東京には多くの法人があります。そのため、法人融資を検討する企業も多く、資金調達法も多岐にわたります。法人融資の方法は銀行での融資だけでなく、ノンバンクや公的な金融機関なども資金調達法として有用な選択肢となるでしょう。
どの資金調達法を選択するかは、金利や融資額、返済期間、融資条件などを検討する必要があります。この記事では、東京での法人融資に関して、様々な情報を紹介していきましょう。

東京の法人融資とは？

法人融資は中小企業にとっては、大きな資金調達法です。法人融資には様々な選択肢があり、しっかりと情報を集めると安心して融資を受けることができるでしょう。まずは、法人融資とはどういったものなのかを解説していきましょう。

法人融資の概要

法人融資とは、一般的には企業や法人に対して行われる融資を指す言葉です。融資は銀行や金融機関が行い、その相手は法人（企業や事業者）ということになります。法人としては大きな金額が動くので、融資を受ける先の選定もしっかりとしなければいけません。

法人融資の目的

法人融資の目的とは、事業運営や成長、設備投資、運転資金の調達など多岐にわたります。長期の融資を必要とすることもあり、運転資金だけでなく、設備資金を融資してもらうことも多くあります。東京では賃貸であれば事務所代なども高額になる事もあり、光熱費や駐車場代なども地方の事業者よりも高額になる傾向があるのです。法人融資を借り入れる際には、融資額なども高額になるので情報収集も重要となります。

法人融資の種類

法人融資には、様々な種類の融資があります。銀行の融資といってもその種類は多岐にわたっており、自身の目的や返済能力などによって使い分けることが重要です。法人融資の種類は以下の者が一般的でしょう。

 運転資金貸付
 設備資金貸付
 不動産担保融資
 信用保証協会保証付き融資
 ビジネスローン

法人融資は金利や返済条件がそれぞれの借り入れ法や金融機関で違っているので、企業の信用力や業績、資金用途なども金利に影響してきます。それらを見極めて、上記の借り入れ方法などを検討する必要があるでしょう。

借り入れ方法の特徴

運転資金貸付とは、日常的に必要となる資金の貸し付けです。運転資金には光熱費や人件費などが一般的で、短期間で必要となる資金です。こうした短期の資金を借り入れる事が運転資金貸付となっています。融資が大きくないことも多く、運転資金に使用用途が限られています。

設備資金貸付は、運転資金貸付よりも長期の借り入れとなります。用途は設備や機械の購入、新規事業の立ち上げなどが一般的です。長期間の借り入れであるために、金利も低いことも少なくありません。総返済額を考えると金利は負担になってくるために、慎重に検討する必要がある借り入れです。

不動産担保融資は、億単位の融資も可能となる融資です。法人向けの融資もありますが、担保にできるほどの不動産を保有していることが絶対条件となっています。そうした不動産を保有している人にとっては、有効な借り入れ方法と言えるでしょう。

信用保証協会保証付き融資は、創業間もない法人でも借り入れできる制度です。信用保証協会は保証人になってくれる人がいない場合でも、信用保証協会が代わりに保証人になってくれる制度です。銀行側もリスクが少なくなるために、借り入れのハードルはかなり下がります。

ビジネスローンは事業者専用のローンとなっていて、銀行とノンバンクのどちらも扱っている金融商品です。会社によって様々で、銀行であれば低金利代わりに審査が厳しく、ノンバンクであると審査が簡単な代わりに高金利と、どちらも一長一短となっています。自社に合ったビジネスローンを探すことが最も重要です。

東京の法人融資を銀行で受ける場合

銀行融資は法人にとっては重要です。東京都には様々な銀行が進出しており、銀行融資を考える上でも様々な事を考慮して検討する必要があります。東京都にはメガバンクや信用金庫、地方銀行の支店、ネット銀行など、様々な選択肢があり、どこを重視するかでどの銀行から融資を受けるかは変わってくるでしょう。
法人融資を銀行で受ける上で気を付けるべきことは、以下のものがあります。

 金利
 審査の厳しさ
 返済期間
 融資額

この４つは融資を受ける際には知っておかなければならない要素で、これらの情報をしっかりと吟味して法人融資を検討することが必要です。ここでは、これらの4つの要素に関して詳しく解説していきましょう。

金利

金利は融資を受ける上では、最も重要な要素となっています。金利はいわゆる利息の事であり、元本にプラスして返済する必要があります。つまり、金利が大きいと、総返済額に影響を与えるという事です。金利が低い場合には、企業として信用度が高い事や担保を入れている事などが影響します。金利が高いという事は返済までの期間が短い場合や信用度が低い場合などが考えられます。
金融機関では金利の設定は様々であり、銀行系の融資であれば１５パーセントまでの金利が認められています。一方の、ノンバンク系では１８パーセントまでの金利が認められています。メガバンクなどでは、０パーセント台の金利を実現している事もあり、金利は融資において大きなファクターとなります。

例えば、東京での法人融資を考えてみましょう。東京スター銀行を例に挙げると、不動産担保融資である「スター不動産担保ビジネスローン」では、３.９０％～６.００％の変動金利と設定されています。
カードローンである「スタービジネスカードローン」は４.５パーセント～１４.５パーセントという金利に設定されています。このように同じ金融機関でも、どの金融商品を選ぶかやどんな条件で契約するかで、金利が変動するのです。東京は特に金融機関が多く、用意されている制度も多い傾向があるために、しっかりと注意しなければならないポイントです。

