会社経営を行っていくためには資金が必要です。特に多額の運転資金があれば、経営についてある程度「冒険」できます。

ハイリスクな経営判断をして、それを軌道に乗せるためにはある程度の資金が必要です。経営を成功させるため、そのリスクヘッジとして運転資金が不可欠です。

また、高額の設備や機械に投資したいこともあります。それらによって、製造する商品が変わり、より売れるものを作り出せます。

多額の資金を調達するためには大口融資（金額が多い融資）が不可欠とも言えます。しかし、大口融資を行ってくれる金融機関はあるのでしょうか？

少額ではない多額のお金を貸す大口融資は、金融機関にとってもリスクがあります。今回は会社が事業拡大するうえで不可欠な資金調達のための大口融資について考えていきます。

大口融資にはリスクあり！金融機関がリスクを取れるのか？

大口融資を受けたい場合、金融機関は「お得意様が来た。たくさん借りてくれるからその利息で儲かる！」と判断しません。

融資である以上、返済不能になってしまうリスクを考えます。

100万円の融資を10社に行った場合と1000万円の大口融資を1社に行った場合、前者の方が低リスクになります。

前者の場合、10社のうち1社くらい返済事故になるかもしれませんが、900万円＋利息は回収できます。しかし、後者の場合、その1社が返済事故になれば1000万円＋リスクが不良債権化し、回収不能になり金融機関にとって大きな損失になります。

金融機関にとっては大口融資を希望する事業者は、お客様として大切にしたい存在ですが、回収不能リスクを考えるとすべての大口融資希望者に融資を実行できないジレンマがあります。

地元老舗企業や有力企業、誰もが知っている大企業であれば貸し倒れリスクも低いので、小口融資に積極的になりますが、会社を設立したばかりの企業や実績がない企業への大口融資は躊躇してしまいます。

貸し手側もリスクが大きくなるため、必然的に審査基準が厳しくなります。大口融資は借りる側にとっては有効な手段ですが、貸す側にとってはリスクがあります。

そのため、小口融資（数百万円）のものと比べて、審査が厳しくなります。

直前2期が赤字決算だとまず通りませんし、「減価償却費＋経常利益×0.6」の計算式によって求められる金額が、年間の借入返済額を下回っていれば融資を受けられないと言われています。

そのほかにも、代表者の経歴、評判、事業計画などを多面的に評価されます。小口資金融資とは審査のハードルが全く異なることに注意してください。

それでも、あまり実績がない事業者、企業が大口融資を受けたい場合どのようにすべきなのでしょうか？次項で解説します。

金融機関の大口融資規制

実は金融機関の融資には銀行法によって箍がはめられています。それが「大口融資規制」です。

大口融資規制は「大口信用供与等規制」とも呼ばれています。

銀行をはじめとする金融機関が特定の事業者に融資を集中させることを防止するための規制です。

1社に多額の融資をして、結果的に与信の悪化（貸し倒れや返済の遅延）が起き、借主が経営破綻（倒産）し回収不能になった場合、金融機関の財務状況が一気に悪化してしまうことを防ぎます。

銀行法に規定されている規制なので法的規制になります。金融機関の自主規制ではありません。金融機関の破綻に繋がれば、90年代の銀行破綻に見られるように、その影響が連鎖的に金融システム全体、社会経済に広がり大変なことになります。

分散投資の逆で、貸す方もリスクを分散したいのです。具体的には、同じ事業者（個人も含む）に対する融資額は、自己資本総額の25%までと定められているので注意してください。融資しすぎて返済不能になるのを防ぎます。

大口融資を受けたい事業者はどうすればよいのか？

今回の本論に入ります。大口融資を受けたい、しかし有名企業でも大企業でもなく、貸し倒れリスクが低いことを証明しにくい場合どのようにすればよいのでしょうか？少しでも大口融資を受けられる方法を解説します。

大口融資規制の上限いっぱいまで貸すかどうかは金融機関の判断であり、やはり信用できない相手には大口融資できません。少しでも25％に近づける方法を探します。

少額でもいいので以前から金融機関から融資を受けておく

一見客に過大なサービスはできませんが、常連客ならば他のお客様以上のサービスを提供するのと同じ論理です。

事業開始直後から、小口融資（数十万円でも可）を受けていれば「実績」ができます。金融機関とすれば、従来お金を借りていてしっかり返済してくれる事業者は信用できます。

いざという時の大口融資の申し出があれば、信用に応えるべく、かなり頑張って（大口融資規制の範囲内で）融資を実行してくれるはずです。

直近の黒字幅を大きくする

返済能力があることが大口融資の条件になります。小口融資であれば、直近が赤字決算でも審査に通る場合がありますが、大口融資は赤字決算では無理です。

融資審査にあたっては直近2期の確定申告書（決算書）と当期の試算表の提出を求めることが多いです。

当然それらは黒字であり、そこから大口融資の返済ができることが条件になります。まず、自社が黒字決算かどうかチェックしてください。

担保や保証人を設定する

融資にあたり、無担保無保証人では金融機関のリスクが大きくなります。担保や保証人を付けられるならば、大口融資の可能性が高くなります。

しかし、返済できなくなった場合、担保は接収され競売にかけられてしまいますし、保証人はその財産を失うかもしれません。

これまで築き上げてきた人脈や財産を一気に失ってしまうリスクもあります。それでも大口融資が必要な方は、担保や保証人付きのものを相談してみるとよいでしょう。

信用保証協会の保証付き融資を申し込む

担保はないし、頼める保証人もいないという方は、信用保証協会の保証付き融資にすれば、大口融資を申し込みやすくなります。

信用保証協会に金融機関からの金利に上乗せして保証料を支払うことで、いざとなった場合信用保証協会が代位弁済を行ってくれます。

保証人の代わりに信用保証協会が保証人になり、その代わり金利に上乗せして保証料を毎月支払います。

信用保証協会が倒産して支払い不能になることは考えられないので、いざという時の保証人として役立つ存在です。信用保証協会の保証付き融資であれば、大口融資も可能になる確率が上がります。

