高知県は四国に位置し、四国の中でも観光業に力を入れています。さらに、農業や漁業、製造業など多岐にわたる業種が活発です。こうした事業者は資金調達の際にビジネスローンを使用する機会も多いでしょう。ビジネスローンというのは、幅広い金融機関が扱っているために、情報を整理してから借り入れる事が重要と言えます。そこで、この記事では高知県の事業者が効率的にビジネスローンを使うためのポイントを紹介していきましょう。

ビジネスローンとはどんな金融商品？

高知県で事業をしていて、資金が足りなくなってしまったという場合も当然あるでしょう。その場合に選択肢として挙がるのは銀行の融資とビジネスローンです。融資はプロパー融資や担保付融資などがありますが、こうしたローンは借り入れ実績や厳格な審査など様々なハードルが設けられています。しかし、ビジネスローンであれば、こうした心配はそれほどしなくてもいいのです。

事業者のためのローン

ビジネスローンは中小企業や個人事業主が使う金融商品です。消費者金融などとの違いは、用途が限定されているかどうかです。ビジネスローンはその名の通り事業性ローンという事で、その用途は事業運営や設備投資に限定されています。
しかし、それほど用途は厳格ではなく、運転資金として借りても、設備資金として使う事は問題ありません。事業の範囲内であれば、その用途は自由に決めていいという点はメリットとして覚えておきましょう。

デメリットは金利の高い

ビジネスローンは一般的には、金利が高い金融商品と見なされています。実際に、ノンバンクでは貸金業法の範囲内で金利を制限されていますが、１８パーセントという高い金利を設定している会社も少なくないのです。借り入れの際には元本に利息を足した金額である総返済額が重要な指標となりますが、ノンバンクのビジネスローンだと総返済額は高くなってしまいます。

心理的なハードルの低さ

ビジネスローンは、借り入れの際に心理的なハードルが低く、比較的借りやすいローンとなっています。銀行系とノンバンク系に共通しているのが、審査が簡単という事です。無担保のプロパー融資の場合は銀行側にもリスクがあるために、融資前の審査がかなり厳格になってしまうのです。
しかし、金利を高くすることで元本の回収率を上げているために、ビジネスローンの場合には審査が緩くなっています。さらに、ノンバンクなどではスコアリング審査を導入し、統計などを用いて返済不能となるほどの借り入れを避けています。こうした事から借りる側と貸す側のどちらにとっても、リスクが少ないローンを実現しているのです。

高知県のビジネスローンの特徴とは？

高知県の事業者はメガバンクだけでなく、地方銀行や信用金庫などのビジネスローンを利用する場合が多いです。
高知県の事業者の方は、地方銀行の特性を理解していないと、せっかくのビジネスチャンスを潰してしまう可能性もあります。そこで、ここでは高知県内のビジネスローンの特徴・特性をまとめていきます。

地元の事業には有利

高知県は自然豊かな土地であり、それらを生かした産業が多くある事が特徴です。農業・林業・観光業は特に重要な産業で、金融機関側もこうした事情をよく知っています。例えば、農業支援融資や農業支援融資などがありますが、こうした融資をビジネスローンとして提供している場合もあります。高知県の事業者である事が、融資対象になっている場合もあり、営業エリアの事業者を優先してサポートする姿勢がうかがわれます。

メガバンクよりも地方銀行

高知県のような地方での事業者は、メガバンクよりも地方銀行の方が積極的に活用する場合が多くあります。実際に、高知県のビジネスローン市場では、こうした地方銀行や信用金庫が重要な役割を果たし、地方創生を推進しています。
高知県の地方銀行としては四国銀行や高知銀行が一般的で、信用金庫としては高知信用金庫・高知県信用組合などが代表的な金融機関でしょう。こうした金融機関はメガバンクよりも、地元の事業や市場を熟知している事から手厚いサポートを受ける事ができます。

ノンバンクとの組み合わせ

ノンバンクとの組み合わせも重要な役割を果たしています。短期の資金ニーズに対応するためには、銀行系のビジネスローンだけでなく、ノンバンクの活用も積極的に考えるべきです。ノンバンクは金利の高さから敬遠されがちですが、入金スピードや審査の簡素化などは大きなメリットと言えるでしょう。
設備資金と運転資金で銀行系とノンバンクを使い分けたり、資金が必要なタイミングによって使い分けたりする事で、効率的な資金調達を実現できます。

銀行系とノンバンクの使い分けとは、そのメリットを使い分けるという事です。銀行系のビジネスローンは高額な融資が魅力で、ノンバンク系はスピード感が魅力となっています。この二つの利点をしっかりと理解すると、事業資金は効率的に運用していけます。

高知県では銀行系とノンバンクのどちらがいい

高知県では銀行系とノンバンクのどちらを選べばいいかを解説していきましょう。高知県では様々な事業があり、地方銀行はこうした事業に特化した金融があります。四国銀行や四国銀行はしっかりとした特化型ローンを準備しています。

