無担保融資は、不動産や債権などの資産を担保に設定しなくても受けられる融資を指します。

担保が必要な場合に比べて申し込みしやすいので、無担保融資での資金調達を検討している事業者の方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、無担保で事業資金を用意する方法や注意点について解説します。

無担保融資の活用法がわかるので、ぜひ参考にしてください。

無担保で融資を受けるメリット

無担保で融資を受けるメリットは以下が挙げられます。

資金が早く調達できる

無担保融資は、担保が必要な融資に比べて借入までのスピードが早い傾向があります。特に、個人事業主や小規模事業者にとっては、急な資金需要に対応しやすい方法です。

一方、有担保融資は、本人の返済能力だけでなく、担保や保証人の審査が必要になるため、借入までに時間がかかってしまいます。

その点、無担保融資は担保や保証人がなしで手続きできるため、急に資金が必要になった場合にも便利です。また、無担保融資は審査の柔軟性があり、個人事業主でも比較的利用しやすい性質を持っています。

事業資金をなるべく早く用意したい方は、無担保融資の利用を検討してみてください。

Webで完結する

無担保融資にはすべての手続きがWebで完結するものもあり、そういったサービスを選べば窓口に出向く必要がありません。

Webで完結するサービスは時間や場所に問わず申し込みができるため、仕事で忙しい方にもおすすめです。

Web上で行える手続きには以下があります。
・申し込み
・借入
・返済

スマホやパソコンから手続きができて簡単なので、お店に行く時間がない方は無担保融資の申し込みをWebで行えるサービスを選びましょう。

必要な書類が少ない

無担保融資は、提出する書類が少なく、借入までの準備が早くて簡単です。特にこれから事業を拡大しようとする個人事業主や法人にとって、迅速に資金を確保できるメリットがあります。

通常の融資は、事業計画書や納税証明書など、多数の書類提出を求められるケースが多く、これらの書類を準備するだけでも時間がかかります。また、審査基準も融資会社や銀行ごとに異なるため、提出書類の内容や量に差が出ることがあります。

しかし、無担保融資は通常の融資に比べて提出書類が少ないため、無駄な労力がかかりません。書類準備の手間が省けることで、時間や労力を節約でき、さらに事業運営や取引先との関係強化に注力することが可能です。

加えて、融資に関する情報や申込方法は各社の公式サイトやリンクから簡単に確認でき、必要な場合には電話やメールで迅速に連絡を取ることもできます。このように、無担保融資は手続きの簡略化により、資金調達のスピードと事業運営の効率を向上させる手段として有効です。

融資のハードルが低い

担保を用意しなければいけない有担保融資に比べ、無担保融資は申し込みのハードルが低いです。

有担保融資は不動産などを担保にする必要がありますが、すべての事業者が担保にできる資産を保有しているわけではありません。

担保にできる財産の例はこちらです。
・不動産
・車両
・債権
・現金
・有価証券

無担保融資は担保がなくても申し込めるので、小規模事業者など多くの人が利用できるメリットがあります。

資金の用途が基本的に自由

借入した資金の使い道の自由度が高い点も、無担保融資の大きなメリットです。

ローンによっては設備資金や運転資金にしか使えず、用途が限定されているため、使い勝手が悪いと感じる場合もあります。しかし、無担保融資であれば用途を問わず利用できるため、会社のトラブルや資金ピンチなど、さまざまな場面に備えることが可能です。

特に、日本政策金融公庫や民間のビジネスローンでは、事業内容や資金使途に柔軟な審査があり、条件を満たせば融資が通るケースも多くなっています。

お金の用途が限定されないことで、事業の範囲であれば基本的に自由に使えるのが便利です。各社のサービスや条件は公式サイトのサイトマップや下記ページで確認できるので、申込前にチェックしておくと安心です。

無担保で融資を受けるデメリット

無担保で融資を受けるデメリットは以下が挙げられます。

金利が高めに設定されている

有担保融資に比べて、無担保融資は金利が高めに設定されているケースが多く見られます。これは、担保がない分、金融機関が融資対象者に対してお金を回収できなくなるリスクに備えるためです。

無担保融資のメリットは気軽に借入ができる点ですが、利用には一定の制限が設けられている場合があります。また、過度に利用すると利息がかさんで負担額が大きくなるため、借入前には返済計画をしっかり立てておくことが重要です。

各金融機関では、無担保融資の条件や金利、対象者などを表でまとめて案内していることが多く、申し込みを検討する際には事前に確認しておくと便利です。必要に応じて、融資の予約や相談も行える場合があります。

限度額が低い場合が多い

無担保融資は、限度額が比較的低く設定されているケースが多いです。

金利が高い理由と同じく、限度額を低く設定することで未回収のリスク対策をします。

もし借入できても、利用可能額が不足していたら別の方法で資金調達しなければいけません。

必要額を事前に計算し、無担保融資で賄える範囲か確認しましょう。

借入できないケースがある

無担保融資は、契約者の支払能力によっては利用できない可能性があります。

担保という借入に対する保証がないため、金融機関は契約者の支払能力を判断するために信用情報などを確認します。

以下の場合は、借入を断られる可能性が高いです。
・ローンを滞納した経験がある
・未納の税金がある
・創業して1年に満たない事業者

金融機関も滞納するリスクが高い相手には無担保で借入しないという点に注意しましょう。

無担保融資で事業資金を用意する方法

無担保融資で事業資金を用意する方法には以下があります。

信用保証付き融資

信用保証付き融資は、信用保証協会を保証人として契約する融資です。

信用保証協会が貸し倒れのリスクを保証してくれるため、金融機関からの融資が受けやすくなります。

信用保証付き融資の特徴は以下です。
・保証料が別途かかる
・審査は信用保証協会と銀行の両方で行う
・無担保での保証限度額は基本的に8,000万円
・審査に時間がかかる

