世の中には様々な金融機関がありますが、東京を中心に最近はノンバンクのローンが人気になっています。不動産を担保に低金利で融資を受ける不動産担保ローンや有料ホーム事業者向けの融資などもあり、従来とは異なる資金調達方法があります。今回は東京で人気のノンバンクの不動産担保ローンや有料老人ホーム向けローンなど、様々なノンバンクローンについて解説していきます。

不動産担保ローンにおける「ノンバンク」とは

ノンバンクは、銀行以外で預貯金業務を行っていない金融機関を指しており、消費者金融ローンやクレジットカード会社などが含まれます。そのほとんどは担保・保証人不要になっていますが、それとは別に不動産を担保としたノンバンクローンがあり、東京を中心に人気があります。

不動産を担保の融資だと条件が有利

不動産を担保にしたノンバンクの融資がなぜ人気なのでしょうか？それは不動産を担保にすることで融資の条件が有利になるからです。お金を融資してくれる金融機関などの事業者にとって、万一貸したお金が回収できない時に、担保として預かっている不動産を売却することで貸し倒れ回避ができるためで、審査も無担保と比べても有利です。

保証人担保との違いは

同じような担保に保証人がいますが、保証人は借主がお金を返済できない時に代わりに支払うことを契約で決めることなので、そもそも保証人になる人がなかなか見つかりません。また借りたお金を返せない時に保証人が負担することになるので、人間関係が崩壊する可能性もあります。そのため保証人を担保にした融資よりも不動産担保融資のほうが人気があります。

不動産担保ローンの対象は他人名義も可

通常担保にする物は本人名義ですが、不動産に限っては他人名義でも可能です。配偶者や親・兄弟や祖父母といった家族や親族が所有する不動産でも担保が可能です。そのため、優良な不動産であればより有利な条件の融資が引き出せます。また、法人向けでの不動産担保ローンでは、法人役員などの第三者所有の不動産担保も可能です。

不動産担保ノンバンクローンのメリット

不動産担保のノンバンクローンのメリットにはどのようなものがあるでしょうか？主に次のようなメリットがあります。

1.融通が利く傾向が高い
2.融資までのスピードが意外に早い
3.不動産が保証なので本人の信用・収入は関係がない
4.銀行と審査基準が違う

上記4項目について詳しくみていきましょう。

1.融通が利く傾向が高い

不動産担保のノンバンクローンの場合、融通が利きやすいです。これは不動産という非常に資産面で安定的でかつ、移動できないものを担保にしているからで、担保にした不動産次第では想像以上に高い融資を安い金利で受けられる可能性があります。

2.融資までのスピードが意外に早い

不動産を担保にすると、消費者金融の即日融資までではありませんが、融資までのスピードが早いのも特徴です。やはり不動産という安定的な資産を担保にしているからで、担保にした不動産の調査や手続き等の審査が早く、融資のスピードも速いのが特徴です。

3.不動産が保証なので本人の信用・収入は関係がない

不動産を担保に融資を受けるので、審査対象はあくまで担保として拠出された不動産です。その為申込者個人のこれまでの信用や年収はあまり関係がありません。万一の時には不動産を手に入れて売却できるため、仮に信用情報に事故の記載（ブラックリスト）があったとしても、優良不動産を担保にすれば融資を受けられる可能性があります。

4.銀行と審査基準が違う

不動産担保ローンに限らずノンバンクは貸金業法の管理にあるのに対して、銀行は銀行法と根拠となる法律が違います。一般的に銀行よりもノンバンクのほうが審査が緩めの傾向があるとされ、そのため銀行より金利が高めになっていますが、借りやすいというメリットがあります。

不動産担保ノンバンクローンのデメリット

次に不動産担保ノンバンクローンには次のようなデメリットが存在します。

1.土地や建物がないと申し込めない
2.金利が高めの傾向
3.返済が滞れば土地・建物を失う
4.目的や用途が限定されているケースがある
5.稀に違法業者が混じっている可能性がある

以上、5項目について詳しくみていきましょう。

1.土地や建物がないと申し込めない

当たり前の話ですが、不動産担保のノンバンクローンを申し込むには、担保となる不動産が必要です。もし、土地や建物などの不動産を持っていない。あるいは親族が持っていても担保にできる状況にないのなら、申し込めません。

