島根県は首都圏から離れた地域ですが、地域密着型の中小企業や個人事業主が多く、資金調達のためにビジネスローンを利用したいという声は少なくありません。
島根県ではメガバンクに加え、地方銀行も独自のサービスを展開し、来店不要でWebから申込できるローンもあります。
選択肢は豊富で、比較一覧を参考にすれば、返済計画に合ったビジネスローンを選びやすくなります。
この記事では、島根県のビジネスローン事情を解説します。

島根県でビジネスローンの概要

島根県でのビジネスローンは地域密着型のモノが多い事が特徴です。こうした金融商品は中小企業や個人事業主にとっては長期にわたってサポートしてもらえるために、地方の事業者にとっては助かる制度が多くあります。
島根県では地方の特性にマッチされた金融支援やビジネスローンのオプションなども用意してあり、資金調達に際してはしっかりと情報を集めて申し込むことが必要です。ここではまず、ビジネスローンの基本的な情報などを解説していきます。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンは事業用のローンであり、その用途は運転資金や設備資金などの事業に関わる事に限定されます。銀行の融資などと比べると、かなりの審査が緩く、借りやすい金融商品として知られています。銀行系のビジネスローンは金利も抑えられていて、事業の拡大にも使えます。
一方で、ノンバンクのビジネスローンであると、高金利で融資額も少ないという特徴はあるものの、スピード感のある融資を実現しています。どちらのビジネスローンも長所と短所があり、用途や資金調達の緊急性などを鑑みて選択する事が重要です。

ビジネスローンに必要な書類

ビジネスローンの申請に必要な書類は、銀行系のビジネスローンの場合には多く、ノンバンク系のビジネスローンだと少ない傾向があります。一般的にどちらのビジネスローンでも必要なのは、「本人確認書類」と「返済用の口座が分かる書類」です。
しかし、ノンバンク系の中には、書類で提出するのではなく、情報を入力して、本人確認をＷＥＢで完結させるタイプもあります。こうしたタイプのビジネスローンだと、融資限度額が低くなる事は覚えておいたほうがいいでしょう。

銀行系のビジネスローンだと、会社の事業内容などが分かる書類の提出が必須な場合もあります。その一方で、ネット銀行などでは本人確認書類、決算書だけで済む場合もあります。店舗での申し込みだと書類が多くなる場合も多く、１０種類以上の書類の提出を要求されることもあり、煩雑な作業が必要となります。
その種類の種類は多岐にわたり、損益計算書、貸借対照表、キャッシュフロー計算書、法人税・所得税の納税証明、消費税の納付証明など、経営の状態が把握できる書類が必要です。

ビジネスローンの使用用途とは？

ビジネスローンの用途は、銀行の融資ほど厳格ではありません。しかし、借り入れの際にはビジネス用の資金として使用する事が条件となっています。その用途は運転資金、設備投資資金、借り換え、事業拡大などに使用されることがほとんどです。事業に関わる資金として使用すればそれほどまでに用途を問われることはないでしょう。ここでは、ビジネスローンの用途を簡単にまとめましょう。

運転資金とは、従業員の給与支払いや仕入れ費用です。さらには、光熱費や家賃の支払いなども運転資金に含まれ、これらは現金で支払われることが多くなっています。そのために債権や証券などでは、まかなう事ができない資金です。こうした事情から、ビジネスローンなどの現金での資金を運転資金として使用する事業者が多い傾向にあります。

設備投資資金とは、新しい設備や機械の購入などに使用する資金の事です。それ以外にも、オフィスや店舗の改装、増築なども、設備資金として扱われます。運転資金よりも大きな金額が必要になり、長期の事業拡大を目指して、設備を資金する事になります。
ビジネスローンでは、それほど大きな金額は借り入れる事はできませんが、１０００万単位の金額は可能なので、高額のビジネスローンを受けられた場合には設備資金として使用します。設備資金は事業拡大に大きな影響を与える重要な資金です。

新規事業や事業拡大などのために、ビジネスローンを借り入れる場合もあります。具体的な用途としては、新商品の開発費やマーケティング費用などに使用する事で、事業拡大を目指すのです。そのほかにも、海外展開や新規市場への進出費用としてビジネスローンを使用する事もあり、事業が順調に拡大すれば、ローンの返済も順調にいくという相関関係があります。

意外な使い道としては既存の借入金をビジネスローンを借り入れる事によって一括で返済するというモノがあります。これは高金利の借り入れをした場合に、利息を軽減するために使われる手法です。より低金利であったり、返済期間が長かったりするビジネスローンに借り換えを行う事で、月々の返済額を低くすることができます。新たなローンを組んで、別の融資やローンを返済するという方法なのです。

島根県のビジネスローンの特徴とは？

島根県のビジネスローンの特徴を知っておくと、島根県でビジネスをしたい人にとっては有利に運びます。島根県は首都圏のように強固なマーケットがあるわけではありませんが、融資制度などは整備されているために地域密着型の経営が可能となっています。ここでは、島根県のビジネスローンの様々な特徴を解説していきます。

