即日融資は企業にとっては非常に魅力的です。ビジネスローンは銀行の融資よりも簡単に申し込めるために、検討する企業が増えています。その中でも即日の融資を売りにしている会社も多く、ビジネスローンの申し込みを考えている人なら知っておいて損はないでしょう。そこで、ここではビジネスローンや即日融資というモノについて解説します。

ビジネスローンの即日融資の概要

一時的なつなぎの資金や運転資金などでビジネスローンを使用する事により、調達する機会が増えました。特に即日で融資が完了するという事の有用性が注目されています。
ビジネスローンを扱っていても、即日で融資できるというモノは限られていることが分かっています。ここでは、ビジネスローンと即日融資についての基本的な情報や特徴をまとめていきます。

ビジネスローンとは

融資を申し込むときには、審査の長さや厳格さなどが気になるでしょう。ビジネスローンであれば、こうした点を考慮する必要はないのです。なるべく簡単に、素早い審査で融資を受けることができるというのが、最大の魅力だからです。

一般的には、銀行系とノンバンク系の２種類に大別できます。ノンバンクは銀行とは違い、預貯金などは扱っていない金融系会社を指します。主に、消費者金融やクレジットカード会社がこれに当たります。ノンバンク系の金融機関が行うビジネスローンは銀行の融資やローンと比べて、注目すべき点が存在します。

・審査が簡単
・赤字や税金滞納があっても可能
・入金までの時間が短い

この３つが注意すべきポイントです。

「審査が簡単」というのが、ビジネスローンが使用される最も大きな理由です。銀行であれば融資までに厳しい審査があります。審査が通らないような経営状態では返済が滞る可能性があるからです。しかし、銀行で融資が通らなかった場合でも、ビジネスローンの審査を通過することは多くあります。審査の通りやすさは広く知られていて、自身の経歴や会社の返済歴に不安がある人でも気軽に審査を受けることができるでしょう。

赤字や税金の滞納があっても、審査が通る事も少なくありません。ノンバンク系の金融機関が行う場合の最大の特徴であり、強みでもあるのです。一般的には、赤字がある場合や滞納があると、銀行で融資が受けられない、あるいは融資の審査に時間がかかるという事がよくあります。

しかし、ノンバンク系が推奨しているビジネスローンでは本業の事業自体が好調であれば、審査を通過する事もよくあります。たとえ赤字決裁があっても、税金の滞納があっても利用できる事が多く、スタートアップ企業やベンチャー企業、個人事業主にとって心強い資金調達法として知られています。

そして、即日の融資につながるのが「入金時間が短い」という点となります。銀行の融資のように審査が簡単なので、入金時間の短縮につながるのです。特にノンバンク系であれば、こうした傾向がより強くなっています。通常は、審査の通過まで２日ほどかかる会社もあります。そして、即日で融資が完了するビジネスローンは、多くの企業が注目しています。

即日融資できるビジネスローンの特徴とは

即日で融資を行っているビジネスローンは、ノンバンク系の強みと言えます。銀行などと違って、審査のハードルが低いからこそ、即日での融資が実現できています。ビジネスローンの中には、最短で数日後に融資という会社と即日で融資を行う事ができるという会社の二つがあります。

即日の融資が可能な会社の特徴は以下の３つが考えられます。

・オンラインで手続きから入金まで可能
・最短で数十分で入金
・手続き書類も最小限

ノンバンク系のビジネスローンは、オンライン完結型の場合も少なくありません。どこにいても申し込みの手続きができ、窓口に行く手間がかからないことも特徴です。手続きや審査のスピードアップを図り、即日融資が可能にしているのです。

さらに、入金まで３０分という会社もあり、即日融資どころか1時間以内にビジネスローンが利用できる会社もあります。実際に検索してみると、最短２日という会社もあり、即日融資に対応していない会社もありました。即日融資を受けたいのであれば、その会社の最短入金期間を調べて「即日融資可能(最短〇分)」となっている会社を選ぶことが重要です。

手続き書類が少ないことも重要です。融資を受ける際には、様々な書類を準備する事もかなりの手間がかかるものです。即日融資を行っているビジネスローンであれば、会社によっては身分証と登録謄本のみでいい場合もあります。ノンバンク系のビジネスローンは多くの会社で４種類の書類があれば、基本的には安心してローンの審査を受けられるでしょう。

