島根県は首都圏から離れた場所にあり、地域密着型の中小企業が数多く存在しています。金融機関からビジネスローンを借りたいという人も多く、どんな選択肢があるのかを知っておく必要があります。島根県ではメガバンクだけでなく、地方銀行も積極的にビジネスローンを準備しているため、多くの選択肢があります。この記事では、島根県のビジネスローンを解説していきましょう。

島根県でビジネスローンの概要

島根県でのビジネスローンは地域密着型のモノが多い事が特徴です。こうした金融商品は中小企業や個人事業主にとっては長期にわたってサポートしてもらえるために、地方の事業者にとっては助かる制度が多くあります。
島根県では地方の特性にマッチされた金融支援やビジネスローンのオプションなども用意してあり、資金調達に際してはしっかりと情報を集めて申し込むことが必要です。ここではまず、ビジネスローンの基本的な情報などを解説していきます。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンは事業用のローンであり、その用途は運転資金や設備資金などの事業に関わる事に限定されます。銀行の融資などと比べると、かなりの審査が緩く、借りやすい金融商品として知られています。銀行系のビジネスローンは金利も抑えられていて、事業の拡大にも使えます。
一方で、ノンバンクのビジネスローンであると、高金利で融資額も少ないという特徴はあるものの、スピード感のある融資を実現しています。どちらのビジネスローンも長所と短所があり、用途や資金調達の緊急性などを鑑みて選択する事が重要です。

ビジネスローンに必要な書類

ビジネスローンの申請に必要な書類は、銀行系のビジネスローンの場合には多く、ノンバンク系のビジネスローンだと少ない傾向があります。一般的にどちらのビジネスローンでも必要なのは、「本人確認書類」と「返済用の口座が分かる書類」です。
しかし、ノンバンク系の中には、書類で提出するのではなく、情報を入力して、本人確認をＷＥＢで完結させるタイプもあります。こうしたタイプのビジネスローンだと、融資限度額が低くなる事は覚えておいたほうがいいでしょう。

銀行系のビジネスローンだと、会社の事業内容などが分かる書類の提出が必須な場合もあります。その一方で、ネット銀行などでは本人確認書類、決算書だけで済む場合もあります。店舗での申し込みだと書類が多くなる場合も多く、１０種類以上の書類の提出を要求されることもあり、煩雑な作業が必要となります。
その種類の種類は多岐にわたり、損益計算書、貸借対照表、キャッシュフロー計算書、法人税・所得税の納税証明、消費税の納付証明など、経営の状態が把握できる書類が必要です。

ビジネスローンの使用用途とは？

ビジネスローンの用途は、銀行の融資ほど厳格ではありません。しかし、借り入れの際にはビジネス用の資金として使用する事が条件となっています。その用途は運転資金、設備投資資金、借り換え、事業拡大などに使用されることがほとんどです。事業に関わる資金として使用すればそれほどまでに用途を問われることはないでしょう。ここでは、ビジネスローンの用途を簡単にまとめましょう。

運転資金とは、従業員の給与支払いや仕入れ費用です。さらには、光熱費や家賃の支払いなども運転資金に含まれ、これらは現金で支払われることが多くなっています。そのために債権や証券などでは、まかなう事ができない資金です。こうした事情から、ビジネスローンなどの現金での資金を運転資金として使用する事業者が多い傾向にあります。

設備投資資金とは、新しい設備や機械の購入などに使用する資金の事です。それ以外にも、オフィスや店舗の改装、増築なども、設備資金として扱われます。運転資金よりも大きな金額が必要になり、長期の事業拡大を目指して、設備を資金する事になります。
ビジネスローンでは、それほど大きな金額は借り入れる事はできませんが、１０００万単位の金額は可能なので、高額のビジネスローンを受けられた場合には設備資金として使用します。設備資金は事業拡大に大きな影響を与える重要な資金です。

新規事業や事業拡大などのために、ビジネスローンを借り入れる場合もあります。具体的な用途としては、新商品の開発費やマーケティング費用などに使用する事で、事業拡大を目指すのです。そのほかにも、海外展開や新規市場への進出費用としてビジネスローンを使用する事もあり、事業が順調に拡大すれば、ローンの返済も順調にいくという相関関係があります。

意外な使い道としては既存の借入金をビジネスローンを借り入れる事によって一括で返済するというモノがあります。これは高金利の借り入れをした場合に、利息を軽減するために使われる手法です。より低金利であったり、返済期間が長かったりするビジネスローンに借り換えを行う事で、月々の返済額を低くすることができます。新たなローンを組んで、別の融資やローンを返済するという方法なのです。

島根県のビジネスローンの特徴とは？

島根県のビジネスローンの特徴を知っておくと、島根県でビジネスをしたい人にとっては有利に運びます。島根県は首都圏のように強固なマーケットがあるわけではありませんが、融資制度などは整備されているために地域密着型の経営が可能となっています。ここでは、島根県のビジネスローンの様々な特徴を解説していきます。

