良く担保なども充実している場合
5.赤字で目先の資金が必要な場合

以上、5点について詳しくみていきましょう。

1.事業拡大などで長期的な計画がある場合

事業を拡大するために大きな資金が必要で、長期的な計画で資金を回収して返済することを考えている場合は、ビジネスローンが最適です。借入限度額が高く、総量規制の対象外、そして担保を付けるなど条件が整えば低い金利での融資が受けられます。

2.事業資金が少し足りない場合

事業拡大ではなく目先の現金が少し足りないといった場合であれば、カードローンが利用できます。ただ金利が高いのと、原則的にビジネス用途では使えないので、個人利用で一時的に資金を流用する場合に使うイメージになるので、余り高い金額の融資は受けないほうが良いです。

3.創業1年未満の場合

創業1年未満の場合は、原則としてビジネスローンは難しいです。ビジネスローンは2年目以降で前年度の事業の成績が審査対象になるため、1年未満では審査の材料が足りないからです。その為カードローンの利用になりますが、カードローンは事業資金は原則使えない、金利が高めという理由があるので、日本政策金融公庫などの政府系の金融機関の融資制度や補助金、助成金で該当するものがないか調べて資金調達を試みる方法があります。

4.業績が良く担保なども充実している場合

既に事業を何年も続けていて業績が黒字続きで成長を続けていて、かつ不動産担保も所有している場合は、ビジネスローンでの審査は通りやすいと考えられます。しかし、ビジネスローンよりもさらに金利の低い銀行融資でも審査に通る場合があるので、銀行融資を申し込んでみる事も検討できます。

5.赤字で目先の資金が必要な場合

赤字の場合はビジネスローンは難しいと考えるべきでしょう。カードローンとなりますが、事業資金用途は原則禁止されているのと金利が高く、一時的に資金が手に入っても後々厳しくなる恐れがあります。この場合売掛債権を持っているのなら、手数料を引いた額を現金化できるファクタリングを資金調達手段として用いる事も検討しましょう。

おすすめのビジネスローン会社12選比較表

急な資金ニーズに対応できるビジネスローンは、特に個人事業主や創業間もない方にとって、頼れる資金調達手段です。
売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。
だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

ビジネスローンとカードローンの違いのまとめ

ビジネスローンとカードローンはネーミングが似ているため、同じような金融商品だと錯覚しがちですが、実際には明らかに別物です。事業資金を目的とするビジネスローンは、金融機関ごとの独自基準で審査が行われ、内容自体は比較的しっかり確認されるため、カードローンに比べると審査は厳しめと言えます。ただし、総量規制の対象外で融資限度額も高く設定されることが多く、事業拡大や運転資金などの融資には最適です。

一方、カードローンは消費者金融や銀行が提供する個人向けローンで、いわゆるキャッシングとして利用されるケースが一般的です。審査が比較的甘いと感じられることもありますが、その分金利は高めで、事業目的での利用は原則できません。もし事業資金として使った場合、規約違反となり審査に落ちたり、利用停止となるリスクもあります。

このように、ビジネスローンとカードローンは目的・審査・金利・利用条件が大きく異なります。それぞれの違いを正しく理解したうえで、自身の資金ニーズに合った最適な資金調達方法を選ぶことが重要です。