自己破産したらビジネスローンは利用できない？ビジネスローンと自己破産の関係、比較表で失敗しない資金調達を解説

自己破産は事業者にとって最悪の事態です。「自己破産したらビジネスローンは使えないのか」「いつからビジネスローンを利用できるようになるのか」と不安に感じる方も多いでしょう。ビジネスローンを利用するには審査を通過する必要があるため、自己破産という事故情報が登録されている間は契約が厳しくなる傾向があります。

自己破産は債務整理の一つであり、裁判所から免責が認められることで債務の支払い義務が原則としてなくなる制度です。ただし、免責が確定してもすぐに信用情報が回復するわけではありません。信用情報機関の一覧に事故情報が一定期間登録されるため、その間はクレジットカードの取得や新たな借入が難しくなります。ビジネスローンも同様で、審査では過去の債務整理の履歴や現在の収入状況、事業の安定性などが総合的に判断されます。

また、自己破産に至るまでには多くの費用や手続きが発生し、事業継続が困難となり廃業を選択するケースもあります。そのため、日頃から支払い計画を慎重に立て、無理のない資金調達を行うことが重要です。万が一、債務の返済が難しくなった場合でも、早い段階で専門家へ相談することで、自己破産以外の債務整理を検討できる可能性があります。

自己破産後にビジネスローンを再び利用できるかどうかは、事故情報が削除された後の信用状況や安定した収入の確保が大きく影響します。一定期間が経過し、事業実績を積み重ねることで、再び資金調達の道が開けることもあります。焦らずに信用回復を目指し、堅実な経営を心がけることが将来の選択肢を広げるポイントといえるでしょう。

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ビジネスローンで自己破産はする？

ビジネスローンは中小企業が多用する資金調達法です。ネックとなるのは金利の高さであり、月々の返済が負担になる場合があります。金利は１８パーセントという高金利の場合もあり、ビジネスローンの返済によって事業が悪化してしまうという事態も想定されます。まずは、自己破産の基本的な情報を見ていきます。

ビジネスローンとは？

ビジネス用の資金を調達する方法は、様々なものが想定されます。最も多用されているのは銀行の融資であり、信頼度の高い事業者はこうした方法を選択しています。そのほかにも地方自治体の補助金や公的金融機関の制度融資、あるいはノンバンクのビジネスローンなども有用な資金調達法です。その中でも若年層や起業したばかりの事業者が利用するのが、ビジネスローンと言われています。

ビジネスローンは事業用のローンであり、銀行の融資よりも審査のハードルが低いことでも知られています。中小企業にとって、ビジネスローンは事業用の資金に最適な資金調達法の一つです。その用途は運転資金や設備資金、他行への借り入れなどです。
ビジネスローンには銀行系とノンバンク系があり、しっかりと借り入れをして欲しい場合には銀行系のビジネスローンです。ノンバンク系のビジネスローンとは、消費者金融などが準備している金融商品です。ノンバンクというと無理な取り立てなどを不安に思う人もいるかもしれません。しかし、近年ではノンバンクの金融業者を規制する貸金業法が改正されたことで、こうした危険性は限りなく低くなります。

実績などがない場合には、銀行の融資よりもビジネスローンを選ぶ場合もあります。融資を受けるためには審査を通過しないといけないので、より審査が緩い傾向にあるビジネスローンが選ばれるのです。

メリットとデメリットは？

事業用のローンというのは、様々なメリットがあります。その一方で、デメリットもあるために、この２つの情報は知っておかなければなりません。

ビジネスローンのメリットと言えば、審査のスピードが早い事と審査が緩い事です。融資を受ける際には、審査というのが大きなハードルとなる場合も少なくありません。しかし、ビジネスローンであれば審査が緩くなっていて、チェック項目が少ないために入金までのスピードも早くなります。
特にノンバンクのビジネスローンであれば、即日入金を売りにしている金融機関もあります。そのため、このスピード感のある融資こそが、ビジネスローンにおける最大のメリットといえるでしょう。

デメリットは金利が高くなる傾向がある事です。銀行融資では0パーセント代の金利を設定している所もあります。しかし、銀行系のビジネスローンでは１５パーセントまでの金利が認められていて開きがありますが、銀行融資よりも高い金利となっている場合がほとんどです。
ノンバンクであるとさらに高い金利となっていて１８％の金利が認められています。金利は月々の返済に大きく影響し、金利が高ければ総返済額が高額になります。この金利の高さが最大のデメリットで、最大のネックとなるのです。

