ビジネスローンの金利相場は？
金利の決定要素や低金利で借りる方法を解説します

ビジネスローンの金利相場はどのくらいでしょうか?取り扱っている金融機関や金融商品、申込者の属性など様々な要因が重なってビジネスローンの金利が変わってくるのが現状です。今回は金融機関ごとのビジネスローンのおおよその金利の目安や金利に影響する要素、低い金利の融資が受けられる方法を紹介しましょう。

ビジネスローンとは何か

ビジネスローンとは、個人事業主や法人の経営者を対象とした事業用の融資を行う為の金融商品です。利用用途は事業に関するものに限定されます。ビジネスローンの金利は金融機関によってことなり、また利用者の個人的な信用度によっても大きく異なります。

ビジネスローンに似たカードローンは違うもの

ビジネスローンの中にはカード式で借りられる場合が多いので、カードローンに似ていて間違えやすいですが、カードローンとは全く異なるものです。 1.融資・審査の対象 2.資金使途の制限 3.総量規制による扱い 以上、3点について詳しくみていきましょう。

1.融資・審査の対象

ビジネスローンは最初にも記述した通り、あくまで事業を行う個人や法人経営者が対象となっております。それに対してカードローンは一般的な消費者で、かつて「サラ金」と呼ばれた金融商品なので、対象が全く異なります。

2.資金使途の制限

カードローンは、マイホームや車などの目的別ローンとも違い基本的に資金用途の制限がなく、自由に資金が使えます。ビジネスローンはあくまで事業用資金のための融資なので、事業以外の目的には使えません。

3.総量規制による扱い

カードローンは、貸金業法で定められている総量規制の対象となっており、年収の3分の１までが融資の限度額と決まっています。それに対してビジネスローンは事業者向けの融資のため総量規制の対象外となっており、年収関係なく融資が受けられます。

ビジネスローンの金利相場

ビジネスローンの金利相場はどのくらいでしょうか？これは一概に言えません。個人の信用に加え、ローンの融資を行っている金融機関や金融商品によってバラバラだからです。 1.政府系銀行 2.都市銀行 3.地方銀行 4.ネット銀行 5.ノンバンク その中でも、大まかに分けてビジネスローンを行なっている5つの金融機関のカテゴリーに分けておおよその金利を確認していきましょう。

1.政府系銀行

最も金利が安いのは政府系の銀行です。日本政策金融公庫では新たに事業を行う人に対して、事業計画書の提出などある一定の条件を満たせば、非常に低い金利での融資を実施しています。おおむね０.3％〜2%台という金利での貸し付けを行っています。

2.都市銀行

メガバンクなどの都市銀行のビジネスローンは政府系機関よりは高めで、主に実績のある企業が多いです。低い場合は1%台がありますが、高い場合は14%クラスの物もあり、金融商品の違いや申込者の信用によって大きく変わってきます。

3.地方銀行

地方銀行については、都市銀行と大きくは変わりませんが、少し高めになっていることが多いです。銀行のある地方に貢献するような事業を行っている企業で、付き合いが深ければ都市銀行よりは融資が受けやすく、金利が低めになる場合があります。低いところで3%台から高くて15%台です。

4.ネット銀行

最近増えてきたネット銀行の場合は、ネット上ですべて完結する性格上のため融資の速度も速く、手続き面で既存の銀行よりコストなどが軽減できるため、その分金利が低く設定されている場合があります。低いところで3.1%位で高いところは13.8%と、地方銀行や都市銀行より金利が低めになっています。

5.ノンバンク

預貯金機能の無いノンバンクの場合は、銀行系よりも金利が高めに設定されています。銀行では融資が厳しい法人経営者や個人事業主でも借りやすい為、金利を上乗せしてリスクを分散しています。金利は低くて5%台からで高い場合は18%と、法律で定められた利息の制限ギリギリの事が多いです。

ビジネスローンの金利の決定要素とは

ビジネスローンの金利が決まるのは、取り扱っている金融機関が独自で行っているというよりも市場や業界、条件や信用力といった要素が複雑に絡み合って設定されています。 1.金融市場の状況 2.金融業界の動向 3.貸付の条件 4.融資を受ける債務者の信用力 上記4点が主な金利の決定要素です。詳しくみていきましょう。

1.金融市場の状況

金融市場の動向は金利に大きく影響します。つい最近も日銀がマイナス金利政策を解除したというニュースがありましたが、こういった大きなニュースに対して金融市場は敏感に反応します。一般的に経済情勢（景気）が良くなると資金需要が高まり金利が上昇傾向になりやすいです。

2.金融業界の動向

市場とは別に業界の動向も金利の影響を受けやすい要素です。貸金業を行っている金融機関は、融資した先から元金に利息を上乗せした金額を返してもらい、利息分で利益を得ていますが、その利益が出る分の金利を上げなければなりません。他社との競争で金利を上げすぎると顧客が奪われてしまうので、他社の動向を見ながら金利を調整するということも念頭に入れられており、ビジネスローンの金利に影響します。

3.貸付の条件

金融機関はビジネスローンのために様々な金融商品を用意していますが、それぞれに貸し付けの条件が定められています。無担保無保証のローンもあれば、不動産など担保が前提のローンなどいろいろありますが、一般的に担保がある金融商品の金利は担保が保証となるため低めです。

4.融資を受ける債務者の信用力

市場や業界の動向、金融商品のほか最も金利の影響があるのは信用力です。創業間もなく初めて融資を申し込む人とすでに実績があり、業績が伸びていることがはっきりしている人とでは信用力が全く異なります。当然後者のほうが金利は低く融資が受けられ、前者の場合は金利が高いばかりか審査内容によっては断られる場合があります。

