ビジネスローンの返済回数はどれくらいが適正？ビジネスローンの返済回数、おすすめ業者を比較表で紹介！

ビジネスローンの返済回数は、総返済額を考えると重要なファクターです。ビジネスローンは金利も高いために、総返済額が高くなってしまう事は知っておいた方がいいでしょう。どれくらいが平均の返済額なのかの情報はしっかりと集めておくと、返済計画を立てる上でも参考になります。この記事では、ビジネスローンに関する情報をまとめていきましょう。

ビジネスローンについて知っておいた方がいいポイント

ビジネスローンは中小企業にとっては、有用な資金調達方法となっています。ビジネスローンというのは銀行系のモノもあれば、ノンバンクのモノもあります。それぞれにメリットとデメリットがあり、事業者は自社の状況によってどちららを選ぶのかを検討して選択します。ここではまず、ビジネスローンに関する情報を紹介していきましょう。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンは企業や個人事業主が使用するビジネスローンです。事業用の資金は金額が大きくなりますが、その用途が事業用に限られている事が特徴です。事業拡大、設備投資、運転資金などに利用され、他行からの借り入れを返済する借り換えにも使用されます。銀行、信用金庫、ノンバンクの３つが調達先として考えられますが、銀行と信用金庫はシステム的にも類似点が多いです。しかし、ノンバンクだけは、これら２つと大きく違います。

ビジネスローンを選ぶコツとは？

ビジネスローンを選ぶコツもいくつか存在しています。近年で銀行・ノンバンク共に様々なビジネスローンを用意しています。起業家にとってはビジネスローンを上手く活用する事が、事業を軌道に乗せる重要なファクターとなるでしょう。
ビジネスローンを上手く選ぶコツには以下のポイントが重要と言われています。

・資金の使用目的の明確化
・金利と返済条件
・比較審査のスピード
・担保や保証人の有無の確認手数料や追加費用の確認
・融資額と返済期間のバランス
・複数の金融機関やローン商品の比較
・専門家の意見

資金の使用目的の明確化はビジネスローンを利用する上では、最初にやる事です。何のために資金が必要なのかは重要であり、それによって借り入れたい融資額を決定します。ビジネスローンには各社によって融資限度額が存在しているので、必要な借入額をしっかりと融資してくれる所を選択することが重要です。金融機関側にとっても、資金の使用目的を明確にしてくれると融資額を決めやすいという面はあります。

金利と返済条件の比較は、経営を軌道に乗せるためにも重要です。せっかくビジネスローンを借り入れる事ができても、月々の返済が上手くいかなければ経営が難しくなります。そのため返済額を決める大きな要素である金利はしっかりと確認しておく必要があるでしょう。さらに、返済条件も重要で、何か月での返済になるのかなどを考慮する必要があります。

審査のスピードはビジネスローンの最大のメリットとなっています。ビジネスローンの審査スピードは年々上がっており、中には即日融資のビジネスローンも存在しています。審査の融資スピードは銀行系とノンバンク系で違いがあり、どれくらいの期間でローンを組む事ができるのかを確かめておく必要があります。しっかりと調べておかないと、スピード間のある融資という最大のメリットを生かすことができません。

担保や保証人の有無の確認も借り入れの際には重要です。ノンバンクの融資では、担保や保証人が必要ない所もあります。しかし、銀行系のビジネスローンでは担保や保証人を必要とする所もあるのです。担保や保証人を準備できれば、融資額も大きくなる傾向があるので、自身が借り入れたい額に見合った会社を選ぶ用意しましょう。
ビジネスローンは大きな金額になる事もあり、担保を入れる事ができるとしっかりとした金額を借り入れる事は覚えておいた方がいいでしょう。

手数料や追加費用は、返済をしっかりとしていく上でも重要です。ビジネスローンを申し込む際には手数料がかかる場合もあります。さらには、繰り上げ返済手数料などの費用が必要になる事もあり、各社によって大きな違いが存在します。そのため、こうした手数料も比較して、適した会社を選ぶ必要があるでしょう。

