ノンバンクで東京にある優良なところの見つけ方を解説します。ノンバンクと銀行は、法律面でも業務内容でも違う会社で、有名な大手から小さいところまで数多く存在します。ノンバンクを利用する際に、東京の優良なところはどう探せばよいか、そのポイントを紹介し、ノンバンクのメリットデメリット、ノンバンク以外の資金調達方法も紹介します。

ノンバンクと銀行の違いとは

ノンバンクと銀行の違いは、いくつかありますが、まず預金機能があるかどうかです。預金機能があるのが銀行で、無いのがノンバンクと考えておくとわかりやすいです。さらに法律が銀行法なのが銀行で、貸金業法なのがノンバンクという違いがあります。

東京のノンバンクが提供する資金調達方法は

東京のノンバンクには様々な資金調達方法があります。

1.カードローン
2.ビジネスローン
3.不動産担保融資
4.ノンバンク保証付融資
5.ファクタリング
6.リース
7.信販

ひとつずつ詳しくみていきましょう。

1.カードローン

カードローンは、かつて「サラ金」と呼ばれていた大手消費者金融が一般の人向けに貸し出しているローンです。審査に融通が利き限度の範囲内ならいくらでも借りられる一方、金利が法律ギリギリと高いデメリットがあります。

2.ビジネスローン

ビジネスローンは、カードローンに似ていますが、大きな違いとして事業者向けのローンです。原則として事業用資金の融資を受ける際に利用できます。調達した資金の用途に違いはありますが、審査に融通が効きやすいという点と金利の高さはカードローンに似ています。

3.不動産担保融資

不動産を持っている場合、不動産を担保に融資を受ける方法があります。ノンバンクでも不動産担保ローンという金融商品があるので、無担保無保証のローンよりは金利が安く借りられる可能性が高いです。

4.ノンバンク保証付融資

ノンバンク保証付き融資は、銀行から借りる際にノンバンクが保証会社になってくれる制度です。通常保証人無しに銀行融資を受けるのは、審査のハードルが高いですが、大手のノンバンクが保証を行うため、銀行ではなくノンバンクが審査して融資の可否を判断します。

5.ファクタリング

ファクタリングは融資以外の資金調達方法です。売掛債権を現金化するので負債が増えることはありません。ファクタリング会社に手数料を払う必要はありますが、融資のように返済の必要もなく、バランスシートへの影響も最小限度で済みます。

6.リース

リースは高額な備品などを長期によって貸し出す制度です。毎月リース料をノンバンクに支払うことで高額な商品が自由に使えるメリットがあります。設備投資が必要な企業にとっては資金調達同様の効果があります。

7.信販

信販は「信用販売」を略したものです。利用者と信用関係で成り立ち、商品の代金を信販会社が立て替え、後で請求するような業務内容です。クレジットカードも信販業務のひとつで、ショッピングのクレジットやローン、銀行融資に対する与信保障・代位弁済など、ノンバンクの信販業務は多岐にわたります。

東京にある優良なノンバンクの選び方

東京にある優良なノンバンクの選び方を紹介しましょう。

1.名前が知られた大手業者
2.パソコン用のホームページを持っている
3.固定電話の番号を持っている
4.ホームページに所在地や登録番号など必要な基本情報が明記されている
5.最初の融資条件が、最後まで守られる
6.貸金業登録のある業者
7.不動産担保の場合申込時に「調査料・公的書類」を現金で要求しない業者
8.ファクタリングの場合手数料が低い業者
9.契約書のある業者
10.貸金業登録番号の（）の数字が少ない会社は選ばない

上記、10項目が優良なノンバンクの選び方です。詳しくみていきましょう。

1.名前が知られた大手業者

誰でも知っているような名前のノンバンク、大手ノンバンク会社は基本的に優良です。銀行とも提携しているところも多い為、利用者を困らせるような状況には陥りにくく、安心して利用できます。

2.パソコン用のホームページを持っている

ノンバンクは大小さまざまですが、最低限パソコン用のホームページを持っている所を選びましょう。ホームページもないようなノンバンク業者は零細である場合が多く、違法なところだったり、合法であっても、融資条件などで後で揉める恐れがあります。

3.固定電話の番号を持っている

固定電話の番号を持っているノンバンク業者は優良と考えてよいでしょう。最近は携帯電話だけの業者も多いですが、そういう場合は避けたほうが無難です。

4.ホームページに所在地や登録番号など必要な基本情報が明記されている

ノンバンク業者の所在地や登録番号などの基本情報が、ホームーページで確認できるかチェックしましょう。基本情報を載せていないような業者はあまり良いところとは言えません。

5.最初の融資条件が、最後まで守られる

最初に提示されていた融資条件が、最後まで守られるかどうかも優良かどうかを判断するポイントになります。ごくまれに当初の融資条件と違うことを言ってくる業者がいるので注意しましょう。

6.貸金業登録のある業者

貸金業登録は法律で義務付けられており、登録されていないノンバンクは違法業者となります。もし貸金業登録の記載がないような業者であれば、闇金の可能性が高いです。関わらないようにしましょう。

7.不動産担保の場合申込時に「調査料・公的書類」を現金で要求しない業者

不動産担保の金融商品を扱っているノンバンクの中で、調査料や公的書類に関する費用を別途現金で要求するようなところがありますが、そういうところは優良業者とは言えません。別の業者にしたほうが良いでしょう。

