ファクタリング利用にあたって審査があることは知っていても、審査とはどのような内容なのか、何を審査するのか漠然と不安を感じます。ファクタリングでの資金調達を順調に進め、資金繰りの不安を解消するためにも、ファクタリング審査を理解し、どのような準備をすればよいのかを見ていきましょう。
本記事を読むことで、安心してファクタリング審査を受け、資金調達の状況の改善に活用してみてください。

ファクタリング審査とは

ファクタリング会社が実施する「売掛債権を買い取る審査」のことを、ファクタリング審査と言います。「売掛債権を買い取る審査」では、利用者がファクタリングの対象として選定した売掛債権に関して、売掛先がファクタリング契約締結に値する信用度があるか確認します。
売掛先が公共機関や大手企業のように、事業や財務状況の安定している組織であれば、信用度が高いため審査に通りやすくなります。

提出された資料や債権自体が偽造ではないかといった資料の確認も、審査時の点検対象です。結果として、事業や経営状態に見合わない金額と判断され、売掛金自体に不審なところがあると審査に支障が出ます。

ファクタリング審査における3つの基準

ファクタリングでの審査ポイントを3点ほど解説します。
売掛先の企業としての信用度、売掛金を回収できるかの確実性、そして、利用者に対する信頼度となりますので、それぞれの項目を事前に確認し、審査で引っかからないように注意しましょう。

売掛先信用度の高さ

売掛先の信用度の高さは、審査基準として非常に重要です。ファクタリング会社は、利用者から買い取った売掛金を、売掛先から回収することで収益を得ています。売掛金を回収できなければ、損失となります。
信用度の低い売掛先では、回収リスクが高くなり、結果として審査が厳しくなってしまうでしょう。
従って、経営状況が悪い、金融トラブルや滞納がある、法人ではなく個人であるといった場合は、回収リスクが高くなり、信用度が低いと判断されやすい傾向です。

売掛金回収の確実性

ファクタリング会社にとって、確実に売掛金を回収できるかどうかも重要な審査基準です。
売掛金の回収が確実ではないと判断されてしまうケースとしては、売掛金が不良債権である場合や、支払いまでの期間が長期の場合があります。

同じ債権が他にも譲渡されている疑いがある場合や、契約に譲渡禁止の特約が付いている場合、あるいは、売掛金自体の存在が確認できない場合も審査が難しいでしょう。

また、譲渡禁止特約の付いた売掛金の買い取りは合法です。しかし、トラブルを嫌うファクタリング会社では審査に通らない可能性があります。

利用者の信頼性

利用者自身の信頼性も重要な審査基準です。特に、2者間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社が売掛金回収に関与するが、売掛先は関与しないため、利用者の信頼性が重視されます。

審査落ちの可能性を軽減するうえで、「ビジネスマナーにそぐわない態度をとる」「必要な書類の提出を怠る」等は控えてください。ファクタリング利用にあたって、取引付き合いの浅い売掛先との案件は避け、普段から経営状況の健全化にも心掛けておきましょう。

審査が比較的通りやすいファクタリングサービス

ファクタリング業者の業態や事業ポリシーによって、審査が厳しかったり、比較的審査が甘かったりするなどまちまちです。本章では、審査を通すうえで、どのような業者を選択すればよいかを確認しましょう。

提出必要書類が少ない

必要最小限の書類だけで審査を受け付けている業者は、比較的審査が甘めの傾向にあります。逆に、多くの書類を要求する業者の審査は、厳しくなっていきます。

必要最小限の書類として、請求書と預金通帳のコピーは必ず求められますが、その他の書類は、ファクタリング業者によってまちまちです。

どのような書類を準備する必要がある業者なのかを確認しておきましょう。必要な書類が「請求書」と「預金通帳のコピー」という最低限の2つ、もしくは、それに加えてあと1種類くらいの書類提出を求められるファクタリング会社は審査基準が低い傾向です。

手続きはオンラインで完結できる

オンラインでファクタリング契約を完結できる業者が増えており、既存業者でもサービスとして取り入れている業者も出てきました。

オンラインで完結することで、確認作業が簡略化され最小限の確認で、サービスを利用できる可能性が高くなっています。結果として、ファクタリングの審査は甘くなっていく傾向にあります。

手数料上限が高い

ファクタリング業者の利益のなかで、手数料から入る額が占める割合が高いため、手数料の設定は収益への影響が大変強いでしょう。

手数料が少ない業者は、リスクを回避するために、その分、審査を厳しく対応している傾向があります。一方で、高い手数料を設定している業者は、手数料による収益である程度のリスク対応費用をまかなえると想定している為、審査を甘くしていることがあります。
従って、審査が甘い業者なのかを調べるうえで、手数料の上限が高く設定されているかの確認が役に立ちます。

