長崎県で事業をする人に必見！長崎のビジネスローンを解説

ビジネスローンを借りる事は、中小企業にとっては避けては通れません。資金調達の方法は様々にありますが、ビジネスローンは審査も厳しくないために多用されています。長崎県で事業をしている方でも、ビジネスローンを検討している人は多いでしょう。そこで、今回は長崎県のビジネスローンについて解説していきましょう。

長崎県内の各金融機関やノンバンクが展開する金融商品は多岐にわたり、それぞれのサービス内容には独自の強みがあります。まずは、県内で利用可能な主要な商品の一覧を確認し、自社の資金需要に合致するものを選ぶことが大切です。最近では、インターネット上で申し込みから審査まで完結する手続きも一般的になっており、窓口へ足を運ぶ手間を省ける点も大きな魅力と言えます。

ただし、契約にあたっては手数料や利息を含めたトータルのコストを正確に把握し、無理のない返済計画による「資金の見える化」を図ることが欠かせません。こうした徹底した資金管理こそが、将来的な資金繰り悪化への有効な対策となります。

また、各社の融資方針や過去の取引実績、必要となる資料の範囲などは事前にしっかりとチェックしておきましょう。公式サイトの案内を参考にしつつ、迅速な資金提供が受けられるよう準備を整えておくことが、経営を安定させる第一歩となります。

長崎県でビジネスローンの概要

企業が資金調達を考える時には、まずは銀行融資を考えるでしょう。しかし、業績の悪化や起業したばかりの状況だと、なかなか審査を通らないという悩みがつきものです。そうした悩みの解消するのが、ビジネスローンの利用です。ビジネスローンには様々なメリットが存在し、長崎県の業者でもこうしたメリットを生かすべきです。ここでは、長崎県の業者が知っておくべきビジネスローンについての情報をまとめていきましょう。

ビジネスローンを利用するメリット

まずはビジネスローンのメリットを解説していきましょう。銀行の融資とは違って、様々なメリットがあります。特に実績が少ない会社や事業が上手くいっていない会社にとっては、こうしたメリットは知っておいて損はありません。一般的なビジネスローンのメリットは3つあります。

・総量規制の制限の対象にならない
・融資・審査までのスピードが速い
・担保や保証人が要らない

まず総量規制の制限の対象にならないという事は覚えておいた方がいいでしょう。総量規制とは、貸金業者の貸し付けに制限をかけるルールの事です。その制限は「年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する」というもので、融資の際には事業者を守るルールとなっています。しかし、貸金業者が提供するビジネスローンに関しては、総量規制の対象になっていません。
こうした事によってある程度のまとまった額のビジネスローンが可能となり、中小企業にとっては有力な資金調達法となります。また起業間もないために年収が低い場合でも、総量規制がないために資金調達が楽になるというメリットは知っていて損はありません。

２つ目は、審査が速い事です。ビジネスローンの最大のメリットというのは、融資と審査のスピードが速いという事と言えます。銀行の融資を受ける際には、様々な書類を提出し、厳格な審査を通る必要があります。反社会勢力チェックや事業内容、財政状況、借り入れ状況など様々な項目をチェックして、融資額を決定するというプロセスを経る事になるのです。
こうした審査には煩雑な書類の準備と膨大な時間がかかる事も少なくありません。しかし、ビジネスローンであれば、審査は簡単で、融資までの時間はそれほどかからないという事がメリットとなっています。

3つ目は担保や保証人の有無です。ビジネスローンは銀行融資と違って、担保や保証人がいりません。ビジネスローンは一度の借入額がそれほど高額でないので、保証人などの必要がない場合がほとんどです。信用情報に傷がなく、ある程度の安定した収入があると、簡単に審査を通過します。こうした手軽さがビジネスローンのメリットといえるでしょう。

長崎県の銀行系ビジネスローン

ここでは長崎県で銀行系ビジネスローンをいくつか紹介していきましょう。例えば、長崎銀行や長崎三菱信用金庫が一般的な銀行系のビジネスローンを扱っています。ここでは長崎県の大手の金融機関である長崎銀行や長崎三菱信用金庫の二つのビジネスローンを例として見ていきます。

まずは、銀行系のビジネスローンの例として、長崎銀行のビジネスローンを見ていきましょう。長崎銀行は１９１２年創業の第二地方銀行で、個人事業主は以下の条件が必要です。お申込み時の年齢が満２０歳あるいは完済時満８１歳未満です。電話連絡が可能である事や安定継続した収入がある方という条件は必須条件となっています。
事業性資金としては運転資金や設備資金、借り換えなどに使用するとなっていますが、事業に関連していればその使途を問われる事はないと考えていいでしょう。
借入可能金額は１０万円以上から５００万円以内であり、返済期間６ヶ月以上１０年以内となっています。借入利率に関しては、年４.８％・年８.０％・年１４.５％の3つから選択されます。この利率は保証会社の審査によって振り分けられ、信用度が高いと低金利でビジネスローンが受けられます。保証人や担保は不要である事も、ビジネスローンのメリットです。

次は長崎三菱信用金庫のビジネスローンを見ていきます。長崎三菱信用金庫の専用カード・通帳を作る事で、スピーディーな資金調達が可能です。ご融資額は５０万円から３００万円となっていて、銀行の融資などと比べると少額です。返済に関しては、毎月１０日に一定額の返済という事になります。
しかし、この１０日にこだわる事はなく、窓口・ＡＴＭでも随時返済できるために気軽に借り入れと返済ができる事が特徴です。資格は組合員である事であり、業歴3年以上の法人もしくは個人事業主となっています。契約期間は１年更新で、年利４.８％です。ノンバンク系のビジネスローンの金利よりは低いために、中小企業にとっては助かる金利です。

