長野県で自社に最適なビジネスローンを見つけるには、まず現在の長野経済の状況を把握し、そのうえで利用可能な融資商品を探すことが重要です。
特に、収入状況や事業内容に基づく審査に対応した金融機関を選ぶことで、より適切な資金調達が可能になります。

この記事では、長野県内で利用できるビジネスローンを、金融機関の種類ごとやローンのタイプ別に、銀行員の審査視点から分かりやすく解説します。
無料で申込み可能な商品や、詳細な条件、加入の有無などもあわせて紹介しますので、資金調達をご検討の際にはぜひ参考にしてください。

ビジネスローンを長野で利用するベストな方法を探る〜1.長野県経済の現況は？

長野県でビジネスローンを検討するときには、まず長野県の経済状態を掴むことが必要です。それはなぜかと言えば、自社の基盤がある長野県経済の先行きは、長野でビジネスローンを扱っている金融機関の融資姿勢や、ビジネスローンの商品性、取り扱い条件にも影響してくるからです。

長野県経済の現況

少し古い各種統計資料を含みますが、長野県の置かれている現況をまとめてみました。

● 【地理的要因】
長野県は周囲を高い山々に囲まれた山間地で、面積は全国第4位
南北に長く、北信（善光寺平）、東信（佐久平）、中信（松本平、諏訪盆地）、南信（伊那谷）と呼ばれる地域に分かれる
各地域がそれぞれ特色ある文化、経済圏を形成してきたが、全般的に「ものづくりの県」と言われる

● 【地域の特色、産業構造】
長野県は多種多様な産業、特に機械・電気・食品など製造業が近隣地域を牽引している
また農業、中でも果樹はブランド作物などの高い市場性と生産量を誇る
自然に恵まれた観光でも善光寺をはじめとした歴史的遺産や温泉、国立公園など豊かな資源に恵まれている
産業構造では、製造業など第2次産業の長野県全体における構成比は32％で、全国平均値を上回っている
観光など第3次産業の構成比は70％と高位である反面、農業など第1次産業は2％と構成比は低いが、それでも全国平均比2倍の水準で、農業も盛んな県といえる

● 【人口】
人口は214万人（2012年水準）で全国の1.7％を占める
人口では全国で16番目に位置しており、同規模の県は、宮城県や岐阜県である

● 【経済規模】
長野県の経済規模としては、県内総生産は2000年度に8兆9,007億円とピークを記録したあと減少に転じ、2009年度は7兆9,185億円とピーク時より低迷
全国平均に対しシェアは約1.7％で、全国15位の水準
1人当たりの県内総生産（GPP）は2009年度・長野県は約367万円と全国平均約372万円よりやや低い水準
県経済の所得水準を表す、1人当たり県民所得では2009年度・約270万円（全国で14位）で全国平均：約279万円を下回る
家計の所得水準を表す月額賃金（残業代抜きの基本給）を表す所定内給与額は、2011年6月分・273,600円で、全国平均の296,800円をやや下回る（全国20位）

● 【産業別の業況】
業種別の状況を見ると、製造業では自動車関連の回復がみられる反面、中国経済の減速を朱印とし、長野の強みである電機・電子製品の受注・生産も弱含みが続き、製造業全体では連続して前期比マイナスとなっている
建設業や卸売業も、厳しい受注状況が続き前期比マイナスとなったいっぽう、小売業、飲食業、宿泊業はコロナ禍からの脱却が見られ、プラス傾向となり非製造業全体では２期連続して前期比プラスで推移
雇用情勢としては、令和4年11月の有効求人倍率は 1.61倍（前月比プラスで全国の 1.35 倍） 新規求人倍率でも2.88倍（前月比2倍、全国比も２倍）の好循環が続く）

新幹線や道路網の延伸などで首都圏・北陸圏との近接性が高まる点が地域経済に寄与している反面、紛争をはじめとした国際政情の不安定からくる、原油等のエネルギーや、原材料価格の高騰により、依然として厳しい状況が続いているのが長野県経済の現況です。
では、続いてこうした特徴を踏まえ、銀行員目線でビジネスローンを紹介します。

ビジネスローンを長野で利用するベストな方法を探る〜2.長野でビジネスローンを扱っている金融機関や事業者

次は、長野でビジネスローンをあつかっている金融機関と事業者について解説します。
なおビジネスローンは一般的にノンバンクの事業資金融資を指しますが、金融機関でも同様なビジネスローンの取り扱いもあり、また事業資金が調達できるという点で、いわゆるビジネスローン以外の融資商品も広義のビジローンであるとして、事業資金調達手段に使える融資商品も合わせて紹介していきます。

長野のビジネスローン1.金融機関

長野に営業基盤がある金融機関、又は本店や支店がある金融機関の数は以下の通りです。（筆者調べ）
＜長野の金融機関＞
● メガバンク：4（みずほ・三菱UFJ・三井住友及び、りそな銀行）
● 地方銀行：2（第一地銀・1、第二地銀・1）
● 信金・信組：7（信金・6、信組・1）
（＊JA・ろうきん等は業種や労働者限定なので今回は含まず）
地元の金融機関は多くありませんが、首都圏や近畿圏などを除けば全国平均的な数です。とはいえ選択肢は限られるので、金融機関とビジネスローンの選択が重要です、
ではまず、金融機関でビジネスローンと称する融資商品の概要を説明します。（公式HP等より筆者調べ）

