「ファクタリングで資金調達したいが、手数料が高くて利益が圧迫されないか心配」
「手数料が安い会社を見つけたいけど、悪質な業者に騙されたくない」

手数料の安さだけで会社を選ぶと、かえって資金繰りを悪化させる危険性が潜んでいます。

本記事では、手数料が安くて信頼できる会社を見極める具体的な基準から、利用者自身で手数料を1%でも安くするための交渉テクニックまで、徹底的に解説します。

本記事を読めば、安さと安全性を両立した、賢い資金調達の方法がわかります。

ファクタリング手数料が安いのは何%から？

本項では、ファクタリング手数料が「安い」と判断できる具体的な基準を解説します。

ファクタリング手数料の安い基準をおさえて、見積もりが妥当か見極める判断力を身につけましょう。

2社間ファクタリングは8％未満

2社間ファクタリングの手数料は、8％未満であれば安いと判断できるでしょう。
一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は8％〜18％程度とされており、8%未満は相場の中でも下限に近い水準だからです。

2社間ファクタリングは売掛先に通知せずに行うため、ファクタリング会社にとって債権の未回収リスクが3社間よりも高くなります。
その分、手数料も高めに設定されがちです。

例えば、100万円の売掛債権をファクタリングする場合、手数料が10％なら手取りは90万円ですが、7％なら93万円と、3万円もの差が生まれます。

2社間ファクタリングで手数料を安く抑えたい場合は、8%を基準にして比較検討しましょう。

3社間ファクタリングは5％未満

3社間ファクタリングにおいては、手数料が5％未満であれば安いと判断できます。
3社間ファクタリングの手数料相場は、一般的に2％〜9％程度です。

この契約方式では、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いが行われるため、ファクタリング会社にとって未回収リスクが大幅に低減されます。

リスクが低い分、手数料に反映されるため、2社間ファクタリングよりも手数料が格段に安くなるのです。

特に売掛先の信用力が高い場合や、継続的な利用が見込まれる場合には、手数料を5パーセントで提示される可能性があります。

3社間ファクタリングでコストをさらに抑えたい場合は、5%を基準にファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社が手数料を安くできる4つの理由

以下では、ファクタリング会社がなぜ低手数料を実現できるのか、ビジネスモデルの裏側を解説します。

この理由を知ると、ファクタリング手数料が安い会社を見極める際にも役立ちます。

オンライン完結型の仕組みで人件費を削減しているため

低手数料を実現している会社には、オンライン完結型の仕組みを導入しているケースが多く見られます。

AI審査やクラウドシステムを活用し、申し込みから入金までの全行程を非対面でおこなう結果、店舗運営コストや人件費などの固定費を大幅に削減できるからです。

例えば、対面での面談や書類の郵送にかかる人件費や時間を削減し、業務効率を最大化しています。

削減されたコストの一部が利用者の手数料に還元されるため、従来のファクタリング会社よりも低い手数料率でのサービス提供が可能になるのです。

広告費を抑えて口コミ・紹介中心で集客しているため

広告費を抑え、口コミや既存顧客からの紹介を中心に集客している会社も、手数料を安くできる傾向にあります。

テレビCMや大規模なWeb広告には莫大なコストがかかり、巡り巡って利用者の手数料に上乗せされるのが一般的です。

一方で、サービスの質の高さで顧客満足度を高め、紹介やリピート利用を促進している会社は、広告宣伝費を大幅に削減できます。

こうした会社は、派手な宣伝を行わない代わりに、サービスの質と低い手数料で顧客への価値の提供に注力しています。

したがって、知名度は低くても、優良なサービスを低コストで受けられる可能性が高いのです。

優良債権に特化して貸し倒れリスクを抑えているため

貸し倒れリスクが極めて低い優良債権に特化する形で、低手数料を実現している会社もあります。

売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなる事態は、ファクタリング会社にとって大きなリスクです。

売掛先が上場企業や官公庁であれば、未回収リスクは大幅に低減され、複雑な審査にかかる人件費や時間も削減できます。

したがって「大手企業との取引実績多数」とうたう会社は、意図的にリスクの低い案件に絞り込み安定した収益構造を築きます。

リスクが低いほど、ファクタリング会社の負担も軽くなるため、利用者に対して低い手数料率を提示できるのです。

少額・短期案件に特化しているため

少額・短期の売掛債権に特化したスタイルも、手数料を安くできる理由の一つです。
数百万円以上の高額案件に比べて、数万円から数十万円程度の少額案件は、万が一貸し倒れが発生した際の損失額が限定されます。

