神奈川(横浜)に住んでいる人の中には「黒字経営だけど資金が足りないから融資を検討している」「ビジネスローンは利用するべきか悩んでいる」そういった悩みを持っている人がいるのではないでしょうか？
今回は融資の種類ではなく、神奈川と横浜に住んでいる会社経営者に向けて、神奈川と横浜の特徴を含め、ビジネスローンについて解説していきます。
この記事では、神奈川や横浜でなぜビジネスローンなどの融資利用をおすすめするかについて具体的に紹介していきます。

ビジネスローンの特徴と利用用途について

ビジネスローンを利用する主な用途として以下4つがあります。

• 資金不足による黒字倒産を防ぐため
• 資金繰りを良くするため
• 事業展開するため
• 起業するための設備投資や運転資金

ビジネスローンは、銀行融資や日本政策金融公庫の融資と比べて審査結果が出るまでの期間が早く、中には即日で融資可能なビジネスローンも存在します。
そのため、ビジネスローンは利用用途も多く、資金繰りを良くするためや黒字倒産など、さまざまな場面で利用されている点が特徴的です。
また、ローン商品は個人を対象としたものもありますが、ビジネスローンは法人でのみしか使えない場所が多いことも特徴として挙げられます。

ビジネスローンが組みやすい？神奈川(横浜)の特徴3選

神奈川や横浜に住んでいる人は、日本でも屈指のビジネスローンが組みやすい地域です。
そこで、なぜ神奈川や横浜に住んでいる人はビジネスローンが組みやすいと言い切れるか疑問に思った人もいるのではないでしょうか？
今回は、神奈川や横浜の特徴を解説しつつ、なぜ神奈川や横浜はビジネスローンなどの融資が組みやすいのかその理由について解説していきます。

1.日本で4位を誇るGDPの高さ

神奈川県(横浜)は、47都道府県の中で4位のGDPの高さを誇っています。
GDPとは、別名、国内総生産と呼ばれ一定期間内に国内で生み出された物やサービスの付加価値の数値です。つまり、その地域の景気が良いかの指標を表している数値になります。
その数値が47都道府県の中で4位ということは、言い換えれば、神奈川や横浜は日本で4番目に景気が良い地域ということになります。

景気が良くなると経済の流れは、消費者が物やサービスを購入する購買欲が高まり、会社などの物やサービスを作る側は、事業展開にお金を使う流れになります。
そのためビジネスローンなどの貸付業をしている側の需要が上がり、もちろん景気の良い会社へ融資したいと考えるため、景気が悪いときと比べて、融資は受けやすくなります。

2.日本でもトップクラスを誇る平均年収の高さ

神奈川(横浜)の平均年収は2022年8月までの集計データによって423万円と発表されました。
この神奈川県の平均年収は都道府県別ランキングで見ると、1位の東京都に次いで2位となっています。
平均年収が高いということはつまり、先程もお話したように景気の良い会社が多く、また安定した経営を行えていると捉えることができます。

近年は終身雇用終了宣言や新型コロナウイルス蔓延による影響で個々のスキルを身に着けることや副業して収入を得ることが一般的な傾向へと変わりつつあります。
その中で、副業が安定してきたから事業を大きくしようとビジネスローンなどの融資を利用して、事業展開する人は今の時代で考えると珍しくありません。

ビジネスローンの審査を受ける際に年収が高いことは融資の審査で有利に働きます。
これらのことから神奈川や横浜に住んでいる人はビジネスローンの審査に通過しやすいといえます。
ただし副業として活動する個人事業主やフリーランスの場合は、取り扱いのないビジネスローン会社が多いため事前確認しておきましょう。

3.神奈川(横浜)は個人向けの事業や専門的なサービス業が多い

神奈川や横浜は、教育・技術サービス・医療など専門的な事業が密集した地域です。
神奈川(横浜)は都心からも近く、近くにビジネスローン会社が選択肢の幅が広いのもメリットです。
さらに神奈川県や横浜市のビジネスローン会社を選べば、地域特有の経済状況や事情を把握した上で相談に乗ってくれることもあり、話が円滑に進むケースがあります。

