【2026年最新】法人の資金繰り対策にビジネスローンがおすすめな理由と選び方を徹底解説

法人にとって常に重要な課題、それは資金繰りと言えるでしょう。資金繰りは私たち人間の体内を循環する血液に例えられることが多くあります。血液が流れることで身体は正常に機能し、健康を保つことができます。しかし、血液の流れが止まってしまうと、命の維持が不可能となるのです。同様に、法人において資金繰りが滞ることは、企業の存続そのものに大きな影響を及ぼす可能性があります。

だからこそ、法人が資金繰りの方法を複数確保しておくことは、リスクマネジメントの面でも非常に有効です。資金調達の手段を幅広く持っていることで、予期せぬ経営上のトラブルにも柔軟に対応することができます。そして今回ご紹介するビジネスローンは、その用途次第で法人にとって大きな助けとなり得る貴重な資金調達手段の一つです。

ビジネスローンはおすすめできるか？〜その1.ビジネスローンとは？

「ビジネスローン」という言葉を聞いたとき、多くの方が真っ先に思い浮かべるのは、資金の使い道が事業に限定されていること、申し込みから実際に資金を受け取るまでの時間が比較的短いこと、そして手続きが簡便であるという、事業者向けの融資というイメージではないでしょうか。こうしたビジネスローンは、迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって非常に魅力的な選択肢として認識されています。

しかしながら、スピーディーで利用しやすいという印象とは裏腹に、実際の仕組みや具体的な特徴について、詳細まで正確に理解している方は意外と少ないのが現状です。ビジネスローンは単なる資金の貸し出しにとどまらず、審査基準や金利設定、返済条件など、複雑かつ多様な側面を持つ金融商品であるため、その本質を正しく把握することが重要です。

そこで本記事では、まず「ビジネスローンとは何か？」という基本的な問いからスタートし、その仕組みや利用にあたってのメリット・デメリット、さらには他の資金調達手段との違いなどをわかりやすく整理していきたいと思います。これにより、読者の皆様が自身の事業に最適な資金調達方法を選択できるよう、基礎的な理解を深めることを目指します。

ビジネスローンの基本事項

ビジネスローンの定義は上記の通りで、そのほか基本事項は以下の通りです。

　＜ビジネスローンの基本的事項＞
• 消費者金融やノンバンクなど貸金業者（注）が取り扱っている事業資金融資
• 銀行などの「〇〇ビジネスローン」は、ここでいうビジネスローンではなく事業資金融資の商品名
実際は証書貸付やカードローンなどの事業資金融資
• 資金使途は原則として事業資金に限定
ただし貸金業者によっては自由というところもある
• 保証人も担保も不要が原則
ただし会社で代表者が保証人となる場合も

（注）貸金業者
貸金業者とは、許可を受けて登録され、貸し付けを事業として行う正規の業者です。
消費者金融やノンバンク、一部の信販会社などが含まれます。
＊銀行などは「金融機関」なので、貸金業者には該当しません。

貸金業を行う場合には、登録を受けなければなりません。借り入れを行おうとする業者が登録業者であるかどうか「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局又は都道府県へ最新情報を確認しましょう。

【参考引用】
金融庁/お金を借りる方、借りている方へ/登録貸金業者情報検索サービス
https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/

ビジネスローンはおすすめできるか？〜その2.ビジネスローンと銀行事業資金融資の違い

「ビジネスローンは貸金業者の扱う事業資金融資で、銀行の事業資金融資とは違う」
と説明しましたが、具体的な違いを一覧表でまとめてみました。

＜ビジネスローンと銀行事業資金融資の違い＞
• ビジネスローンは消費者金融、ノンバンクの公式サイトより
• 銀行融資に関しては知己の銀行員Aさんより
• ともに筆者調べによる

 

	ビジネスローン	銀行の事業資金融資
借入の最高限度	500～1,000万円程度	原則として上限なし
金利（上限・実質年利）	15～18％	1％～３％台
保証人	不要 代表者の保証が必要な場合も	原則不要 信用保証協会利用（注） 代表者の保証が必要な場合も
担保	原則不要	担保が必要なケースが多い
審査スピード	最短当日融資も可能	最短でも1週間から数か月
契約手続き	原則来店不要	来店して契約するのが基本

（注）信用保証協会利用
金融機関で融資を受ける際に、公的機関の「信用保証協会」に融資の保証をしてもらうことで、金利など有利な条件で利用可能
信用保証協会融資（略して「マル保融資」などとも）を利用する場合には手数料として信用保証料を支払う必要がある

【参考出典】
一般社団法人全国信用保証協会連合会/もっと知りたい信用保証

もっと知りたい信用保証

近年、中小企業や個人事業主の間で「資金調達」の重要性がますます高まっています。事業の立ち上げや運転資金の確保、設備投資、人件費の補填、突発的な支払い対応など、事業を安定的かつ継続的に運営していくためには、必要なタイミングで必要な額の資金を調達できる体制が欠かせません。その手段の一つとして、多くの事業者が利用を検討するのが「銀行融資」や「ビジネスローン」といった金融サービスです。

これらの融資形態にはそれぞれ明確な特徴があり、どちらを選ぶかによって、資金調達のスピードや返済条件、手続きの負担などに大きな違いが生じます。ここでは、「銀行融資」と「ビジネスローン」の違いについて、具体的な内容や利用シーン、メリット・デメリットを交えながら詳しく解説していきます。

銀行融資の特徴

銀行融資とは、民間の都市銀行や地方銀行、信用金庫、さらには日本政策金融公庫といった政府系の金融機関など、いわゆる「公的あるいは民間の金融機関」から提供される資金調達手段であり、いわば企業経営における“王道”とも言える、信頼性の高い融資方法の一つです。とりわけ、日本政策金融公庫や各地域に根差した地方銀行がその主要な提供元として知られており、事業の内容や成長性、経営者の資質、返済能力などを多角的かつ総合的に審査した上で、融資が実行される仕組みとなっています。

この銀行融資における最大のメリット、そして多くの事業者にとって最も魅力的な特徴といえるのが、「金利の低さ」にあります。たとえば、信用保証協会の保証付きで提供される一般的な事業性融資の場合、年利は1％台から2％台という非常に低水準に設定されていることが多く、長期間にわたって安定した資金運用を見込む企業にとっては、まさに理想的な融資条件といえるでしょう。この低金利の恩恵を受けられることが、銀行融資が長年にわたって多くの事業者に選ばれてきた理由の一つです。

ただし、その一方で銀行融資には、いくつかの注意すべきデメリットやハードルも存在します。まず挙げられるのは、融資までに要する審査期間が比較的長いという点です。融資申請から実行までには、最短でも数日、一般的には1〜2週間、場合によっては1か月以上の期間が必要とされるケースもあります。この時間的なロスは、急を要する資金ニーズに対しては不向きであるといえるでしょう。

さらに、審査における基準も非常に厳格で、直近数年分の売上や利益の推移、自己資本比率、債務超過の有無、税務上の申告内容、さらには代表者個人の信用情報に至るまで、実に多岐にわたる項目が詳細にチェックされます。そのため、創業して間もないスタートアップ企業や、赤字決算が続いている企業など、財務的な実績や信用力に乏しい事業者にとっては、銀行からの融資を受けるハードルが高いのが実情です。

