ビジネスローンは貸金業者も提供している！その特徴について解説【おすすめ業者の比較表付き】

会社を経営している人にとって、資金繰りの役に立つのがビジネスローンです。
スピーディな融資で審査も甘めなので、今すぐに現金が必要になった時などに重宝します。

ビジネスローンはいろいろなところで取り扱っています。
銀行も提供していますし、消費者金融をはじめとした貸金業者でも多くのところで提供しているサービスです。
貸金業者のビジネスローンも場合によっては活用することで、資金繰りの窮地から脱することもできるでしょう。

ここでは貸金業者のビジネスローンにはどのような特徴があるかについて解説します。
どんな時に利用すればいいのか、シミュレーションする際の材料にしてください。

ビジネスローンの種類

ビジネスローンはどこが運営しているかによって、3種類に分類できます。
その3種類とは、以下のような系統です。

1.銀行
2.信販会社
3.消費者金融

それぞれ異なる特徴を有しています。
ビジネスローンを利用する際には、どれ系の商品にするかで候補を絞り込むのも一考です。

銀行

銀行でビジネスローンを提供しているところは少なくありません。
メガバンクはもちろんのこと、地方銀行や信用組合、信用金庫でも提供しているところは多くなっています。

銀行のビジネスローンといわれると、いわゆる銀行融資と何が違うのかと思う人もいるでしょう。
ビジネスローンの場合、銀行融資と比較すると審査が簡素で融資までの期間がスピーディなところが特色です。

銀行融資の場合、審査だけでも1か月近くかかってしまう可能性もあります。
しかし銀行ビジネスローンの場合、かかっても1週間から10日くらいで融資実行されます。
今すぐにお金が必要、銀行融資の審査結果が出るまで待っていられないという場合にはビジネスローンを利用するといいでしょう。

信販会社

信販会社の提供しているビジネスローンのことです。
信販会社とは、いわゆるクレジットカードを取り扱っている企業のことだと思ってください。

信販系のビジネスローンの特徴として、クレジットカードとの組み合わせで提供されることの多い点が挙げられます。
クレジットカードを持っている人も多いでしょうが、近年ではショッピングするとポイントが貯まるでしょう。
法人用カードも同様で普段の買い物でポイント獲得でき、資金不足の状態ではビジネスローンで借入も可能です。

お金を借りるというよりも、もっと総合的に金融サービスを利用したいと思っているのであれば信販系ビジネスローンの活用を検討しましょう。

消費者金融

消費者金融系のビジネスローンは、一般的には貸金業者のビジネスローンといわれます。
ビジネスローンを取り扱っているサイトもありますが、その中で「ノンバンク系のビジネスローン」と表記しているところも少なくありません。
ノンバンク系も消費者金融系とほぼイコールと思っていいでしょう。

ビジネスローンの中では、審査は最も甘めといわれています。
審査スピードも速く、今すぐに現金が必要な緊急事態時に活用するといいでしょう。
一方で高金利になりがちなので、返済計画を綿密に立てておくのがおすすめです。

ビジネスローンを取り扱っている業者をみると、日本全国にチェーン展開しているような大手が中心です。
そのほかにもビジネスローンを専門的に取り扱っている貸金業者も見られます。

貸金業者系のビジネスローンのメリット

消費者金融、貸金業者系のビジネスローンにはいろいろなメリットがあります。
主なメリットとして、以下のようなポイントが挙げられます。

1.審査スピードが速い
2.審査基準が甘め
3.個人事業主でも借りられる
4.総量規制の対象外

審査基準が甘くスピーディなので、突発的な支払いが起きて手持ちがないときなどに重宝します。

審査スピードが速い

貸金業者系のビジネスローンのメリットとして大きいのは、審査がスピーディな点が挙げられます。
銀行系は銀行融資と比較して早いといっても、数日は審査に時間がかかります。
しかし貸金系の場合、最短で即日融資に対応しているところも少なくありません。