借入可能な期間が比較的長いため、長期的な返済計画を立てることが可能です。

プロパー融資

プロパー融資は、信用保証協会の保証を受けずに銀行と直接取引を行う融資を指します。

信用保証付き融資と比べて銀行が抱えるリスクが高いため、プロパー融資を受ける際は信頼関係を構築することが重要です。

プロパー融資の特徴は以下です。
・金利が比較的低め
・限度額は銀行が決定するため決まっていない
・審査が厳しいため限られた企業しか融資を受けられない
・初めての利用だと審査に時間がかかる場合がある

審査が厳しい分、プロパー融資を受けられると企業の信用度が高まり、その他の資金調達でも有利になります。

日本政策金融公庫から借入する

日本政策金融公庫は、中小企業や小規模事業者の事業を支援することを目的とする政策金融機関で、政府が100％出資しています。

無担保で受けられる融資制度がたくさんあり、自分に合ったものを選ぶことが可能です。

日本政策金融公庫から借入するメリット
・低金利で融資を受けられる
・銀行より審査が通りやすい
・決算書など書類の提出が必要

ただし、中小企業向けのため、会社の規模によっては融資を受けられない点に注意しましょう。

ノンバンクのビジネスローン

ノンバンクのビジネスローンは、民間の金融機関に申し込む事業用のローンです。

審査が通りやすく、銀行の融資などより圧倒的に早く資金調達ができます。

ノンバンクのビジネスローンの特徴は以下です。
・最短即日で資金調達できる
・必要な書類が比較的少ない
・金利が比較的高め
・限度額がやや低め

急いで事業資金を用意したい方は、ノンバンクのビジネスローンを検討してみてください。

キャッシング

キャッシングは、クレジットカードのキャッシング枠で借入することを指します。

クレジットカード発行時にキャッシング枠を申し込んでおけば、いざというときにATMから借入ができて便利です。

キャッシングの特徴は以下です。
・最短即日で利用できる
・金利が高め
・限度額が低め
・資金の使途が自由

ローンなどと比べると限度額が低いため、利用する前に必要額を明確にしておきましょう。

法人向けカードローン

法人向けカードローンは金融機関が提供するサービスで、事業資金の借入ができます。

キャッシングより金利が低く利用枠が大きい傾向があるため、キャッシングでの借入金が足りない場合に検討しましょう。

カードローンの特徴は以下です。
・最短即日で利用できる
・返済プランが設定できる
・限度額は支払能力に応じて変わる

銀行が提供している個人向けのカードローンは事業に使う資金の借入はできないことが多いため、間違えないようにしてください。

フリーローン・目的別ローン

フリーローンと目的別ローンは、どちらも制約があるローンです。

使い道が限定されるかわりに金利を低く抑えることができます。

フリーローン・目的別ローンの特徴は以下です。
・金利が低め
・審査に時間がかかる場合がある
・借入金の用途の申告や使途証明書が必要

他の方法よりルールが厳しいので、使い勝手が悪いと感じるかもしれません。

事業資金を無担保融資で調達する際の注意点

事業資金を無担保融資で調達する際に注意すべき点を解説します。

必要最低限の利用にとどめる

無担保融資は借入のハードルが低くだれでも利用しやすいですが、使いすぎには注意が必要です。

必要額を詳細に把握することで、無担保融資の利用を必要最低限に抑えましょう。

借入しすぎてしまう場合は、融資以外で資金調達するのも一つの手です。
・知人から借りる
・ファクタリング（売掛金の債権買取）
・クラウドファンディング

本当に必要な資金か検討してから借入を行いましょう。

計画的に返済する

無担保融資を利用する際は、返済計画を立てて着実に資金を返す方針を持つことが重要です。

無担保融資は他の融資に比べて金利が高めに設定されているため、長期間借りると利息が想像以上に膨らむ要素があります。特に、事業拡大のために多額の資金を借入する場合は注意が必要です。

計算が苦手な方は、返済額や期間をシミュレーションできるWebサイトや、メールで問い合わせできるサービスを活用すると便利です。また、簿記や会計管理の方法を整えておくと、返済の管理や資金の確保がよりスムーズになります。

借入前から返済の見通しを持つことで、計画的な返済が可能となり、事業の安定運営や将来の資金ニーズにも対応しやすくなります。

延滞するとペナルティがある

支払期日までに返済できないと、利用が停止されたり遅延損害金が発生するので注意しましょう。

無担保融資は気軽に借入できるため、無計画に借入を繰り返して延滞するリスクがあります。

遅延損害金は滞納額に延滞日数に応じた金額が加算され、利息と同様に早めに返さないと支払いが高額になるので要注意です。

一度利用停止されると返済するまで借入ができないので、早い段階で滞納を解決する必要があります。

無担保でOK！ビジネスローン会社10選比較表

こちらは、無担保で事業資金の融資に対応しているビジネスローン会社を比較した内容です。
融資可能額、金利、審査スピード、担保や保証人の有無などを項目別に整理しており、自社に最適なローンを見つけやすくなっています。

事業資金を無担保で調達したい方や、高額融資を検討中の方は、各社の特徴を把握し、条件に合った選択をする際の参考としてご活用ください。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

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