ビジネスローンは審査落ちしないという印象が強く、銀行融資などと比べて金利が高い分、審査に通りやすいと言われています。しかしビジネスローンで審査落ちすることは十分に考えられることで油断はできません。実際にビジネスローンで審査落ちするパターンにはどのようなものがあるのか紹介し、落ちないための対策やビジネスローン以外の資金調達方法について解説していきましょう。

ビジネスローンでも審査に落ちることがある

ビジネスローンは一般的な銀行での融資の審査が落ちる人でも資金調達ができる手段として人気がありますが、ビジネスローンだから審査に確実に通るわけではありません。激甘という噂も嘘で、申込者や事業内容に問題があれば審査に落ちます。

ビジネスローンで申込者が原因で審査が落ちる理由

ビジネスローンで審査に落ちる理由にはどのようなものがあるでしょうか？申込者の個人的な原因で落ちるパターンを列挙しました。

1.書類に不備・虚偽がある
2.スコアリングシステムの対象外
3.複数社に連続して申し込んだ場合
4.対象年齢から外れている
5.銀行系ビジネスローンに申し込んだ
6.希望額が大きすぎる
7.過去の信用情報に傷がついている

上記、7つの理由についてひとつずつ見てみましょう。

1.書類に不備・虚偽がある

申し込みに必要な書類に不備があったり、内容に虚偽があったりすると審査に落ちる可能性が高くなります。書類の提出前、最初に基本情報などを入力する登録フォームでの記載間違いでも落ちる可能性があるので注意しましょう。

2.スコアリングシステムの対象外

ビジネスローンは融資を希望する申込者の信用度をスコア化するスコアリングシステムの数値によって審査の可否や融資枠や金利と言った内容を決めます。融資ができる程の信用性がないと判断されれば審査に落ちます。

3.複数社に連続して申し込んだ場合

どうしても融資を早く受けたいからとビジネスローンを複数社同時に申し込んでしまう人がいますが、これは悪手です。複数同時に申し込んだという情報が金融機関に入ってしまうと、返済能力に疑問符が持たれてしまい、審査に悪影響を及ぼします。

4.対象年齢から外れている

ビジネスローンに限らず融資には対象年齢があり、未成年や70歳を過ぎていると、一部を除く金融機関での融資が受けられません。対象年齢から外れているとそれだけで審査に落ちます。

5.銀行系ビジネスローンに申し込んだ

ビジネスローンには銀行系とノンバンク系があります。一般的に銀行系のビジネスローンのほうが審査が厳しめと言われており、銀行系に申し込むと審査に落ちやすい傾向があります。

6.希望額が大きすぎる

ビジネスローンの希望額は銀行融資ほどでないにしても数百万程度に設定しています。とはいえ、実績がない場合にこの金額で融資を受けるのは難しく、金融機関が定めた金額以下になる場合が多いです。そのため、希望額が高すぎると審査から除外される確率が高くなります。

7.過去の信用情報に傷がついている

いわゆるブラックリストと呼ばれているものです。過去に金融事故を起こしたりした記録が残っていると、基本的に融資の対象外となり審査に落ちます。

ビジネスローンで事業内容に原因があって審査に落ちる理由

申込者個人ではなく、事業内容などのチェックで審査に落ちる場合もあります。

1.税金の滞納がある
2.赤字決算である
3.返済能力に疑問を持たれた
4.事業計画があいまいである
5.開業して間もない

次の5点についてひとつずつ見ていきましょう。

1.税金の滞納がある

事業で融資を受けようとする場合、前提として義務である税金を納めていることが大事になってきています。税金を滞納している状態であることがわかれば、審査が厳しくなり落ちる可能性が高いです。

2.赤字決算である

銀行融資ほど厳しくないにしてもビジネスローンでも企業が黒字で成長する可能性がある場合に融資を行いやすいので、赤字決算の場合は当然厳しいです。中には赤字でも融資可能というところはありますが、選択肢は限られてしまいます。

3.返済能力に疑問を持たれた

融資する相手は、金利をつけて確実に返済してくれる相手というのが前提なので、事業内容を見て返済してもらえる見込みがないと判断されると審査に落ちやすいです。

4.事業計画があいまいである

事業資金を融資するビジネスローンの場合は、事業そのものの可能性を審査対象にします。事業計画があいまいであれば、やはり返済の可能性に疑問符を持たれてしまうので審査に落ちやすいです。

5.開業して間もない

ビジネスローンの種類にもよりますが、最初の確定申告（決算）を迎えていない場合は審査が厳しいことが多いです。どうしても初年度の実績がわかる書類で返済能力をチェックするので、開業して間もない場合はビジネスローンに落ちる可能性があります。

ビジネスローンの審査に落ちない対策とは

ビジネスローンの審査に落ちると資金計画に大きな影響が出てしまいますので、審査に落ちない対策を考える必要があります。

1.返済能力を証明できる事業計画を作る
2.借入希望額を最小限にする
3.ノンバンク系ビジネスローンを申し込む
4.担保や保証人を用意

上記、4つの対策についてひとつずつ見ていきましょう。

1.返済能力を証明できる事業計画を作る

ビジネスローンの場合は、事業性資金なので事業計画を作成して提出することはとても重要です。なかでも毎月の返済額をきっちりと支払えることを文章などで明記した資料を提出し、その内容に無理がないと判断されれば審査落ちの可能性が低くなります。