＜長野・金融機関のビジネスローン＞（地元金融機関のケース）
【①銀行・ビジネスローン・証書貸付タイプ】
● 利用対象者：金融機関営業区域内で事業を営む個人事業主、法人
● 業歴：業歴１年以上、最低１期の決算書または申告書の提出が必須
● 資金使途：運転資金、設備資金
● 融資限度：100万円以上1千万円以内
● 融資期間：運転資金5年、設備資金7年以内（据置6ヶ月）
● 返済方法：元金均等返済
● 信用保証：長野県信用保証協会の保証が必要（別途保証料が費用として発生する）
● 借入利率：変動金利・審査内容等により決定
● 保証人 ：原則不要（法人で代表者が保証人となる場合も）
● 担保：原則不要

【②銀行・ビジネスローン・証書貸付タイプ】
● 利用対象者：金融機関営業区域内で事業を営む個人事業主、法人
● 業歴：（記載なし）
● 資金使途：運転資金
● 融資限度：10万円以上500万円以内
● 融資期間：1ヶ月以上12ヶ月以内
● 返済方法：元金均等返済または期限一括返済
● 信用保証：不要（銀行のプロパー融資）
● 借入利率：年1.0％〜14.0％・変動金利・審査内容等により決定
● 保証人 ：原則不要（法人で代表者が保証人となる場合も）
● 担保：原則不要

【③信用金庫・ビジネスローン・カードローンタイプ】
● 利用対象者：金融機関営業区域内で事業を営む個人事業主、法人
● 業歴：（記載なし）
● 資金使途：運転資金、設備資金
● 融資限度：100万円以上2千万円以内
● 融資期間：1年または2年（継続審査通過で再延長）
● 返済方法：随時返済（利用残高に応じ毎月利息を支払う、元金返済は自由）または定額返済（例・毎月元金1万円ずつ定額返済など）の選択が可能
● 信用保証：長野県信用保証協会の保証が必要（別途保証料が費用として発生する）
● 借入利率：変動金利・審査内容等により決定
● 保証人 ：個人は原則不要、法人は代表者の保証人が必須
● 担保：原則不要

長野県の金融機関では、ビジネスローンで信用保証協会の保証が必要なものが主流のようです。また金利についても「◯％から」などの目安となる水準が明かされていないところがあるので、利用を検討する際には他の条件とあわせて確認する必要があります。
いっぽうで、一般的な金融機関の事業資金融資に比べると審査や融資実行までのスピードは早く、また手続きも簡素になっているので、利用しやすさがあるところが魅力になっています。（ただし、信用保証協会の申請から承認まで時間を要する場合もありえますので、必ずしもスピーディーだとは言えないとも銀行員の私は考えます）

長野のビジネスローン2.消費者金融大手

長野県で利用可能な、消費者金融大手の内容です。

【①・消費者金融大手A・ビジネスローン・カードローンタイプ】
● 利用対象者：個人事業主（法人は対象外）
● 業歴：業歴1年以上（最低1期の申告書が必要）
● 資金使途：自由（事業資金以外にも利用可能）
● 融資限度：1万円以上300万円以内
● 融資期間：分割・最長89回まで
● 返済方法：定率リボルビング方式（＊）
● 信用保証：不要
● 借入利率：変動金利・年12.0％〜年18.0％審査内容等により決定
● 保証人 ：原則不要
● 担保：原則不要
（＊消費者金融の返済方法は数多くあり、イメージとしては残高に応じ分割返済額と金利が段階的に増えるものが主流です。具体的な内容はご自身で確認してください。）

【②・消費者金融大手B・ビジネスローン・証書貸付タイプ】
● 利用対象者：個人事業主、法人
● 業歴：記載なし
● 資金使途：事業資金
● 融資限度：1万円以上500万円以内
● 融資期間：分割・最長120回まで
● 返済方法：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
● 信用保証：不要
● 借入利率：変動金利・年3.0％〜年18.0％審査内容等により決定
● 保証人 ：個人は原則不要、法人は代表者の保証人が必須
● 担保：原則不要
【③・消費者金融大手C・ビジネスローン・証書貸付タイプ】
● 利用対象者：個人事業主（法人は対象外）
● 業歴：記載なし
● 資金使途：事業資金
● 融資限度：1万円以上500万円以内
● 融資期間：分割・最長120回まで
● 返済方法：残高スライドリボルビング方式
● 信用保証：不要
● 借入利率：変動金利・年4.5％〜年18.0％審査内容等により決定
● 保証人 ：原則不要
● 担保：原則不要