それ以外にも、ノンバンクのビジネスローンを使うという方法もあるので、高知県では銀行系とノンバンクはどちらの特徴も押さえておく必要があります。

銀行系・信用金庫系

高知県のような地方では、メガバンクよりも地方銀行の方が適している事は先述しました。高知県で事業拡大や経営維持のために資金調達を考えるなら、地元銀行などを利用する事になるでしょう。こうした地方銀行は特化型ビジネスローンというモノを作っています。創業支援や事業拡大向けの融資プランなどは、どの地方銀行でも準備している特化型のローンとなっています。
例えば、高知銀行では「こうぎん地域ブランド応援融資」という特化型ビジネスローンを扱っています。このビジネスローンは、農林水産業をはじめとした地域産業資源を活用した事業に対して、５０００万円以内の融資をしてくれます。こうした特化型のビジネスローンは、地方銀行の特徴であり、高知県の事業を深く知っているからできる事です。

ノンバンク系

地方銀行のビジネスローンは非常に有益ですが、ノンバンクもメリットがあります。ノンバンクは金利が高いために敬遠する事業者も多いですが、その強みはスピード感のある融資です。高知県にいても、即日入金が行われるノンバンクも少なくありません。ノンバンクの魅力はどこにいても全国一律でサービスを受けられるという点です。四国の事業者であろうと、首都圏の事業者であろうと、このサービスは一貫しています。さらに、ノンバンクの金利の高さは、短期の返済計画を立てればそれほど負担にはならないでしょう。

高知県でビジネスローン以外の選択肢はある？

高知県での資金調達を考える際には、ビジネスローン以外にも選択肢も考えておきましょう。その際には制度融資、プロパー融資、補助金・助成金といった選択肢があり、これらの選択肢を知っておくと安心です。

それぞれ特性があり、自社の事業に合っている金融商品を選択する事が大切です。時には、ビジネスローンと組み合わせて使用するという事も考えた方がよく、組み合わせ次第で事業拡大に大きな助力となるでしょう。

自治体の制度融資

高知県や市町村は、地元の企業を支援するための制度融資をいくつも実行しています。県や自治体が金融機関と連携する事によって低金利の融資を提供しており、高知県の事業者であれば、この融資を受けられる可能性があります。担保がなくても利用する事ができ、融資を受ける対象になっていれば、ビジネスローンやプロパー融資よりも有利な条件で融資を受けられる可能性があります。
高知県の事業者でも受ける事ができる自治体の制度融資の例としては「中小企業振興資金」や「安心実現のための高知県緊急融資」などがあります。

プロパー融資

プロパー融資は、信用保証協会の保証などを使用する事なく、銀行が融資を行う事です。銀行は独自の判断で行うために、高いリスクを伴う事になります。そのため、審査は非常に厳格で、四国銀行や信用金庫では、長年の取引関係がなければプロパー融資を実施する事はありません。信用度を高めていき、高額の融資を受ける事ができるようになるのです。

金額も高額で、長期に渡る融資になるために、プロパー融資は実績がある企業限定の融資であると考えた方がいいでしょう。また、プロパー融資だけではなく、担保付き融資も銀行は準備しています。審査は厳格になりますが、ビジネスローンよりも高額な融資を受ける事ができるので、高知銀行や四国銀行などの担保付き融資も検討してみるといいでしょう。

補助金・助成金

ビジネスローンよりも有益と言われているのが、補助金・助成金の活用です。こうした補助金・助成金は返済の必要がないために、経営を圧迫するという不安はありません。高知県産業振興センターや商工会議所などが、こうした補助金・助成金を扱っています。その融資条件は様々で、新事業立ち上げや設備導入、DX（デジタルトランスフォーメーション）推進など、その対象は多岐にわたります。
高知県の助成金だけでなく、国の助成金もあるので、ファイナンシャルプランナーなどに相談するとどんな助成金・自補助金があるかを教えてくれるでしょう。国や自治体の制度融資は、他の金融機関とは違い、倒産や破産という心配もないため、安心して資金提供を受ける事ができます。

こうしたビジネスローン以外の選択肢は、高知県の事業者にとっても非常に有益です。高知県のような地方の事業者でもビジネスローンで希望額が借り入る事ができない場合などに組み合わせる事によって、希望額を調達するという使い方もできます。

高知のビジネスローンのまとめ

ビジネスローンは資金繰りの一時的な助けになる事も多くあります。また、事業を拡大する時には、設備投資などの資金源になるために非常に有益な金融商品となっています。資金調達を考える時には、金利や返済計画を慎重に検討する事が重要であり、高知県でビジネスローンを利用する場合でも例外ではありません。
高知県で銀行系とノンバンク系を利用する時には、異なった点を理解して無理のない範囲で利用すると、ビジネスローンの利点を最大限に発揮できるでしょう。高知県のビジネスローンを検討する際には、この記事を参考にしてみてください。