兵庫で事業を運営していて、資金繰りに困っている法人の代表者はいませんか？
銀行融資もありますが、今すぐに現金が必要な場合融資実行される前に行き詰ってしまう恐れもあります。
そんな時に兵庫県で活用したいのが、ビジネスローンです。

兵庫ではメガバンクや消費者金融など、いろいろなビジネスローンが利用できます。
また地元密着タイプの信用金庫や信用組合のビジネスローンもラインナップされています。
選択肢が多いので、兵庫で活用する際には何を見て申し込み先を選ぶべきかのポイントについてここで紹介します。

兵庫でビジネスローンを選ぶポイント

兵庫の事業者が利用できるビジネスローンは、たくさんあります。
その中でどう絞り込んでいくのか、兵庫での選び方のポイントについてまとめると以下の通りです。

1.金利
2.融資までの時間
3.限度額
4.融資の対象

それぞれどのようなところをみればいいかについてまとめましたので、参考にしてください。

金利

ビジネスローンを比較するにあたって、金利はチェックしておきましょう。
低金利のビジネスローンであれば、返済する際に利息の支払い額を少なく抑制できます。

兵庫のビジネスローンの金利を見てみると「○○～○○％」と表記されている場合が多いです。
これは審査結果をもとに、個別に適用利率を決めているからです。

初めて申し込む場合には、たいていが上限金利もしくはそれに近い利率が適用されるはずです。
ですから上限金利を比較して、低金利のものを選ぶといいでしょう。

融資までの時間

融資を受けるまでの時間がどのくらいかも比較ポイントです。
特に今すぐに現金が必要であれば、できるだけ早く融資してくれるビジネスローンがおすすめです。

兵庫県にはいろいろなビジネスローンを提供する金融業者があります。
融資までの時間が短いところを探すのであれば、兵庫県の銀行や信用金庫ではなくノンバンクのビジネスローンがおすすめです。
兵庫をみると、消費者金融はじめいろいろなノンバンクがビジネスローンのサービスを展開しています。

ノンバンクの中には即日融資に対応しているビジネスローンもあります。
緊急性の高い資金調達には重宝します。

しかし融資までスピーディなビジネスローンを選ぶと、金利は高めになると思ってください。
審査をそこまで細かく行う余裕がなく、債権回収できない恐れがあるからです。
もし即日融資など融資までスピーディなところで借り入れたのであれば、できるだけ返済に資金を回して短期間で完済するように心がけましょう。

限度額

特にまとまった資金を借り入れようと思っているのであれば、限度額がどのくらいかも比較しましょう。
ビジネスローンは、銀行融資と比較するとそれほど多額の融資を行っているところは少ないです。

銀行融資の場合、数千万円、信用力があれば1億を超える融資も条件次第で実行してくれます。
しかしビジネスローンは基本数十万、数百万円単位のものがメインと考えてください。

ビジネスローンの上限額を見てみると、300万円とか500万円といったところが多いです。
しかし一部1,000万円まで借り入れ可能な商品もあります。
自分たちがいくら必要としていて、その額を満たすビジネスローンは何かで比較してみるのも一考です。

融資の対象

ビジネスローンは文字通り、ビジネス・事業用の資金を融資するサービスです。
ですから法人や個人事業主を対象にして、貸し出しを行っています。

特に個人事業主は、ビジネスローンによって融資対象になっている場合もあれば外れている場合もあります。
個人で営んでいる場合、どうしても経営基盤がぜい弱で債権回収できない恐れがあるからです。
一方で個人事業主でも積極的に融資しているビジネスローンも兵庫ではあります。

中には法人でも個人事業主でも、両方に融資しているビジネスローンも兵庫では少なくありません。
この場合の審査基準はもちろん業者によってまちまちです。
しかし一般的な傾向として、法人重視の審査基準のところが多いといわれていますので留意しておきましょう。

