ビジネスローンは、民間の金融機関やノンバンク系金融機関で融資を受けられるサービスです。
事業を運営していると、急に資金が必要になりますが、銀行の借入を止められている方や、個人のお金を切り崩さずとも、ビジネスローンを組むと資金調達できます。
通常融資と比べ、審査もゆるく借りやすい特徴もあります。
ただし、安易に借入すると思わぬリスクもありますので、本記事ではビジネスローンと金利について分かりやすく解説していきます。

ビジネスローンとは

ビジネスローンは審査期間が短く、緊急性のある資金の融資手段として非常に魅力的です。最短で即日融資が可能であり、資金繰りに時間の余裕がない場合でも安心です。
一方、銀行での事業資金の借入では、融資が実行されるまでに約1ヶ月程度かかるのが一般的です。

ビジネスローンは必要な書類も少なく、webから手続きを行うことができ、時間がなくてもスムーズにサービスを受けられます。ビジネスローンを提供している企業も少なくありません。

また、以下のような特徴があります：

・審査がスピーディー

・希望する資金額に柔軟に対応

・オンライン手続きで利便性を内包

・必要な情報を入力するだけで仮審査可能

ビジネスローンは即日〜3日以内に融資の可否が診断されます。これは従来の約1ヶ月もかかる銀行融資とは異なる点です。
たとえ融資を断られた場合でも、次の資金調達の布石を打つための判断材料として活用でき、資金調達戦略の化（変化・多様化）にもつながります。。

ビジネスローンの金利

通常融資になると、銀行で借入するのが一般的でしょう。
銀行に比べるとビジネスローンは金利が高く設定されるところが多いです。
しかし利用金額に上限があり、審査結果によって借入金額が減額される可能性もあります。

ビジネスローンの金利が高い理由

ビジネスローンの金利が高いのは銀行融資の審査に落ちていると金融機関側に見られている可能性があります。
その点を踏まえ、貸倒れリスクが高いと金融機関側に判断され金利が高く見積もりされます。
しかし自身の将来性をしっかりアピールすることでビジネスローンの金利を下げることも可能ですのでご安心ください。

ビジネスローンの金利相場

融資とビジネスローンの金利相場がどれくらい違うのか比較して見てみましょう。

融資
銀行系 — 1%～4%
ノンバンク系 — 2%～18%

ビジネスローン
銀行系 — 1%～15%
ノンバンク系 — 5%～18%

銀行系のビジネスローンでは金利が低く、銀行に実績があれば借入限度が大きい、さらに借入期間も長期になるケースがあります。
それに比べ、ノンバンク系のビジネスローンは金利が高いのが一般的です。
しかし1期目の決算を迎えていない企業でも借入できるノンバンク系のビジネスローンは魅力的といえます。
事前準備も踏まえ、審査に備えておきましょう。
また、銀行によっては上限金利が高くても交渉すれば金利の引き下げに応じてくれる場合もあります。

このような方は金利があがる

ビジネスローンは審査がゆるいとは言いますが、こういった方は借入金利が高くなるので注意が必要です。

・決算が赤字である
・通常融資に延滞履歴がある
・過去に返済事故がある（個人でも）

過去に携帯電話料金を滞納されている方で、ビジネスローンが否決になったケースもあるようです。
ビジネスローンを申し込みされる際には、支払い関係をクリアにしてから申し込みすると良いでしょう。

ビジネスローンのメリット

金利が高めに設定されているビジネスローンですが、メリットも多く存在しております。
いくつかご紹介しますので検討材料になれば幸いです。

ビジネスローンの資金使途は自由

・新規プロジェクト
・設備資金
・運転資金

資金使途が事業資金であれば、使い道は自由ですので、安心してご利用できます。

1期目の決算を向かえなくても借入できる

銀行の融資を受ける際には、通常、直近2期分の決算書を提出する必要がありますが、決算書が不要でも利用できるビジネスローンを提供している金融機関も存在します。たとえば、楽天銀行やPayPay銀行などは、オンラインで手続きが完結しやすく、手数料が比較的安いプランも用意されています。

1期目は終了しているが2期目の決算書がまだ作成できていない状況で、緊急性の高い資金が必要な場合には、こうした決算書不要のビジネスローンを活用するのも一つの手です。大手の三井住友銀行や三菱UFJ銀行でも、条件によっては柔軟な対応が可能な場合がありますので、複数の金融機関を比較検討することが重要です。