これらの金融機関はあくまでも一例なので、長崎県の金融機関でビジネスローンを検討する際には、多くの情報を入手しておく事が必要です。チェックしたい項目は、ビジネスローンの契約の対象になっているか、必要書類は何か、金利はいくらか、最大融資額はいくらかの4点です。あとの細かい点は担当者などと相談の上、しっかりとした返済計画を立てると安心してビジネスローンを使用する事ができます。

長崎県のノンバンク系のビジネスローン

銀行系のビジネスローンだけでなく、ノンバンクのビジネスローンも検討すべきです。ノンバンクのビジネスローンでは、銀行系にはないメリットも存在します。ノンバンクとは、預貯金などを扱わない金融機関の事です。メリットは審査が銀行などの公的な金融機関よりも緩いことです。その反面、デメリットも存在します。デメリットは金利が高い傾向にあり、月々の返済額が経営を圧迫してしまう危険性がある事です。

ノンバンク系の金融機関とは、消費者金融と言われるものが一般的です。大手のＣＭなどをしている消費者金融のビジネスローンであれば、安心して利用する事ができるでしょう。ノンバンクのビジネスローンは、申し込みから審査、契約、融資利用という流れが非常に早いことが特徴です。中にはネットで完結するものもあり、即日のビジネスローンが可能という会社もあります。こうしたビジネスローンは長崎県にもあり、どこにいてもビジネスローンを受ける事ができます。
最近のノンバンクでは、ビジネスローンとカードローンの境が無くなっています。こうしたビジネスローンは、ビジネスローンとカードローンの両方のメリットを兼ね備えているために、今後もこうした会社が増えていくと考えられます。ビジネスローンはノンバンクにおける事業資金融資の中で、最も代表的なモノなので、多くの利用者がいます。そのため、資金調達を考える上では、ノンバンクのビジネスローンはチェックしておきたい所です。

長崎県のビジネスローン以外で資金調達する方法

銀行でのビジネスローンの融資を受ける事が難しい場合には、別の方法で資金を調達する必要があります。その場合に一般的に行われる方法が、以下の３つです。

・不動産担保ローン
・日本政策金融公庫
・制度融資

これらの方法は長崎県でビジネス融資を考える場合でも例外ではありません。ここでは、これらの３つの方法について紹介していきましょう。

不動産担保ローン

もしも不動産資産を持っているとすれば、不動産担保ローンも資金調達方法としては有用です。ビジネスローンでは少額の借り入れになってしまう事も少なくありませんが、不動産担保だとかなりの大きい額を融資してもらえる可能性があります。すべては不動産の価値がどれくらいあるかであり、額によっては億単位の融資すらも可能です。
注意点とすれば、返済が滞ってしまうと担保として取られてしまうという事です。そのため、ビジネスローン以上に返済には気を使わなければいけません。さらに、融資までに時間がかかってしまう事もデメリットと言えます。不動産価値の鑑定にも時間がかかるため、1か月以上かかる事も少なくありません。そのためしっかりと準備期間を用意した上で、不動産担保ローンの審査に入る事が必要です。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫も長崎県の事業者が融資を受ける事ができます。銀行融資よりもハードルが低い公的金融機関であるために、中小企業にとっては欠かせない融資制度です。長崎県で受けられる日本政策金融公庫の融資は、主に以下の3つです。

・農業経営基盤強化資金(スーパーL資金)
・経営体育成強化資金
・農業改良資金

こうした資金の注意すべき点は、農林水産業への資金が主なものとなっているという事です。長崎県では農林水産業が活発なので、こうした公的なサポート制度が準備されています。農林水産業をしている事業者の方は、一度融資対象になっているかを確認するのもいいでしょう。

制度融資

長崎県では中小企業のために、制度融資をいくつも用意しています。いずれも目的は中小企業が資金調達を円滑に進めるためであり、金融機関・信用保証協会などの協力でしっかりとした融資を受ける事ができます。制度の一例を挙げると、次のようなものがあります。

・小企業振興資金
・中小企業経営安定資金
・中小企業短期資金
・中小企業災害復旧等支援資金

これらの制度融資には、融資対象になるための条件などもあります。長崎県にはまだ他にも融資する制度があり、期限などもあるために融資を検討する際には、条件や期限、融資額、金利、返済額、保証人の有無など様々な事を調べる事が重要です。

長崎県でおすすめのビジネスローン会社比較表一覧

長崎県内の企業が利用しやすい全国対応のビジネスローンを中心に、スペックを比較しています。自社の緊急度や信用状況に合わせて最適な一社を見つけてください。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

長崎県のビジネスローンのまとめ

長崎県でのビジネスローンは、銀行だけでなくノンバンクなどでも契約できます。長崎県は銀行融資も多く、ビジネスローンも各社が扱っています。金融機関で審査の通過が厳しければ、ノンバンクの金融機関でのビジネスローンを考える事も有効な方法です。

長崎県のビジネスローンを考えている人は、今回の記事を参考にして検討してみてください。

まず、融資を申し込む際の原則として、事業の安定性や収益力を証明するための資料を漏れなく準備することが重要です。審査に不安がある場合は、事前に各種の相談窓口を活用し、よくある質問事項への回答や、審査落ちに対する対策を練っておくことが欠かせません。

また、各金融機関の規定によって、一括返済や元金均等返済など返済方法の選択肢が異なります。自社のキャッシュフローに合わせた柔軟な商品を選ぶことで、将来の資金不足にそなえることが可能となります。

特に、急な資金需要に対して迅速な資金供与を希望する経営者にとって、オンライン完結型のサービスは非常に便利な選択肢です。県内の地銀だけでなく、全国対応のノンバンクも含めた幅広い視野で比較検討し、最適なパートナーを見つけ出しましょう。