島根県のビジネスローンの特徴

島根県のビジネスローンの特徴は、地域密着型であるという事です。ノンバンクなどは地域関係なく、ネットなどで借り入れが完了します。一方で、地方銀行などでは、島根県の事業者に対して手厚いサポートが用意されています。例えば、山陰合同銀行などでは「ビジネスクイックローン」という制度があり、３０００万円までのビジネスローンを素早く融資してくれる制度があります。
また、島根銀行では「しまぎん事業者向けフリーローン」という金融商品も用意されていて、地方銀行の特徴を生かして、営業エリアの事業者に対してしっかりとしたサポート体制が整っているのが特徴でしょう。

島根県のビジネスローンの契約

島根県でのビジネスローンの契約までの流れは、他の県と違いはありません。まずは自身がビジネスローンの対象条件に当てはまっているかをチェックします。そして、申込書類を提出し、審査を待つことになります。この審査はビジネスローンの場合には、それほど厳しくないので、信用情報によほどの傷がなければ、ほとんどの事業者が通過するでしょう。その後、各金融機関の規定に従って決められた融資額が入金されます。

ビジネスローン以外の選択肢

島根県でビジネスローンではなく、他の選択肢を選ぶという事業者も多くいます。その場合の選択肢はまずは銀行の融資が挙げられるでしょう。しかし、こうした融資は審査が厳しい場合も多いので、ビジネスローンの代わりというわけにはいきません。ビジネスローンと審査が同等程度で、より低金利なものには地方自治体が行っている制度融資があります。島根県が中小企業向けに準備しているサポート制度に「島根県中小企業制度融資」がなどが非常に有用でしょう。
島根県中小企業制度融資は、融資をする対象によって融資額や金利などが変わります。島根県中小企業制度融資には以下の制度融資があります。

・一般資金
・一般資金（経営者保証非提供枠）
・小規模企業特別資金
・小規模企業育成資金
・創業者支援資金
・新事業展開強化資金
・経営改善長期借換資金
・経営改善サポート資金
・再生支援資金
・災害復旧資金
・災害対策特別資金
・セーフティーネット資金

こうした制度は条件によって、その制度で融資を受けられるかが変わります。例えば、災害を受けた事業者なら「災害復旧資金」や「災害対策特別資金」を受ける事になります。また、事業を始めようとする事業者であれば、「創業者支援資金」や「新事業展開強化資金」といったように、自分の置かれている状況によって最適な制度に申し込むといいでしょう。

島根県のビジネスローンにはどんなものがある？

島根県の事業者は多くのビジネスローンを利用する事ができます。ビジネスローンの種類は多岐にわたり、主なものに銀行系、信用金庫系、ノンバンク系などのビジネスローンがあります。島根県でビジネスローンを借りる際にもこれらの種類のビジネスローンの違いを知っておくと、自分の目的に合ったビジネスローンを選ぶ事ができるしょう。

銀行系のビジネスローン

島根県の銀行系ビジネスローンでは、営業地域内の事業者に対してビジネスローンが準備されています。先述した通り、山陰合同銀行や島根銀行などのビジネスローンは島根県内の業者にとっては大きな資金調達法となります。例えば、島根銀行で用意されているビジネスローン「しまぎん事業者向けフリーローン」では、１０万円以上５００万円以内の融資が受けられ、最低金利は０.２パーセントという低金利を実現しています。
銀行系のビジネスローンは金利が低く、山陰合同銀行や島根銀行のビジネスローンでも０パーセント台のビジエスローンがあります。

信用金庫系のビジネスローン

島根県の信用金庫では、銀行と変わらないレベルのビジネスローンが用意されています。例えば、島根中央信用金庫では、法人向け融資『ビジネスローン　クイック』というビジネスローンがあり、島根県の事業者をしっかりと支援してくれます。『ビジネスローン　クイック』では最低１０万円、最大５００万円の融資を受ける事ができます。金利も３段階用意されていて、中小企業でも様々なサポートを受ける事ができるのです。

ノンバンクのビジネスローン

ノンバンク系のビジネスローンは、島根県であろうと首都圏にいようと変わりません。ノンバンクは店舗などがなく、ネットなどで完結する場合もあるため、融資額もそれほど多くありません。金利は１０パーセントを超えるなど、利用に者にとっては返済額が大きくなってしまうというデメリットもあるのがノンバンク系のビジネスローンです。しかし、それらのデメリットがあっても、圧倒的なスピード感と審査の緩さを実現しています。
ノンバンクの特徴としては、地域を選ばないという事も挙げられます。島根県でも首都圏の事業者と変わらない金額のビジネスローンを借りられる事が多く、こうした点でもノンバンクを選択する事業者が多くいるのです。

島根県のビジネスローンのまとめ

首都圏での事業と比べ、島根県で事業を展開するとビジネスローンが物足りなくなると考える人もいるでしょう。しかし、地方だからこそ、そのエリアの事業者をしっかりとサポートする金融商品が多数用意されているのです。銀行やノンバンクのビジネスローンを利用すれば、地域の特性を生かした事業や新しいビジネスを島根県で始めるという方にも安心して事業を拡大できます。
この記事で紹介した島根県のビジネスローンの情報を参考にして、資金調達をご検討して見るといいでしょう。