加えて、申請にあたって提出しなければならない書類の種類が多く、決算書や損益計算書、貸借対照表のほか、事業計画書、納税証明書、印鑑証明書、会社の登記簿謄本など、多数の書類を用意する必要があります。これらを正確かつ迅速に揃えるためには、一定の事務処理能力や準備期間が求められ、経営者自身や経理担当者にとっては少なからぬ負担となる場合もあるでしょう。

ビジネスローンの特徴

一方のビジネスローンは、>銀行以外の金融機関、いわゆるノンバンク系の貸金業者などが提供する事業者向けの融資商品で、資金調達までのスピードや手続きの簡便さが魅力とされています。

ビジネスローンの最大のメリットは、何といっても「スピード」です。審査基準が銀行に比べて柔軟であり、書類の簡略化が図られていることから、最短で当日中、遅くとも数日以内に融資を受けられるケースが多く、急な支払い対応や短期の資金繰りが必要な場面において非常に重宝されます。

また、創業間もない企業や赤字決算のある企業、税金の滞納がある事業者でも、融資が通る可能性がある点も大きな特徴です。これは、ビジネスローンが「将来の売上」や「資金の回転力」などに着目して柔軟に審査を行うためです。もちろん、すべての案件が通るわけではありませんが、銀行融資では門前払いとなるようなケースでも、ビジネスローンであれば資金調達の道が開ける可能性があります。

ただし、その代償として金利はやや高めに設定されており、一般的には年利10〜18%程度となっています。つまり、短期での利用を前提としているため、長期的な資金需要には不向きな側面もあります。

また、信頼性の低い業者や不明瞭な契約条件を提示する業者も一部には存在するため、ビジネスローンを利用する際には、提供元の企業が信頼に足る所であるかどうかを見極めることが重要です。特に、金融庁に登録されているか、過去の利用者の評判や口コミに不安な点はないかなど、事前の確認を怠らないようにしましょう。
言い換えると
「ビジネスローンは審査が柔軟で早い反面、融資する側の貸金業者はリスクを負うので、その代償として金利が高めになっている」＜知己の銀行員Aさん談＞
とも表現できます。
（この点についてはメリット・デメリットの章でもう一度説明します）

「ビジネスローンは総量規制の対象外」とは限らないので注意

「ビジネスローンは総量規制の対象外」
一部のサイト記事などで、ビジネスローンの説明やメリットのひとつとしてこのような記載がありますが、ビジネスローンは無条件に総量規制の対象外とはならないので、注意が必要です。
銀行事業資金融資との違いに関係するので、少し説明します。

まず「総量規制」についてです。
総量規制とは、個人がお金の借り過ぎ（貸し過ぎ）を防止するため、貸金業者による個人向け貸出を規制するものです。

＜総量規制とは＞
• 個人が年収の3分の1を超える貸付けを受けることは禁止されている
（例）年収300万円の人が借入れできるのは100万円が最大
• 総量規制の対象は貸金業者からの融資で、銀行の住宅ローンや買い物代金のクレジット払いなどは規制の対象外（リボ払いや分割払いは別途「割賦販売法」が適用され対象外）
• クレジットカードのキャッシングは、総量規制の対象になる
• 法人には総量規制は適用されない（あくまで個人限定）
• 個人には個人事業者も含まれ、事業資金も原則として総量規制の対象になる
ただし個人事業主に限り「例外貸付け」が認められる場合もある
• 「例外貸付け」：返済能力が認められるといったように特別なケースに限り、年収の3分の1を超える借入れが可能になること

総量規制の「例外貸付け」はあくまで特別なケースに限ります。
認められるには様々な条件があり、繰り返しになりますが、ビジネスローンは無条件で総量規制対象外ではないので注意してください。

【参考出典】　
日本貸金業協会/お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）
https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/annual_income.php

ビジネスローンはおすすめできるか？〜その2.ビジネスローンのメリット・デメリットで考える

それでは、銀行融資とは別に存在する資金調達の手段としての「ビジネスローン」が、実際にどのような場面でおすすめできるのかを検討するために、今度はそのメリットとデメリットの両面から具体的に考えてみましょう。

メリット1.審査が早い

銀行融資や日本政策金融公庫などの公的融資と比較した場合、ビジネスローンの最大のメリットは何といっても「審査が非常にスピーディーに進む」という点にあります。
通常、銀行からの融資を受ける場合、提出しなければならない書類が多く、審査項目も多岐にわたるため、申請から融資実行までに数週間から1か月程度の時間を要することが一般的です。一方で、ビジネスローンはそのような煩雑な手続きを大幅に簡略化しており、申し込みから審査、融資実行までが非常に短期間で完了するケースが多く、迅速な資金調達を求める事業者にとっては大きな利点となります。

さらに、提出書類の数が少ないという点も見逃せないポイントです。銀行融資では通常、複数年分の決算書や事業計画書、税務申告書、納税証明書などを求められますが、ビジネスローンでは最低限の書類だけで申し込みが可能な場合も多く、必要な書類を揃える手間が大幅に軽減されます。

また、申請方法の利便性も、ビジネスローンの大きな魅力の一つです。多くのビジネスローンでは、書類をFAXや電子メール、あるいは専用のウェブフォームから送信することができ、紙の原本を郵送したり、金融機関の窓口に直接足を運ぶ必要がない場合がほとんどです。つまり、「原則として来店不要」で申し込みが完了するため、忙しい経営者にとっては時間的な負担を最小限に抑えられる仕組みになっているのです。

このように、ビジネスローンは、手軽さ・スピード感・手続きの簡便さといった点において、銀行融資や公的融資よりも圧倒的に優位な側面を持っており、「とにかく早く、今すぐ資金を確保したい」という場面では、非常に有効な選択肢となり得ます。

メリット2.手続きがカンタン

ビジネスローンの大きな利点として、「審査のスピード感」が挙げられますが、その背景には、やはり「手続きの簡便さ」という大きな魅力が存在しています。
ビジネスローンは、銀行融資のように煩雑な書類の準備や、対面での面談、細かいヒアリングなどが必要とされるケースが少なく、非常にスムーズに申し込みを進めることが可能です。

まず、銀行融資では、過去複数年分の決算書や確定申告書、事業計画書、税務署関連の証明書類など、多くの資料を整えて提出する必要がありますが、ビジネスローンでは提出書類が最小限に抑えられているのが一般的です。売上のわかる資料や身分証明書、通帳コピーなど、比較的シンプルな書類で審査が進むことが多く、書類を準備するための時間や手間が格段に少なく済みます。

また、その提出方法についても、非常に柔軟で手軽です。紙の書類をわざわざ持参したり郵送する必要はなく、FAXによる送信や、パソコン・スマートフォンからのメール添付、さらにはWebフォームへのアップロードなど、オンライン上でのやり取りだけで完結できる点も、忙しい事業者にとっては大きなメリットといえるでしょう。

契約手続きについても同様に効率的で、契約書類のやり取りは郵送や電子契約（オンラインサイン）で完了するケースが多く、原則として店舗や窓口へ足を運ぶ必要がありません。この「来店不要」の仕組みにより、全国どこにいても申し込みから契約までが完結するという利便性は、地方在住の事業者や、日々の業務で多忙な経営者にとって非常にありがたいポイントです。

さらに、こうした手続きのシンプルさと審査体制の柔軟性が相まって、申し込んだ時間帯や審査の進行状況によっては、「申込当日に融資を受けられる」ことも現実的に可能となっています。これは銀行融資や公的融資ではまず実現できないスピード感であり、急な支払いが発生したときや、突発的な事業チャンスを逃したくないときなど、タイミングが非常に重要となる場面においては、非常に心強い選択肢となるでしょう。