また、支払期日までの期間が短いほど、その間に売掛先の経営状況が悪化するリスクも低くなります。

上記のようにリスクを限定できるビジネスモデルに特化すれば、審査プロセスを簡略化し、効率的な運営を実現可能です。

その結果、個人事業主やフリーランスでも利用しやすい、低い手数料でのサービス提供ができるのです。

ファクタリング手数料が安い会社を選ぶ際の注意点

手数料の安さだけで会社を選ぶと、思わぬ落とし穴にはまる危険性があります。

本項では、安全な取引のために契約前に必ず確認すべき注意点を解説します。

契約内容が「償還請求権なし」であるか確認する

契約前には、契約内容が「償還請求権なし（ノンリコース）」であるか必ず確認しましょう。

償還請求権とは、万が一売掛先が倒産した場合に、ファクタリング会社が利用者に対して売掛金の支払いを請求できる権利を指します。

償還請求権「あり」の契約は、実質的に売掛債権を担保とした融資（貸金業）にあたり、ファクタリングとは全く異なります。

手数料が異常に安い場合、償還請求権ありの契約である可能性を疑ってください。
ノンリコース契約であれば、売掛先が倒産しても利用者が責任を負う必要はありません。

契約書に「償還請求権」や「買戻請求権」などの文言がないか、必ず確認してください。

ファクタリング手数料を含めた支払総額はいくらか確認する

手数料率の低さだけでなく、最終的に支払う必要がある総額の確認が不可欠です。
一部の悪質な業者では低い手数料率を提示しつつ、実際には様々な追加費用を請求するケースがあります。

見積もりを取る際は、手数料以外に発生する費用がないか、内訳を明確にしてもらいましょう。

契約前に確認すべき項目は、以下のとおりです。
・手数料
・審査料
・事務手数料
・印紙代
・債権譲渡登記費用（必要な場合）
・交通費・出張費（対面の場合）

上記の費用をすべて含めた支払総額と、支払総額を差し引いた最終的な入金額を必ず書面で確認してから契約に進んでください。

ファクタリング会社の運営実態や口コミを確認する

契約を結ぶ前に、ファクタリング会社が信頼できる企業か、運営実態を必ず確認しましょう。

手数料が安い優良企業が多数存在する一方で、実態の不透明な悪質業者が存在しているのも事実です。

公式サイトで以下の情報を確認し、不審な点がないかチェックしてください。
会社概要： 法人名、代表者名、所在地、電話番号が明記されているか
所在地：記載の住所が実在するか、バーチャルオフィスではないか
電話番号： 固定電話の番号が記載されているか

加えて、Googleマップの口コミやSNSなどで第三者の評判を調べるのも有効です。
ただし、口コミはサクラである可能性も考慮して、複数の情報源から総合的に判断しましょう。

ファクタリング手数料を抑える方法6選

ファクタリング会社選びだけでなく、利用者の工夫次第で手数料はさらに安くできます。

以下では、ファクタリング手数料を抑えるための具体的な方法を6つ紹介します。

保有している債権の中から信用力の高いものを売却する

利用者が手数料を安くするために最も効果的なのが、保有している債権の中から信用力の高いものを選んで売却する方法です。

ファクタリング会社に対して、貸し倒れリスクの低い優良な顧客であるとアピールできると手数料を安く抑えられる可能性があります。

まず、売却可能な売掛債権を全てリストアップし、以下の基準で各債権を客観的に評価し、評価の高いものを選びましょう。
・上場企業か
・取引期間は1年以上あるか
・過去に支払遅延はなかったか

見積もりの際に「この売掛先とは5年間、一度も支払遅延がありません」などの具体的な情報を一言添えると、有利な手数料を引き出しやすくなります。

支払期日が近い売掛債権を選ぶ

売掛金の支払期日までの期間が短い債権を選ぶのも、手数料を抑える上で有効な手段です。

ファクタリング会社にとって、債権を買い取ってから実際に入金されるまでの期間は、そのままリスクを抱える期間となります。

例えば、期日まで90日ある債権と30日しかない債権の2つを比較しましょう。
前者の方が市況の変動や、売掛先の経営状況の悪化などの不確実性が高く、リスクが大きいと判断されます。