ビジネスローンは有担保がおすすめ

不動産などの担保を入れて利用するビジネスローンですと適用金利が低くなります。
金融機関によっては取り扱いの有無が異なりますが、確実に返済をできるのであれば、有担保融資を検討すると良いでしょう。

同じ従業員（親族）でも借入できる場合がある

追加仕入れ、小規模の中小企業の方であれば、奥様にも借入いただき1年未満に返済すれば、決算書も借入資金の欄に記載もされません。
奥様やご兄弟とよくお話して、後々、家族間で揉めることのない、無理のない返済計画でのご利用が必要です。

ビジネスローンのデメリット

メリットもあればデメリットももちろんあります。
ここからはビジネスローンのデメリットについていくつかご紹介します。

決算書に記載される

法人の場合、高金利のビジネスローンを調達していると、決算書に借入先を記載する必要があります。
メインバンクと違う銀行のビジネスローン利用も一つ声をかけておく必要がありますし、追加融資が厳しくなる恐れがありますので、返済のめどが立っているメインバンクに説明できる体制をしましょう。

業歴による条件あり

ビジネスローンの申し込みは業歴による条件もあります。
いざ銀行に足を運び、審査すらできないことのないよう申し込み区分には目を通しておきましょう。

利払い措置が無い

ビジネスローンでは元利均等返済のみの措置について対応は原則行っていないため、（一部金融機関を除く）借入には注意が必要です。

メインバンク取引の兼ね合いにより金利が変わる可能性もある

メインバンクでプロパー融資を受けている場合、ビジネスローンはそちらの銀行に一度相談しましょう。
他行の方が金利が安くてもメインバンクに相談せずにビジネスローンを申し込むと追加融資の金利が上乗せされる可能性があるので注意が必要です。

ビジネスローンを利用する注意点

ビジネスローンを利用する上で注意しておきたいポイントをいくつかご紹介します。
何も知らないで利用すると思わぬトラブルを招いたり、却って資金繰りを悪化しかねません。

審査は複数店舗に

時間に余裕があれば、複数店舗にビジネスローンの審査をお願いし、金利比較すると良いでしょう。
ビジネスローンでは審査結果は早いですが、月末近くだと審査が混み、結果遅延する恐れがありますので、複数の店舗に審査を出して、支払い遅延になるリスクを減らしましょう。

どうしても審査に通りたい場合はノンバンク系

お取引のある銀行で、追加融資が厳しいと言われている方もいらっしゃると思います。
そんなときは上限金利が高いノンバンク系のビジネスローンをおすすめします。
ノンバンク側は、上限金利を高くすることで、先に多くの利息を受け取り、リスクの許容度を高めているからです。

総量規制対象外

総量規制の対象は個人の借入総額を年収の3分の1までに制限するものです。
しかし、ビジネスローンの資金使途は事業資金にあたるので総量規制は対象外です。

必要書類

銀行でのビジネスローンですと本人確認以外の必要書類として印鑑証明書、納税証明書いずれも発行よりも3ヶ月以内のものを用意が必要になる可能性があります。
資金使途が、運転資金のご利用ですと、資金使途確認資料も必要になります。
銀行のビジネスローンの必要記載事項を来店される際は、一度問い合わせの上で、準備をしましょう。

ビジネスローン審査でおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な安い会社もいくつかあります。中でも、審査基準が比較的「緩やか」で、迅速な審査と低金利の融資を提供するおすすめの会社も存在します。それぞれの会社には独自の特徴がありますが、ここでは特に審査が早く、低金利で即日融資が可能な法人向け融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

ビジネスローンの金利と選び方とは？借入する際の注意事項のまとめ

ビジネスローンは通常融資と比べ金利が高く、借入を躊躇してしまう方が多いでしょう。
しかし返済計画がしっかりしている、すぐに返済できる計画がある場合は借入を検討してみましょう。
また、金利が低すぎる、評判が悪い詐欺会社も存在しますので、こちらも注意が必要です。
今回のビジネスローンの特徴についてご理解いただけたかと思います。
起業したてでは借りにくいビジネスローンと言われていますが、メリット、デメリットを把握した上で、申し込みを検討しましょう。