審査の厳しさ

審査の厳しさは、法人融資における最大のハードルでしょう。銀行などによる審査は通常は、定性評価と定量評価の二つの側面から審査されます。定性評価とは、融資担当者による心証や事業者の熱意、事業の将来性などの数字に表れない指標によって評価が下されます。定量評価は数値化できるものを評価する方法であり、売り上げや他行からの借り入れ、信用情報などが一般的です。
審査の厳しさは銀行の規模が大きくなれば厳しくなり、ノンバンクに近づくほどにゆるくなります。つまりメガバンクであれば、審査を通過する事が難しくなるということです。一方で、消費者金融などは審査が緩く即日での融資も可能になるのです。審査を通る事が法人融資の最初のハードルなので、しっかりとした準備が必要となります。

返済期間

返済期間は、融資を受ける際にしっかりと考えて設定する必要があります。返済期間が長いと返済が楽になると考えがちですが、実は金利を考えると返済期間は短い方が有利です。返済期間が長期にわたると、総返済額が大きくなってしまうからです。設備資金などで借り入れをすると１０年や２０年といった返済期間が設定されることもあります。そうすると、借り入れた額が数億円だと利息だけで数千万単位になる事があり、返済期間が長いという事も負担になってくるのです。
一方で返済期間が短いと、月々の返済額が大きくなってしまうのです。こちらも負担になってしまい、短すぎる返済期間にも気を付ける必要があります。つまり、返済期間は自分の会社の能力に合った適切な期間を設定する必要があります。

融資額

融資額は法人融資にとって重要なファクターです。各金融機関には融資限度額というモノがあり、必要な資金を手に入れるためには借り入れる前に確認しておく必要があるでしょう。借りたい額が借り入れる事ができなければ、融資の意味がありません。
ノンバンクでは１０００万円ほどが限度額である事も多く、企業の法人融資としては物足りない場合もあります。まずは運転資金が必要なのか、設備資金が必要なのかを考えることが重要です。そして、ある程度の融資目標額の目途が立ったら、借り入れる金融機関を探すという順序が大切です。

東京の法人融資をノンバンクで受ける場合

銀行融資が受けることができない法人も少なくありません。特に、創業間もない会社には、銀行が融資を許可する可能性が低くなっています。そうした時にはノンバンクの融資を受けるという選択肢も検討して見るといいでしょう。
特に有用なのは、自治体が用意する制度融資です。こうした融資は金利も低く、創業間もない場合には、資金調達法として非常に役立つでしょう。東京都が用意している制度には以下のモノがあります。

 東京都中小企業制度融資「創業」
 日本政策金融公庫の新創業融資制度
 市区町村の中小企業事業資金融資あっせん制度
 女性・若者・シニア創業サポート事業

東京都中小企業制度融資「創業」

東京都中小企業制度融資「創業」は東京都内に事業所があれば、申し込める融資となっています。正確には様々な条件がありますが東京に住所があり、東京信用保証協会の保証対象業種であれば検討する価値があるでしょう。
融資は２０００万円まで受ける事ができ、金利も１.５パーセントから２.５パーセントの間で設定されています。起業して５年以内という条件がありますが、起業間もない会社で２０００万円の融資を低金利で受けられる事は魅力と言えるでしょう。

日本政策金融公庫の新創業融資制度

日本政策金融公庫の新創業融資制度は、日本政策金融公庫が提供している融資です。公的金融機関なので、安心して借り入れができるというメリットがあります。国の政策の一環で行われている融資なので、創業者に対しては積極的に融資をしてくれています。
限度額は３０００万円で、金利は２.２６パーセントです。東京都だけでなく全国の事業者対象なので、幅広い事業者に融資を提供します。

市区町村の中小企業事業資金融資あっせん制度

市区町村の中小企業事業資金融資あっせん制度は、市内の中小企業者に対して融資をする制度です。その対象は農業者、商店街を組織する団体に加えNPO法人まで多岐にわたります。金融機関との仲介をしてくれるために、有利な条件で融資を受ける事ができます。
融資額は１５００万円、金利は１.２パーセントとかなりの低金利を実現しています。東京都でも市区町村のあっせん制度はあるので、条件さえ合っていれば非常に有用な資金調達法と言えるでしょう。

女性・若者・シニア創業サポート事業

女性・若者・シニア創業サポート事業は、東京都が行っている融資制度です。女性や若者、シニアを対象にしており、起業家をサポートすることを目的としています。融資の優遇制度が充実しており、信用金庫・信用組合などでは低金利で無担保の融資を可能にしています。さらに、経営サポートなどもしてくれる地域創業アドバイザーもいるため、経営に困った際には相談できる事も魅力です。
融資額は１５００万円、金利も１パーセント以内というかなり充実した内容となっています。条件は様々な項目があるために、自身が対象になっているかはしっかりと調べてから申し込む必要があります。

東京の法人融資のまとめ

東京には多くの会社が集まってきます。そのため、融資制度も数多くあり、銀行、公的な金融機関、ノンバンクなど様々な選択肢が生まれることになります。法人融資は金額が大きくなることも多く、情報が不足していると返済が大きな負担になる可能性もあるのです。
東京の金融機関や制度融資の情報はネット上でも数多く見つけることができるので、情報収集には困りません。法人融資は起業間もない場合には難航する場合もあるために、しっかりとした準備が必要です。
この記事で解説した登場での法人融資を参考に、資金調達法を検討して見てください。