広島で事業展開している経営者で、資金繰りに悩んでいる方はいませんか？
できるだけ近々にお金が必要、でも資金調達の当てがないと悩んでいるのであれば、ビジネスローンの利用も選択肢の一つです。
銀行融資と比較して審査が甘く融資を受けられる可能性もありますし、即日融資に対応しているところもあるなど借入までがスピーディなところが魅力です。

広島で利用できるビジネスローンは、バラエティに富んでいます。
消費者金融をはじめとしたノンバンク系のサービスもたくさんあります。

また銀行系のビジネスローンも少なくありません。
広島に根差した地銀や信用金庫、信用組合もビジネスローンを提供しているので選択肢はたくさんあります。
これからは広島でビジネスローンを利用する際の申し込み先の選び方や審査通過するためのコツについてみていきます。

広島でビジネスローンを選ぶには？

冒頭で紹介したように広島には金融機関からノンバンク系まで、さまざまなビジネスローンが利用可能です。
その中でどこに申し込めばいいのか、選び方のポイントがいくつかあります。

1.金利
2.融資までのスピード
3.資金用途
4.借り入れ条件

それぞれどのようなところに注目すればいいか以下で紹介しますので、実際に借り入れる際の参考にしてください。

金利

後々の返済のことも考えると、金利の低い商品を選ぶのがおすすめです。
金利が低ければ支払う利息額も少なく圧縮できるので、返済負担も必要最小限に抑制できるからです。

ビジネスローンを提供しているところはいろいろとあります。
銀行、消費者金融、信販会社などいろいろです。
この中でも一般的に金利が低いといわれているのが、銀行系のビジネスローンです。

金利について注意しなければならないこととして、金利差があります。
たいていのビジネスローンは金利を「○～○％」と一定の幅を持たせています。
利用者の信用度によって、個別に金利を設定しているからです。

初めて借り入れる際、信用力は未知数です。
ですから上限金利かそれに近い利率設定されることになると思ってください。

上限金利でみると銀行の場合、14％前後を上限金利としているところが多いです。
高くても15％弱といったところでしょうか？
一方消費者金融や信販会社などのノンバンク系のビジネスローンをみると、18％程度のところがほとんどです。
利息の負担をできるだけ回避したければ、広島の銀行系ビジネスローンを選択すべきです。

融資までのスピード

もし今すぐにでもお金が必要というのであれば、融資までのスピーディさで比較するのも一考です。
とにかく早く融資を受けたければ、金利は高くなるものの消費者金融系のビジネスローンを利用しましょう。

銀行のビジネスローンは一般的な銀行融資と比較すると、借入まで時間はかかりません。
どんなに遅くても1週間程度で融資実行してもらえます。
ただ最短でも2日程度はかかってしまいます。

一方消費者金融系のビジネスローンを見てみると、最短即日融資に対応しているところもあります。
「1日でも早く資金確保する必要がある！」と切迫した状況であれば、消費者金融のビジネスローンを利用するのがおすすめです。

広島では日本全国に展開している大手から中小まで、さまざまな消費者金融が営業しています。
もし資金が必要になった場合、どこに申し込むか、常日頃から検討しておくといいでしょう。

資金用途

どのような使い道で借り入れたお金を活用するのか、それも広島でビジネスローンを選ぶにあたってのポイントです。
ビジネスローンを利用したいと思うのには、いろいろな事情があるでしょう。

想定外の出費が発生した、当てにしていた売掛金の回収が当初の予定通りに行えなくなったので一時的な資金ショートのピンチを切り抜けたいという場合には当座繰越タイプのビジネスローンがおすすめです。
これはイメージ的には個人向けのカードローンに近い借入スタイルです。
個別に設定されている借入限度額の枠内であれば、いつでも借り入れや返済のできる商品です。
つまり急な出費が発生したとしても、すぐに借入できるので資金繰りで苦しむ心配がなくなります。

