「ビジネスチャンスを逃さず事業投資したい」
「売上は立っているのに、資金が少なく設備投資ができない」

上記の場面で、従来の融資では間に合わないケースも少なくありません。
ファクタリングは、そんな経営課題を解決する資金調達手段です。

売掛金を活用して迅速に資金化し、財務体質を悪化させることなくキャッシュフローを改善します。

本記事では、法人向けのおすすめファクタリング会社12社を紹介します。
合わせて法人が、ファクタリングを戦略的に活用するメリット・デメリットから、審査基準、ファクタリング会社の選び方まで網羅的に解説します。

安定した経営を実現するための参考に、ぜひご一読ください。

法人向けのファクタリングとは

ファクタリングとは、企業がもつ売掛債権をファクタリング会社へ売却し、支払期日よりも前に資金化する金融サービスです。

ファクタリングは、銀行融資とは異なり借入ではなく、自社の資産である売掛債権を売買する契約になります。
そのため、決算書上の負債が増えず、会社の信用情報にも影響を与えません。

なかでも法人向けファクタリングは、個人事業主向けに比べて、高額な売掛債権の買取に対応しています。

数千万円単位の大きな資金調達もできるため、大型プロジェクトの先行投資や急な設備投資にも対応しやすいです。

自社の状況に合わせてファクタリングを活用し、安定した経営基盤を築きましょう。

法人がファクタリングを導入する背景

経済の先行きが不透明な現代において、多くの法人が迅速かつ柔軟な資金調達を求めている影響を受けて、ファクタリングが注目されているのです。

銀行融資は低金利でまとまった資金を確保できる一方、審査に時間がかかります。
担保や保証人を求められる場合もあり、設立間もない企業や赤字決算の企業にとっては、利用のハードルが高くなりやすいです。

一方で、ファクタリングは売掛金を最短即日で現金化できます。
企業の信用力ではなく、売掛先の支払い能力が審査基準となるため、厳しい経営状況でも活用しやすい仕組みです。

こうした背景から、ファクタリングは戦略的な経営判断の一手として浸透し始めています。

法人がファクタリングを利用する3つのメリット

法人のファクタリング利用には、資金繰りの改善以外にも多くのメリットがあります。

以下では、3つのメリットを具体的に解説します。
企業の経営課題を解決するヒントとして、ぜひ参考にしてください。

決算前や毎月の資金を安定させられる

ファクタリングを活用すると、売掛金の入金サイトに左右されず、決算期や毎月のキャッシュフローを安定させられます。

売上が順調でも、入金サイトが長いと一時的に手元資金が不足するため、「黒字倒産」のリスクがあります。

ファクタリングを活用すれば、売掛金を早期に現金化し、人件費や仕入れ代金などの支払いに備えられるのです。

また、決算期末に手元の現金を増やして、流動比率などの財務指標を改善させる効果も期待できます。

ファクタリングは日々の資金繰りを円滑にするだけでなく、企業の財務状況を良く見せるための戦略的な手段にもなります。

新規の事業・取引を始める際の資金を確保できる

新規事業への投資や、大口の取引を受注する際に必要な先行投資資金を、ファクタリングで迅速に確保できます。

大きなビジネスチャンスが到来しても、仕入れ費や人件費などの資金が不足しているケースがあります。
資金を調達しようにも、銀行融資では審査に時間がかかり、好機を逃しかねません。