8.ファクタリングの場合は手数料が低い業者

ファクタリングを専門に扱っているノンバンク業者も数多くありますが、できるだけ手数料の低い業者を選ぶようにしましょう。手数料が高い業者を選ぶと、現金化できた金額が少なくなってしまい、後々に影響が出てくるかもしれません。

9.契約書のある業者

当たり前ですが、申込者とノンバンク業者との間で、書面で契約書を交わします。そうではなく、契約書を口約束にするようなノンバンク業者は、後で揉めることが間違いないので、止めておきましょう。

10.貸金業登録番号の（）の数字が少ない会社は選ばない

貸金業登録番号の（）の数字の1は、営業を開始して3年以内を意味します。数字が大きいほど営業年数が長いことになります。なお2023年現在、最も古い数字は（14）です。つまり貸金業登録番号の大きいほうが実績もあり、結果的に優良となります。

東京で優良ノンバンクのメリット

東京で優良ノンバンクのメリットにはどのようなものがあるのでしょう。

1.融資実行までのスピード
2.サービスの利便性が高い
3.審査に関しては独自判断
4.金利を見直す場合もある
5.幅広い物件を担保にできる

上記5点について詳しくみていきましょう。

1.融資実行までのスピード

ノンバンクは融資実行までのスピードがとても速いです。条件が整えば即日で融資が受けられます。

2.サービスの利便性が高い

ノンバンクは銀行などと比べてサービスの利便性が高いです。例えばWebや専用のアプリで簡単に申し込みができるという点があります。

3.審査に関しては独自判断

ノンバンクの審査は会社ごとに独自判断を行うので、銀行融資に断られた場合でも資金調達の可能性が高いです。

4.金利を見直す場合もある

ノンバンクの場合は、申込者との信頼関係によっては金利を見直してくれる場合があります。

5.幅広い物件を担保にできる

銀行系と比べてノンバンクのほうが、担保とする不動産の範囲が広く、銀行では担保に適さないような物件も担保になることがあります。

東京で優良ノンバンクのデメリット

東京で優良なノンバンクにも残念ながらデメリットがあります。

1.融資が少額
2.金利が高い
3.他の金融機関からの目が厳しくなる
4.3社間ファクタリングが多く取引先にばれる
5.闇業者との区別がつきにくい

上記、5点について詳しくみていきましょう。

1.融資が少額

ノンバンクは銀行と比べて融資額が低く、短期のつなぎ資金向きです。

2.金利が高い

ノンバンクは審査に柔軟性がある分、金利を高くとるため金利の高さが負担になる恐れがあります。

3.他の金融機関からの目が厳しくなる

ノンバンクを多用すると、銀行系からの目が厳しくなると言われています。そのため銀行から借りるときにあまりノンバンクに頼っていると審査に影響します。

4.3社間ファクタリングが多く取引先にばれる

ノンバンクのファクタリングの場合、申込者と会社との2社間よりも、売掛先を含めた3社間ファクタリングになることが多いです。3社間ファクタリングを行うと、ファクタリングの事実が取引先にばれてしまいます。

5.闇業者との区別がつきにくい

ノンバンクの場合は大小さまざまあり、中には違法の闇業者が紛れ込んでいる場合が多いです。聞きなれないところや所在地があいまいで、登録番号の無い所は闇業者の可能性が高いです。

東京でノンバンク以外の資金調達方法

東京でノンバンク以外の資金調達方法にはどのようなところがあるのでしょう。

1.政府系金融機関の融資
2.銀行融資
3.出資
4.ベンチャーキャピタル
5.クラウドファンディング
6.補助金・助成金
7.ノンバンク以外のファクタリング

上記、7つについて詳しくみていきます。

1.政府系金融機関の融資

政府系金融機関の融資は条件が整えばとても安い金利で融資が受けられます。

2.銀行融資

実績がないとハードルが高いですが、黒字会計を数年間続けているようなところであれば、融資が受けられるチャンスがあります。

3.出資

融資ではなく出資してもらう方法があります。出資なら基本的に調達した資金を返済する必要がありません。

4.ベンチャーキャピタル

ベンチャーキャピタルは出資してもらうひとつの形態です。斬新なビジネスで急成長している事業者の場合は応援してもらえる可能性が高いです。

5.クラウドファンディング

クラウドファンディングは個人でもできる出資を募る方法です。

6.補助金・助成金

条件が合えば、政府が用意する補助金や助成金に申し込む方法があります。

7.ノンバンク以外のファクタリング

ファクタリングはノンバンク系以外の銀行系のものがあります。但しノンバンク系より条件厳しめです。

東京でおすすめの融資可能会社比較表

東京には事業融資に対応可能な会社が数多くあり、それぞれに異なる特徴や強みがあります。
ここでは、資金調達を検討している個人事業主や法人の方に向けて、融資可能な会社の一覧をご案内します。

各社の融資条件やサポート内容、スピード感などをもとにしたおすすめの融資会社ランキングも併せてご紹介しますので、自分のビジネスに最適なパートナー選びの参考にしてください。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

東京で優良ノンバンクのまとめ

東京のノンバンクは、数多くあります。選ぶポイントをしっかりと理解し、それに該当するかどうかをチェックすれば違法なところや後でトラブルになるようなところを避けて優良なところで資金調達できます。またノンバンク以外の資金調達も余裕があれば挑戦しましょう。