消費者金融大手は、どれも条件や内容が同じようで、微妙に異なる部分もあります。利用できるのが個人のみ、といったところがあるのも、従来は個人の会社員向けの消費性資金のカードローンやキャッシングなど、あくまで個人向け融資が中心だからです。
また借入金利の幅も多少違いますが、実際には申し込んで審査に通った後に決まるものなので、下限が低いからと言ってその会社が有利とは言えません。

長野のビジネスローン3.中小貸金業

長野県知事登録の貸金業者は5社（筆者調べ）ですが、ホームページ等で調べた結果、ビジネスローンや事業資金融資をあつかっているものは見つけられませんでした。
なお、貸金業者は長野県内のみで貸金業を営んでいる場合は県知事の登録、全国規模の大手や、2つ以上の県をまたいでしている場合には、財務省財務局の登録が必要です。したがって、これら県知事や財務省財務局登録がない貸金業者は非正規の業者、つまりいわゆる「闇金、街金」の可能性がありますので注意してください。

長野のビジネスローン4.制度融資

次は長野県で利用できる制度融資（国や県などがサポートする融資で、低利かつ固定金利で借り入れできるなど有利な条件で事業資金調達ができる融資の総称
【中小企業振興資金（一般枠）】長野県制度融資
● 利用対象者：経営の安定又は合理化のために資金が必要な個人事業主、法人
● 業歴：業歴１年以上、最低１期の決算書または申告書の提出が必須
● 資金使途：運転資金、設備資金
● 融資限度：運転資金5千万円以内、設備資金1億円以内
● 融資期間：運転資金7年、設備資金10年以内（据置1年以内）
● 返済方法：元金均等返済
● 信用保証：長野県信用保証協会の保証が必要（保証料融資額に対し2.20％以内）
● 借入利率：固定金利・年2.10％
● 保証人 ：原則不要（法人で代表者が保証人となる場合も）
● 担保：原則不要（業況や借入額によっては必要になる場合もある）

【経営健全化支援資金（物価高対策）】長野県制度融資（＊令和5年12月受付開始予定）
● 利用対象者：急激な物価高の影響を受け、売上が前年比減少している個人事業主、法人（売上減少率などの要件あり）
● 業歴：明記なし（ただし、対象は事業を継続している事業者に限定されている）
● 資金使途：運転資金、設備資金
● 融資限度：運転資金8千万円以内、設備資金6千万円以内
● 融資期間：運転資金7年、設備資金10年以内（据置2年以内）
● 返済方法：元金均等返済
● 信用保証：長野県信用保証協会の保証が必要（県・市町村の補助があり、保証料の自己負担は0.44％以内）
● 借入利率：固定金利・年1.20％
● 保証人 ：原則不要、法人は代表者の保証人が必要
● 担保：原則不要（業況や借入額によっては必要になる場合もある）

【小規模企業発展資金】長野県制度融資
● 利用対象者：「小規模企業者」従業員20人以下（商業・サービス業は5人以下）の個人事業主、法人
● 業歴：業歴１年以上、最低１期の決算書または申告書の提出が必須
● 資金使途：運転資金、設備資金
● 融資限度：運転資金、設備資金合計で2千万円以内
● 融資期間：運転資金7年（据置6ヶ月以内）、設備資金10年以内（据置1年以内）
● 返済方法：元金均等返済
● 信用保証：長野県信用保証協会の保証が必要（保証料融資額に対し2.20％以内）
● 借入利率：固定金利・年1.90％
● 保証人 ：原則不要（法人で代表者が保証人となる場合も）
● 担保：不要

低利かつ固定金利で、また元金返済に据置期間があるなど、利用者に優しい制度設計になっています。また信用保証協会保証は必要なのですが、ここでも補助があり信用保証料の自己負担が軽減されるなどのメリットがあります。

長野県でおすすめのビジネスローン会社10選比較表

急な資金ニーズに対応できる「即日融資対応のビジネスローン」は、特に個人事業主や創業間もない方にとって、頼れる資金調達手段です。
売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。
だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

ビジネスローンを長野で利用するベストな方法を探る～まとめ

長野県経済は、他の地域と同様にコロナ禍から徐々に回復の兆しを見せていますが、国際的な政情不安やエネルギー価格の高騰といった外部要因の影響により、先行きは依然として不透明な状況が続いています。
こうした環境下においては、安定した経営を維持するためにも、事業資金の確保はより一層重要になります。
特に、ビジネスローンなどの金融サービスを活用した資金調達について、しっかりと知識を備えておくことが経営者に求められます。

現在、長野県内でも多くの金融機関が、事業者支援の一環として様々な資金調達サービスを提供しており、口座開設から申込ページの案内、使いみちに応じたプラン、手数料や返済条件の説明、管理のしやすさまで含めて、幅広い選択肢が存在します。
各機関はそれぞれ独自の方針や規定を設けており、地域の商工団体と連携した支援制度なども整備されています。

自社の状況や経営課題に合った資金調達方法を見極めるためにも、各種サービスを比較・検討し、最適な選択をしていくことが大切です。
この記事が、その一助となれば幸いです。