ファクタリングなら、既存の売掛金を活用して、必要な運転資金をすぐに調達可能です。

上記のようにファクタリングは、事業拡大のチャンスを逃さないための有効な資金調達手段です。

銀行融資と併用して資金の流れを良くできる

銀行融資とファクタリングを併用すると、より柔軟で安定した資金の流れを実現できます。

銀行融資は、大きな設備投資など長期的な資金調達に向いています。
一方でファクタリングは、急な運転資金の確保など短期的な資金ニーズに強いです。

そのため、長期的な設備投資などは低金利の銀行融資でまかない、短期的な運転資金の不足はファクタリングで補うといった使い分けが可能です。

また、ファクタリングで財務状況を一時的に改善し、銀行からの評価を高める戦略的な活用方法もあります。

複数の資金調達手段を確保しておくと、一つの方法に依存するリスクを分散できるでしょう。

法人がファクタリングを利用する3つのデメリット

以下では、法人がファクタリングを利用する際のデメリットを3つ解説します。
メリットと合わせて、計画的に利用してください。

大口債権での手数料負担が経営数値に影響する場合がある

ファクタリングは融資よりも手数料が高めに設定されているため、特に大口の売掛債権で利用すると、手数料の負担が営業利益などを圧迫する場合があります。

例えば、数千万円規模の売掛債権をファクタリングすると、手数料も数百万円単位になる可能性があります。

手数料は会計上、売上債権売却損として計上され、営業外費用となります。
金額が大きくなると、営業利益や経常利益への影響も無視できません。

利用する際には、手数料負担を考慮してもなお、資金化を急ぐメリットがあるか慎重に判断しましょう。

社内フローや稟議体制と噛み合わず導入に時間がかかる

企業によっては、社内の決裁フローや稟議体制が噛み合わず、導入に時間がかかってしまうデメリットがあります。

ファクタリングのメリットはスピード感にあります。
しかし法人では、新たな取引を開始する際に、複数の部署や役職者の承認を得る稟議が必要な場合があるのです。

この社内手続きに数日・数週間を費やすと、ファクタリングの利点である即時性を活かせません。

緊急の資金需要に対応するために検討を始めても、承認を待つ間に状況が悪化する可能性もあります。

ファクタリングを有効活用するためには、あらかじめ短期資金調達に関する決裁ルールを整備しておくなどの事前準備が求められるでしょう。

契約形態によっては信用や監査に影響する可能性がある

3者間ファクタリングを利用する場合、金融機関からの信用評価や、会計監査の際に影響が出る可能性があります。

3者間ファクタリングは、取引先の承諾を得る必要があります。
その際、取引先に「資金繰りが厳しいのではないか」と懸念され、今後の取引に影響が出るリスクもゼロではありません。

また、債権の譲渡は会計上も重要な取引です。
監査法人から、債権譲渡の背景や会計処理の妥当性について、詳細な説明を求められる場合もあります。

契約形態を選ぶ際には、手数料やスピードだけでなく、外部からの信用の影響も考慮して判断しましょう。

法人がファクタリングを利用する際の審査基準

ファクタリングの審査は、銀行融資とは異なる基準でおこなわれます。
本項では、ファクタリング審査の3つのポイントを解説します。

売掛先の信用力の高さ

ファクタリングの審査で重視されるのは、申込法人ではなく売掛先の信用力です。

ファクタリングは、売掛金が期日通りに回収できるかが事業の根幹となります。
そのため、ファクタリング会社は売掛先の経営状況・財務基盤・過去の支払い実績などを調査します。

売掛先が上場企業や官公庁などの場合は、信用力が高いと判断され、審査に通りやすくなるのです。

上記のように売掛先の信用力が高ければ、申込法人の経営状況に課題があっても、審査を通過できる可能性は十分にあります。

売掛金の支払期日までの長さ

売掛金の支払期日までの期間も、審査の重要なポイントです。
支払期日までの期間が長いと、その間に売掛先の経営状況が悪化するリスクが高まります。

したがって、支払期日までの期間が短い債権ほど、回収リスクが低いと見なされ、ファクタリング審査では有利に働くのです。

一般的に、支払期日が2ヶ月以内の売掛金が審査に通りやすいとされます。
3ヶ月以上先の債権は、審査が厳しくなったり、手数料が高くなったりする場合もあります。

申し込みを検討する際には、できるだけ支払期日が近い売掛金を選ぶと良いでしょう。

法人の経営歴の長さ

申込法人自体の経営歴の長さも、審査基準の一つです。
経営歴が長いほど、ファクタリング会社からの信頼を得やすくなります。

特に2者間ファクタリングでは、ファクタリング会社は利用者による売掛金の使い込みリスクも評価しなくてはなりません。

長い経営歴は、事業の安定性や継続性を示し、信頼できる取引相手であるという判断材料の一つとなります。

特に、売掛先と長年にわたる継続的な取引実績がある場合は、その債権の信頼性が高いと判断され、審査でプラスに評価されるでしょう。

法人がファクタリング会社を選ぶ際のポイント3選

以下では、法人がファクタリング会社を選びうえで失敗しないための3つのポイントを解説します。
ぜひ、参考にしてください。

高額債権の買取に対応しているか

法人がファクタリング会社を選ぶ際は、企業の取引で発生しやすい高額な売掛債権の買取に対応しているか確認しましょう。

ファクタリング会社ごとに、一度に買い取れる金額の上限が定められています。
数千万円単位の売掛金を資金化したいと考えても、買取上限額が低い会社ではそのニーズに対応できません。

公式サイトなどで買取可能額の上限を調べ、自社の希望する金額に対応可能か、申し込み前に見極めてください。

高額債権の買取実績が豊富な会社は、大企業との取引にも慣れており、スムーズな手続きが期待できるでしょう。

BtoB取引や自社の業種に特化した実績はあるか

BtoB取引の実績や、自社と同じ業種での買取実績が豊富な会社を選ぶと、より安心して取引を進められるでしょう。

ファクタリング会社にも、建設業や運送業、IT業界など、得意な業種があります。
特定の業種に精通したファクタリング会社は、その業界特有の商習慣やリスクを深く理解しています。

