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想定外の事態が起きて、今日中に支払いのための現金が必要という法人様もいるのではないでしょうか。
実は即日融資に対応している業者もあります。
法人が即日で資金調達する方法について、ここでは詳しく紹介します。
いざというときのために、即日融資する方法について頭に入れておきましょう。
目次
種類別・法人への即日融資が可能かの調査
法人が資金調達する方法は、さまざまなものがあります。
しかしその中でも主な方法として、以下のような手法が挙げられます。
1. 銀行融資
2. 日本政策金融公庫の活用
3. ビジネスローン
4. ファクタリング
それぞれ審査にかかる期間や、即日融資に対応しているかについてここで詳しく見ていきましょう。
銀行融資
法人が借入の方法で真っ先に思い浮かべるのは、銀行融資ではないでしょうか。
多くの法人がどこか金融機関とお付き合いしていて、資金借入を行っているでしょう。
しかし銀行融資で、即日融資を受けることはまず無理と思ってください。
銀行融資は、低金利・大型借入に対応しているのが特色です。
借入条件としては魅力的なものの、債権回収不能の状態にならないために審査は厳しめです。
法人の代表者の信用力、会社の財務状態など必要書類を多く提出してもらって、しっかり吟味します。
そのため銀行融資の場合、どれほど早くても申し込みから2週間程度かかります。
場合によっては融資実行されるまでに、1か月近くかかる場合も珍しくありません。
もし即日現金を準備しなければならない切羽詰まった状態であれば、銀行融資は選択肢から外したほうがよいでしょう。
日本政策金融公庫の活用
日本政策金融公庫から資金調達する方法も、法人が借入にあたって検討すべき選択肢のひとつです。
日本政策金融公庫は、2008年に誕生した政府系の金融機関です。
融資の審査は銀行と比較して甘め・金利も低く、まだ実績のない創業者や起業家が資金確保するにあたって、おすすめの方法となります。
しかし日本政策金融公庫から融資を受けるためには、かなり時間のかかることは覚悟しておくべきです。
そもそも融資実行されるまでのステップが、かなり煩雑です。
まず電話もしくは実際に日本政策金融公庫に出向き、事前相談します。
そのうえで借入の申し込みをします。
次に面接を行って、審査がなされるのです。
審査の結果融資に問題なしと結論が出れば、ここで初めて融資実行という流れです。
融資実行まで、どれほど早くても1か月前後かかってしまいます。
申し込んでから面接までにまず、1～2週間程度かかります。
面接の後の審査ですが、ここでも1～2週間の期間が必要です。
このように即日で面接を受けて、審査通過することはまず不可能です。
ビジネスローン
ビジネスローンのホームページをチェックするとわかるように、即日融資に対応しているところも少なくありません。
もしその日にどうしても現金を確保しなければならないような緊急事態であれば、ビジネスローンの利用がおすすめです。
なぜビジネスローンは即日融資が可能なのか、それは審査システムにあります。
ビジネスローンの中には、スコアリングシステムで審査を行っているところもあるからです。
スコアリングシステムとは、法人の代表者や法人情報をコンピューターでその属性を診断する方法です。
人手ではなく、コンピューターが自動的に審査を行うので他よりもスピーディになっています。
中には申し込んでから最短1時間で、審査結果の出るような商品も見られるほどです。
予定外の出費が急に必要になった場合、ビジネスローンの活用を検討してみてください。
ファクタリング
ファクタリングという方法で、資金調達をするアプローチもあります。
こちらは厳密にいうと、借入ではありません。
もし法人で売掛債権を持っているのであれば、それを前倒しで現金化する方法です。
通常売掛債権は、取引先に後日支払いをしてもらう形式をとります。
しかし売掛金を現金化するためには、どうしても数か月先の話になってしまいます。
ファクタリングはファクタリング会社が皆さんの売掛債権を、取引先よりも前に買い取る方式をとるものです。
売掛債権が法人から、ファクタリング会社に移行する形です。
ファクタリングは、即日現金化できるところが多くなっています。
というのも借入ではないので、審査で法人や代表者の信用力などを考慮する必要がありません。