ビジネスローンで返済不能になる場合とは？

ビジネスローンで返済不能になる場合は、多くの要因が考えられます。一般的には、事業の収益悪化が主な原因となります。過剰な借り入れによって資金繰りがうまくいかなくなり、返済不能になってしまうのです。取引先の倒産や未払いなどの外的な要因も返済を不可能にしてしまいます。
ビジネスローンの高金利の影響によって、月々の返済額が経営を圧迫してしまうという事態も非常によくある例でしょう。一つの要因だけでなく、複数の要因が重なり合う事でビジネスローンの借り入れが自己破産を誘発してしまう場合があるのです。

自己破産したらビジネスローンを借りることができる？

自己破産したらビジネスローンを借りることができるのかも気になるでしょう。自己破産すると、銀行の融資などを受ける事は基本的にはできません。ある一定期間はブラックリストに載る事になり、信用情報を照会されると自己破産した事はすぐに分かってしまいます。そのため、資金調達の方法も限られることになります。ビジネスローンは審査がそれほど厳しくないですが、自己破産しても借り入れる事ができるのかは大きな悩みになってくるでしょう。

自己破産するとどうなる？

自己破産するとどうなるのかは知っておいた方がいいです。自己破産すると、まずは９９万円を超える現金を持つ事はできません。さらに、処分したときに２０万円以上の価値がある財産も没収されます。他にも様々な制限がかかりますが、ビジネスローンと関わりがある制限は信用情報に事故記録が残ってしまう事です。これはいわゆる「ブラックリスト」に載った状態を指します。これがビジネスローンを契約する際に、大きなネックになるのです。

ビジネスローンを借り入れする事はできる？

自己破産した状態で、ビジネスローンを借り入れする事はできるのかは気になるところです。ビジネスローンには銀行系とノンバンク系があるという事は、この記事でも何度も言及していますが、この二つで自己破産に対しての対応が変わります。まずは銀行系の場合を解説しましょう。
結論から言うと、銀行系ビジネスローンは自己破産した状態では借りる事は難しいです。ビジネスローンが審査が緩いとは言っても、銀行系の場合には自己破産は審査を通過しない事も多いでしょう。銀行は自己破産や返済遅延などの経歴があるとビジネスローンであっても、厳しい対応を取ります。仮に契約できても金利を高くされたり、担保と保証人を要求される事は確実でしょう。

ノンバンク系では、各会社によって対応が違います。審査基準はそれぞれで用意しており、自己破産した状態で借り入れる場合にはノンバンクを選択する事になります。ノンバンク系は大手の消費者金融からそれほど知名度のない金融機関まで幅広いため、各会社ごとに調べてから申し込む必要があります。

借り入れできるビジネスローンは存在する？

借り入れできるビジネスローンはあるのでしょうか。実はノンバンクのビジネスローンでも、自己破産した状態では審査が通らないことが多いです。しかし、法律的には破産手続き後にローンを組む事は何の問題もありません。問題は金融機関側が、返済が滞った過去があるという事を重く見ているという事実です。一般的には銀行系の信用情報機関は破産後７年経過してから契約ができるようになります。その他の信用情報機関では５年となっていて、ノンバンクであっても最低でも自己破産が成立してから５年間はビジネスローンの契約は厳しいと言わざるを得ないでしょう。

ビジネスローンで自己破産を回避する方法

ビジネスローンで自己破産を回避する方法も知っておいた方がいいでしょう。自己破産してしまうのは資金繰りの悪化が大きな要因です。ビジネスローンで借り入れをしていると、自己破産のリスクは当然存在しています。自己破産するまでに経営が悪化するまでには兆候などもあり、そうしたサインを見逃さない事も重要です。
また回避する方法をしていれば、自己破産することなく事態を切り抜けることができるでしょう。ここからはビジネスローンで自己破産を回避する方法などを解説していきます。

リスケを申し込む

仮に、ビジネスローンの返済が滞ってしまう状況になったら、ビジネスローンを契約した記入機関に相談する事が最初にすることです。特に銀行からビジネスローンを借り入れている場合には、リスケに応じてもらえる可能性が高いのです。リスケとは返済スケジュールを見直す事で、月々の返済額を少なくしたり、返済期間を長く設定し直したりすることによって返済を可能にすることです。銀行側が最も恐れているのは自己破産されて、融資額を回収できない事です。そのために、完済を目指すためにリスケを行うのは、意外にも簡単に受け入れてもらえる事も少なくありません。

一方、ノンバンクでビジネスローンを組んでいる場合には、リスケは難しい場合も多くあります。ノンバンクは銀行ほどに親切な対応はしてくれない場合もあるので、リスケはノンバンクの場合は有効な手段とは言えません。しかし、リスケに応じてもらえないからと言って、自己破産に直結するわけではありません。そこで紹介するのが「借り換え」という方法です。