少額から利用できて、買取上限額の設定が低い

買取金額の上限額が高い業者は、1つのファクタリング契約で大きな買い取りを行い、収益を得ていることもあります。厳格な審査のケースが多いでしょう。

一方で、少額の買取が中心の買取業者の場合、審査を少し甘くして、利用しやすい状況を作ることで顧客獲得を狙っていることがあります。

ファクタリングの利用を検討するときは、買取金額の上限を確認しておくことをお勧めします。買取金額の少ない業者をうまく活用して、買い取りによる審査が通過しやすい状況を作れるからです。

ファクタリングの審査を通過するためのポイント

審査を通るためには、前出の審査の基準をクリアすることが望ましいでしょう。本章では審査を通すために事前に準備しておくこと、どのような債権をファクタリング対象にするべきかを解説します。

高信用度の売掛金を利用する

ファクタリングには、高信用度の売掛金を利用しましょう。官公庁地方自治体などの公的機関や、上場企業の売掛金などの利用が有効です。売掛先の支払い能力が安定していると判断されると、審査に通りやすくなるからです。

支払い期間の短い売掛金を利用する

ファクタリングを利用する際は、支払いまでの期間が短い売掛金を選びましょう。売掛金支払日までの期間は、60日未満のものがより安全です。それ以上の支払い期間になると、ファクタリング業者側の回収リスクが高まり、審査が厳しくなる傾向があります。

ファクタリング会社から信頼されること

ファクタリング会社とのやり取りでは、ビジネスマナーを守り、丁寧な回答を心掛けてください。そして、必要書類の提出期日は必ず厳守で提出しましょう。

審査では利用者の人柄、常識まで評価されていると思ったほうが良いでしょう。ファクタリング会社との良好な信頼関係の構築が大変重要です。

書類を準備する

審査では、提出書類に不備がないように準備しましょう。書類は、身分証明書、通帳のコピー、売掛金の請求書、印鑑証明書、納税証明書、また、法人であれば、決算書や商業登記簿謄本、個人であれば確定申告書などです。

事前に用意できるものから順次そろえておきましょう。必要書類は業者ごとに異なるので、どこまでが必要なのかも確認しておくと安心です。

また、売掛金を証明する書類を不要とするファクタリング会社は、悪徳業者である可能性もあるため注意が必要です。「ファクタリングは名ばかりで実態は融資」「法外な高手数料が請求される」といったことも散見されます。

譲渡禁止特約が付いている売掛金は利用しない

ファクタリングでは、譲渡禁止特約が付いていない売掛金の利用をお勧めします。

法改正により債権譲渡禁止特約が付いている債権の譲渡も認められたのですが、状況次第では、債務者は支払いを拒めることが法律上も定められています。譲渡禁止特約が付いている売掛金で申し込んだ場合、審査に通らない可能性があるでしょう。

【要注意】審査なしのファクタリング会社

ファクタリング会社のなかには、審査なしで売掛金を買い取るところもあります。
審査がない場合、ファクタリング会社を装う悪徳業者の可能性があります。

例えば、ファクタリングの認識で契約したのに、書類上では融資契約のケースもあるため注意が必要です。特に高金利設定の場合は、悪徳業者の可能性を疑ってみましょう。

ファクタリング会社が審査を行うのは、売掛金回収ができなくなるリスクを回避するためです。審査なしで契約してしまうと、売掛金を回収できなかった場合に損失を被ります。従って、審査がない場合、リスクヘッジとして高額な手数料を求められる可能性があります。

ファクタリングで売掛金を回収できなかった場合、負担はファクタリング会社が負いますので、利用者が費用を負担する必要はありません。しかし、審査がない場合、ファクタリング会社が償還請求権を設定する可能性があります。償還請求権が設定されると、売掛金を回収できなければ、ファクタリングの利用者が売掛金の買い戻しをする必要があります。

以上のように、審査をしない場合は、その分のリスク回避策を用意していることが多いので、十分に契約内容を確認したうえでご利用ください。

おすすめファクタリング会社15選

おすすめのファクタリング会社を15社紹介します。それぞれ対象や買い取り条件は異なりますが、すべてオンライオンファクタリング可能で、かつ即日資金調達という共通点があります。

ぜひ各社を比較していただき、問い合わせしてみましょう。

1．株式会社No.1

東京（池袋）や名古屋、博多などに店舗を持つファクタリング会社です。「イージーファクター」という独自の2社間ファクタリングシステムを持っていて、最短即日30分で資金調達まで進みます。