メリット3.業況が悪くても利用できる場合がある

ビジネスローンのもうひとつの大きな特徴として挙げられるのが、「審査基準の柔軟さ」です。これは、銀行融資や公的融資における審査とは大きく異なる点であり、これまでに経営上の困難を経験してきた事業者にとっては、非常に心強い要素となり得ます。

たとえば、過去の決算で赤字を計上していたり、一時的に債務超過に陥っていた場合、銀行などの伝統的な金融機関では、その信用面を重視して融資を断られるケースが少なくありません。また、すでに借入金の返済が困難となり、返済額を減額したり返済期間を延長するなどの「リスケジュール（リスケ）」の措置を受けている場合も、一般的には融資の対象外とされることが多いのが現実です。

しかし、ビジネスローンではこのような過去の経営状況にとらわれず、「現在の事業の実態」や「今後の収益見込み」など、より直近の状況に基づいて柔軟に審査が行われる傾向があります。つまり、たとえ過去に業績不振や財務上の問題を抱えていたとしても、今現在の売上が回復基調にある、取引先が増えてきている、新たな収益モデルを確立しつつあるといったポジティブな動きが見られる場合には、審査に通過する可能性が十分にあるということです。

また、事業の内容や資金使途によっては、将来的な成長性や収益の見込みを重視して判断されることもあり、過去の帳簿上の数字だけでなく、「今何をしているか、これから何を目指すのか」といった事業者の姿勢や取り組みも加味される点が、ビジネスローンの大きな魅力でもあります。

このように、ビジネスローンは、過去のマイナスな実績に縛られることなく、「再起を目指す事業者」や「これから巻き返しを図ろうとしている中小企業・個人事業主」にとって、重要な資金調達の選択肢となり得るのです。

デメリット1.返済にはきびしい

この点はビジネスローンに限らず、消費者金融をはじめとする貸金業者による融資全般に共通して見られる特徴でもあります。それは、返済が遅れた場合の対応が、銀行などの伝統的な金融機関に比べて厳しく、シビアになりがちだという点です。

一般的に、銀行は「信用」に重きを置いて融資を行うため、そもそも返済能力に不安がある相手には、最初の段階で融資を行わない方針をとります。つまり、「この人ならきちんと返済できるだろう」という見立てのもとに融資を行うのが銀行型の考え方です。

一方、ビジネスローンを提供する貸金業者（ノンバンク系金融機関や消費者金融など）は、銀行よりも柔軟な審査体制を敷いている反面、返済が滞る可能性も織り込みながら融資を行っているという側面があります。これは、「万が一返済されなかった場合に、どうやって債権を回収するのか」という観点をあらかじめ持って審査・契約を行うという意味で、ある種の現実主義的な姿勢とも言えます。

私の知人である銀行員のAさんも、こんなふうに話していました。
「銀行は『この人は返せる』と判断した人にだけ貸す。でも、貸金業者は『返せなくなったらどうやって回収するか』まで考えた上で貸している」
この言葉が示すように、貸金業者と銀行では、融資に対する基本的なスタンスに違いがあるのです。

もちろん、こうした厳格な姿勢があるからといって、貸金業者＝悪質であるというわけでは決してありません。むしろ、審査が通りにくい方や、スピード感を重視したい方に対して柔軟に門戸を開いている点では、重要な役割を果たしていると言えるでしょう。厳しさはあるものの、それは「融資を受ける側にリスク管理を促すため」の健全な対応とも言えます。

重要なのは、それぞれの金融機関の考え方や対応姿勢を正しく理解した上で、自分にとって最適な選択をすることです。柔軟性と引き換えに求められる責任もあるという点を念頭に置くことで、ビジネスローンやその他の融資制度をより賢く、効果的に活用することができるでしょう。

デメリット2.銀行融資の審査に影響する場合も

近年では、テレビCMやインターネット広告などを通じて、消費者金融やノンバンク系金融機関の存在は広く社会に浸透しつつあります。
大手企業による親しみやすい広告展開や、Web上での情報発信によって、一般消費者の間でも「気軽に利用できる融資サービス」という認識が徐々に広がっており、かつてのようなネガティブな印象は大きく薄れつつあるのが現状です。

実際、利便性やスピード感、手続きの簡易さを評価する声も多く、特に中小企業の経営者や個人事業主など、迅速な資金調達を求める層にとっては重要な選択肢のひとつとして受け入れられるようになってきています。
一昔前のような、「消費者金融＝最後の手段」といった重苦しいイメージは、今ではかなり和らいでおり、社会的な立ち位置も以前に比べて明らかに変化してきているといえるでしょう。

しかしながら、その一方で、銀行などの伝統的な金融機関の中では、依然として「高金利でリスクの高い借入先」といった、消費者金融に対する根強い懸念やマイナスイメージが残っているのもまた事実です。

たとえば、私の知人である銀行員のAさんは、次のように話してくれました。
「銀行は、顧客の預金という大切なお金を原資にして融資を行っているからこそ、慎重で保守的な姿勢を貫いている。一方で、消費者金融に対しては昔から“高利貸し”という偏見があって、そのイメージは今もほとんど変わっていない」
つまり、金融機関内部においては、貸金業者に対する評価や見方が、一般社会での認識とはやや異なっており、価値観のギャップが残されていることがうかがえます。

このような背景には、銀行が「信用」と「信頼」を重視する姿勢を長年貫いてきた歴史や、公共性の高い機関としての責任感などが関係していると考えられます。
そのため、消費者金融やノンバンクがいくらイメージを刷新し、実際に利用者から支持を集めていたとしても、銀行側の評価軸では「リスクのある融資先」と見なされやすいという構造的な違いが残っているのです。

とはいえ、社会全体としては、資金調達手段が多様化している現代において、消費者金融やビジネスローンといった「銀行以外の選択肢」を上手に活用することが、事業のスピードと柔軟性を高めるうえで不可欠となってきています。
利用者としては、過去のイメージだけにとらわれるのではなく、それぞれの融資形態の特徴やリスク、そしてメリットを冷静に見極め、自身の状況に最も合った手段を選ぶ姿勢が求められているのではないでしょうか。

このような理由から、ビジネスローンを利用中だったり、過去に利用歴があったりすると銀行に融資を申し込んでも審査落ちになる可能性は高まります。
（現在だけでなく、過去の利用歴も銀行ではわかります）

デメリット3.金利は銀行融資より高め

ビジネスローンを利用する際のデメリットのひとつとして挙げられるのが、「金利が比較的高めに設定されている」という点です。
これは、日本政策金融公庫や地方銀行といった公的融資・銀行融資と比較すると、特に顕著に見られる違いのひとつです。たとえば、日本政策金融公庫による創業支援融資などでは、年利1〜2%台という非常に低い水準での融資が可能なケースもありますが、ビジネスローンではその何倍もの金利が適用される場合も少なくありません。

こうした金利差の背景には、融資にともなう「リスクの大小」が密接に関係しているという金融の基本的な考え方があります。
私の知人である銀行員のAさんも、こう語っていました。
「融資の金利というのは、基本的にリスクの高さに比例して決まるもの。たとえば、大企業に貸すより中小企業に貸すほうがリスクは高いし、法人に貸すより個人事業主に貸すほうがリスクはさらに高くなる。これは銀行融資に限った話ではなく、どの金融商品にも共通する原則。だから、ビジネスローンのように審査が柔軟で、利用者の属性も幅広い商品は、当然それに見合ったリスクを織り込んだ金利が設定される」
このように、金利が高くなるのは「不当な設定」ではなく、金融機関が背負うリスクに対する当然の対価として位置づけられているのです。