このリスクの差が手数料率に直接反映されるため、可能な限り支払期日が近い売掛債権を売却するのが、手数料を低く抑えるための鉄則です。

3社間ファクタリングを利用する

手数料の安さを最優先に考えるのであれば、3社間ファクタリングの利用が最も効果的です。

3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得て、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いがおこなわれます。

したがって、ファクタリング会社にとって債権の未回収リスクをほぼゼロにできます。

このリスクの低さが手数料に反映され、2社間ファクタリングの半分以下、時には10%以上の差がつく場合も珍しくありません。

入金までに多少時間がかかるデメリットはありますが、それを補うほどのコスト削減効果が期待できる方法です。

自社の業種に特化したファクタリング会社を選ぶ

自社の業種に特化したファクタリング会社を選ぶのも、手数料を抑えるための戦略です。

建設業の長い支払いサイト・運送業の燃料費変動リスク・IT業界のプロジェクト単位での請求など、各業界には特有の商慣習やリスクが存在します。

業界特化型のファクタリング会社は、上記の専門知識が豊富であるため、一般的な会社では評価しきれない、利用者の会社の強みや債権の価値を正確に査定可能です。

その結果、不当に高いリスクを見積もられる心配がなく、より適正で安い手数料を引き出せる可能性が高まるのです。

また、同業種の利用実績が豊富なため、審査や手続きがスムーズに進むだけでなく、経営に役立つアドバイスがもらえるなどの副次的なメリットも期待できます。

複数の売掛債権をまとめて売却する

もし複数の売掛債権を保有しているなら、まとめて売却すると手数料率の引き下げ交渉がしやすくなる場合があります。

ファクタリング会社にとっては、一件あたりの契約手続きにかかるコストは、取引金額の大小にかかわらず、ある程度一定です。

したがって、一度の手続きでまとまった金額の取引ができる方が、少額の取引を何度もおこなうよりも収益性が高く、業務効率も向上します。

一般的に、100万円以上の取引から交渉の余地が生まれやすいとされています。
ただし、信用力の低い債権を混ぜると全体の評価が下がる可能性もあるため、質の高い債権を中心にまとめるのが重要です。