神奈川・横浜のビジネスローン注意点３選

神奈川や横浜のビジネスローンを利用する上で注意点が3つあります。
今回は、その3つがなぜデメリットなのか、改善策はあるのかなどを具体的に紹介していきます。
また、融資の基本的な知識まで記載しているため、融資が初めてで知識がないという人でも分かりやすくなっています。

1.銀行融資や日本政策金融公庫と比べて金利が高い

ビジネスローンは神奈川だから横浜だから、など地域性関係なく他の融資に比べて高い傾向にあります。
日本政策金融公庫の金利は1～3％、銀行融資2～9％、ノンバンクビジネスローン6～18％が相場と言われており、見比べてもビジネスローンが高金利なことがわかります。

ビジネスローンは審査基準が他の融資と比べて低く、他の融資に断られたという人もビジネスローンでは簡単に審査に通ったなんてことも少なくないです。
ビジネスローン会社は申込から融資が下りるまでが早く、貸し倒れなど返済リスクを抱えながら融資を行っているためビジネスローンの金利は高めに設定されています。

2.悪徳業者から借りないようにする

ビジネスローンを利用するうえで気を付けなければならないのは、悪徳業者からお金を借りてしまうことです。
悪徳業者とは、違法に貸付業を営み、多額のお金を騙し取る人のことを指しています。
ではどうやって悪徳業者を見分けるのか？それは以下の通りです。

• 金融庁に貸金業の登録がされていない
• 相場をはるかに超える金利を設定してくる貸付業者
• 個人のSNSやインターネット掲示板で募集している
• 連絡先が携帯電話番号になっている
• 返済が遅れると違法な取り立てや脅迫をしてくる

とくに、「金融庁に貸付業の登録がされていない」「相場をはるかに超える金利を設定してくる」この2つは、ほぼ100％悪徳業者になりますので絶対に借りてはいけません。
貸金業をする上で貸金業登録は義務付けされています。そのため、貸金業登録番号がどこにも記載されていない、また金利が相場を逸脱している場合には悪徳業者の可能性が高くなりますので注意してください。

3.返済能力を証明する審査を必ずしなければならない

神奈川や横浜で事業をされている人の中には審査なしで借りられる金融機関があれば、と思うこともあるでしょう。実際に「ビジネスローン　審査なし」とネット検索された人もいるのではないでしょうか。

しかし、審査なしで借りられるところはありません。
これは貸金業法の第13条によって「返済能力の調査」が定められています。
もし、審査なしで貸付業を営んでいる場所を見つけた場合は、絶対に利用しないようにしましょう。
ビジネスローンを問わず、審査なしでお金を貸すなどと謳っている時点で危険な貸付業者(悪徳業者)です。

神奈川や横浜でおすすめのビジネスローン会社比較表

神奈川・横浜エリアで、ビジネスローンを検討中の方へ。
営業所の開設、アパート経営、マイカー関連資金など、事業に必要な資金調達方法はさまざまです。本記事では、神奈川や横浜を拠点とする中小企業や自営業者向けに、独自の強みや安さが魅力のビジネスローン会社を厳選してご案内。
※なお、横浜銀行・横浜信用金庫・三菱UFJ銀行などの大手金融機関は今回の比較表には含まれておりません。

神奈川や横浜でおすすめのビジネスローン会社概要

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

[まとめ]神奈川・横浜の事業者はビジネスローンを活用しよう

これまで神奈川(横浜)の地域の特徴からビジネスローンをおすすめする理由や注意点をテーマにして紹介してきましたが、結論「事業展開をしたい人」や「起業したい人」はビジネスローンなどの融資を受けることを視野にいれるべきです。
そして突発的な自然災害や競合他社が現れるケースがいつ訪れるかわかりません。
資金があることのメリットは、いざというときの対応スピードに大きな影響を及ぼし、事業の将来を決めると言っても過言ではありません。
また、資金がないことでやむを得なく黒字倒産してしまうケースも多く、資金があれば黒字倒産は回避でき、経営がうなぎ登りに良くなる場合もあります。
そのため、改めてになりますが神奈川・横浜で会社を経営している人は、ビジネスローンを検討してみてはいかがでしょうか。