融資額と返済期間のバランスを考える事も選ぶ上では重要です。融資額が必要以上に多かったり、返済期間が現実的でなかったりすると、ビジネスローンを完済する事が難しくなります。適切な融資額と返済期間をバランスよく借り入れる事ができる会社を探す事が、この問題を解決する事に繋がります。
ビジネスローンを完済できないと信用会社に事故情報が登録されてしまうので、返済期間をしっかりと設定しておく事がビジネスローンを活用するためには重要でしょう。

複数の金融機関やローン商品の比較も借り入れる前にも重要です。ビジネスローンと言っても各会社が用意していて、金利も違えば、融資限度額も違います。ビジネスローンを借り入れる時は、しっかりと時間的な余裕を持って情報を集めると返済完了までのイメージもわきやすいでしょう。そのためには、各社のビジネスローンの条件比較は必須と言えます。
ネット上には各金融会社を分かりやすく比較するサイトも存在するために、ビジネスローンを借りたいときには簡単に調べられます。

専門家の意見もビジネスローンを上手く活用するためのコツとなっています。専門家とはファイナンシャルアドバイザーや会計士などを指し、どのような金融商品が適しているかをしっかりとアドバイスしてくれます。また、銀行系のビジネスローンであれば、銀行の担当者と相談の上で条件を決める事も可能です。

ビジネスローンを借り入れる時は、「情報」を集める事が重要で、返済回数がどれくらい設定できるかも事前に知っておく必要があるでしょう。

ビジネスローンと銀行系の違いとは？

ビジネスローンと銀行融資には違いがあります。法人の融資には銀行融資の方が多く、ビジネスローンが優先して使用される事はありません。ビジネスローンと銀行融資の違いを知る事で、ビジネスローンを活用する上でも重要です。
ビジネスローンと銀行融資の違いは、一般的には以下のものがあります。

・金利
・融資スピード
・使用目的

ビジネスローンと銀行の融資では、金利が全く異なります。これは返済回数にも影響を与えるために、重要な要素でしょう。銀行融資とビジネスローンで同額を借りた場合には一般的には銀行の融資は金利が低く、総返済額も少なくなります。一方のビジネスローンは金利が高く、ノンバンクの金利は最大で１８パーセント設定する事ができます。この金利差を考えて銀行融資を選択する業者も多いのです。金利が高いと返済回数が少なく、返済期間が短い方が総返済額が低くなるために、返済回数を決める時にも金利は気にしておく必要があります。

審査のスピードも銀行系とノンバンクの違いです。銀行融資は審査が厳しく、場合によっては数か月の審査機関を擁します。しかし、ビジネスローンは即日で入金される場合もあり、スピード感のある資金調達法となります。突然の資金繰りの悪化にも対応できるために、ビジネスローンはスピード感という点で銀行融資よりも有益と言えるでしょう。
こうしたスピード感は現金の不足という事態にも対応できるので、中小企業によっては運転資金の調達に使用する場合も多いです。

ビジネスローンは資金の使用目的が事業関連であると、その用途はそれほど問われることはありません。銀行融資の場合は額が高額な事もあって、使用目的をしっかりと審査される事も少なくありません。
さらに、用途が限定されることもあり、運転資金にしか使えない場合や設備資金としてしか使えない場合もあります。また借り換えを目的として融資している場合には、速やかに借り換えを行う必要があるのです。幅広い使用用途を考えている場合には、ビジネスローンを選択するといいでしょう。

ビジネスローンの返済回数はどれくらいが適正？

ビジネスローンの返済回数は、自分で決定する場合がほとんどです。基本的には金融機関が設定している返済回数から自身の返済能力に合った支払回数を決定する事ができます。無理なく返済する事がビジネスローンの借り入れでは最も重要です。返済が滞ってしまえば信用情報に傷がついてしまい、そのほかの融資にも影響を与える事になるからです。では、どれくらいの返済期間にすればいいのかを見ていきましょう。

