「ファクタリングを利用したいが、信頼できる会社の選び方がわからない」
「会社選びで失敗して、高額な手数料を請求されたくない」

急な資金需要でファクタリングを検討する際、上記の不安を感じる経営者の方は少なくありません。

会社選びを間違えれば、資金繰りが改善するどころか、かえって悪化する危険性もあります。

そんな不安を解消に、信頼性の高い大手ファクタリング会社の活用がおすすめです。

本記事では、大手ファクタリング会社の基準とは何か、利用するメリット・デメリット、そして大手でも手数料を安く抑えるコツまで網羅的に解説します。

安心して資金繰りの悩みを解決できる、自社に最適な一社を見つけましょう。

信頼できる大手ファクタリング会社の3つの基準

ファクタリングにおける大手には明確な定義はありません。

しかし、ファクタリング会社の信頼性や安定性を見極める上で参考になる、基準があります。具体的な3つの基準を解説します。

本項では、大手ファクタリング会社を判断するための基準を解説します。

上場企業・上場企業のグループ会社である

大手ファクタリング会社を判断する上で、上場企業または上場企業のグループ会社であるかという点がわかりやすい指標です。

上場企業は、証券取引所が定める厳しい審査基準をクリアしているだけでなく、株主や投資家など、社会全体から常に厳格な監視を受けています。

そのため、コンプライアンス（法令遵守）意識が極めて高く、不正行為のリスクが限りなく低いのが特徴です。

グループ会社も同様に、親会社の厳格な管理下に置かれているため、安心して取引できる相手と判断できるでしょう。

資本金や取引実績が豊富

企業の財務的な安定性を示す資本金と、経験の証である取引実績も重要な判断基準です。

資本金が潤沢であれば、数千万円を超える高額な売掛債権であっても、安定して買い取り可能です。

急な大型案件で多額の資金が必要になった際にも、大手ファクタリング会社の資金力は頼りになります。

また、豊富な取引実績は、多くの企業から選ばれ資金調達を成功に導いてきた証拠です。

企業のウェブサイトなどで、累計の買取額や取引件数が具体的に公開されていれば、信頼性を測る有力な情報となります。

PマークやISMSなどの情報セキュリティ認証を取得している

ファクタリングを利用する際には、決算書や請求書といった、会社の経営に関わる重要な機密情報を提出します。

自社の重要な情報が万が一にも漏洩しないように、万全のセキュリティ体制が敷かれているかは必ず確認すべきポイントです。

そこで客観的な指標となるのが、Pマーク（プライバシーマーク）やISMS（情報セキュリティマネジメントシステム）といった第三者認証の有無です。

PマークやISMSは、個人情報や機密情報を適切に管理・保護する体制が整っている証明となります。

企業の規模だけでなく質を見極める上で、非常に重要な基準です。

大手ファクタリング会社を利用するメリット3選

大手ファクタリング会社を利用すると、多くのメリットがあります。

本項では、ファクタリングを利用する際の大手ならではのメリットを詳しく解説します。

提携ネットワークが広く経営支援のサポートが受けられる

大手ファクタリング会社は、銀行・信用金庫・コンサルティング会社といった多くの企業と幅広い提携ネットワークを築いている場合があります。

そのため、単に売掛金を買い取るだけでなく、利用者の経営状況に応じて、より最適な解決策を提案してくれる可能性があるのです。

例えば、ファクタリングよりも低金利の融資が適していると判断すれば、提携先の金融機関を紹介してくれるケースもあります。

資金調達に関する多角的なサポートが期待できる点は、大手ならではの強みです。

専任体制であるためカスタマーサポートが手厚い

大手ファクタリング会社では、利用者ごとに専任の担当者がつく場合が多く、手厚いカスタマーサポートが期待できます。

組織として社員教育が徹底されているため、担当者はファクタリングの専門知識が豊富です。

契約内容のメリットだけでなく、リスクについても利用者が納得できるまで丁寧に説明してくれます。

初めてのファクタリング利用で不安が多い方にとって、一貫した丁寧なサポートを受けられる安心感は大きなメリットでしょう。

商品ラインアップが豊富で自社に合ったプランを選択できる

多様な顧客ニーズに応えるため、商品ラインアップが豊富な点も大手のメリットです。