また、ビジネスローンの審査スタンスとして、「返済が滞る、もしくは不可能になるケースも一定数発生することを前提にしている」という考え方もあります（これは前述の通りです）。
つまり、借り手の経営状況が過去に芳しくなくても、現在の業況や今後の回復見込みに基づいて融資を実行するという柔軟な対応を取るためには、どうしても「返済不能リスク」を加味せざるを得ないのです。

その結果として、ビジネスローンの金利は、リスクを反映した上で合理的に設定されているといえるでしょう。
よって、「金利が高い＝悪徳」や「高金利＝搾取的」といった単純な図式ではなく、その金利がどのようなリスクと引き換えに設定されているのかを正しく理解することが大切です。

もちろん、利用者側としては金利が低いに越したことはありませんが、スピードや柔軟性を優先する局面では、ビジネスローンの金利の高さも“許容すべきコスト”として受け入れる必要があるともいえるでしょう。
重要なのは、「自分の事業のどのタイミングで、どの手段を選ぶか」という判断力と、それに見合った資金計画を立てる冷静さです。

2026年は倒産ラッシュ？法人の取り巻く環境を解説

ネットを検索してみると、2026年も倒産リスクの高まりを指摘する論調のサイトや記事が数多く見つかります。経済ニュースや専門家のコメントでは、国内外の経済情勢の不透明さや企業の資金繰り悪化などが繰り返し取り上げられ、「今年は経営者にとって特に注意が必要な年になる」と警鐘を鳴らす声も少なくありません。実際に、業種を問わず経営環境の厳しさを実感している経営者は多く、将来への不安を抱えながら舵取りをしている状況が続いています。

では、なぜこれほどまでに倒産リスクが注目されているのでしょうか。その背景には、単なる景気の波という一言では片づけられない、複数の明確な根拠や構造的な要因が存在します。

まず挙げられるのが、長期化する物価高とコスト上昇です。原材料費やエネルギー価格の高止まりに加え、物流費の上昇も企業収益を圧迫しています。さらに、最低賃金の引き上げや人材確保競争の激化に伴う人件費の増加も無視できません。価格転嫁が進んでいる業界もあるものの、競争が激しい分野では思うように販売価格へ反映できず、利益率が低下している企業も少なくありません。

次に、金利環境の変化も大きな要因です。これまで低金利に支えられてきた企業にとって、金利上昇は資金調達コストの増加を意味します。特に借入金が多い企業では、返済負担の増加がキャッシュフローを圧迫し、資金繰りの難易度が一段と高まっています。コロナ禍で実行された実質無利子・無担保融資の返済が本格化していることも重なり、資金繰りに余裕を持てない企業が増えているのが実情です。

さらに、消費動向の変化や市場構造の転換も見逃せません。デジタル化の加速や消費者ニーズの多様化に対応できない企業は、競争力を維持することが難しくなっています。設備投資やDX（デジタルトランスフォーメーション）への対応が遅れると、取引先や顧客を失うリスクも高まります。しかし、そのための投資資金を十分に確保できない企業も多く、結果として経営体力の差が広がっているのです。

加えて、人手不足の深刻化も企業経営に大きな影響を与えています。特に中小企業では、採用難や人材の定着率低下が慢性化しており、事業拡大どころか現状維持すら難しいケースもあります。人員不足による機会損失や業務負担の増加は、業績悪化だけでなく、経営者や従業員の疲弊にもつながります。

このように、2026年は単一の要因ではなく、コスト増、金利上昇、返済負担、需要変化、人手不足といった複数の課題が同時進行で企業を取り巻いています。その結果、これまで何とか持ちこたえてきた企業でも、資金繰りの悪化や業績低迷が顕在化しやすい状況にあるのです。

だからこそ、今、倒産リスクがこれほどまでに注目されています。リスクを過度に恐れる必要はありませんが、現状を正しく把握し、早めに対策を講じることが重要です。2026年が経営者にとって厳しい年になり得る理由を冷静に理解し、自社の経営体制や資金計画を見直すことが、これからの生き残り戦略につながるでしょう。

コロナ禍前の水準に戻る

もちろんです。元の意味を保ちつつ、背景や説明を追加して文字数を増やしました。

2020年に始まった新型コロナウイルスの世界的流行は、社会全体に大きな影響を及ぼしました。外出自粛や営業時間の制限、リモートワークの推進などにより、多くの企業の経営活動が制約され、売上減少や事業縮小を余儀なくされました。その結果、多くの企業が経済的なダメージを受けましたが、実際の倒産件数はそれほど多くはありませんでした。これは、政府が企業を支援するためにさまざまな救済措置を講じたことが大きく影響しています。具体的には、無利子・無担保の融資制度や各種助成金、税負担の猶予措置などが実施され、多くの企業が資金繰りを維持することができました。

むしろ2021年などは、過去と比べても歴史的に倒産件数が低水準に抑えられた状況が見られました。しかし、こうした手厚い支援策や優遇措置は、コロナ禍から数年が経過した2026年には縮小や終了の傾向にあります。そのため、政府の支援に依存していた企業や資金基盤の弱い中小企業では、資金繰りの悪化が懸念され、倒産件数が増加するのではないかと見られています。

実際に、帝国データバンクの調査によると、2026年1月の1カ月間だけでも倒産件数は約820件に上りました。これは、コロナ禍以前の水準に戻った数字とされており、経営環境の厳しさが改めて浮き彫りになっています。支援策の縮小と物価や人件費の上昇などが重なる中で、経営者にとっては一層の資金管理やリスク対策が求められる状況です。

倒産は増加傾向

倒産件数の増加傾向は2025年から続いており、前年同月を上回る倒産件数は2026年1月時点で12カ月連続となっています。この長期にわたる増加傾向は、景気の変動や原材料費、人件費の上昇、さらには資金繰りの悪化など複合的な要因が影響していると考えられます。経営基盤の弱い中小企業や零細企業では、ちょっとした売上の減少や想定外の経費増加でも資金繰りが逼迫しやすく、倒産リスクが高まる状況です。

2026年1月の倒産件数は約820件に達し、前月の2025年12月の600件と比較すると、約36.7％の増加となりました。わずか1カ月でこれほどの増加率となるのは、資金繰りに余裕のない企業が年明け早々に経営危機に直面したことを示しています。倒産のスピードが急速であることから、経営者は早めの資金対策やリスク管理が一層重要になってきます。

なお、帝国データバンクが把握している倒産件数は、負債総額が1,000万円以上の法的処理を行った法人を対象としています。したがって、負債総額が1,000万円に満たない中小零細企業の中には、この統計には含まれない倒産も存在します。実際には、2026年1月には公表された820件を超える法人が倒産している可能性が十分にあると考えられます。このような背景を踏まえると、特に資金繰りが厳しい中小企業にとって、早めの資金調達やキャッシュフロー管理の重要性が改めて浮き彫りになる状況です。

2026年倒産の傾向

2026年の倒産傾向を見ると、業種別では建設業、小売業、サービス業の倒産件数が特に目立っています。建設業では資材費の高騰や公共工事の減少、中小工務店の資金繰り悪化などが影響しています。小売業では、消費者の購買行動の変化やネット通販との競合、さらには人手不足や光熱費の上昇が経営を圧迫しています。