即日融資のビジネスローンのメリット・デメリット

即日での融資にはメリットとデメリットが存在しています。即日で融資ができる会社には、メリットもあり、デメリットもあります。両面を知っておくことで、不安なく利用することができます。

即日融資のビジネスローンのメリット

即日での融資を採用していないビジネスローンのメリットと共通しています。すでに紹介した通り、審査が簡単な事、インターネットで完結する事などが挙げられます。何よりのメリットは「即日入金」が可能な事で、これさえ知っておけばメリットに関しては問題ありません。

即日融資のビジネスローンのデメリット

即日融資のビジネスローン特有のデメリットは把握しておいた方がいいでしょう。融資を受ける際には、情報が少ない中で融資を受けるのは危険です。デメリットをしっかり理解する事は健全な経営を保つことに繋がります。

・金利が高い傾向がある
・銀行系のビジネスローンではほとんどない

上記の２点は考慮した方がいいです。
一般的には銀行系よりもノンバンク系の方が、高金利です。銀行系のビジネスローンでは１５％を上限と考えて問題ありませんが、ノンバンク系は１８％まで金利を設定できます。そのため、上限の１８％に設定している事も少なくありません。特に即日融資が可能という会社の金利は、ノンバンク系の上限に設定されている事があります。即日に入金してほしいというニーズに応える代わりに、金利が高く設定してあるという事です。返済を滞らせないために重要なのは「金利」なので、即日融資のビジネスローンだと金利が高いという事実は考慮した方がいいでしょう。

ビジネスローンを扱っている銀行では、即日で融資は基本的にはできません。銀行では様々な基準を吟味して審査をするために、審査の完了に数日かかる事は確実です。提出書類も多いために、手間もかかる事が最大のネックです。反社会勢力をチェックする事や返済能力の考慮する事も銀行としては欠かせない手順であり、そうした事を考えると銀行の方が安全性は高いと言えます。
銀行のビジネスローンを申し込む時には、資金的にも、時間的にもある程度の余裕があるというのが条件と言えます。そうした意味でも、ノンバンクが扱っているビジネスローンは、様々な事情で素早く資金を調達したい企業に合った制度と言えます。

即日融資のビジネスローン申請で注意すべきポイント

即日での融資が可能なビジネスローンを申し込む時には、気を付けるべき点が存在します。こうした点を知らないと、その利便性を十分に生かす事ができません。信用情報や返済計画に問題がなくても、翌日の入金になってしまうという事にならないように、覚えていたほうがいい事を紹介しましょう。

注意すべきポイントは、次の４点となります。

・書類は事前に用意する
・時間次第で即日にならない
・融資時の申込金額を少なくする
・複数の会社での融資を検討する

まず融資を相談する時には、事前に書類はすべて用意してください。書類の段階で時間がかかると、融資の申し込み可能時間を過ぎてしまう事もあるからです。事前に書類を用意しておいて、資金が必要と判断したらスムーズに手続きを進めると安心です。

これが２つ目の「時間次第で即日にならないことがある」に繋がっています。時間が過ぎると即日ではなく、翌日の融資になってしまう事があるので、申し込み開始時間と終了時間はしっかりと調べておくべきです。せっかく書類がそろっていても、時間オーバーによって翌日以降の入金になってしまうという例もよくある失敗として知っておいた方がいいでしょう。

申込金額も重要で、あまり高額な融資だと即日では完了しない可能性が高まります。そのため、融資金額に関しては、本当にすぐに必要な分だけを申請する事が大事です。
これは「複数の会社での融資を検討する」に繋がっています。申請金額を少なくすると、本当に必要な金額が申請できないという事態が発生してしまいます。その場合には複数の会社から融資を受け、必要な金額を確保する方法を選択することになるでしょう。

複数の融資を同時に申請し、必要な資金を調達するという方法をとれば大きな金額を即日で受けられるという利点が生まれます。そのために即日融資を検討する際には、多くの会社を調べてそれぞれの特徴を熟知しておくとスムーズに受けられるでしょう。

即日融資のビジネスローンのまとめ

即日で融資が完結するビジネスローンを扱っている会社は近年増えています。インターネットで完結する場合もあり、少ない書類で気軽に審査を受けられる特徴です。赤字であったり、税金滞納であったりと様々な事情を抱える企業には強い味方となっています。
即日融資のビジネスローンのメリット・デメリットをしっかり理解した上で、ビジネスローンを利用した方がいいでしょう。