一般的なファクタリングだけでなく、特定の業種や状況に特化した専門的なサービスを提供している場合があります。

例えば、以下があります。
医療機関向けの診療報酬ファクタリング
国際取引で発生する売掛金を対象とする国際ファクタリング
建設業向けの注文書ファクタリング

自社の業種や取引形態に最適なサービスが見つかりやすく、より有利な条件で資金調達できる可能性が広がります。

大手ファクタリング会社を利用するデメリット2選

大手ファクタリング会社の利用には多くのメリットがある一方で、大手ならではのデメリットも存在します。

以下では、大手ファクタリング会社を利用する際の2つのデメリットを、詳しく解説します。

少額取引では手数料が割高になる場合がある

大手ファクタリング会社は、少額の売掛債権の取り扱いでは、手数料が割高になるか、そもそも対応していない場合があります。

大手は人件費や管理コストが比較的高いため、少額の取引では採算が合わないケースがあるからです。

そのため、買取可能な最低金額を数百万円以上に設定していたり、少額案件には高い手数料率を適用したりする場合があります。

数十万円程度の売掛金を資金化したい場合には、小口案件を専門とする中小規模のファクタリング会社の方が、結果的にコストを抑えられるかもしれません。

審査が厳しい傾向にある

コンプライアンスやリスク管理体制が厳格であるため、大手ファクタリング会社の審査は厳しい傾向にあります。

提出された書類の整合性はもちろん、売掛先との過去の取引履歴や取引の実態に不自然な点がないかなど、多角的な視点から時間をかけて精査します。

また、大手ファクタリング会社では取引の正当性を多角的に証明するため、多くの書類の提出を求められるのが一般的です。

必要書類の例
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・決算書一式
・売掛先との基本契約書

丁寧な審査があるため信頼性が高い一方で、独立系のファクタリング会社に比べて、審査に時間がかかる場合がある点は理解しておく必要があります。

大手ファクタリング会社の選び方

大手ファクタリング会社の中にも、銀行系や独立系といった種類があります。
自社のニーズに合わせて、どちらのタイプが適しているかを見極めましょう。

以下では、ニーズごとの大手ファクタリング会社の選び方を紹介します。

スピード重視なら独立系ファクタリング会社を選ぶ

資金化までのスピードを最優先するなら、大手の中でも独立系のファクタリング会社がおすすめです。

独立系のファクタリング会社は、銀行の傘下に入っていないため、独自の柔軟な審査基準を持っている場合が多く、手続きもスピーディーに進む傾向にあります。

AI審査の導入やオンライン完結型のサービスに力を入れている会社も多く、最短即日での資金調達も可能です。

緊急で資金が必要な場合には、独立系の大手企業を中心に検討すると良いでしょう。

低手数料・高額取引希望なら銀行系ファクタリング会社を選ぶ

手数料の安さを重視したり、高額債権での取引を希望したりするなら、メガバンクなどのグループ会社である銀行系ファクタリング会社が適しています。

銀行系のファクタリング会社は、親会社である銀行の潤沢な資金力と信用力を背景に、低い手数料率でのサービス提供が可能です。

また、コンプライアンス体制が非常に厳格であるため、安心して高額な取引を任せられます。

ただし、審査は慎重におこなわれるため、資金化までに時間がかかる点は理解しておく必要があります。

大手ファクタリング会社で手数料を安く抑える4つのコツ

大手ファクタリング会社を利用する際も、手数料を抑えるコツが存在します。

本項では、その具体的な方法を4つ紹介します。

信用力が高い取引先の売掛債権を選ぶ

ファクタリング利用時の手数料を抑えるには、信用力が高い取引先の売掛債権で申し込むのが効果的です。

融資とは違い、ファクタリングの審査では、自社の経営状況よりも売掛先の支払い能力が評価されます。

ファクタリング会社にとって、売掛金が回収不能になる貸し倒れが最大のリスクだからです。

売掛先が上場企業や官公庁、あるいは長年の取引実績がある優良企業であれば、そのリスクは極めて低いと判断されます。

リスクが低い分、ファクタリング会社は低い手数料率を提示できるのです。
もし複数の売掛金を保有している場合は、最も信用の高い取引先の売掛金で申し込むのが得策でしょう。

