ビジネスローンを借りる事は、中小企業にとっては避けては通れません。資金調達の方法は様々にありますが、ビジネスローンは審査も厳しくないために多用されています。長崎県で事業をしている方でも、ビジネスローンを検討している人は多いでしょう。そこで、今回は長崎県のビジネスローンについて解説していきましょう。

長崎県でビジネスローンの概要

企業が資金調達を考える時には、まずは銀行融資を考えるでしょう。しかし、業績の悪化や起業したばかりの状況だと、なかなか審査を通らないという悩みがつきものです。そうした悩みの解消するのが、ビジネスローンの利用です。ビジネスローンには様々なメリットが存在し、長崎県の業者でもこうしたメリットを生かすべきです。ここでは、長崎県の業者が知っておくべきビジネスローンについての情報をまとめていきましょう。

ビジネスローンを利用するメリット

まずはビジネスローンのメリットを解説していきましょう。銀行の融資とは違って、様々なメリットがあります。特に実績が少ない会社や事業が上手くいっていない会社にとっては、こうしたメリットは知っておいて損はありません。一般的なビジネスローンのメリットは3つあります。

・総量規制の制限の対象にならない
・融資・審査までのスピードが速い
・担保や保証人が要らない

まず総量規制の制限の対象にならないという事は覚えておいた方がいいでしょう。総量規制とは、貸金業者の貸し付けに制限をかけるルールの事です。その制限は「年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する」というもので、融資の際には事業者を守るルールとなっています。しかし、貸金業者が提供するビジネスローンに関しては、総量規制の対象になっていません。
こうした事によってある程度のまとまった額のビジネスローンが可能となり、中小企業にとっては有力な資金調達法となります。また起業間もないために年収が低い場合でも、総量規制がないために資金調達が楽になるというメリットは知っていて損はありません。

２つ目は、審査が速い事です。ビジネスローンの最大のメリットというのは、融資と審査のスピードが速いという事と言えます。銀行の融資を受ける際には、様々な書類を提出し、厳格な審査を通る必要があります。反社会勢力チェックや事業内容、財政状況、借り入れ状況など様々な項目をチェックして、融資額を決定するというプロセスを経る事になるのです。
こうした審査には煩雑な書類の準備と膨大な時間がかかる事も少なくありません。しかし、ビジネスローンであれば、審査は簡単で、融資までの時間はそれほどかからないという事がメリットとなっています。

3つ目は担保や保証人の有無です。ビジネスローンは銀行融資と違って、担保や保証人がいりません。ビジネスローンは一度の借入額がそれほど高額でないので、保証人などの必要がない場合がほとんどです。信用情報に傷がなく、ある程度の安定した収入があると、簡単に審査を通過します。こうした手軽さがビジネスローンのメリットといえるでしょう。

長崎県の銀行系ビジネスローン

ここでは長崎県で銀行系ビジネスローンをいくつか紹介していきましょう。例えば、長崎銀行や長崎三菱信用金庫が一般的な銀行系のビジネスローンを扱っています。ここでは長崎県の大手の金融機関である長崎銀行や長崎三菱信用金庫の二つのビジネスローンを例として見ていきます。

まずは、銀行系のビジネスローンの例として、長崎銀行のビジネスローンを見ていきましょう。長崎銀行は１９１２年創業の第二地方銀行で、個人事業主は以下の条件が必要です。お申込み時の年齢が満２０歳あるいは完済時満８１歳未満です。電話連絡が可能である事や安定継続した収入がある方という条件は必須条件となっています。
事業性資金としては運転資金や設備資金、借り換えなどに使用するとなっていますが、事業に関連していればその使途を問われる事はないと考えていいでしょう。
借入可能金額は１０万円以上から５００万円以内であり、返済期間６ヶ月以上１０年以内となっています。借入利率に関しては、年４.８％・年８.０％・年１４.５％の3つから選択されます。この利率は保証会社の審査によって振り分けられ、信用度が高いと低金利でビジネスローンが受けられます。保証人や担保は不要である事も、ビジネスローンのメリットです。

次は長崎三菱信用金庫のビジネスローンを見ていきます。長崎三菱信用金庫の専用カード・通帳を作る事で、スピーディーな資金調達が可能です。ご融資額は５０万円から３００万円となっていて、銀行の融資などと比べると少額です。返済に関しては、毎月１０日に一定額の返済という事になります。
しかし、この１０日にこだわる事はなく、窓口・ＡＴＭでも随時返済できるために気軽に借り入れと返済ができる事が特徴です。資格は組合員である事であり、業歴3年以上の法人もしくは個人事業主となっています。契約期間は１年更新で、年利４.８％です。ノンバンク系のビジネスローンの金利よりは低いために、中小企業にとっては助かる金利です。