いわゆるつなぎ融資のために広島のビジネスローンを利用しようと思っているのであれば、手形貸付タイプのビジネスローンがおすすめです。
手形貸付タイプは、必要な金額を一括で借り入れ、これまた一括で返済するのが特徴です。
手形を振り出すことで借入できるので、融資実行までに時間がかかりません。
ただし半年以内に2回以上手形が不渡りになってしまうと事実上の倒産になるリスクもあることは覚えておきましょう。
売掛金を回収するなど、確実に資金確保できるイベントが近々あるなど返済のめどの立っているときにはおすすめです。

設備投資など、それなりにまとまった額をビジネスローンで借り入れるのであれば証書貸付タイプのビジネスローンがおすすめです。
証書貸付は必要な金額を一括で借入して、後日決められたルールで返済していくのが特徴です。
広島のビジネスローンの中には、10年超など長期にわたって返済できるような商品もあります。
返済期間が長ければ、それだけ1回当たりの返済額を少なくできるので無理のない返済計画が立てられます。

借り入れ条件

広島のビジネスローンを見てみると、借り入れ条件が商品によってまちまちです。
条件を満たしていなければ、申し込んでもその時点ではじかれるので時間の無駄になります。
そこで商品概要などで、借り入れ条件を満たしているかどうか確認してください。

もし起業して間もないスタートアップやベンチャー企業であれば、業歴を確認してください。
広島のビジネスローンの中には、開業してから1年未満など業歴の浅い法人は借入できない場合もあります。

また借入限度額がどうなっているかも確認しておきましょう。
ただ数十万円のような小口単位の借入であれば、広島にあるビジネスローンならどこでも借り入れ可能でしょう。

しかし広島のビジネスローンを見てみると、300万円や500万円といったところが借入限度額の商品が多いです。
ですから500万円を超えるようなまとまった資金調達が必要であれば、必要な金額を借りられるか確認してください。
特に1,000万円程度の資金が必要な場合、利用できるビジネスローンは広島でも商品は限定されるので注意が必要です。

広島で事業運営していると、なかなか手が離せないという人もいるでしょう。
ビジネスローンを提供している店舗に行く時間がないというのであれば、Web完結型の商品がおすすめです。
文字通り、ビジネスローンの申し込み手続きがWEBだけで完結できるのが特徴です。
パソコンもしくはスマホで申し込めるので仕事の合間の移動中や仕事終わりの自由時間を使っていつでも手続きできます。
ただしWeb完結のビジネスローンを見てみると全部Webもあれば、契約の段階では来店しないといけない商品もあります。
ですから来店の必要の有無について確認の上で、申し込み手続きしましょう。

広島のビジネスローンで審査落ちする理由を紹介

ビジネスローンは銀行融資や日本政策金融公庫の融資と比較して審査は甘めといわれます。
しかし申し込めば100％審査通過するかというと、決してそうではありません。

「広島のビジネスローンに申し込んだけれども、融資を断られてしまった」という広島の事業者もしばしば見られます。
審査落ちになってしまう理由を見てみると、いくつか代表的なものがあります。

1.書類に不備があった
2.慢性的な赤字体質
3.税金を滞納している
4.返済能力を証明できない
5.複数に同時申し込みした

中には申込時に注意すれば、審査落ちを回避できるものもありますのでどのような点に注意すればいいかの参考にしてください。

書類に不備があった

ビジネスローンの審査落ちで避けたいのは、書類の不備です。
必要書類の中で提出漏れがあった、申込内容に誤りや書かれていない個所があるなどです。
特に注意しなければならないのは、申込書の記入ミスです。

近年広島のビジネスローンの多くで、Web申し込みを受け付けています。
ネット申し込みなので、24時間365日いつでも手続きできるのは忙しい事業者にとっては重宝するでしょう。
しかしネットの場合、入力ミスが起こりやすく、ミスに気付かずそのまま提出してしまうことも多いので注意しなければなりません。

ネットで打ち込む場合、入力ミスは起こりえますし、特に注意しなければならないのは変換ミスです。
漢字変換するときに間違って変換しているのに気づかずにそのまま提出してしまいがちです。
特に収入や業歴などの数字にミスがあると、虚偽申告と判断されてしまいます。

慢性的な赤字体質

法人が赤字決算だと、審査落ちしてしまう危険性があります。
赤字決算ということは売上がよくないわけで、収益も出にくい状況です。
これだと融資したお金をきちんと回収できるかわかりません。