審査がやや長くなるというデメリットがありますので、お急ぎの方にとって信用保証協会付き融資は向かないかもしれませんが、短期で大口融資を可能にする手段はないので、計画的に信用保証協会付き融資を考えるべきでしょう。

ビジネスローンを利用する

ビジネスローンは、消費者金融やカード会社など「ノンバンク」が行う事業用融資です。審査が緩く、通常の融資が難しい事業者でも借りられる可能性があります。

【ビジネスローンからの融資の特徴】

• 金利：高い（利息制限法上限金利の場合も）
• 審査時間：短い（即日融資も可能）
• 審査の厳しさ：やさしい（スコアリングシステム）
• 借入可能額：少ない（多くて1000万円）
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：原則なし
• 訳アリの法人の借入：比較的可能

ノンバンクですので、銀行法の対象外となります。大口融資規制も銀行法のものとは異なります。また、個人向けカードローンなどで適用される、年収の3分の1までしか借りられない「総量規制」もビジネスローンは適用外です。

では大口融資が可能なのかというと、ビジネスローンは一般的に上限額1000万円程度のものが多く、数千万円～1億円は厳しいです。

ただし、中には1億円くらいを上限にしているビジネスローンもあります。

ビジネスローンは金利が通常の融資よりも高く、上限金利に近いものが多いので、大口融資を受けた場合、返済利息が重くのしかかります。

過剰に利用するのは避けた方がいいかもしれませんが、小規模事業者で1000万円でも大口融資に該当する方は、資金調達の候補に入れてください。

ビジネスローンの中には、担保や保証人を付けられるものもあります。それらは、金利が低めになり、審査もさらに通りやすいものになります。

大口と言っても1000万円程度で、迅速な融資を希望する場合、ビジネスローンは有力な選択肢になります。

大口融資に対応しているビジネスローン会社11選比較表

こちらは、大口融資に対応しているビジネスローン会社を比較した表です。
融資可能額、金利、審査スピード、担保や保証人の有無などを項目別に整理し、自社に最適なローンを見つけやすくしています。
大口な資金調達を検討中の方は、各社の特徴を把握し、条件に合った選択をするための参考にしてください。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ大口融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

まとめ：大口融資には計画性が大切！その間のつなぎとしてビジネスローンの利用も！アクト・ウィル株式会社がおすすめ！

大口融資は、その限度について銀行法で規制されており、特に実績の乏しい事業者にとっては申請が難しいことが分かっています。しかし、担保や保証人、または信用保証協会の保証を付けることで、大口融資規制の上限に近い額を借りられる可能性も十分あります。

それでも、そうした審査を通過するのが難しいケースや、早急に資金が必要な場合には、ビジネスローンの利用が選択肢となります。とくに必要金額が1000万円程度であれば、比較的審査が緩く、迅速に資金を調達できるのがメリットです。

そうした資金調達の手段として注目されているのが、アクト・ウィル株式会社の提供するビジネスローンです。この会社は、いわき市や周辺地域に拠点を構える事業者にも利用されており、地域に根差したサポート体制が整っています。

アクト・ウィル株式会社のビジネスローンは、無担保・無保証人で借りられる通常タイプに加え、より審査に通りやすい不動産担保融資、動産担保融資、車担保融資、保証人付き融資など多様な商品を揃えています。中には、他社で断られた案件や、銀行では対応しづらいとされた案件も取り扱っているため、まさに「どこに相談してもダメだった」という方にも希望が持てる内容となっています。

また、同社の大きな特徴のひとつに、融資実行時のキャッシュの受け取り方法があります。通常の銀行口座への振り込みに加えて、希望に応じてスタッフが現金を直接お客様の手元に届けるサービスも提供しているため、急ぎのニーズにも柔軟に対応可能です。

とくにいわき信用組合など、地元の金融機関での審査が通らなかった場合や、事業実績が浅いことで融資を断られてしまった場合でも、アクト・ウィルのようなビジネスローン会社は心強い存在です。もちろん、ソフト闇金や個人間融資といった非合法・非推奨な手段に手を出す前に、こうした合法かつ明確な金利体系のもと資金調達ができる制度を活用するのが、安全で健全な経営につながります。

「夕食の準備もままならないほど資金繰りが苦しい」「社名を守るために従業員の給与支払いだけは死守したい」といった切実な悩みを抱える経営者の方も少なくありません。そんな時こそ、まずは専門の融資会社に相談することが重要です。

もし、いわき市で資金調達を検討している場合、アクト・ウィル株式会社のような迅速対応可能なビジネスローン会社が、有効な手段となるかもしれません。特に不動産担保融資であれば、最大5000万円までの貸付も可能となっており、より大きな資金ニーズにも対応できます。