島根県のビジネスローンの特徴

島根県のビジネスローンの特徴は、地域密着型であるという事です。ノンバンクなどは地域関係なく、ネットなどで借り入れが完了します。一方で、地方銀行などでは、島根県の事業者に対して手厚いサポートが用意されています。例えば、山陰合同銀行などでは「ビジネスクイックローン」という制度があり、３０００万円までのビジネスローンを素早く融資してくれる制度があります。
また、島根銀行では「しまぎん事業者向けフリーローン」という金融商品も用意されていて、地方銀行の特徴を生かして、営業エリアの事業者に対してしっかりとしたサポート体制が整っているのが特徴でしょう。

島根県のビジネスローンの契約

島根県でのビジネスローンの契約までの流れは、他の県と違いはありません。まずは自身がビジネスローンの対象条件に当てはまっているかをチェックします。そして、申込書類を提出し、審査を待つことになります。この審査はビジネスローンの場合には、それほど厳しくないので、信用情報によほどの傷がなければ、ほとんどの事業者が通過するでしょう。その後、各金融機関の規定に従って決められた融資額が入金されます。

ビジネスローン以外の選択肢

島根県でビジネスローンではなく、他の選択肢を選ぶという事業者も多くいます。その場合の選択肢はまずは銀行の融資が挙げられるでしょう。しかし、こうした融資は審査が厳しい場合も多いので、ビジネスローンの代わりというわけにはいきません。ビジネスローンと審査が同等程度で、より低金利なものには地方自治体が行っている制度融資があります。島根県が中小企業向けに準備しているサポート制度に「島根県中小企業制度融資」がなどが非常に有用でしょう。
島根県中小企業制度融資は、融資をする対象によって融資額や金利などが変わります。島根県中小企業制度融資には以下の制度融資があります。

・一般資金
・一般資金（経営者保証非提供枠）
・小規模企業特別資金
・小規模企業育成資金
・創業者支援資金
・新事業展開強化資金
・経営改善長期借換資金
・経営改善サポート資金
・再生支援資金
・災害復旧資金
・災害対策特別資金
・セーフティーネット資金

こうした制度は条件によって、その制度で融資を受けられるかが変わります。例えば、災害を受けた事業者なら「災害復旧資金」や「災害対策特別資金」を受ける事になります。また、事業を始めようとする事業者であれば、「創業者支援資金」や「新事業展開強化資金」といったように、自分の置かれている状況によって最適な制度に申し込むといいでしょう。

島根県のビジネスローンにはどんなものがある？

島根県の事業者は多くのビジネスローンを利用する事ができます。ビジネスローンの種類は多岐にわたり、主なものに銀行系、信用金庫系、ノンバンク系などのビジネスローンがあります。島根県でビジネスローンを借りる際にもこれらの種類のビジネスローンの違いを知っておくと、自分の目的に合ったビジネスローンを選ぶ事ができるしょう。

銀行系のビジネスローン

島根県の銀行系ビジネスローンでは、営業地域内の事業者に対してビジネスローンが準備されています。先述した通り、山陰合同銀行や島根銀行などのビジネスローンは島根県内の業者にとっては大きな資金調達法となります。例えば、島根銀行で用意されているビジネスローン「しまぎん事業者向けフリーローン」では、１０万円以上５００万円以内の融資が受けられ、最低金利は０.２パーセントという低金利を実現しています。
銀行系のビジネスローンは金利が低く、山陰合同銀行や島根銀行のビジネスローンでも０パーセント台のビジエスローンがあります。

信用金庫系のビジネスローン

島根県の信用金庫では、銀行と変わらないレベルのビジネスローンが用意されています。例えば、島根中央信用金庫では、法人向け融資『ビジネスローン　クイック』というビジネスローンがあり、島根県の事業者をしっかりと支援してくれます。『ビジネスローン　クイック』では最低１０万円、最大５００万円の融資を受ける事ができます。金利も３段階用意されていて、中小企業でも様々なサポートを受ける事ができるのです。

ノンバンクのビジネスローン

ノンバンク系のビジネスローンは、島根県であろうと首都圏にいようと変わりません。ノンバンクは店舗などがなく、ネットなどで完結する場合もあるため、融資額もそれほど多くありません。金利は１０パーセントを超えるなど、利用に者にとっては返済額が大きくなってしまうというデメリットもあるのがノンバンク系のビジネスローンです。しかし、それらのデメリットがあっても、圧倒的なスピード感と審査の緩さを実現しています。
ノンバンクの特徴としては、地域を選ばないという事も挙げられます。島根県でも首都圏の事業者と変わらない金額のビジネスローンを借りられる事が多く、こうした点でもノンバンクを選択する事業者が多くいるのです。

島根県でおすすめのビジネスローン会社7選比較表

島根県で事業を行う方に向けて、地方銀行や信用金庫をはじめとしたビジネスローン会社を比較できる一覧表です。
融資額や金利、返済条件などを分かりやすくまとめており、資金調達の目的に応じて最適なローンを選ぶ参考になります。
この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

島根県のビジネスローンのまとめ

首都圏と比べると、島根県での事業展開ではビジネスローンが物足りないと感じる人もいますが、地域には独自の金融商品が豊富にあります。
銀行やノンバンクのビジネスローンに加え、カードローンやリフォームローンも利用可能で、比較して選べるのが魅力です。
あおぞら銀行やサービスセンターの案内を活用すれば、即日融資にも対応でき、ドローン関連など新しい事業にも資金を活かせます。
記事内の島根県のビジネスローン情報を参考に、資金調達を検討してみましょう。