兵庫で即日融資のビジネスローンを利用するポイント

兵庫県では即日融資してくれるビジネスローンも少なくありません。
急な出費で借り入れが必要になった場合には重宝します。
しかし即日融資を受けるためには、いくつか押さえておかないといけないポイントがあります。
兵庫で即日融資を受けるために気をつけておくべき項目として、以下のようなものが考えられます。

1.できるだけ早く申し込みを済ませる
2.必要書類をあらかじめ準備する
3. 申し込み内容を確認する
4.もし落ちたら速やかに次を探す

それぞれ具体的にどのようなことに気をつければいいか紹介しますので、兵庫でお金を借りる場合、いざというときの参考にしてください。

できるだけ早く申し込みを済ませる

即日融資に対応しているビジネスローンをみると、融資実行は銀行振り込みによって行われます。
ということは、銀行の営業時間内に手続きを済ませないと法人の口座に入金は反映されません。
もし即日で現金を確保したければ、早めに手続きを済ませたほうがいいです。

通常銀行の営業時間は平日の午後3時まででしょう。
3時までに振り込みが実行されていなければ、即日借り入れはできません。

振り込みの事務手続きもありますし、さらにビジネスローンの審査にも多少時間がかかります。
そう考えると、申し込みの受理は遅くても正午までに済ませておかないと即日借り入れは厳しくなります。

また別項で見ていきますが、もしかすると最初に申し込んだビジネスローンの審査に落ちてしまう可能性もあります。
そうなるとほかのところに申し込まないといけなくなり、最初のビジネスローンの申し込みが正午近いと次の申し込みが間に合いません。
ですから午前中、しかもできるだけ早い段階で手続きを済ませるといいでしょう。

必要書類をあらかじめ準備する

ビジネスローンの審査を受けるにあたって、必要書類も申込書と合わせて提出しなければなりません。
もし当日になって必要書類を準備するとなると、これだけでもそれなりに時間がかかってしまいます。
ですから申し込む段階では、必要書類がすでにフルセットそろった状態にしておくことが好ましいです。

必要書類はホームページに記載されているはずなので、前もって確認しておきましょう。
法人と個人事業主のいずれかによって、用意する必要書類は違ってきます。

しかし一般的には法人の場合であれば、代表者の本人確認書類と決算書などが必要です。
個人事業主の場合、本人確認書類と確定申告書の控えなどです。

申し込みしても書類に不備があれば、再提出が求められます。
ここで時間をロスしてしまうので、不備のないように準備しておいてください。

申し込み内容を確認する

申込書に必要事項を記入して提出するのですが、内容に誤りがないか確認しましょう。
もし内容に間違いがあった場合、確認するためにローン会社から連絡が入ります。
もし確認が取れないと審査落ちになってしまう恐れもありますから注意が必要です。
確認できてもその分タイムロスになるので、即日融資がタイミングによっては厳しくなることも考えられます。

兵庫のビジネスローンを提供している業者を見てみると、Web申し込みに対応しているところも少なくありません。
Web申し込みは来店の必要がないですし、24時間365日いつでも申し込めるので利便性が高いです。
しかしWebの場合、記入漏れや記入ミスが起こりがちなので注意が必要です。
特に変換ミスは往々にして起こりがちですから、注意しなければなりません。

申し込みフォームができたと思っても、そのまま送信しないでください。
フォームの内容をチェックして、記入ミスや記入漏れがないか今一度確認しましょう。

もし落ちたら速やかに次を探す

兵庫でビジネスローンに申し込んだところ、審査落ちになって融資を引き出せないことも考えられます。
その場合には速やかに次の即日融資に対応しているビジネスローンを探しましょう。
兵庫で利用できるビジネスローンの中には、即日融資に対応しているものはたくさんあります。

ただし「自分たちの条件では審査に受かるかどうかわからない」と思うと、複数のビジネスローンに同時申し込みしたくなるでしょう。
そうすれば、即日融資で借り入れできる確率が上がるからです。
しかし実際のところ、むしろ自分で自分の首を絞める結果につながりかねません。