低金利の銀行系ビジネスローン申し込む際の注意点

ビジネスローンの中で銀行系は比較的低金利ですが、申し込む場合には以下のような注意点があります。 1. 審査は比較的厳しいので準備を万全にする 2. 毎月の返済額をなるべく多くする 3. 高金利のビジネスローンにも同時に申込む 上記の注意点を意識しないと、資金調達に失敗する恐れがあります。詳しくみていきましょう。

1. 審査は比較的厳しいので準備を万全にする

ノンバンクに対する銀行の審査は厳しいです。事業内容を詳しくみて、過去の実績を確認しながら確実に利息をつけて資金が回収できるかを確認します。本当にそれが可能かどうかを銀行の担当者に事業計画や返済計画を用意し、確実に返済できることを理解してもらえるよう準備を万全にしなければなりません。

2. 毎月の返済額をなるべく多くする

ビジネスローンの場合、1度の返済額は多くしたほうが無難です。返済期限を延ばすとその分余計な利息分を払わないといけないのと、次回の融資の際に前回の融資分が残っていると、審査に影響する恐れがあります。また返済が早いと銀行の印象も良くなるので、無理のない範囲で返済額を高くしたほうが無難です。

3. 高金利のビジネスローンにも同時に申込む

低金利で借りたいと思っていても確実に審査に通るわけではありません。いくら完璧な事業計画や返済計画があっても銀行が融資できると判断しなければ審査に落ちます。その際に「資金調達が間に合わない」と慌てないように比較的審査が緩めのビジネスローンにも申し込んでおきましょう。

ノンバンクのビジネスローンが高金利である理由

ノンバンクのビジネスローンは銀行系のビジネスローンよりは金利は高いです。 1.審査の難易度が比較的緩い 2.迅速な融資実行をするため 3.貸し倒れリスクの補填 詳しくみていきましょう。

1.審査の難易度が比較的緩い

ノンバンク系は、審査の難易度は緩いです。理由は銀行系との差別化もあり、銀行の融資を申し込んで落ちた人でも融資が受けられるようにしているからです。その代わり金利を高くしています。但しノンバンクでも絶対に大丈夫ということはありません。

2.迅速な融資実行をするため

ノンバンク系は銀行系よりも融資実行の速度が速いです。銀行、たとえば三井住友銀行などでは、審査と融資開始に数日かかることが一般的ですが、ノンバンク系、たとえばアイフルのような消費者金融では、審査項目が銀行とは異なるため、即日融資を実現しているところもあります。ただし、正規のノンバンクとは異なり、違法に高金利で貸し付けを行う闇金には注意が必要です。

3.貸し倒れリスクの補填

ノンバンク系が銀行系よりも金利が高いのは貸し倒れリスクへの対応です。銀行が落としそうな相手にもお金を融資するノンバンクにとって、銀行よりも貸し倒れのリスクが高いです。その為、金利を高めに設定して万一の事態に備える必要があり、貸し倒れが発生したら高い利息分で補填します。どうしても金利は高くなります。

ビジネスローンを低金利で借りる方法

金利は本来払う必要のない費用なので、できれば低い方が良いのは間違いありません。しかし銀行系はどうしても審査が厳しいので、金利の高いノンバンクを選ばざるを得ない場合、ノンバンクでも以下に紹介した条件によっては低い金利で借りられます。 1.低金利のキャンペーンに申し込む 2.限度額ギリギリまで借りる 3.不動産などの担保を差し入れる 上記内容について、具体的にみていきましょう。

1.低金利のキャンペーンに申し込む

ノンバンクの金融機関は、顧客を獲得するために低金利のキャンペーンを行っている場合があります。キャンペーン中に申し込めば低い金利で融資を受けられるので、予めいくつかの金融機関でキャンペーンがないかどうか調べておくとよいでしょう。

2.限度額ギリギリまで借りる

金利はビジネスローンに限らず、借りている額が高いほど低く設定しているのが一般的です。そのため定められた限度額ギリギリまで借りると金利は低くなります。ただし不必要に借りても最終的に返済しなければならないという事実があるので、本当に必要な額の範囲にとどめておきましょう。

3.不動産などの担保を差し入れる

金融商品によっては無担保無保証と、不動産などの担保を求めるものがあります。もし不動産を持っていたり、連帯保証人になってくれる人がいたりするなら、担保や保証人付きの融資を申し込むと、無担保無保証よりも金利が低く借りられます。ただし、この方法で返済が滞ってしまうと担保で出した不動産が借金のカタに取られたり、連帯保証人に多大な迷惑をかけてしまうデメリットがあります。

ビジネスローン審査でおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な安い会社もいくつかあります。中でも、審査基準が比較的「緩やか」で、迅速な審査と低金利の融資を提供するおすすめの会社も存在します。それぞれの会社には独自の特徴がありますが、ここでは特に審査が早く、低金利で即日融資が可能な法人向け融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。 必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。 AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。 提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や事業ローンの融資可能額は30万円〜500万円で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。 ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。 同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。 さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。 同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。 柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査で最短即日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制は専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。 その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。 さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。 同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。 さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。 ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。 特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。 申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

ビジネスローン金利相場のまとめ

ビジネスローンの金利相場は、金融機関によっても金融商品によっても変わり、申込者の信用度によっても変わってきます。また市場や業界動向も影響します。そのため申込者の現在の状況を冷静に判断し、最も適した融資方法が必要ですが、キャンペーンや担保などを使うことで予想より低い融資が受けられる場合があります。