なぜこんなに早いのか、それは審査の手法が異なるからです。
貸金業者では、スコアリングシステムと呼ばれる審査手順を採用しています。

申し込みした法人やその代表者の属性別に点数をつけます。
合計点数が基準を超えていれば審査通過、融資という流れです。
スコアリングシステムはコンピューターで処理するので、大変スピーディなのです。

想定外の出費を強いられた、売掛金の回収が遅れ支払期日が迫っているといった時間的猶予のないときに活用するといいでしょう。

審査基準が甘め

ビジネスローンの審査を運営会社別に比較してみると、消費者金融系は最も審査基準が低いといわれています。
もちろん審査基準は各会社で独自に設定しているので、難易度の高めの貸金業者もあります。
しかし一般的には審査の甘いところが多いといわれています。

というのも貸金業者は審査が厳しいといわれる銀行系のビジネスローンの審査に通らない法人をターゲットにしているからです。
まったく同じ審査基準にしてしまうと、銀行の方にお客さんを取られてしまって経営が立ちいかなくなります。
そこであえて銀行よりも審査を緩めにして、銀行で審査落ちした法人相手に商売しているわけです。

もし銀行のビジネスローンの審査に落ちたとしても「もうお金が借りられない」とあきらめないでください。
銀行はダメでも、貸金業者のビジネスローンであればお金を融通してくれるところがあるかもしれません。

個人事業主でも借りられる

ビジネスローンは事業性資金を融資する金融サービスです。
ですから法人はもちろんのこと、個人事業主も融資の対象です。
しかし現実でみると、個人事業主はサービス対象外、審査を厳しめにしているローン会社も多いのです。

法人と比較すると、個人事業主はどうしても経済的な基盤が脆弱です。
このため「融資しても債権回収できないのでは？」と思われてしまって、融資を渋る傾向が見られます。

しかし貸金業者系のビジネスローンであれば、個人事業主にも貸し出しているところが多いのです。
申し込み手順も簡単で、気軽に借入できるところはメリットといえます。

総量規制の対象外

貸金業者の場合、総量規制に引っかかるのではないかと思う人もいるでしょう。
貸金業者の提供するビジネスローンでも、総量規制の対象外です。

総量規制とは申込者の年収の1/3を超えて貸し付けてはいけないという規定です。
貸金業法の中に盛り込まれている項目です。
年収240万円の方は、80万円を超えて借入はできないわけです。
多重債務に陥り借金で首が回らなくなる事態を回避するための対策です。

貸金業法の総量規制の中には「例外貸付」と呼ばれる制度があります。
利用者の利益保護の観点で支障のない貸付契約のことです。
合理的に返済が期待できて、資金需要の理由が健全であることが認められれば、総量規制の枠を超えて貸付が可能です。

法人を対象にした貸付は例外貸付として認められ、総量規制の対象外です。
個人事業主は総量規制の原則対象になります。
しかし返済能力が十分あると事業計画や収支計画などの資料をチェックし判断されれば、総量規制を超えた融資も可能です。

ただし総量規制を超える貸付では、審査も厳しくなります。
本当に債権回収できるのか厳格にチェックされる点は、あらかじめ理解しておいてください。

貸金業者系のビジネスローンのデメリット

貸金業者のビジネスローンはメリットもありますが、一方でデメリットもあります。
どのような点に注意すべきか、主なものとして以下のような項目が挙げられます。

1.金利は高め
2.限度額は低め
3.悪徳業者の潜んでいる可能性

融資条件は緩めですが、返済条件は厳しくなるのでその点は理解しておきましょう。

金利は高め

貸金業者のビジネスローンは、特に銀行系と比較すると金利は高めになりがちなので注意しましょう。
銀行の場合、低いものだと1％台の金利で借入できる場合もあります。
上限金利でもせいぜい15％くらいと思ってください。