そのため、審査や手続きが円滑に進む可能性が高いです。
例えば、建設業であれば、工事の進捗に応じて支払いがおこなわれるケースなど、複雑な契約にも慣れています。

専門性の高い会社を選ぶと、よりスムーズで的確なサポートが期待できるでしょう。

社内稟議に通りやすいか

法人がファクタリングを利用する際には、社内での合意形成が必要な場合があります。

銀行系のファクタリング会社や、上場企業が運営しているサービスは、知名度と信頼性から、社内説明がしやすい利点があります。

また、契約内容や手数料体系がシンプルで分かりやすいと、稟議書も作成しやすくなるでしょう。

事前に必要な説明資料などを提供してくれる、協力的なファクタリング会社を選ぶのも一つの手です。

社内での手続きを円滑に進めるためには、客観的に信頼性を示せるファクタリング会社を選ぶ視点も求められます。

法人向けのおすすめファクタリング会社12選

法人向けのおすすめファクタリング会社を12社紹介します。
それぞれ対象や買い取り条件は異なりますが、すべてオンライオンファクタリング可能で、かつ即日資金調達という共通点があります。

ぜひ各社を比較していただき、問い合わせしてみましょう。

1．株式会社No.1

東京（池袋）や名古屋、博多などに店舗を持つファクタリング会社です。「イージーファクター」という独自の2社間ファクタリングシステムを持っていて、最短即日30分で資金調達まで進みます。

また、個人事業主やフリーランス、建設業などに特化したファクタリングメニューもあるため、他社の条件が厳しいという方もぜひお問い合わせください。

売掛債権（売掛金）の金額によりますが、出張買い取り、その場で現金払いというサービスも行っています。

2．一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（JFSA）は、中小企業や個人事業主を対象に、資金調達や経営課題の解決を支援する専門機関です。これまでに累計318億円以上の支援実績を誇り、13,190社以上の企業との取引実績があります。

JFSAは、AIを活用したファクタリングサービス「FACTOR⁺U」を提供し、売掛金を迅速に資金化できる仕組みを整えています。必要書類をアップロードするだけで審査が可能で、最短40分での入金も実現できます。さらに、最適な金融機関の紹介を通じた融資支援や、各種助成金・補助金の申請サポートを行い、企業の資金調達を強力にバックアップします。

また、M&A支援やリースバックを活用した資金調達のサポート、新たな資金調達手段としてのクラウドファンディング支援、企業間の事業マッチングなど、幅広いサービスを提供。経営革新等支援機関としての認定を受けており、経営者の多様なニーズに応じた専門的なアドバイスを行っています。資金繰りや経営に関する悩みを抱える企業にとって、JFSAは心強いパートナーとなる存在です。

3．ビートレーディング

ビートレーディンは、スピーディーな資金調達を求める事業者に最適なファクタリング会社の一つです。特に、即日対応が可能な点が強みで、資金繰りに困った際に迅速に現金化できます。

また、ビートレーディンのファクタリングは、法人だけでなく個人事業主の方にも対応。必要な書類が比較的少なく、柔軟な審査が特徴です。他社と比べても手数料が抑えられているため、コストを最小限に抑えつつ、スピーディーに資金調達が可能です。

4．ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスで、企業や個人事業主が保有する売掛金を早期に現金化することをサポートしています。資金繰りに悩む事業者にとって、迅速かつ柔軟な資金調達手段として注目されています。

このサービスの最大の特徴は、最短即日での資金調達が可能**である点です。必要書類を事前に準備することで、スムーズに手続きを進めることができます。また、手数料は2%から**と業界内でも低水準に設定されており、利用者にとって負担の少ない仕組みとなっています。

さらに、ベストファクターは**法人だけでなく個人事業主やフリーランスの方でも利用可能であり、担保や保証人も不要です。売掛金の確認が取れれば契約を進めることができ、万が一売掛金が回収困難になった場合でも、利用者に返済を求める「償還請求権」がないため安心して利用できます。

5．OLTA（オルタ）

OLTAは、クラウドファクタリングサービスを提供する企業です。オンラインで手続きが完結するため、全国どこからでも申し込むことができ、個人・法人を問わず利用可能です。即日での資金調達が可能で、売掛金の大小に関係なく申し込みができるのが特徴です。手数料は2％～9％と、業界最安水準で設定されており、資金繰りをスムーズにしたい事業者にとって魅力的な選択肢となっています。従来のファクタリングと異なり、対面での契約や煩雑な手続きを必要とせず、スピーディーに資金を得られる点が強みです。特に、資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、柔軟な資金調達手段として活用されています。