売掛金が実際に存在していて、きちんと回収できるだけの信用力が取引先にあるかなどをチェックするだけなので、スピーディです。
売掛金をもっていれば、ほかのところで審査に引っかかってしまった法人でも現金化できるかもしれません。
しかしファクタリングが利用できるのは、売掛金をもっている場合です。
売掛金をもっていれば、ファクタリングの利用を検討してもよいでしょう。
しかし売掛金がない、現金化しても必要な金額に届かなければ、ビジネスローンの利用一択となります。
ビジネスローンを使って即日借入する方法
上で紹介したように、もし即日借入を希望する法人がいれば、ビジネスローンの利用を検討すべきです。
ただしどのビジネスローンを利用しても、確実に即日融資を受けられる保証はありません。
審査に手間取る可能性もあり、審査の結果落ちてしまうことも想定できます。
できるだけ即日借入できる可能性を高めるためには、以下の項目を覚えておく必要があります。
1. ノンバンク系のビジネスローンに申し込む
2. 必要書類を早めに用意しておく
3. 午前中までに手続きを済ませる
4. 複数の申し込み先を決めておく
5. 申し込みフォームは見直す
6. 審査通過できなかった際の保険を用意しておく
7. カード型のビジネスローンに申し込んでおく
以上なぜ即日借入のために必要なポイントなのか、ここで解説しましょう。
ノンバンク系のビジネスローンに申し込む
ビジネスローンは大きく分けて、銀行系とノンバンク系の2系統に分類できます。
両者を比較した場合、即日融資を受けたければノンバンクのビジネスローンの中から、候補を絞り込みましょう。
ノンバンクとは銀行以外の貸金業者が運営しているという意味で、消費者金融や信販会社などが含まれます。
銀行のビジネスローンの場合、2022年現在即日融資には対応していません。
それは2017年に「銀行による消費者向け貸し付けにかかわる申し合わせ」という通達が、全国銀行協会から出たためです。
それまで銀行の中には一部、即日融資にも対応していました。
なぜなら保証会社に、審査を丸投げしていたからです。
ところが先ほど紹介した通達によって、ローン審査が見直されました。
審査をそれまでの丸投げではなく、銀行自身が審査にかかわるようになりました。
通達の背景には架空請求や口座の売買など、反社会的勢力のかかわる事件があったこともあります。
そこで融資をする際には、銀行が反社会的勢力に該当していないかのチェックを行うようになりました。
このため通達以前よりも審査に時間がかかり、即日融資もできなくなってしまったのです。
一方ノンバンクの場合、スコアリングシステムなどを活用してスピーディに審査ができる仕組みを整備しています。
そのため即日融資にも、フレキシブルに対応できるわけです。
ノンバンクの中には来店不要で申し込み手続きを完了できるところもあります。
Webで申し込みが完結できる仕組みです。
法人の中には本業が忙しくて、なかなか代表者が店舗に出向けない場合もあるでしょう。
また地方によっては、近くにビジネスローンを提供している店舗がそもそもない法人もあるかもしれません。
そういった時にはWeb完結する、ノンバンク系の業者を見つけるとよいでしょう。
必要書類を早めに用意しておく
ビジネスローンに申し込むにあたって申込書のほかにも、いくつか必要書類があります。
必要書類に不備があると、審査開始できません。
そのため申し込む前に、必要書類をすべて手配しておきましょう。
ローン会社によって少し違うかもしれませんが、一般的に以下のような書類を用意する必要があります。
法人の場合決算書と履歴事項全部証明書、代表者の本人確認書類です。
決算書と履歴事項全部証明書は、すぐに手配できません。
資金が必要になった段階で、早めに用意しておくことをおすすめします。
どこに申し込むか決まったら、必要書類の内容には目を通しておきましょう。
ホームページに必要書類が掲載されているはずです。
なお銀行融資と比較すると、ビジネスローンは必要書類の数は少なめといえます。
この辺のところも、スムーズに借入できる理由のひとつです。
午前中までに手続きを済ませる
即日借入を希望しているのであれば、申し込みのタイミングも重要です。
その日のうちに借入したければ、正午までには手続きを完了しておきましょう。
なぜ正午までなのか、それは銀行の営業時間が関係しています。
即日融資の場合のお金の貸し出し方法は、銀行振り込みが一般的です。