支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ

支払いサイト、つまり売掛金の入金期日までの期間が短い債権での取引も、手数料を抑える上で非常に有効な方法です。

支払いサイトが長いほど、ファクタリング会社が資金を回収するまでの期間が長引きます。

その間に売掛先の経営状況が悪化するなどの不測の事態が起こる不確実性が高まるため、手数料が高く設定されるのです。

一方で、支払いサイトが30日以内など短い売掛金であれば、回収リスクが低いと見なされ、手数料が安くなる傾向にあります。

したがって、支払いサイトが短い売掛債権を優先して売却すれば、ファクタリング手数料を抑えやすくなります。

オンラインで契約する

近年、多くの大手ファクタリング会社がオンライン完結型のサービスを提供しています。

ファクタリングをオンラインで契約すると、手数料を抑えられる場合があるのです。

対面での契約に比べて、ファクタリング会社は人件費や担当者の交通費といったコストを削減できます。

その削減分が手数料に還元され、対面契約よりも料率が低く設定されているケースがあるのです。

コストと手間の両面から、オンライン契約を検討する価値は十分にあるでしょう。

3者間ファクタリングを利用する

手数料を最も安く抑えたいのであれば、3者間ファクタリングの利用を検討しましょう。

3者間ファクタリングは、売掛先の承諾を得て、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いがおこなわれます。

ファクタリング会社にとっては、売掛金の存在を確実に確認できるため、未回収リスクを大幅に下げられます。

リスクが低い分、2者間ファクタリングに比べて手数料率が低く設定される傾向にあるのです。

売掛先の協力が得られるのであれば、最もコストを抑えられる効果的な方法です。

おすすめのファクタリング会社8選

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化し、資金繰りの改善や経営の安定化を図るための有効な手段です。
なお、ファクタリング会社には「大手」の明確な定義はないものの、知名度や取引実績のある企業も多く存在します。
今回は、そうした比較的規模の大きい会社から、特徴的なサービスを展開するファクタリング会社まで、幅広くご紹介します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、東京都千代田区神田須田町に拠点を構える株式会社hs1が運営するファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主を対象に、売掛金の早期資金化を支援しており、代表取締役は鈴木博雅氏が務めています。

同社のサービスは、保証人や担保が不要で、最短即日で資金調達が可能な点が特徴です。手数料は業界最安水準の2%からと、利用者の負担を抑えた設定になっています。さらに、手続きはオンラインや郵送、電話、メールで完結するため、全国どこからでも利用が可能です。特に個人事業主の利用者が多く、小口の売掛債権（30万円～5,000万円）にも対応しています。

年間750件以上の契約実績を誇り、スピーディーかつ柔軟な資金調達をサポートするうりかけ堂。資金繰りの悩みを抱える事業者にとって、頼れるパートナーとなるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、企業の資金繰りをサポートするファクタリングサービスを提供しています。ファクタリングとは、売掛金を早期に現金化することで、スムーズな資金調達を実現し、経営の安定を図る手法です。

当社のファクタリングは、銀行融資とは異なり、負債にならない資金調達方法のため、財務状況に影響を与えにくく、審査も迅速に進みます。また、最短即日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。

株式会社No.1は、お客様の成長を最優先に考え、透明性の高い契約とスピーディーな手続きを重視しています。

PayToday

PayTodayは、売掛金をスピーディーに現金化できるファクタリングサービスを提供しています。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、中小企業や個人事業主の方でも手軽に利用可能です。資金繰りの改善や事業拡大をサポートし、経営の安定をお手伝いします。

当社では「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に対応し、お客様のニーズに最適なプランをご提案。2社間ファクタリングなら取引先に知られることなく、最短即日で資金化が可能です。3社間ファクタリングは手数料を抑えつつ、安定した資金調達を実現します。

PayTodayの強みは、オンライン完結のスムーズな手続きと、最短即日での資金化。透明性の高い手数料体系で、安心してご利用いただけます。急な資金ニーズにも対応できる柔軟なサービスで、ビジネスの成長を支えます。

買速

買速（かいそく）ファクタリングは、企業や個人事業主の資金繰りをサポートする迅速な資金調達サービスです。売掛金をスピーディーに現金化し、運転資金の確保や事業拡大を支援します。