6．FREENANCE

フリーナンス（FREENANCE）は、GMOグループが提供するフリーランスや個人事業主向けの金融サービスです。主なサービスとして、自由な名義で開設できる「フリーナンス口座」、請求書を即日資金化できる「即日払い」、さらに最大5,000万円の損害賠償保険が無料で付帯する「あんしん補償Basic」などがあります。

「即日払い」は、請求書を最短即日で現金化できるファクタリングサービスで、手数料は3％～10％の範囲で設定されています。初回利用時の手数料は10％ですが、利用実績や各種連携を通じて与信スコアを向上させることで、手数料を引き下げることが可能です。

また、フリーナンス口座は、開業届を提出済みであれば、屋号やペンネームなど任意の名義で開設できる収納代行用口座です。この口座を利用することで、取引先からの入金をスムーズに受け取れます。

さらに、フリーナンスを利用すると、自動的に「あんしん補償Basic」が適用され、無料で最大5,000万円の損害賠償保険が提供されます。これにより、業務中のリスクに備えることができます。

7．QuQuMo

ククモは、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業運営の安定化に貢献。最短即日での入金が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

ククモのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達方法のため、負債を増やすことなく資金繰りを改善できます。銀行融資とは異なり、審査のハードルが低く、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業ごとのニーズに合わせた最適なプランを提案します。
事業拡大や急な支払い対応に役立つククモのファクタリング。

8．PMGファクタリング

PMG株式会社は、即日ファクタリングサービスを提供しており、迅速な資金調達をサポートします。最短2時間で資金を受け取ることが可能で、5,000万円以上の大きな金額にも対応しています。

その特徴として、銀行融資に比べて審査が簡便で速いため、急な資金繰りにも役立ちます。2社間ファクタリングを選ぶことで、当日中に現金化が完了します。土日も対応しており、忙しい経営者や個人事業主でも利用しやすい環境が整っています。

オンライン手続きにも対応しており、遠隔地からでも簡単に申し込むことができます。簡単な査定を30秒で行い、急ぎの資金調達にも柔軟に対応しています。年間8,600件以上の取引実績と96%のリピート率を誇る信頼性の高いサービスです。

9．えんナビ

えんナビは、株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスで、スピーディかつ柔軟な資金調達をサポートしています。24時間365日対応しており、最短1日で資金調達が可能です。手数料は0.5％～と業界内でも低水準で、50万円から5,000万円までの幅広い資金ニーズに対応しています。

また、2社間・3社間ファクタリングに対応しており、取引先に知られることなく資金調達が可能です。さらに、ノンリコース契約のため、売掛先が倒産しても返済義務が発生しません。迅速かつ安心して利用できるファクタリングサービスを提供している点が特徴です。

10．アクセルファクター

アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを提供しています。審査通過率は93.3%と高く、赤字決算や税金滞納がある企業、創業間もない企業でも柔軟に対応可能です。

また、最短2時間での資金化を実現し、急な資金ニーズにも素早く対応。全国対応を行っており、遠方の企業でも出張契約が可能です。迅速かつ柔軟なサービスを強みとし、企業の成長を支える信頼できるパートナーとして選ばれています。

11．PAYTODAY

PayTodayは、売掛金をスピーディーに現金化できるファクタリングサービスを提供しています。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、中小企業や個人事業主の方でも手軽に利用可能です。資金繰りの改善や事業拡大をサポートし、経営の安定をお手伝いします。

当社では「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に対応し、お客様のニーズに最適なプランをご提案。2社間ファクタリングなら取引先に知られることなく、最短即日で資金化が可能です。3社間ファクタリングは手数料を抑えつつ、安定した資金調達を実現します。

PayTodayの強みは、オンライン完結のスムーズな手続きと、最短即日での資金化。透明性の高い手数料体系で、安心してご利用いただけます。急な資金ニーズにも対応できる柔軟なサービスで、ビジネスの成長を支えます。

12．トップ・マネジメント

トップマネジメントのファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法で、銀行融資とは異なり借入の必要がありません。審査がスムーズで、最短即日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。法人・個人事業主を問わず、さまざまな業種の事業者様にご利用いただいており、手続きもシンプルで負担が少ないのが特長です。

ファクタリングは法人の資金繰りをサポートする有効な資金調達手段！

ファクタリングは銀行融資とは異なる特徴を持ちます。

負債を増やさずに資金調達ができるため、将来の融資枠を温存しつつ、短期的な運転資金を確保できます。

高額な売掛債権への対応力や、自社の業種への理解が深い会社を選ぶと、よりスムーズな取引が期待できるでしょう。

手数料の総コストや、社内稟議の通しやすさといった法人ならではの視点での比較検討が、失敗しないための鍵です。

資金繰りの悩みは、経営において当然発生します。
まずは、信頼できるファクタリング会社へ相談してください。