一方貸金業の場合、上限金利は18％と利息制限法ぎりぎりの利率に設定される場合が多いのです。
下限金利も5％程度で、銀行と比較すると高めです。

もし長期的な借り入れになると、それだけ余計に利息の支払いをしないといけません。
貸金のビジネスローンを利用する場合には、返済のめどが立っている状態で借り入れましょう。
お金が入ってきたら返済資金に優先的に充てて、できるだけ返済期間を短縮させることが重要です。

限度額は低め

融資限度額が低めなので、設備投資などまとまった資金を借入するのには不向きです。
貸金業のビジネスローンを見てみると、大体借入限度額の上限は300～500万円といったところが相場です。
銀行系の場合、1,000万円程度なら借り入れできる可能性のあるところも見られます。

少額の運転資金が必要、もしくは銀行融資の申し込みをしているけれども融資実行されるまでに必要な支払いを賄うためのつなぎ資金が必要といった場合におすすめです。
また個人事業主で、少し資金が足りないといった場合でも気軽に借入できるでしょう。

悪徳業者の潜んでいる可能性

貸金業者のほとんどは貸金業登録をして、法律にのっとって貸付を行っている業者です。
しかし中には一部貸金業者として登録していない悪徳業者が潜んでいるかもしれません。

もし悪徳業者に引っかかってしまうと暴利で取り立てにあってしまう恐れがあります。
執拗な取り立てによって、法人の運営が続けられなくなる事態も考えられます。

悪徳業者かどうかの見分け方はそんなに難しくありません。
貸金業者の届け出をすると、登録番号が与えられます。
登録番号はチラシやホームページのどこかに記載されているはずなので、チェックしましょう。

番号があったら安心、とは限りません。
適当な番号を掲げているだけという可能性もあるからです。
番号が本当に登録されているものか、金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページを用意しています。
ここに番号を入力すれば、本当に登録しているかどうか確認できます。

少し面倒かもしれませんが、後々苦しむ羽目にならないためにもしっかり確認しておきましょう。

貸金業者のビジネスローンの選び方

大手や専業の貸金業者など、ビジネスローンを提供している業者は結構あります。
その中でどこに申し込めばいいか、初めて利用する際には迷ってしまうでしょう。
ビジネスローン選びをする際には、以下のポイントを比較しましょう。

1.金利
2.利用限度額
3.Web完結かどうか

それぞれなぜ比較する際に重要なのかについて解説します。

金利

のちの返済のことを考えて、金利の低めのところを選びましょう。
ビジネスローンの金利は「○～○％」といったように金利に幅を持たせているところが多くなっています。
初めて利用する際には上限金利の適用されることが多いのです。

そこで上限金利の低めの貸金業者の中から申し込み先を選ぶといいでしょう。
返済負担も軽減されるからです。

利用限度額

利用限度額の上限で比較するのも一つの方法です。
特にある程度まとまった資金を必要としている場合には上限を確認することです。

ただし審査結果によっては希望する額を借りられない場合もありますので注意してください。
数十万円程度の少額の借金であれば、利用限度額の多少はあまり重視する必要はないでしょう。

Web完結かどうか

貸金業者のビジネスローンの中には、Web完結のところも結構あります。
パソコンやスマホなどで申し込めるので、わざわざお店に行く必要がありません。
営業時間中に来店できないほど忙しい、近くにビジネスローンを取り扱っている貸金業者の店舗がない場合にはおすすめです。

Web完結の場合、24時間・365日好きなタイミングで申し込みできるのも魅力です。
ただし営業時間外の場合、審査や融資実行は翌営業日以降になりますのであらかじめ理解しておきましょう。

おすすめのビジネスローン比較表

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、貸金業者が提供するビジネスローンを利用するという選択肢もあります。貸金業者のビジネスローンは、審査がスピーディーで即日融資に対応しているケースが多いのが特徴です。

それぞれの会社によって金利や融資スピード、審査の基準などに違いがあります。ここでは、貸金業者が提供するビジネスローンの中から、比較的利用しやすく即日融資に対応している会社を比較表で紹介します。資金調達を検討している方は、自分に合ったビジネスローン選びの参考にしてください。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
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