2.金利が高めの傾向

ノンバンクの場合は、銀行よりも金利が高めです。不動産担保の場合でも銀行で借りるほうが金利が低めの傾向になります。

3.返済が滞れば土地・建物を失う

不動産を担保にして融資を受ける場合、もし返済ができなかったり、滞ったりした場合は、担保として拠出した土地や建物を失います。

4.目的や用途が限定されているケースがある

ノンバンクの不動産担保ローンの場合、金融機関によっては用途や目的が限定されているケースがあります。その場合目的用途以外に資金を使えないので注意しましょう。

5.稀に違法な悪徳業者が混じっている可能性がある

銀行と違いノンバンクの場合、いわゆる闇金業者が混じっている場合があります。不動産担保ローンでもそういう業者が混じっている場合が多く、そのような業者に手を出した場合は不利な契約を結ばれ、場合によっては不本意な理由で不動産を失う恐れがあります。

不動産担保ノンバンクローンの業者を選ぶポイント

安心できる不動産担保ノンバンクローンの業者をどうやって選べばよいでしょうか？

1.知名度の高さや口コミ
2.金利を確認
3.返済期間を確認
4.融資までの時間をチェック
5.担当者との距離を確認
6.貸金業登録の有無

以上、6点が考えられます。詳しくみていきましょう。

1.知名度の高さや口コミ

ノンバンクでも大手など知名度が高いところ、あるいは口コミを見て高い口コミのある金融機関であれば安心です。

2.金利を確認

ノンバンクは金利高めに設定されていますが、不動産担保の場合は金利が下がる可能性があります。いくつかの候補を探し出して少しでも金利を低く抑えられそうなところを探してから申し込みましょう。

3.返済期間を確認

不動産担保ローンを借りる際、金融機関によって返済期間が異なる場合があるので確認しておきましょう。短い返済期間で早く済ませるのが良いのか、長い返済期間で少しずつ返済するのが良いのかは申込者の判断によって変わります。

4.融資までの時間をチェック

融資までの時間も選ぶポイントです。ノンバンクの不動産担保ローンの場合は、比較的融資までの時間が早いと言われています。しかし、金融機関によって差があるので、あらかじめ調べておくことが大切です。急にお金が必要な時でも間に合うかどうかを確認しましょう。

5.担当者との距離を確認

金融機関やノンバンクの業者の担当者との距離感も重要なポイントです。大手で機械的な審査をしてくるところや中小で親身になって相談をしてくるところなどもあり、特に後者の場合は融通がきくこともあります。はじめての場合はともかく2回目以降に融資が必要となった時にも担当者との信頼関係ができていると資金調達が有利になります。

6.貸金業登録の有無

名前を知らないような小さな金融機関や業者の場合は、貸金業登録されているかどうかを確認しましょう。確認できれば問題ありませんが、もし確認できない場合は違法の闇業者の可能性があり、関わってはいけません。

有料老人ホーム向けの介護事業所ローン等のノンバンクもある

東京では不動産担保ローン以外にもいろんなノンバンクでのローンがあります。例えば有料老人ホームやグループホームなどを対象にした「介護事業所ローン」や医師や士業を対象にしたノンバンクローンなどを行っている業者もあります。そういった個別の人物を対象にしたローンの場合、担当者がいて対応してくれるので、該当する場合は不動産担保ローンよりも有利に資金調達できます。

新しい動きとしてノンバンクがAIを活用した融資を開始

ノンバンクの新しい動きとして、AI（人工知能）を活用した融資を行っているところがあります。これはクラウド会計を連係させているので書類提出の手間を省くことができ、さらにAI活用で審査にかかる人件費を圧縮することで、少額でかつ短期間での融資をおこなっているところです。このようにノンバンクは銀行よりも資金調達がしやすい金融機関として注目を集めています。

東京でおすすめの融資可能会社比較表

東京には融資可能な会社が数多く存在し、それぞれに異なる特徴や強みがあります。
資金調達を検討している個人事業主や法人の皆様に向けて、信頼できる融資可能会社の一覧をご紹介します。

さらに、実績・審査スピード・サポート体制などの観点から厳選した、おすすめ融資会社のランキングも掲載しています。ご自身の事業に合った最適なパートナー選びの参考にぜひご活用ください。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

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東京では不動産担保や有料老人ホーム向け介護事業所ローンがおすすめのまとめ

東京を中心に不動産担保や有料老人ホーム向け介護事業所ローンなど、様々なノンバンクの金融機関や業者があり、特に不動産担保の場合は優良な不動産であればブラックリストに載っていても融資が受けられる場合があります。その一方で違法業者が混じっている場合もあり、金利が高い場合もあるのでノンバンクの融資を受ける場合は、事前に調べて安心のできる業者を選びましょう。