また、個人事業主やフリーランス、建設業などに特化したファクタリングメニューもあるため、他社の条件が厳しいという方もぜひお問い合わせください。

売掛債権（売掛金）の金額によりますが、出張買い取り、その場で現金払いというサービスも行っています。

2．一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（JFSA）は、中小企業や個人事業主を対象に、資金調達や経営課題の解決を支援する専門機関です。これまでに累計318億円以上の支援実績を誇り、13,190社以上の企業との取引実績があります。

JFSAは、AIを活用したファクタリングサービス「FACTOR⁺U」を提供し、売掛金を迅速に資金化できる仕組みを整えています。必要書類をアップロードするだけで審査が可能で、最短40分での入金も実現できます。さらに、最適な金融機関の紹介を通じた融資支援や、各種助成金・補助金の申請サポートを行い、企業の資金調達を強力にバックアップします。

また、M&A支援やリースバックを活用した資金調達のサポート、新たな資金調達手段としてのクラウドファンディング支援、企業間の事業マッチングなど、幅広いサービスを提供。経営革新等支援機関としての認定を受けており、経営者の多様なニーズに応じた専門的なアドバイスを行っています。資金繰りや経営に関する悩みを抱える企業にとって、JFSAは心強いパートナーとなる存在です。

3．ビートレーディング

ビートレーディンは、スピーディーな資金調達を求める事業者に最適なファクタリング会社の一つです。特に、即日対応が可能な点が強みで、資金繰りに困った際に迅速に現金化できます。

また、ビートレーディンのファクタリングは、法人だけでなく個人事業主の方にも対応。必要な書類が比較的少なく、柔軟な審査が特徴です。他社と比べても手数料が抑えられているため、コストを最小限に抑えつつ、スピーディーに資金調達が可能です。

4．ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスで、企業や個人事業主が保有する売掛金を早期に現金化することをサポートしています。資金繰りに悩む事業者にとって、迅速かつ柔軟な資金調達手段として注目されています。

このサービスの最大の特徴は、最短即日での資金調達が可能**である点です。必要書類を事前に準備することで、スムーズに手続きを進めることができます。また、手数料は2%から**と業界内でも低水準に設定されており、利用者にとって負担の少ない仕組みとなっています。

さらに、ベストファクターは**法人だけでなく個人事業主やフリーランスの方でも利用可能であり、担保や保証人も不要です。売掛金の確認が取れれば契約を進めることができ、万が一売掛金が回収困難になった場合でも、利用者に返済を求める「償還請求権」がないため安心して利用できます。

5．OLTA（オルタ）

OLTAは、クラウドファクタリングサービスを提供する企業です。オンラインで手続きが完結するため、全国どこからでも申し込むことができ、個人・法人を問わず利用可能です。即日での資金調達が可能で、売掛金の大小に関係なく申し込みができるのが特徴です。手数料は2％～9％と、業界最安水準で設定されており、資金繰りをスムーズにしたい事業者にとって魅力的な選択肢となっています。従来のファクタリングと異なり、対面での契約や煩雑な手続きを必要とせず、スピーディーに資金を得られる点が強みです。特に、資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、柔軟な資金調達手段として活用されています。

6．FREENANCE

フリーナンス（FREENANCE）は、GMOグループが提供するフリーランスや個人事業主向けの金融サービスです。主なサービスとして、自由な名義で開設できる「フリーナンス口座」、請求書を即日資金化できる「即日払い」、さらに最大5,000万円の損害賠償保険が無料で付帯する「あんしん補償Basic」などがあります。

「即日払い」は、請求書を最短即日で現金化できるファクタリングサービスで、手数料は3％～10％の範囲で設定されています。初回利用時の手数料は10％ですが、利用実績や各種連携を通じて与信スコアを向上させることで、手数料を引き下げることが可能です。

また、フリーナンス口座は、開業届を提出済みであれば、屋号やペンネームなど任意の名義で開設できる収納代行用口座です。この口座を利用することで、取引先からの入金をスムーズに受け取れます。

さらに、フリーナンスを利用すると、自動的に「あんしん補償Basic」が適用され、無料で最大5,000万円の損害賠償保険が提供されます。これにより、業務中のリスクに備えることができます。

7．QuQuMo

ククモは、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業運営の安定化に貢献。最短即日での入金が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

ククモのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達方法のため、負債を増やすことなく資金繰りを改善できます。銀行融資とは異なり、審査のハードルが低く、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業ごとのニーズに合わせた最適なプランを提案します。
事業拡大や急な支払い対応に役立つククモのファクタリング。