初回限定や紹介制度で手数料が安くなる会社を選ぶ

初回利用者限定のキャンペーンや、知人からの紹介制度をうまく活用するのも、手数料を賢く抑えるための方法です。

特に新規顧客の獲得に力を入れているファクタリング会社では、顧客獲得のために、初回取引に限り手数料を割り引くキャンペーンを実施している場合があります。

公式サイトのキャンペーンページや、ファクタリングの比較サイトに掲載されている限定オファーなどを定期的にチェックしてみましょう。

また、同業者などですでにファクタリングを利用している知人がいれば、紹介してもらうのも有効です。

紹介経由の顧客は信頼性が高いと判断され、通常よりも有利な条件で契約できたり、審査がスムーズに進んだりするケースがあります。

ファクタリングを安くするための交渉テクニック

見積もり提示後でも、手数料を引き下げるチャンスがあります。

本項では、より有利な条件を引き出すための、一歩進んだ交渉テクニックを解説します。

複数社の見積もり結果を提示して交渉する

最も効果的で基本的なのは、複数社から相見積もりを取り、結果を提示する交渉テクニックです。

1社だけに申し込むと、その会社が提示した条件が市場の相場であるかのように見え、交渉の主導権を握られてしまいます。

しかし、最低でも3社から見積もりを取り「A社からは手数料〇%でご提示をいただいています」と具体的に伝えると、競争原理が働きます。

ファクタリング会社としても、優良な顧客を他社に奪われるのは大きな機会損失であるため他社より高いという評価は避けたいのが本音です。

単に「安くしてください」とお願いするよりも、客観的な事実に基づいた交渉の方が説得力があり、成功率は高いでしょう。

継続利用の意思を示す

将来的にファクタリングを再度利用する可能性があるなら、その意思を伝えるのも有効な交渉材料になります。

ファクタリング会社にとって一度きりの顧客よりも、継続的に取引してくれる優良顧客の方が、長期的な利益が見込めるため大切にしたい存在です。

新規顧客の獲得には多大な広告費がかかるため、コストがかからないリピーターには、手数料を多少割引してでも関係を維持したいと考えます。

契約前の最終交渉の段階で、今後も利用したい旨を伝えると、初回取引の手数料をサービスしてくれる可能性があります。

もちろん虚偽の約束は禁物ですが、将来的な可能性として伝えると、より良い条件を引き出せるでしょう。

スピードよりコスト重視であると伝える

即日対応を求めない姿勢も、効果的な手数料の値下げ交渉につながります。
ファクタリング会社にとって即日入金などの急ぎの案件は、審査担当者のリソースを集中させる必要があり、内部的に特急料金が発生しているのと近い状態です。

そこで、入金は急がないため手数料の割引が可能であるか交渉してみましょう。
利用者側が譲歩し、相手の業務負荷を軽くする提案により、ファクタリング会社もコスト削減分を手数料の割引として還元しやすくなります。

資金繰りに数日間の余裕がある場合に、特に有効な交渉テクニックです。
スピードよりもコストを優先したい意思を明確に伝えると、より堅実な資金調達を実現できる可能性が高まるでしょう。

即日ファクタリングできるファクタリング会社10選

即日資金調達可能なファクタリング会社を10社紹介します。それぞれ対象や買い取り条件は異なりますが、すべてオンライオンファクタリング可能で、かつ即日資金調達という共通点があります。

ぜひ各社の手数料も比較していただき、問い合わせしてみましょう。

1．株式会社No.1

東京（池袋）や名古屋、博多などに店舗を持つファクタリング会社です。「イージーファクター」という独自の2社間ファクタリングシステムを持っていて、最短即日30分で資金調達まで進みます。

また、個人事業主やフリーランス、建設業などに特化したファクタリングメニューもあるため、他社の条件が厳しいという方もぜひお問い合わせください。

売掛債権（売掛金）の金額によりますが、出張買い取り、その場で現金払いというサービスも行っています。

2．一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（JFSA）は、中小企業や個人事業主を対象に、資金調達や経営課題の解決を支援する専門機関です。これまでに累計318億円以上の支援実績を誇り、13,190社以上の企業との取引実績があります。

JFSAは、AIを活用したファクタリングサービス「FACTOR⁺U」を提供し、売掛金を迅速に資金化できる仕組みを整えています。必要書類をアップロードするだけで審査が可能で、最短40分での入金も実現できます。さらに、最適な金融機関の紹介を通じた融資支援や、各種助成金・補助金の申請サポートを行い、企業の資金調達を強力にバックアップします。

また、M&A支援やリースバックを活用した資金調達のサポート、新たな資金調達手段としてのクラウドファンディング支援、企業間の事業マッチングなど、幅広いサービスを提供。経営革新等支援機関としての認定を受けており、経営者の多様なニーズに応じた専門的なアドバイスを行っています。資金繰りや経営に関する悩みを抱える企業にとって、JFSAは心強いパートナーとなる存在です。

3．ビートレーディング

ビートレーディンは、スピーディーな資金調達を求める事業者に最適なファクタリング会社の一つです。特に、即日対応が可能な点が強みで、資金繰りに困った際に迅速に現金化できます。

また、ビートレーディンのファクタリングは、法人だけでなく個人事業主の方にも対応。必要な書類が比較的少なく、柔軟な審査が特徴です。他社と比べても手数料が抑えられているため、コストを最小限に抑えつつ、スピーディーに資金調達が可能です。

4．ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスで、企業や個人事業主が保有する売掛金を早期に現金化することをサポートしています。資金繰りに悩む事業者にとって、迅速かつ柔軟な資金調達手段として注目されています。

このサービスの最大の特徴は、最短即日での資金調達が可能**である点です。必要書類を事前に準備することで、スムーズに手続きを進めることができます。また、手数料は2%から**と業界内でも低水準に設定されており、利用者にとって負担の少ない仕組みとなっています。

さらに、ベストファクターは**法人だけでなく個人事業主やフリーランスの方でも利用可能であり、担保や保証人も不要です。売掛金の確認が取れれば契約を進めることができ、万が一売掛金が回収困難になった場合でも、利用者に返済を求める「償還請求権」がないため安心して利用できます。