サービス業の中でも特に広告業や飲食業の倒産件数が目立っています。広告業は景気動向に左右されやすく、企業が広告費を削減すると収益が急激に落ち込む傾向があります。飲食業は原材料費や人件費の高騰に加え、コロナ禍後の需要回復の遅れや物価上昇の影響で、資金繰りが厳しくなるケースが増えています。このようにサービス業は、売上の変動に弱く、外部環境の影響を受けやすいことが倒産件数の増加に直結しています。

倒産の要因を詳しく見てみると、不況型倒産（販売不振や輸出不振による倒産）が全体の約8割を占めています。これは、外部環境や市場の影響による経営悪化が主要な原因であることを示しており、企業の内部要因だけでなく、景気の変動や取引先の倒産など外部要因への対策も重要であることがわかります。

さらに負債規模で見ると、5,000万円以上5億円未満の企業が占める割合が大きく、中堅企業の倒産が目立っています。中堅企業は規模が大きくなる分、固定費や借入金の返済負担も大きく、業績が少し悪化しただけでも資金繰りが急速に悪化するリスクがあります。このため、資金調達や運転資金管理が不十分だと、倒産に直結しやすい状況となっています。

このように2026年の倒産傾向を見ると、業種や規模を問わず、景気の変動や資金繰りの悪化が倒産リスクを高める大きな要因であることが改めて浮き彫りになっています。経営者にとっては、事前のリスク管理と早めの資金確保が、倒産回避の鍵となる年と言えるでしょう。

ゾンビ企業の倒産が相次ぐ危険性

2026年に特に懸念されているのが、いわゆる「ゾンビ企業」の倒産です。ゾンビ企業とは、元々経済基盤が盤石でなく、本来であればコロナ禍以前にすでに倒産していた可能性が高い企業を指します。こうした企業は、売上の減少や負債の増加など、経営上の脆弱性を抱えているにもかかわらず、過去の外部支援によって一時的に存続してきたという特徴があります。

コロナ禍の時期には、政府や金融機関からの手厚い補助金や無利子・無保証料の特別融資を受けることで、多くのゾンビ企業が倒産を免れ、何とか事業を継続してきました。これらの企業は、資金繰りの改善や事業再編を十分に行うことができなかったため、経営体力は非常に脆弱なままです。

しかし2026年の現状では、原材料費やエネルギー費、人件費の上昇が続いており、従来の支援策が縮小されている中で、運転資金を確保できない企業は倒産リスクに直面しています。特に、売上が安定していない中小企業や地域密着型の企業では、少しの景気変動や取引先の支払遅延でも資金繰りが逼迫する可能性があります。

経済の専門家の間では、「景気の変わり目は倒産件数が増える」という格言がありますが、まさに2026年はその言葉通りの展開になる恐れがあります。景気回復が鈍化したり、物価上昇や金利上昇などの影響が重なると、これまで何とか持ちこたえてきた企業も一気に経営破綻する可能性が高まるのです。

したがって、経営者にとっては事前のリスク管理と資金確保、経営改善策の実行が極めて重要な年となります。特にゾンビ企業に分類される企業では、単に売上を回復させるだけでなく、負債の整理やコスト削減、事業戦略の見直しなど、抜本的な経営改革を行わなければ生き残ることが難しい状況です。

日本政策金融公庫をはじめとした支援

コロナ後の倒産増加に対して、政府も支援策を継続しています。 2026年も日本政策金融公庫を中心に以下の支援が実施されています。

1.低利・無担保融資

2.資本性劣後ローン

3.セーフティネット貸付

4.民間ゼロゼロ融資などの返済負担軽減制度

1～3については2026年末までの延長が検討されています。
以下に概要を紹介します。

低利・無担保融資

売上の減少や経営状況の悪化など、所定の条件を満たす事業者に対しては、基準金利から0.5％～0.7％引き下げた優遇条件で融資を受けることが可能です。この融資制度は、中小企業や個人事業主の資金繰り支援を目的としており、特に運転資金や設備投資の確保に活用できます。融資限度額は、中小企業事業の場合で最大4億円、国民生活事業の場合は6,000万円と設定されており、比較的高額な資金調達にも対応しています。

貸付期間は最長20年以内で設定されており、事業者の返済負担を長期にわたって分散することが可能です。また、据置期間として最長5年を設けることができるため、融資実行直後に返済が始まるわけではなく、事業再建や資金繰りの改善を進めながら返済計画を立てられる点も大きなメリットです。

この制度を利用することで、突発的な資金不足や事業拡大に伴う資金需要にも柔軟に対応できます。特に中小企業にとっては、通常の銀行融資では審査が厳しく借り入れが難しいケースでも、このような優遇融資を活用することで安定した資金調達と経営基盤の強化が期待できます。

資本性劣後ローン

資本性劣後ローンは、融資を受ける際に資産査定上で「資本」とみなすことができる制度です。これにより、企業の自己資本比率を改善でき、金融機関からの借入れがしやすくなるというメリットがあります。特に、経営状況が一時的に悪化している中小企業や、キャッシュフローの不足に直面している事業者にとっては、民間金融機関からの融資獲得のハードルを下げる手段として有効です。

融資上限額は、中小企業事業で最大10億円、国民生活事業では7,200万円までとなっており、比較的大きな資金調達も可能です。これにより、設備投資や事業再編、運転資金の確保など、幅広い用途に対応できます。

貸付期間は、5年1か月・7年・10年・15年・20年の中から選択可能で、事業の状況や返済計画に応じて柔軟に設定できます。また、融資条件によっては据置期間を設定できる場合もあり、事業再建や収益改善の期間を確保しながら返済を開始できる点も大きな特徴です。

この制度を活用することで、資金調達の選択肢を広げるだけでなく、金融機関からの信用力向上にもつながります。特に自己資本比率が低く、通常の銀行融資では借り入れが難しい企業にとっては、経営の安定化と成長戦略の実現に直結する有効な手段となるでしょう。

セーフティネット貸付

セーフティネット貸付は、原油価格の高騰やウクライナ情勢などの国際的な影響により、利益率が低下した企業を支援するための融資制度です。この制度は、特に外部要因によって経営環境が悪化した中小企業や小規模事業者に対して、資金繰りを安定させる目的で設けられています。

融資条件としては、基準金利から0.4％の引き下げが適用されるため、通常の借入よりも低い利率で資金を調達することが可能です。借入限度額は、中小企業事業で最大7億2,000万円、国民生活事業で最大4,800万円となっており、比較的大規模な資金需要にも対応できます。

貸付期間については、設備資金の場合は最長15年、運転資金の場合は最長8年以内と定められており、長期的な返済計画を立てながら事業運営を行うことができます。また、据置期間は最長3年まで設定可能で、融資実行直後から返済を開始するのではなく、一定期間は利息のみの支払いで運転資金を確保することができます。

この制度を活用することで、急激なコスト上昇や利益減少による資金不足を一時的にしのぐことができ、事業継続や経営安定化を図るための強力な手段となります。また、金融機関からの信用力向上にもつながるため、将来的な追加融資や事業拡大の際にも有利に働く点が特徴です。