8．PMGファクタリング

PMG株式会社は、即日ファクタリングサービスを提供しており、迅速な資金調達をサポートします。最短2時間で資金を受け取ることが可能で、5,000万円以上の大きな金額にも対応しています。

その特徴として、銀行融資に比べて審査が簡便で速いため、急な資金繰りにも役立ちます。2社間ファクタリングを選ぶことで、当日中に現金化が完了します。土日も対応しており、忙しい経営者や個人事業主でも利用しやすい環境が整っています。

オンライン手続きにも対応しており、遠隔地からでも簡単に申し込むことができます。簡単な査定を30秒で行い、急ぎの資金調達にも柔軟に対応しています。年間8,600件以上の取引実績と96%のリピート率を誇る信頼性の高いサービスです。

9．ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けにファクタリングサービスを提供しており、最短30分で請求書を現金化できます。手続きはオンラインで完結し、1万円からの買取が可能で、24時間365日対応しています。手数料は一律10%で、AIによる審査を採用しており、過去に審査落ちした場合でも利用できることがあります。

10．ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、企業が所有する売掛金をファクタリング会社に売却し、その未回収分を早期に現金化するサービスです。このサービスを利用することで、企業は迅速に資金を調達し、運転資金を効率的に活用することができます。

ファクタリングには大きく分けて2種類あります。1つは「ノンリコースファクタリング」で、売掛金が回収できなかった場合でも、売却した企業には返済義務が生じません。もう1つは「リコースファクタリング」で、万が一売掛金が回収できなかった場合、売却した企業が返済義務を負う仕組みです。

ペイトナーファクタリングは、企業の資金繰りを支援するための手段として広く活用されています。

11．えんナビ

えんナビは、株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスで、スピーディかつ柔軟な資金調達をサポートしています。24時間365日対応しており、最短1日で資金調達が可能です。手数料は0.5％～と業界内でも低水準で、50万円から5,000万円までの幅広い資金ニーズに対応しています。

また、2社間・3社間ファクタリングに対応しており、取引先に知られることなく資金調達が可能です。さらに、ノンリコース契約のため、売掛先が倒産しても返済義務が発生しません。迅速かつ安心して利用できるファクタリングサービスを提供している点が特徴です。

12．アクセルファクター

アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを提供しています。審査通過率は93.3%と高く、赤字決算や税金滞納がある企業、創業間もない企業でも柔軟に対応可能です。

また、最短2時間での資金化を実現し、急な資金ニーズにも素早く対応。全国対応を行っており、遠方の企業でも出張契約が可能です。迅速かつ柔軟なサービスを強みとし、企業の成長を支える信頼できるパートナーとして選ばれています。

13．PAYTODAY

PayTodayは、売掛金をスピーディーに現金化できるファクタリングサービスを提供しています。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、中小企業や個人事業主の方でも手軽に利用可能です。資金繰りの改善や事業拡大をサポートし、経営の安定をお手伝いします。

当社では「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に対応し、お客様のニーズに最適なプランをご提案。2社間ファクタリングなら取引先に知られることなく、最短即日で資金化が可能です。3社間ファクタリングは手数料を抑えつつ、安定した資金調達を実現します。

PayTodayの強みは、オンライン完結のスムーズな手続きと、最短即日での資金化。透明性の高い手数料体系で、安心してご利用いただけます。急な資金ニーズにも対応できる柔軟なサービスで、ビジネスの成長を支えます。

14．トップ・マネジメント

トップマネジメントのファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法で、銀行融資とは異なり借入の必要がありません。審査がスムーズで、最短即日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。法人・個人事業主を問わず、さまざまな業種の事業者様にご利用いただいており、手続きもシンプルで負担が少ないのが特長です。

15．みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、中小企業や個人事業主の皆さまが安心してビジネスを成長させるためのファクタリングサービスを提供しています。資金繰りに悩む企業にとって、迅速かつ柔軟な資金調達は事業の継続・発展に欠かせません。

みんなのファクタリングの特徴は、「最短即日入金」「オンライン完結のスムーズな手続き」「業界最安水準の手数料」「売掛先への通知不要」といった、お客様の負担を最小限に抑えたサービス設計にあります。急な資金ニーズにも対応し、取引先に知られることなく安心してご利用いただけます。

ファクタリング会社の審査基準のまとめ

ファクタリングの審査とはどのようなものなのか、どのような点を見て審査しているのか、注意点はどこなのか解説しました。本記事を読むことで、ファクタリング審査の内容や特徴、注意点を理解し、ファクタリングの適切な活用に役立ててみてください。