5．OLTA（オルタ）

OLTAは、クラウドファクタリングサービスを提供する企業です。オンラインで手続きが完結するため、全国どこからでも申し込むことができ、個人・法人を問わず利用可能です。即日での資金調達が可能で、売掛金の大小に関係なく申し込みができるのが特徴です。手数料は2％～9％と、業界最安水準で設定されており、資金繰りをスムーズにしたい事業者にとって魅力的な選択肢となっています。従来のファクタリングと異なり、対面での契約や煩雑な手続きを必要とせず、スピーディーに資金を得られる点が強みです。特に、資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、柔軟な資金調達手段として活用されています。

6．FREENANCE

フリーナンス（FREENANCE）は、GMOグループが提供するフリーランスや個人事業主向けの金融サービスです。主なサービスとして、自由な名義で開設できる「フリーナンス口座」、請求書を即日資金化できる「即日払い」、さらに最大5,000万円の損害賠償保険が無料で付帯する「あんしん補償Basic」などがあります。

「即日払い」は、請求書を最短即日で現金化できるファクタリングサービスで、手数料は3％～10％の範囲で設定されています。初回利用時の手数料は10％ですが、利用実績や各種連携を通じて与信スコアを向上させることで、手数料を引き下げることが可能です。

また、フリーナンス口座は、開業届を提出済みであれば、屋号やペンネームなど任意の名義で開設できる収納代行用口座です。この口座を利用することで、取引先からの入金をスムーズに受け取れます。

さらに、フリーナンスを利用すると、自動的に「あんしん補償Basic」が適用され、無料で最大5,000万円の損害賠償保険が提供されます。これにより、業務中のリスクに備えることができます。

7．QuQuMo

ククモは、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業運営の安定化に貢献。最短即日での入金が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

ククモのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達方法のため、負債を増やすことなく資金繰りを改善できます。銀行融資とは異なり、審査のハードルが低く、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業ごとのニーズに合わせた最適なプランを提案します。
事業拡大や急な支払い対応に役立つククモのファクタリング。

8．アクセルファクター

アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを提供しています。審査通過率は93.3%と高く、赤字決算や税金滞納がある企業、創業間もない企業でも柔軟に対応可能です。

また、最短2時間での資金化を実現し、急な資金ニーズにも素早く対応。全国対応を行っており、遠方の企業でも出張契約が可能です。迅速かつ柔軟なサービスを強みとし、企業の成長を支える信頼できるパートナーとして選ばれています。

9．PAYTODAY

PayTodayは、売掛金をスピーディーに現金化できるファクタリングサービスを提供しています。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、中小企業や個人事業主の方でも手軽に利用可能です。資金繰りの改善や事業拡大をサポートし、経営の安定をお手伝いします。

当社では「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に対応し、お客様のニーズに最適なプランをご提案。2社間ファクタリングなら取引先に知られることなく、最短即日で資金化が可能です。3社間ファクタリングは手数料を抑えつつ、安定した資金調達を実現します。

PayTodayの強みは、オンライン完結のスムーズな手続きと、最短即日での資金化。透明性の高い手数料体系で、安心してご利用いただけます。急な資金ニーズにも対応できる柔軟なサービスで、ビジネスの成長を支えます。

10．トップ・マネジメント

トップマネジメントのファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法で、銀行融資とは異なり借入の必要がありません。審査がスムーズで、最短即日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。法人・個人事業主を問わず、さまざまな業種の事業者様にご利用いただいており、手続きもシンプルで負担が少ないのが特長です。

ファクタリング手数料を安くするには会社選びと交渉テクニックが重要

本記事では、ファクタリング会社が手数料を安くするための具体的な基準から、利用者が手数料を抑えるための実践的な方法や交渉術まで解説しました。

ファクタリング手数料が「安い」と判断できる基準は、2社間なら8％未満、3社間なら5％未満です。

しかし、ただ安いだけで選ぶのは危険です。
契約内容がノンリコースであるか、手数料以外の隠れコストはないかなど、信頼できる会社か見極める必要があります。

最終的に手数料を極限まで抑えるには、手数料を抑える方法と、交渉テクニックを駆使するのが不可欠です。

本記事で得た知識を活かして、ファクタリング手数料を抑えた賢い資金調達を実現しましょう。