借り換え

「借り換え」は他の金融機関から資金を借り入れて、すべてを一括で返済してしまうという方法です。例えば、ビジネスローンの返済が滞ってしまう状況に陥ったとしましょう。その場合に、他の金融機関から返済できないビジネスローンを一括で返せる金額を、借り換えます。そして、一括で返した後に、自分の返済能力に合った条件で、新たに借り入れた金融機関に返していくのです。

この方法のメリットは、月々の返済額を少なくすることができる事でしょう。前に借りていたビジネスローンの時の返済条件を変えるのは、難しい場合もあります。借り換えをすれば、現在の返済能力で十分に返していける条件で借り入れることができます。突然の経営の悪化などで返済不能になった場合には、借り換えを実行する事によって資金を融資してもらいながら、事業に影響を与える事が無くなるのです。

専門家への相談

専門家への相談は、返済不能に陥った時にも有効な方法です。専門家とは銀行の融資担当者や会計士、ファイナンシャルプランナーの事を言います。返済に関する相談はプロの知識が必要となるために、こうした専門家の助言は有用です。専門家への相談をすることで、知らなかった融資制度や補助金などを知る事ができるので、事業をしっかりと進めてく上ではこうした専門家のアドバイスは、しっかりと聞いておいた方がいいでしょう。

返済遅延や返済不能という状況は、突然の経営の悪化だけでなく、外的な要因(国際情勢の不安定化、災害や天災の影響など)によっても左右されます。高額のビジネスローンを借り入れている場合には、銀行側も様々な方策を用意しているので、思い切って相談してみるとしっかりと対応してくれるという事も多いのです。
自己破産という事態に陥らないためにも、返済遅延という状態になった時の対処法は知っておいた方がいいでしょう。

ビジネスローン比較表で失敗しない資金調達を

合同会社が資金調達を検討する際、スピードとコストのバランスは非常に重要です。とくに創業直後や急な資金ニーズが発生した場合、即日融資に対応するビジネスローンは強い味方になります。しかし、一方で金利が高く、返済が追いつかないことで最悪の場合 **自己破産** に至ってしまうリスクもあるため、選び方には注意が必要です。

現在では、即日融資に対応しながらも比較的低金利で利用できるビジネスローン会社がいくつか存在します。なかには審査基準を柔軟にし、書類の簡略化や独自のスコアリングシステムを導入しているサービスもあり、迅速な審査と低負担な融資を実現しています。

さらに初回利用者向けの無利息期間を設ける会社や、事業の将来性を重視した審査体制を取る会社もあり、それぞれの強みはさまざまです。返済負担やリスクをしっかり把握することで、自己破産リスクを避けながら安全に資金調達できます。

下記では、合同会社におすすめの、審査が早く、金利が比較的安い水準で即日融資にも対応するビジネスローン会社を比較表でご紹介します。初めて資金調達を行う方やこれから事業を立ち上げる方も安心して検討できるサービスを厳選しました。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

ビジネスローンの自己破産のまとめ

ビジネスローンと自己破産の関係性は、事前にしっかり理解しておくべき重要なポイントです。ビジネスローンが返済不能になると、自己破産のリスクが高まり、信用情報にいわゆるブラック状態として登録される可能性があります。これは将来的なカードローンや各種ローンの審査に通らない、いわゆる「審査落ち」の状況につながる恐れもあります。

特に、無担保で利用できるビジネスローンは手軽さがある反面、返済計画が甘いと資金繰りが悪化しやすい点に注意が必要です。無担保・保証人なしで「ok」とされるケースでも、それは審査基準をクリアしたという意味であり、返済義務が軽くなるわけではありません。自社のキャッシュフローを正確に把握せずに借入を重ねてしまうと、資金ショートから自己破産へと発展するリスクがあります。

金融機関によっては独自の審査基準を設けており、過去に他社ローンやカー（自動車）ローン、さらにはペアローンなどの利用状況も総合的に判断されることがあります。複数の借入が重なれば、返済負担は想像以上に大きくなります。

自己破産は、事業継続だけでなく個人の信用にも大きな影響を及ぼします。そのため、返済が厳しいと感じた段階で早めに金融機関へ相談する、借り換えや条件変更を検討するなど、破産に陥る前の対応が重要です。ビジネスローンは便利な資金調達手段ですが、安易な利用は避け、自社の返済能力を冷静に見極めたうえで活用することが大切です。