もし銀行の営業が終了すると、いくら審査通過しても実際に手元にお金が入ってくるのが、翌営業日になってしまいます。
銀行は一般的に平日の15時までです。
15時までに振り込み手続きが、完了していなければなりません。
審査時間や振り込みのための事務手続きなどの時間も考慮すると、少なくても正午までに申し込みが受理されていないと、間に合わない可能性が高いのです。
なお消費者金融では一般的に、審査を通過しても14時から14時30分までに手続きが完了していない融資は、銀行の翌営業日に持ち越します。
またもしかすると申し込んでも、審査落ちする可能性もゼロではありません。
その場合別のところで申し込まないといけないので、午前の中でも早い段階で手続きを始めるのがおすすめです。
複数の申し込み先を決めておく
どこに申し込むか、複数の候補を視野に入れておくことも大事になります。
もしかすると最初に申し込んだところが、審査通過できない事態も想定できるからです。
「ここがダメなら次はここ」と、あらかじめ複数の貸金業者を申し込み先として決めておきましょう。
審査落ちをしてから次どこにするか決めると、どうしても時間がかかってしまいます。
即日借入するためにはスピード勝負な側面のあることは理解しておきましょう。
ただし申し込む際にはひとつのところに申し込んで、ダメなら次のところに申し込んでください。
複数の業者に同時進行で申し込まないことです。
ローン会社が審査をするにあたって、信用情報機関に照会します。
法人の代表者の信用情報を、確認するためです。
もし同時に複数のところに申し込むと、信用情報機関に照会希望の問い合わせが殺到してしまいます。
そうすると「この人はよほどお金に困っているのでは」と、信用情報機関が判断しかねません。
その結果信用評価が下がって、審査に引っかかってしまう恐れが出ます。
保険のために同時に申し込んだ結果、自分で自分の首を絞める結果にもつながりかねません。
申し込む際にはひとつの業者に手続きすることも、忘れないでください。
申し込みフォームは見直す
申し込みフォームに必要事項を入力して提出しなければならないものの、完了してもすぐに送信しないでください。
一旦フォームの内容を見直して、誤字脱字がないか確認しましょう。
誤字脱字でも、何か情報に不備があると電話確認の手続きが余計に行われます。
電話しても法人が電話をとれない場合もあり、ローン会社の事情で確認手続きが後回しにされる可能性も十分あります。
その結果時間切れになって、即日借入できないことも考えられるでしょう。
そのため申し込みフォームが完成したら、内容を見直すことも忘れないでください。
とくにパソコンで申し込む場合、タイプミスや変換間違いが起こりやすいでしょう。
余計な手間を省くためにも、申し込みフォームの確認は欠かさず行いましょう。
審査通過できなかった際の保険を用意しておく
法人代表者の信用情報に問題がある、法人の財務状況によってはビジネスローンを多く申し込んでも、審査に引っかかってしまうこともあり得ます。
もしビジネスローンがダメなら、ほかの方法で資金調達する方法も検討しておきましょう。
ビジネスローン以外の方法で資金を確保する手法がいくつか考えられます。
もし売掛金があれば、先ほど紹介した売掛債権を現金化するファクタリングを利用することです。
また法人の代表者がカードローンの契約をしているのであれば、こちらで借入する方法もあります。
手形割引を活用する方法もあります。
手形割引とは、長期の企業間取引で商業手形を利用している法人対象の手法です。
商業手形を担保にして、融資を受ける方法です。
ファクタリングと一緒で後々入ってくるお金を、担保にする手法となります。
たとえビジネスローンの審査で否認されても、借入できる可能性があるのです。
最終手段として、家族もしくは友人にお金を借りる方法もあります。
ある程度財力のある人なら、必要資金を用立ててくれるかもしれません。
しかしもし返済できなかった場合、相手との関係がこじれる恐れもある点は留意してください。
本当に返済できるのか、だれにお願いするかは十分検討する必要があります。
カード型のビジネスローンに申し込んでおく
ビジネスローンの中には、カードローンのようにカードが発行されATMで借入できるような商品も見られます。
将来のことも考えて資金調達する必要のない余裕のある時に、このようなビジネスローンに申し込んで、前もって契約しておくのも一考です。