2.借入希望額を最小限にする

借入希望額は、申し込もうとしている金融商品の限度額ギリギリに設定すると審査に落ちやすくなります。金利も高いので借入希望額はできるだけ低めに設定し、早い段階ですべて完済してから新たに借りる。あるいは銀行など利息の低い金融機関に申し込むような考えを持ちましょう。

3.ノンバンク系ビジネスローンを申し込む

ビジネスローンは、銀行系とノンバンク系がありますが、相対的にノンバンク系ビジネスローンのほうが審査が簡潔なことがあり審査に通りやすいです。但しその分銀行系より金利が高めです。

4.担保や保証人を用意

ビジネスローンのメリットの一つに無担保無保証がありますが、この場合はどうしても返済が滞った時の対策が取りにくい為、審査が厳しめになります。仮に担保になるものや保証人になってくれる人がいるのなら、あえて担保や保証人を使って融資を申し込むと、無いよりも審査が緩めになります。

ビジネスローンで審査に落ちた場合の対策

ビジネスローンを申し込んでも、残念ながら審査に落ちた場合はどうすればよいでしょう。

1.他社に申し込み
2.今まで取引のない金融機関に相談
3.個人のカードローンを利用
4.助成金や補助金の利用
5.不動産を担保に融資
6.有価証券を担保に融資
7.クラウドファンディングなどで出資してもらう
8.手形割引で現金化
9.ファクタリングを利用

上記に示した通り、ビジネスローンで落ちても様々な資金調達方法があるので、それを活用することになります。詳しくみていきましょう。

1.他社に申し込み

ビジネスローンに1社申し込んで落ちただけなら、別のビジネスローンの金融機関に申し込んでみましょう。落ちた理由が申込時の入力ミスなどだった場合は、別のビジネスローンだと通る可能性があります。銀行系に申し込んでいたらノンバンク系に申し込むと審査内容が異なります。

2.今まで取引のない金融機関に相談

今まで全く取引の無い金融機関に思い切って相談する方法があります。いきなりの申し込みではなくまず担当者にあって事情を説明し、事業計画などを添えて粘り強く交渉すれば、意外に良い結果になる可能性があります。

3.個人のカードローンを利用

個人名義のカードローンを利用して資金調達を行います。金利も高く融資可能額も知れていますが、一時的にしのぐ際にはとても便利です。

4.助成金や補助金の利用

資金調達を急がない場合は、助成金や補助金利用という方法があります。特に事業を拡大、新しいビジネスのために資金を求めるのなら、しっかりとした事業計画書を該当する助成金・補助金事業に申し込めば、審査に通る可能性があります。

5.不動産を担保に融資

無担保無利息のビジネスローンに落ちたら、担保を用意して融資してもらうと審査が通りやすくなります。不動産担保の場合、不動産価格は比較的安定していて借りやすいので、所有していたら大いに活用できます。

6.有価証券を担保に融資

同様に株券などの有価証券を有していた場合に担保にして融資を受けることも可能です。売却する方法もありますが、融資ができれば、株主としての権利は所 持したままなので、株主優待などが受けられます。

7.クラウドファンディングなどで出資してもらう

しっかりとした事業計画、目標があれば融資ではなく出資という手段があります。出資なら直接的な返済の必要はありません。最近はネット上でクラウドファンディングという方法で出資を求めやすくなっているので、選択肢のひとつとして活用できます。

8.手形割引で現金化

受取手形を持っていれば期日前に手形割引で現金化できます。割引料は発生しますが、融資では無く返済の必要はありません。

9.ファクタリングを利用

売掛債権を現金化できるファクタリングも非常に便利な資金調達方法です。手数料を払う必要はありますが、資産の内容が変わるだけでバランスシートの改善にもつながり、選択肢のひとつとして活用できます。

おすすめのビジネスローン会社比較表

事業の内容や成長方針に合ったローンを選ぶことは、資金繰りの安定と事業成功に直結します。しかし、情報が多すぎて選びづらいと感じる方も多いのではないでしょうか。そこで本記事では、「ビジネスローン情報局」が独自に調査・厳選した、関東エリアで利用可能なビジネスローンをわかりやすく比較し、甘い審査基準やデメリットも含めて丁寧に案内しています。

特に、無担保かつWeb完結で申し込みできるカードローン型商品や、資金が必要なときにすぐ借入できるタイプは、突発的な経費や運転資金にも柔軟に対応できます。また、預金残高が少ない方や創業初期の事業者でもokな審査方針を掲げるローン会社もあり、選択肢は多様です。

中でも「 アイフル ビジネスファイナンス」は、全国展開しながらも地域密着型のサポートが強みで、ブラック リストに載った経験がある方でも、状況によっては相談に乗ってもらえるケースがあります。ただし、こうした甘い審査の裏には金利が高めだったり、返済計画に注意が必要だったりといったデメリットも存在します。

また、闇金など違法業者に騙されないためにも、正規登録されたローン会社の中から、安い金利と透明な契約内容を提供しているところを選ぶことが大切です。

失敗しない資金調達を実現するために、ぜひ本記事の比較表を活用して、あなたの事業に最適な一社を見つけてください。

Web完結型おすすめのビジネスローン会社概要

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

ビジネスローンで審査に落ちたのまとめ

ビジネスローンで審査に落ちた場合、落ちた理由を把握しておく必要があります。審査落ちの理由に該当する項目があれば、それを改善してから再度申し込めば通る可能性があります。また、ビジネスローン以外にも資金調達の方法は数多くあるので、他の選択肢の利用も考えてみましょう。