民間ゼロゼロ融資などの返済負担軽減制度

民間ゼロゼロ融資をはじめとした返済負担軽減制度は、売上や収益が前期比で5％以上減少した法人を対象にした支援制度です。この制度を利用するためには、単に売上減少の事実があるだけではなく、経営行動計画書を作成して提出し、金融機関から継続的な支援を受けられる計画であることを証明する必要があります。これにより、事業改善の具体的な方向性や返済能力の見通しを示すことが求められます。

融資の上限額は1億円で、比較的大口の資金需要にも対応できるよう設計されています。また、保証期間は最長で10年、据置期間は最長で5年と設定されており、資金繰りが厳しい時期でも一定期間返済を猶予されながら、長期的な返済計画を立てることが可能です。

なお、この制度を利用する場合には、借入金額の0.2％相当の保証料を支払う必要があります。この保証料は、金融機関や保証協会がリスクをカバーするための費用であり、融資を受ける法人にとっては少額の負担である一方、安心して資金を借りられるメリットがあります。

このように、民間ゼロゼロ融資などの返済負担軽減制度は、資金繰りの一時的な悪化や急な経営環境の変化に対応するための有効な手段です。制度の活用によって、資金ショートのリスクを回避し、事業運営を安定させることができる点が大きな特徴となっています。

ビジネスローンが法人にとっておすすめな理由を紹介

法人の資金調達手段として、ビジネスローンを活用するのも選択肢の一つです。
ビジネスローンにはほかの金融商品にはない、いくつかのおすすめポイントがあるからです。
具体的にどんなところがおすすめなのか、以下のようなことが挙げられます。

1.審査がスピーディ
2.審査が甘め
3.総量規制の対象外
4.保証人や担保を準備する必要がない

それぞれ、どのようなところがおすすめなのか詳しく見ていきます。

審査がスピーディ

法人が資金調達を考える際、真っ先に頭に浮かぶのは、公的融資で有名な日本政策金融公庫や銀行が提供するプロパー融資でしょう。これらの融資制度は、数千万円から数億円といった多額の融資に対応可能で、さらに金利が低めに設定されているため、返済の負担を軽減できるという大きなメリットがあります。しかし、その一方で大きな課題となるのが審査に要する時間です。申請から融資実行までには少なくとも2週間から1カ月以上の時間が必要であり、スピードを求める場合には適していないこともあります。

これと比べると、法人向けビジネスローンの特筆すべき点はその審査スピードです。ビジネスローンは、申し込みから融資実行までが非常に迅速であり、通常1週間から10日程度で手続きが完了します。さらに、ノンバンクの提供するビジネスローンの中には、最短即日融資を実現している商品もあり、特に急ぎで資金を必要とする法人には非常に有効な選択肢となります。

審査が甘め

法人向けの資金調達方法を検討する際には、まず銀行融資や日本政策金融公庫による公的な支援が思い浮かびます。これらの制度は、数千万円から数億円という規模の貸付に対応しており、返済負担を軽減できる低金利の特徴があります。しかし、これらの融資には審査の厳しさや、実行までに時間がかかるという課題が伴います。通常、申請から融資実行までには最低でも2週間から1カ月以上が必要です。このスピードの面で課題があるため、急ぎの資金調達には不向きな場合もあります。

これに対して、法人向けのビジネスローンは、審査基準が甘めで迅速な融資が可能である点が大きな魅力です。ビジネスローンは大型の貸付には対応していませんが、数百万円程度を借り入れるには十分な選択肢となり得ます。借入限度額が比較的小規模であるため、たとえ債権回収が困難になった場合でも、銀行融資ほどの大規模な損失を防ぐことができます。また、他の融資商品と比較して金利が高めに設定されているため、貸付元は利息によってリスクを軽減し、不良債権の発生率を抑える仕組みを持っています。

こうした背景から、法人向けビジネスローンは、経営基盤が盤石でない中小企業や零細企業にも積極的に融資を行うケースが多く見られます。銀行のプロパー融資で審査に落ちてしまった法人が、ビジネスローンを利用して資金調達に成功した事例も珍しくありません。

さらに、法人向けビジネスローンは銀行系とノンバンク系のサービスで特徴が異なります。銀行系のビジネスローンは金利が低い一方で審査が厳しめです。一方、ノンバンク系のサービスは金利が高めですが、審査基準が緩やかであるため、着実に審査を通過したい場合にはノンバンクの選択肢を検討するのが賢明です。迅速な資金調達を求める法人には特におすすめです。

総量規制の対象外

ノンバンクが提供する貸付サービスには、貸金業法という厳密なルールが適用されています。その中でも特に注目されるのが総量規制という規定です。総量規制とは、申込者の年収の1/3を超える貸付を行ってはならないと定めたルールで、利用者が返済能力を超える額を借り入れることがないよう保護するための仕組みです。

しかしながら、この総量規制はビジネスローンには適用されません。そのため、法人や経営者が年収の1/3を超える借入希望額で申し込んでも、それが即座に審査落ちにつながることはありません。この点は、まとまった資金を事業目的で調達したい法人にとって大きな利点と言えます。

ビジネスローンは、必要な資金を迅速かつ柔軟に調達できる選択肢として、多くの法人に利用されています。課題解決に向けてビジネスローンの活用を検討してみる価値があるでしょう。

保証人や担保を準備する必要がない

ノンバンクが提供する貸付サービスには、貸金業法という厳密なルールが適用されています。その中でも特に注目されるのが総量規制という規定です。総量規制とは、申込者の年収の1/3を超える貸付を行ってはならないと定めたルールで、利用者が返済能力を超える額を借り入れることがないよう保護するための仕組みです。

しかしながら、この総量規制はビジネスローンには適用されません。そのため、法人や経営者が年収の1/3を超える借入希望額で申し込んでも、それが即座に審査落ちにつながることはありません。この点は、まとまった資金を事業目的で調達したい法人にとって大きな利点と言えます。

ビジネスローンは、必要な資金を迅速かつ柔軟に調達できる選択肢として、多くの法人に利用されています。課題解決に向けてビジネスローンの活用を検討してみる価値があるでしょう。

ビジネスローンはおすすめできない？注意点について紹介

ビジネスローンは法人向けのローンとしておすすめではありますが、一部注意点があります。
注意点を頭に入れておかないと、逆に経営状況を厳しくしてしまう恐れがあります。
法人向けビジネスローンを利用するにあたって、以下の部分に注意しましょう。

1.金利は高め
2.融資限度額は低め
3.銀行融資に悪影響をもたらす可能性

以上どのような部分に注意したほうがいいのか、詳しく解説します。

金利は高め

一般的に、金融商品の融資条件では、審査基準が緩やかな場合には金利が高めに設定される傾向があります。これは、万が一債務不履行に陥った際に、融資元が損失を最小限に抑えるための措置と考えられます。そしてビジネスローンにおいても同様に、審査が比較的甘いことから、他の法人向け融資商品と比べて金利が高めに設定されるケースが多いのが現状です。

法人向けビジネスローンの金利設定に関しては、「○○～○○％」のように幅を持たせて提示されることが一般的です。この幅の中で適用される利率は、利用者の信用力や財務状況に応じて個別に決定されます。そのため、初めて利用する場合には、信用実績が少ないこともあり、適用されるのは上限金利もしくはそれに近い利率になることが多いのです。

具体的に上限金利を比較してみると、日本政策金融公庫が提供する公的融資では、利率が0.3％から2％程度と非常に低めに設定されています。一方で、銀行が提供するプロパー融資では、一般的に2％台の金利が適用されることが多いとされています。これに対し、ビジネスローンの金利は著しく高い傾向にあり、上限金利が低い場合でも10％前後に設定されることが一般的です。さらに、ノンバンク系のビジネスローンでは、金利が18％前後と、利息制限法で規定されている上限ギリギリの水準に達している場合も少なくありません。