これらの金融機関はあくまでも一例なので、長崎県の金融機関でビジネスローンを検討する際には、多くの情報を入手しておく事が必要です。チェックしたい項目は、ビジネスローンの契約の対象になっているか、必要書類は何か、金利はいくらか、最大融資額はいくらかの4点です。あとの細かい点は担当者などと相談の上、しっかりとした返済計画を立てると安心してビジネスローンを使用する事ができます。

長崎県のノンバンク系のビジネスローン

銀行系のビジネスローンだけでなく、ノンバンクのビジネスローンも検討すべきです。ノンバンクのビジネスローンでは、銀行系にはないメリットも存在します。ノンバンクとは、預貯金などを扱わない金融機関の事です。メリットは審査が銀行などの公的な金融機関よりも緩いことです。その反面、デメリットも存在します。デメリットは金利が高い傾向にあり、月々の返済額が経営を圧迫してしまう危険性がある事です。

ノンバンク系の金融機関とは、消費者金融と言われるものが一般的です。大手のＣＭなどをしている消費者金融のビジネスローンであれば、安心して利用する事ができるでしょう。ノンバンクのビジネスローンは、申し込みから審査、契約、融資利用という流れが非常に早いことが特徴です。中にはネットで完結するものもあり、即日のビジネスローンが可能という会社もあります。こうしたビジネスローンは長崎県にもあり、どこにいてもビジネスローンを受ける事ができます。
最近のノンバンクでは、ビジネスローンとカードローンの境が無くなっています。こうしたビジネスローンは、ビジネスローンとカードローンの両方のメリットを兼ね備えているために、今後もこうした会社が増えていくと考えられます。ビジネスローンはノンバンクにおける事業資金融資の中で、最も代表的なモノなので、多くの利用者がいます。そのため、資金調達を考える上では、ノンバンクのビジネスローンはチェックしておきたい所です。

長崎県のビジネスローン以外で資金調達する方法

銀行でのビジネスローンの融資を受ける事が難しい場合には、別の方法で資金を調達する必要があります。その場合に一般的に行われる方法が、以下の３つです。

・不動産担保ローン
・日本政策金融公庫
・制度融資

これらの方法は長崎県でビジネス融資を考える場合でも例外ではありません。ここでは、これらの３つの方法について紹介していきましょう。

不動産担保ローン

もしも不動産資産を持っているとすれば、不動産担保ローンも資金調達方法としては有用です。ビジネスローンでは少額の借り入れになってしまう事も少なくありませんが、不動産担保だとかなりの大きい額を融資してもらえる可能性があります。すべては不動産の価値がどれくらいあるかであり、額によっては億単位の融資すらも可能です。
注意点とすれば、返済が滞ってしまうと担保として取られてしまうという事です。そのため、ビジネスローン以上に返済には気を使わなければいけません。さらに、融資までに時間がかかってしまう事もデメリットと言えます。不動産価値の鑑定にも時間がかかるため、1か月以上かかる事も少なくありません。そのためしっかりと準備期間を用意した上で、不動産担保ローンの審査に入る事が必要です。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫も長崎県の事業者が融資を受ける事ができます。銀行融資よりもハードルが低い公的金融機関であるために、中小企業にとっては欠かせない融資制度です。長崎県で受けられる日本政策金融公庫の融資は、主に以下の3つです。

・農業経営基盤強化資金(スーパーL資金)
・経営体育成強化資金
・農業改良資金

こうした資金の注意すべき点は、農林水産業への資金が主なものとなっているという事です。長崎県では農林水産業が活発なので、こうした公的なサポート制度が準備されています。農林水産業をしている事業者の方は、一度融資対象になっているかを確認するのもいいでしょう。

制度融資

長崎県では中小企業のために、制度融資をいくつも用意しています。いずれも目的は中小企業が資金調達を円滑に進めるためであり、金融機関・信用保証協会などの協力でしっかりとした融資を受ける事ができます。制度の一例を挙げると、次のようなものがあります。

・小企業振興資金
・中小企業経営安定資金
・中小企業短期資金
・中小企業災害復旧等支援資金

これらの制度融資には、融資対象になるための条件などもあります。長崎県にはまだ他にも融資する制度があり、期限などもあるために融資を検討する際には、条件や期限、融資額、金利、返済額、保証人の有無など様々な事を調べる事が重要です。

長崎県のビジネスローンのまとめ

長崎県でのビジネスローンは、銀行だけでなくノンバンクなどでも契約できます。長崎県は銀行融資も多く、ビジネスローンも各社が扱っています。金融機関で審査の通過が厳しければ、ノンバンクの金融機関でのビジネスローンを考える事も有効な方法です。
　長崎県のビジネスローンを考えている人は、今回の記事を参考にして検討してみてください。