ただし1年くらい赤字決算になったとしても、即審査落ちになることはありません。
例えば災害など不可抗力で一時的に赤字になってしまったなどの場合、その部分は考慮されます。
また今は赤字経営でも、将来性のある事業を行っているとなると融資してくれるビジネスローンも広島にはあります。

ただしここ何期も連続して赤字決算の状況が続いていると、慢性的な赤字体質と思われます。
その法人は将来性が低いと判断されてしまうからです。

税金を滞納している

もし税金を滞納していると、審査に引っかかる可能性は高いと思ってください。
納税は国民の義務の一つで、そのことができていないのはよほど業績が悪化していると判断されるからです。
またもはや正常な資金繰りの出来ない会社であると思われるからです。

もし他に思い当たる節はないのにビジネスローンの審査に落ちてしまったのであれば、事業に関わる税金で支払い忘れがないか確認してみるといいでしょう。

返済能力を証明できない

ローンの審査は簡単に言えば、貸したお金を返せるかどうかチェックするために行っています。
よって返済能力がないと判断されれば、ビジネスローンでも審査落ちになってしまいます。

ビジネスローンの審査の場合、事業計画書を作成して提出するといいでしょう。
たとえ直近の業績が不振でも、現在手掛けている事業に将来性があれば融資を受けられる可能性があります。
もし決算の内容が思わしくなければ、どうやって売り上げを出して返済するか現実的な事業計画書を作成して併せて提出しましょう。

事業計画書を作成するのであれば、会社概要や事業内容、自社の強み、市場、資金計画、事業継続の中で予測される課題など細かく記載すると説得力も増します。
ここで重要なのは、リスク要因などもきちんと記載することです。
そして考えられるリスクに対してどう対処するかなどデメリットに関しても記述があると、危機管理能力を有していることのアピールになるからです。

複数に同時申し込みした

着実に資金調達するために、滑り止めのような感覚で複数のビジネスローンに申し込みたいと思うでしょう。
しかし複数のところに同時並行で申し込むと、審査落ちするリスクが高まりますので控えたほうがいいです。

申し込み状況は信用情報機関に登録されています。
短期間で複数のところに申し込んでいる情報も記録されます。

あそこもここも申し込んでいると、どう思われるでしょうか？
「これだけたくさんのところに申し込んでいるのは、よほどお金に窮しているに違いない」と思いませんか？
このため、審査落ちのリスクを自分で高めてしまっているわけです。

もしビジネスローンに申し込むのであれば、一つに絞って申し込みを行ってください。
そして審査に落ちたことの判明した段階で、別のところに申し込むような感じで行うといいです。

おすすめのビジネスローン会社比較表

事業資金の調達にお悩みの個人事業主の皆様へ。創業を成功させるためには、最適なビジネスローンを選ぶことが重要です。ローン会社によって、担保が必要なプランや、コストの安いプラン、さらには不動産を活用したサービスや独自のカードローンなど、特徴が異なります。例えば、広島銀行のような地域密着型の金融機関では、広島東エリアを中心に多彩な融資サービスを提供しており、マイカー購入やおまとめローンのニーズにも対応可能です。今回、情報センターで独自に調査を行い、審査基準や手数料の安さで注目される自社にとって最適なプランを比較しました。この資料を活用して、安心で効率的な資金調達を実現してください！

おすすめのビジネスローン会社概要

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

広島でビジネスローンを活用することのまとめ

広島には銀行や信用組合、さらにはノンバンクなどビジネスローンのサービスを提供しているところはたくさんあります。
その中でどこに申し込むか、金利や審査スピード、借入の目的などを考慮して自分たちにとってベストチョイスの業者を見つけましょう。

ビジネスローンは銀行融資と比較して審査は緩めといわれています。
しかし100％絶対に審査に受かる保証はありません。
中には記入ミスなどケアレスミスで審査落ちしてしまう広島の法人もあります。
自分のミスで融資が受けられなくなることのないように、上で紹介した主な審査落ちの理由を理解した上で申し込み手続きを進めましょう。