そのため、公的融資や銀行融資と比べると、ビジネスローンの金利は高めであることを考慮する必要があります。特に返済期間が長期化すると、支払う利息がどんどん積み重なり、結果的に返済総額が大きくなってしまうことがあります。このような状況では、利息負担が経営を圧迫するリスクもありますので、慎重に検討して活用することが求められます。

融資限度額は低め

法人向けビジネスローンは、公的融資や銀行融資と比べると、融資限度額が低めに設定されています。この背景には、審査が比較的甘い分、万が一債務不履行が発生しても損失額を抑えられるようにするリスクマネジメントの意図があります。

例えば、日本政策金融公庫が提供する小規模企業向けの一般貸付では、融資限度額が4,800万円まで設定されています。さらに、特定設備基金においては上限が7,200万円とされており、銀行融資の場合でも、中小企業の信用力次第で数千万円から1億円規模の融資が可能となる場合があります。

一方で、ビジネスローンの融資額は、小口融資をメインとしたものが多く、数十万円から数百万円程度が一般的な範囲です。最大限に借入が可能なケースでも、1,000万円程度が上限とされています。このようにビジネスローンは、迅速で柔軟な対応が求められる資金調達の手段として有効ですが、融資額の規模に関しては他の金融商品と比較して限られている点を考慮する必要があります。

銀行融資に悪影響をもたらす可能性

法人向けビジネスローンで借り入れた場合、決算書にその借入情報は記載しなければなりません。
銀行融資を申し込む際には、決算書の提出が義務付けられます。

もしビジネスローンからの借入があれば、銀行があまりいい印象を持たないかもしれません。
ビジネスローンからの借入があるだけで即否決にはさすがにならないでしょう。
ただし借入額が大きい、借入先が多いと審査にマイナスの影響を及ぼすでしょう。

もしビジネスローンの借入額がある程度まとまった額になっていて、銀行から融資を引っ張りたいと思うのであればビジネスローンの返済を優先させた方がいいです。

ビジネスローンのおすすめの活用法について紹介

ビジネスローンはメリットとデメリット、両面ある法人向けの融資制度の一つです。
ビジネスローンの特性を十分把握したうえで、うまく活用するのがおすすめです。

では法人向けビジネスローンはどのような用途で利用すればいいのでしょうか？
おすすめなのは、以下で紹介する方法です。

1.売掛金が予定通りに入金されなかった
2.仕入資金が不足している
3.自然最大で操業停止せざるを得なかった
4.銀行融資までのつなぎ資金として
5.コロナ禍で経営に深刻な影響が出た

それぞれなぜおすすめなのかについて、以下で詳しく見ていきますので参考にしてください。

売掛金が予定通りに入金されなかった

多くの法人が売り上げを取引先から受け取るにあたって、締め日と支払日が設けられているはずです。
まだ受け取っていない売上金を売掛金といいます。
取引先との取り決めで、売掛金の支払期日を決めているはずです。

しかし先方の事情で、期日通りに売掛金が支払われずに遅延する可能性もゼロではありません。
また貸し倒れが起きることもあり得ます。

本来はいるべきお金が約束の期日通りに入ってこなくなると、資金繰りが厳しくなる場合もあるでしょう。
遅れるだけならまだしも、貸し倒れが発生するとほかの取引先に資金の手当てをしなければなりません。

このような時におすすめなのが、ビジネスローンです。
法人向けビジネスローンはほかの資金調達方法よりも早く借入できる可能性が高いです。
一時的な資金繰りの窮地の際に、急場しのぎで短期的にビジネスローンを活用するのがおすすめです。

仕入資金が不足している

法人の中には原材料や商品を仕入れて、自分のところで製品化・加工して納品するようなビジネスモデルのところもあるでしょう。
この場合、原材料や商品を仕入れるための十分な資金がない場合ビジネスローンの利用がおすすめです。

もし仕入資金が十分確保できなければ、商品の納品ができなくなり事業が立ち行かなくなる恐れが出てきます。
そのような経営上のピンチを回避するためにも、ビジネスローンを利用するのは一考です。
スムーズに原材料などを仕入れて、商品の納品を進め資金繰りを円滑に行うことができます。

自然災害で操業停止せざるを得なかった

もし一時的に資金ショートが発生しそうな場合でも、ビジネスローンの活用がおすすめです。
例えば震災クラスの地震や台風などの自然災害でオフィスや工場などが打撃を受け、一時的に事業を停止せざるを得なくなる場合もあるでしょう。

この場合、売上はなくなりますが従業員への給料や仕入れ先への支払いは待ってくれません。
そこでビジネスローンで短期的に借り入れて、当面の資金繰りを切り抜けるのも一考です。

自然災害によって、法人が何らかのダメージを受ける可能性はゼロではありません。
地震は日本国内ならどこで大きなものが起きてもおかしくありません。
また近年温暖化の影響からか、台風が強い勢力を保ったままで日本列島を直撃するケースも増えてきています。
そのために一時的に操業できなくなる恐れもあり得ます。

ですからビジネスが一時的でも不能になった際にビジネスローンが使えることは頭に入れておいて損はありません。

銀行融資までのつなぎ資金として

銀行融資に申し込んで借入できたとしても、それまでに資金がショートしてしまうことはあり得ます。
銀行融資は少なくても2週間、かかる場合には1カ月前後手続きに時間がかかるからです。

銀行融資に申し込んでいるけれどもそれまでに資金が必要な場合、つなぎ資金としてビジネスローンを利用するのも一考です。
ビジネスローンの中には最短即日融資に対応しているようなところもあります。
目先の支払いをビジネスローンで済ませ、その返済は後日融資実行された銀行融資の資金を利用するという法人も少なくありません。

コロナ禍で経営に深刻な影響が出た

2020年に発生した新型コロナウイルスの世界的な流行は、日本にも深刻な影響をもたらしました。
コロナ禍によって経営面で深刻なダメージを受けて、資金繰りが難しくなった法人もあるでしょう。
コロナ禍の時に、ビジネスローンで窮地を脱したという法人も少なくありません。

ビジネスローンは銀行融資よりも審査は甘めといわれていますし、融資までの時間もスピーディです。
さらにビジネスローンは個人向けのカードローンのように、一定の枠内ならいつでも追加で借入できるような商品もあります。
このような手軽さから、手元に資金を残しておくためにビジネスローンをうまく活用した法人も結構あります。

コロナ禍は徐々に終息し、日本でもコロナ禍前の生活を取り戻しつつあります。
しかし今後もまた新型コロナのような新種のウイルスが日本を席巻する可能性はあります。
そんな時にはビジネスローンの活用を検討してみる価値はあるはずです。

おすすめのビジネスローンとは？選び方のポイントを解説

「ビジネスローン」というキーワードで検索にかけると、実にいろいろなサイトがヒットするはずです。
銀行や信販会社、消費者金融など、様々な業態のところがビジネスローンのサービスを展開しています。
そんな数あるビジネスローンの中でも、どこに申し込めばいいか迷ってしまうでしょう。
申し込み先の候補を絞り込む際には、以下で紹介するポイントを押さえて比較するといいでしょう。