本サービスの最大の魅力は、最短即日での資金化が可能な点です。独自の審査システムを導入しており、申し込みから入金までのスピードを重視しているため、急な資金需要にも迅速に対応できます。さらに、審査基準が柔軟であるため、銀行融資とは異なり、赤字決算や税金未納があっても利用できる可能性があります。

また、申し込みから契約、資金振込までのすべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも手間なく利用できます。忙しい経営者にとって、わざわざ来店する必要がないのは大きなメリットです。加えて、業界トップクラスの低手数料を実現しており、透明性の高い料金体系を採用しているため、追加費用の心配もなく、安心してご利用いただけます。

買速ファクタリングは、資金調達の新たな選択肢として、多くの事業者に選ばれています。スムーズなキャッシュフローを確保し、ビジネスの成長を加速させたい方は、ぜひご活用ください。

QuQumo

ククモは、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業運営の安定化に貢献。最短即日での入金が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

ククモのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達方法のため、負債を増やすことなく資金繰りを改善できます。銀行融資とは異なり、審査のハードルが低く、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業ごとのニーズに合わせた最適なプランを提案します。
事業拡大や急な支払い対応に役立つククモのファクタリング。

JBL

JBLは、迅速かつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業の安定運営に貢献。最短即日での入金が可能で、急な資金ニーズにも素早く対応できます。

JBLのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達手段のため、負債を増やさずに資金を確保できます。銀行融資とは異なり、審査が比較的スムーズで、赤字決算や税金滞納があっても利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に通知せずに資金化できるプランも用意しています。

幅広い業種・企業規模に対応し、資金調達の選択肢を広げるJBLのファクタリング。事業の成長を支えるパートナーとして、スムーズな資金繰りを実現します。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングサービスを提供する企業です。オンラインで手続きが完結するため、全国どこからでも申し込むことができ、個人・法人を問わず利用可能です。即日での資金調達が可能で、売掛金の大小に関係なく申し込みができるのが特徴です。手数料は2％～9％と、業界最安水準で設定されており、資金繰りをスムーズにしたい事業者にとって魅力的な選択肢となっています。従来のファクタリングと異なり、対面での契約や煩雑な手続きを必要とせず、スピーディーに資金を得られる点が強みです。特に、資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、柔軟な資金調達手段として活用されています。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（JFSA）は、中小企業や個人事業主を対象に、資金調達や経営課題の解決を支援する専門機関です。これまでに累計318億円以上の支援実績を誇り、13,190社以上の企業との取引実績があります。

JFSAは、AIを活用したファクタリングサービス「FACTOR⁺U」を提供し、売掛金を迅速に資金化できる仕組みを整えています。必要書類をアップロードするだけで審査が可能で、最短40分での入金も実現できます。さらに、最適な金融機関の紹介を通じた融資支援や、各種助成金・補助金の申請サポートを行い、企業の資金調達を強力にバックアップします。

また、M&A支援やリースバックを活用した資金調達のサポート、新たな資金調達手段としてのクラウドファンディング支援、企業間の事業マッチングなど、幅広いサービスを提供。経営革新等支援機関としての認定を受けており、経営者の多様なニーズに応じた専門的なアドバイスを行っています。資金繰りや経営に関する悩みを抱える企業にとって、JFSAは心強いパートナーとなる存在です。

大手ファクタリング会社で安心して資金繰りの悩みを解決しよう

本記事では、大手ファクタリング会社の基準から、利用するメリット・デメリット、手数料を抑えるコツまで解説しました。

大手ファクタリング会社は、豊富な実績・資本力・高いコンプライアンス意識からくる安心感が魅力です。
一方で、審査が厳しく、少額取引には不向きな場合があるなどの注意点もあります。

本記事で紹介した基準や選び方を参考に、自社の状況に合った会社を複数比較検討してください。

そして、手数料の安さだけでなく、信頼性やサポート体制まで含めて、長期的な視点で付き合えるファクタリング会社選びが、健全な経営につながります。

まずは信頼できる大手ファクタリング会社に問い合わせ、専門家のアドバイスを受けてみてはいかがでしょうか。