１０年以内が一般的

ビジネスローンでは返済回数が重要です。そのために最初に考えるのは返済期間です。ビジネスローンにおいは、１年から１０年の返済期間が一般的です。支払い回数は金融機関によって設定されますが、その期間は様々な要素によって決定されます。金融機関では、基本的には最短で１年、最長で１０年なので、この中からどれだけの期間で支払するかが重要です。支払いは１か月に１回であり、毎月返済するのがビジネスローンの一般的な流れとなります。
単純計算で言えば、支払い回数は１年で１２回となります。１０年になると１２０回となり、その回数分金利がかかる事は覚えておいた方がいいでしょう。

金融機関の設定は最長でも５年から１０年

ビジネスローンの返済期間は各金融機関によって、上限があります。金融機関によって違いますが、最大でも５～１０年となっています。支払回数としては５年であれば、６０回です。支払回数が１００回以上にわたる事もあるので、金利なども加算され、月々の返済も長期にわたる事になります。長期にわたる返済回数は総返済額が大きくなるというデメリットも存在しますが、実はメリットも存在します。

ビジネスローンで長期的な返済には、事業をしっかりと進めていけるというメリットが発生します。月々の返済額が低くなるために、運転資金や設備資金にも回せる資金が増える事になります。そのようにして事業を拡大していけるという、メリットがよく挙げられています。

返済期間を長期にするメリット

長期返済にするメリットとは一体どんなものがあるのでしょう。金融機関は返済期間を決めていますが、返済回数は自分で決める事ができる事はビジネスローンのメリットの一つです。返済計画をしっかりと立てて、月々の返済額が過度な負担にかからないように設定する事ができます。
長期の返済回数にすると月々の返済額が小さくなり、資金繰りが楽になるというメリットもあります。気を付けるのは金利が高い場合であり、返済期間が長くなると総返済額が高くなってしまうので、この点だけは気を付けなければなりません。

おすすめのビジネスローン業者比較表一覧

ビジネスローンの返済回数を考えるうえで、業者選びは重要なポイントです。銀行融資の審査に通らない場合でも、代表者保証なしで利用でき、かつ返済回数を柔軟に設定できるビジネスローンは、有力な資金調達手段の一つといえます。

たとえば、「急な仕入れ資金が必要」「売掛金の入金までのつなぎ資金を確保したい」といった用途では、短期かつ少ない返済回数で完済できるプランが適しています。即日対応のビジネスローンであれば、資金調達までのスピードに加え、返済回数を抑えて早期完済を目指すことも可能です。売上の変動や支払いサイトの影響を受けやすい事業にとって、返済回数を無理なく設定できる点は大きなメリットといえるでしょう。

また、無担保・代表者保証なしで利用できるプランで、かつ返済回数を分割で設定できる商品であれば、「短期の資金繰り改善」や「一時的な資金ショート回避」にも活用しやすくなります。返済回数が多すぎると総支払額が増える可能性があり、少なすぎると月々の負担が重くなるため、自社のキャッシュフローに合ったバランスが重要です。

ビジネスローンは、業者ごとに設定できる返済回数や最長返済期間、金利、事務手数料が異なります。「短期・少回数向き」「分割回数を多く設定できる長期向き」「即日融資かつ柔軟な返済回数に対応」など、それぞれの特徴を比較することが大切です。

複数のビジネスローン業者を比較し、返済回数の上限・下限や月々の返済額シミュレーションを確認したうえで申し込むことで、資金繰りに無理のない調達が可能になります。返済回数を軸に比較表を活用し、自社に最適なプランを選びましょう。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

ビジネスローンの返済回数のまとめ

ビジネスローンの返済期間は、返済計画を立てる上でも重要なファクターです。通常のビジネスローンでは６０回から１２０回という返済回数が上限となっていて、長期にわたる返済になる事も少なくありません。ビジネスローンのメリットであるスピードのある融資と共に、融資の完済までしっかりと考えて借り入れる必要があります。
この記事で解説したビジネスローンの返済回数をしっかりと考えたうえで、ビジネスローンを検討してみてください。