1.金利
2.融資までのスピード
3.借入限度額
4.申し込み方法
5.返済方法
6.資金の用途

それぞれどのようなところを重視して判断すればいいか、紹介しましょう。

金利

まずビジネスローン選びの際にチェックすべきは金利です。
金利はできるだけ低い利率のところで借入するのが基本です。
そうすれば、返済する際に利息の支払いをできるだけ少なく抑えられるからです。

ビジネスローンは多くのところで、一定の幅を持たせています。
通常初回申込時は上限金利かそれに近い利率が適用されます。
ですから上限金利の利率がどうかで、候補を絞り込んでいってください。

融資までのスピード

もし今すぐに現金が必要な場合には、融資までのスピードで比較するといいでしょう。
特にノンバンクのビジネスローンの中には、最短即日融資に対応しているようなところもあります。

ただし融資までスピーディなところは、えてして金利は高めに設定されがちです。
ですから金利と融資までのスピード、どちらを優先するかはあらかじめ決めておきましょう。

借入限度額

特にある程度まとまった資金の融資を希望するなら、借入限度額がいくらかチェックしましょう。
ビジネスローンを見てみると、500～800万円あたりが借入限度額としている商品が多いです。

もしこれ以上の資金調達が必要な場合、おのずと利用できるビジネスローンは絞り込まれます。
一部1,000万円までの融資に対応しているようなビジネスローンも銀行系の中で見られます。
まとまった資金を融通してほしい法人は、このようなビジネスローンに優先的に申し込んでください。

申し込み方法

法人の代表者の中には本業で忙しく、なかなかお店に足を運ぶ機会がないという人もいるでしょう。
ビジネスローンの中には来店不要で、Webにてすべての手続きが完了するような商品も見られます。
このようなWeb完結のビジネスローンはおすすめです。

お店に行く必要がないですし、インターネットにおける手続きなので24時間いつでも好きな時に手続きできるのも重宝される理由です。
ただしWeb手続き可能なビジネスローンでもすべてWebで完結するものもあれば、契約時は来店しないといけないものもあります。
どこまでWebで手続きできるのか、申し込む前にきちんと確認しておきましょう。

返済方法

お金を借りれば、後日返済しないといけません。
返済の利便性の高いビジネスローンであれば、こまめに返済できます。

ビジネスローンの中には、お店に直接出向かなくてもATMで返済を受け付けているようなところもあります。
しかもコンビニや銀行と提携して、日本各地の数多くのATMが利用可能なビジネスローンも出てきています。

また近年ではネットバンキングで返済できるようなビジネスローンもあります。
パソコンもしくはスマホで送金できますので、ネットバンキングを利用している法人はネット手続きできるビジネスローンを探すのも一考です。

資金の用途

借り入れたお金を何に使うかで使い分けるのもおすすめです。
売掛金の支払いが遅れているなど急場をしのぎたければ、当座繰越タイプのビジネスローンがおすすめです。
当座繰越とはカードローンのように、限度額の枠内なら自由に借入できる商品です。
急な出費があってもあらかじめ契約しておけば、ATMなどに行って必要な額をすぐに借入できます。

資材購入などある程度まとまった資金を借り入れるのであれば、証書貸付タイプのビジネスローンがおすすめです。
必要な資金を一括で借り入れ、後は返済するだけのビジネスローンです。
長期の借入も可能なので、まとまった額を借りても無理のない返済計画を立てられます。

つなぎ資金であれば、手形貸付タイプのビジネスローンがおすすめです。
手形の振り出しだけで借入できるので、融資までスピーディなのが特色です。
一時的につなぎ資金で乗り切って、後は銀行融資でまとまった額を借りるのもありです。

アクト・ウィルから融資を受けるのが、なぜおすすめなのか

アクト・ウィルは先ほどもお伝えしましたが、中小企業（法人）のサポートが得意な”中小企業のための”金融機関です。そんなアクト・ウィルがおすすめな理由は以下の通りです。

アクト・ウィルがおすすめの理由
• 経営理念が「金融アドバイザーとしての立場で経営コンサルタントに従事する」なので、最適な資金繰りを提案するプロである
• 中小企業（法人）へのサポートを専門としており、丁寧できめ細かな対応が期待できる
• 最大1億円まで、来店不要で即日融資が可能
• 審査は最短60分
• 7種類の融資方法から、利用者の状況に最も適したものを選択できる

このようにアクト・ウィルは、中小企業に寄り添い、無理のない融資のアドバイスを受けられる環境を整えています。
アクト・ウィルは、昨今の金融機関の機械的対応に対して疑問を抱いています。この状況を変えるために、利用者に寄り添い、最適な融資を提案するために生まれた会社です。
まさに、新規事業や事業拡大・設備投資など、資金繰りに苦しむ中小企業の味方となるのが、アクト・ウィルなのです。
アクト・ウィルの所在地は東京都ですが、全国どこからでも来店不要で申し込みできるので、ぜひこの際に相談だけでもしてみてください。
無料相談・問い合わせはこちらからどうぞ

アクト・ウィルってどんな会社？どんな人に向いてるの？

いきなり融資を受けるならアクト・ウィルがおすすめと言われても信用できませんよね。
ここからはアクト・ウィルがどんな会社なのか、どんな人に向いているのかについて解説します。

アクト・ウィルの会社概要
• 会社名：アクト・ウィル株式会社
• 営業種目：信用保証融資、不動産担保融資、商業手形割引、有価証券担保融資、商業手形担保融資、ファクタリング融資、車担保融資、売掛債権担保融資
• 本店：東京都豊島区東池袋3-11-9
• 電話番号：03-5944-9168
• 主要取引銀行：八千代銀行　東池袋支店
• 公式サイト：https://actwill.co.jp/

アクト・ウィルは先ほどもお伝えしましたが、中小企業の頼もしい味方となる存在です。
以下のような目的や悩みを持っている方に向いており、スムーズな資金確保をすることができます。

• 更なる事業拡大をしたい
• 設備投資に資金が足りない
• つなぎ融資を受けたい
• 返済日が迫ってきている

主にこれらの悩みをお持ちの方は、まずはメールや電話による無料相談を受けるのがおすすめです。
融資を受けることに関して出てきた疑問や不安を、すべて解消できるまで丁寧な説明を受けることができます。
また、金利は相談次第で柔軟に対応できることも公式サイトに記載されています。
銀行融資や他社ビジネスローンで断られた方も、諦めずにアクト・ウィルに相談してみてくださいね。

法人におすすめのビジネスローン会社比較表

個人事業主が開業や資金調達を検討する際、利用可能なビジネスローン会社はいくつか存在します。 それぞれの会社には独自の特徴があり、審査のハードルが比較的低いものや、迅速な融資に対応している所も多くあります。 特に、金融ブラックでも申し込みが可能なケースや、保証人や担保なしで利用できるプランも注目されています。ここでは、審査が比較的緩く、即日融資が可能なローン商品を取り扱う法人向けの所を、詳しく案内しています。最適な選択を見つけ、効率的で安心な資金調達を実現してください！

法人におすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

まとめ：使い方によっては重宝するビジネスローンを利用しよう

金利が高い、借入限度額が低めなどデメリットもありますが、審査が甘めで借入まで時間のかからないお手軽さはビジネスローンのおすすめポイントです。
イレギュラーなことが起こって、手持ち資金だけでは対処できない時などには非常に重宝するビジネスローンです。
自分たちに合ったビジネスローンを見つけて、いざというときに活用してみるのはいかがですか？