あらかじめ契約しておけば、いざ急にお金が必要になった場合でもATMに行ってすぐに借入できます。
ビジネスローンは年会費など、コストのかからない商品も少なくありません。
いざというときの保険として、前もってローンカード系のビジネスローンに申し込んでおくのも、リスクマネジメントの観点からおすすめです。
法人が即日借入する際に注意すべきポイント
法人が即日借入するためには、ビジネスローンを利用するのがおすすめです。
しかし即日融資を受けるために焦ってしまって、足をすくわれることもありうるので、注意が必要でしょう。
即日借入する際に注意すべきポイントとして、以下のような事柄があげられます。
1. 金利は高め
2. 審査に落ちることもありうる
3. 即日審査に惑わされない
4. 闇金業者に注意
それぞれどのような点に注意しなければならないかについて、以下で詳しく紹介します。
金利は高め
即日融資に対応しているビジネスローンは、金利が高めと思ったほうがよいでしょう。
即日融資ができるのは、それだけ審査に手間をかけていないからです。
銀行融資や日本政策金融公庫の融資のように面談などをして、細かく審査をしているわけではありません。
そのため債務者たる法人が返済できない、滞納するなどで不良債権化するリスクが高いのです。
そうなった場合の損害を最小限にするために、金利を高めに設定する傾向が見られます。
もし返済が長引くと、利息支払いの負担がどうしても大きくなります。
ビジネスローンを利用したら、会社に入ってきたお金は返済に優先的に回しましょう。
そして返済期間を短くして、余計な利息の支払いをなくすことが重要です。
審査に落ちることもありうる
ビジネスローンには審査があります。
銀行融資などと比較すると審査は甘めといわれるものの、100％誰でも借り入れできるわけではありません。
法人の状況や代表者の信用力によっては、どこに申し込んでも審査に通らない可能性もあります。
具体的にはここ数年赤字決算の状態が続いている、法人もしくは代表者が過去に、返済の延滞を繰り返ししたことがあるなどです。
また公共料金や税金を滞納している法人も、審査通過するのが厳しくなります。
ただし赤字決算でも、手掛けている事業に将来性があれば審査通過する可能性があります。
事業計画書を作成し、どう黒字転換するか具体的な展望を説明できれば、融資を受けられるかもしれません。
即日審査に惑わされない
ビジネスローンの宣伝の中で「即日審査可能！！」と、書かれている場合があります。
しかし「即日審査」と「即日融資」とは微妙にニュアンスが異なりますので、注意してください。
大概即日審査しているところは、即日融資にも対応しているものです。
しかし即日審査とはあくまでも申し込んだ当日に審査は行ってくれても、融資もするとはいっていません。
もしかすると融資実行は、後日になることも考えられます。
即日審査と書かれていても融資に関する記載がなければ、そのローン会社に即日融資も可能かあらかじめ問い合わせておくと安心です。
闇金業者に注意
「今すぐにお金が必要！」となると、焦って冷静な判断ができなくなるかもしれません。
そうなると闇金業者の甘い誘いに引っかかってしまうかもしれないので、とくに注意が必要です。
闇金業者は冷静に見れば、おかしなことをいっていることが多いものです。
たとえば即日融資にもかかわらず「金利1.0％」のような、異常な低金利を謳っているケースがあります。
また「ブラックな人でも申し込み可能」や「審査なしで借入可能」のような、本来ではありえないサービスをしていれば、怪しいと思ってください。
闇金業者を一度利用すると、法外な利息を請求され法人の資金を搾り取られかねません。
余裕のないときほど、よく商品概要をチェックして問題がないか慎重に見極めましょう。
法人でも即日借入できるかのまとめ
急な出費や取引先の支払い遅れなどで、今すぐに現金が必要になる事態も十分想定できます。
そういった時にはビジネスローンを利用しましょう。
ノンバンク系であれば、即日融資に対応しているところもあるからです。
ただし即日融資を100％実行してくれる保証はありません。
午前中の早い段階に申し込む、必要書類を早めに手配するなどの対策を講じましょう。
また売掛債権があれば、ファクタリングの利用も一考です。
売掛債権の買取サービスなので、ビジネスローンの審査に落ちても売掛金があれば、資金調達できるかもしれません。
ケースバイケースで、難局をうまく乗り切ってください。