審査結果が出る前に複数のローン会社に申し込むことは、多重申し込みになります。
申し込み状況は信用情報をみれば、確認できます。
またほとんどのローン会社で審査の際に、信用情報は確認します。

もし多重申し込みが判明すれば、「よほどお金に困っているのではないか？」と思われかねません。
信用性に難ありと判断され、信用力は十分あるのに審査に落ちることにつながってしまいます。

ですから同時並行で複数のローン会社に申し込むべきではありません。
1つローン会社を選んで申し込んで、審査落ちしたら別のローン会社に申し込む…といった感じで1社ずつ審査結果を受けるように心がけましょう。

兵庫のビジネスローンの審査に落ちたら？

兵庫のビジネスローン複数で申し込んだけれども、審査にいずれも落ちてしまうこともあるでしょう。
その場合、必要な資金が調達できないので会社をたたまなければならないのではないかと思うかもしれません。
しかしたとえ兵庫でビジネスローンから借り入れできなくても、別の方法で資金調達する方法はあります。

ビジネスローンに審査落ちした場合、それでも資金調達したければ以下の3つの方法で現金を確保できます。
1.公的融資
2.ファクタリング
3.キャッシング
なぜ上の3つの方法であれば、資金調達できるのかについて解説します。

公的融資

公的機関では法人向けの融資を行っています。
例えば日本政策金融公庫という政府系の金融機関では、運転資金として最大4,800万円までの貸付を行っています。
日本政策金融公庫の場合、無理のない返済期間に設定しているところが魅力です。

一般貸付の場合、返済期間は5年間です。
しかも1年間の据え置き期間が用意されています。
これだけの返済期間であれば、余裕のある返済計画が立てられます。

ビジネスローンの場合、ある程度業歴がないと借り入れしにくいところがあります。
ですから起業間もないスタートアップ企業は借り入れが難しいかもしれません。
しかし日本政策金融公庫であれば、開業資金でも積極的に貸し出しています。
もし業歴の浅さがネックで審査落ちしたのであれば、公的融資を受けるといいでしょう。

ファクタリング

ファクタリングサービスは近年の法人の資金調達方法として人気を集めています。
ファクタリングとは、企業の持っている売掛債権を現金化するサービスのことです。

通常代金支払いは納品時ではなく、いったん売掛金にして後日回収するスタイルが多いでしょう。
しかし売掛金の場合、現金化できるのは1～2か月先です。
ファクタリングは、その前に現金化できるのがメリットです。

ファクタリングは売掛債権を実質売却する方法なので、借り入れにはなりません。
ファクタリングでも審査はあります。
しかし申し込んだ法人の信用力ではなく、売掛先の企業の信用力がチェックされます。
ビジネスローンの審査に落ちても、ファクタリングなら資金調達できる可能性があるわけです。

キャッシング

法人の代表者でクレジットカードを持っていれば、こちらを使って資金調達する方法があります。
クレジットカードのキャッシング機能を利用する方法です。
ただしキャッシングの場合、そんなにまとまったお金を調達するのは難しいです。

数十万円、せいぜい借り入れられても100万円程度という場合が多いでしょう。
目先の数十万円を借りて、緊急事態を回避したければ、キャッシングの利用も検討してみる価値はあります。

まとめ：兵庫にはビジネスローンがたくさんあるので慎重に検討しよう

関西屈指の大都市の神戸市のある兵庫県には、たくさんの法人が経済活動しています。
そんな兵庫の法人を相手にしている、ビジネスローンもたくさんあります。

兵庫でビジネスローンを利用するのはそんなに難しいことではないでしょう。
ただしビジネスローンを利用するには、自分たちの事情に合った商品を見つけることが大事です。
通常なら低金利で利息支払いの少ないもの、兵庫で今すぐ現金が必要なら即日融資に対応したビジネスローンを選びましょう。