九州で事業資金調達としてビジネスローンを検討するには、まず現在の九州経済の状況を正しく理解し、その上で自社の目的に合ったローン内容を見極めることが重要です。
この記事では、ビジネスローンの詳細な商品内容に加え、九州経済の現状についても、現場で新規融資や審査に携わる銀行員が分かりやすく解説します。
実際の手続きの流れや必要書類、無料で利用できる相談サービスや情報提供サイトについてもご紹介。
資金繰りを円滑にし、事業の基盤を構築するために、ぜひ参考にしてください。

ビジネスローンを九州で事業資金調達に活用するには？〜九州経済の置かれている状況

まず、現在の九州経済がどうなっているか？を考えるところから始めましょう。

九州経済の現在

九州経済の状況を、公的統計資料などを参考にまとめました。

＜九州経済位の現在＞
● 九州は福岡、佐賀、長崎、熊本、大分、宮崎、鹿児島の７県で構成
● 九州の面積は全国の約11％、就業人口は全国の約10％を占め、輸出額（約10％）域内総生産額（約9％）など、いずれも全国の10％前後を占めていることより九州の経済規模は「1割経済」と呼ばれている。
● 九州の製造品出荷額は、年間20兆円を超え、全国シェアは7％以上
● 九州の商業販売額は40兆円以上、全国シェア7％以上
● 九州の農業産出額は約1.5兆円以上、全国シェア19.％以上
● 工業の構造は「加工組立型」40％超で主流
その中でも輸送用の機械や電子部品、電子回路などのウエイトが高い
● 九州の製造品出荷額における構成では電子機器、精密機械、半導体などのシェアが拡大するのに対し、木製品、窯業などのシェアは減少している
● 九州域内の製造品出荷は、北部九州地域（福岡県、長崎県、熊本県、大分県北部）への集中化傾向がある
● 世界規模の国内有名企業が北部九州に集中化しており、韓国や中国を筆頭としたアジア地域に近い利点を活かしている
（政府統計資料等より・筆者調べ）

コロナ禍による経済不況からの脱却を地域全体で目指している最中なのですが、いっぽうで自動車関連などは海外需要が冷えつつある状況です。
全体としては依然として経済の力強さに欠け、横ばいが継続している状況とも言えます。

ビジネスローンを九州で事業資金調達に活用するには？〜九州ビジネスローンを金融事業者や融資商品ごとに解説

次に、九州のビジネスローンを金融機関やノンバンクといった金融事業者や、融資商品ごとに説明していきます。

九州のビジネスローン【銀行】

九州を拠点にする金融機関（本店・支店のある金融機関）は以下の通りです。

＜九州の地元金融機関＞
● 地方銀行 10行
● 第二地方銀行 7行
● 信用金庫 29金庫
（除くメガバンク、JA、労金及び信用組合 筆者調べ）

続いて銀行系ビジネスローンの内容は次のようになっています。

＜銀行ビジネスローンの例＞（筆者調べ）
● 利用者：個人事業主、法人
● 借入金額：最大1千万円まで
● 金利：最大年14％台
● 返済年数（回数）：36回（3年）まで
● 融資利用までの時間：審査回答は最短即日　来店や郵送で契約してから融資利用までは数日
● 担保・連帯保証人：原則不要

銀行ビジネスローンはノンバンクより低い金利で、最低3％台となっています。
ただし金利は審査により個別に決められるので、すべての人が低金利を利用できるわけではありません。またこの点はノンバンクビジネスローンも同様です。

また契約は来店が必要といった金融機関もあり、融資利用までには数日から数週間の時間がかかるので、スピード面ではノンバンクのほうが早いというのが実態です。

九州のビジネスローン【ノンバンク】

九州でビジネスローンを扱っている、全国典型の消費者金融大手では、ビジネスローンの内容は次のとおりです。

＜ノンバンクビジネスローンの例＞
● 利用者：個人事業主、法人
● 借入金額：最大1千万円まで
● 金利：最大年18％台
● 返済年数（回数）：60回（5年）まで
● 融資利用までの時間：審査回答は最短即日　融資利用も即日可能な場合もあり
● 担保・連帯保証人：原則不要

基本的にネット完結なので、九州でも全国共通の内容で利用が可能です。
特にノンバンクのビジネスローンはスピード重視で、申し込み即日の融資利用が可能なところもあります。

九州のビジネスローン【中小・地元金融業者】

九州の中小・地元金融業者は20社あります。（金融庁資料より、九州地方財務局に貸金業登録のある計25社より銀行系カード会社などを除いた件数・筆者調べ）
九州における中小・地元金融業者ビジネスローンの内容は主に以下の通りです。

＜中小・地元金融業者ビジネスローンの例＞
● 利用者：個人事業主、法人
● 借入金額：最大1千万円まで
● 金利：最大年18％台
● 返済年数（回数）：60回（5年）まで
● 融資利用までの時間：審査回答は最短即日　融資利用も即日可能な場合もあり
● 担保・連帯保証人：原則不要

九州の中小・地元金融業者では、ビジネスローンの内容はノンバンク・消費者金融大手とほぼ同じです。
ただしネットなどで検索してもヒットしない場合が多く、情報量は限られますので、実際に検討する際はご自身で内容などを必ず確認してください。

九州のビジネスローン【不動産担保ローン】

個人や会社で保有している不動産を担保にした事業資金融資が不動産担保ローンです。
不動産担保ローンを扱うのも貸金業者なので、広告宣伝しているHPでも「ビジネスローン」と銘打っていますので、ここではビジネスローンの一種として説明します。
九州における不動産担保ローンの内容は主に以下の通りです。

＜不動産担保ローンの例＞
● 利用者：個人事業主、法人
● 借入金額：3億円まで上限はあるが、担保によってそれ以上融資可能な場合も
● 金利：最大年15％台
● 返済年数（回数）：420回（35年）まで
● 融資利用までの時間：最速でも1週間（申込後に担保の評価などがあるため）
● 担保・連帯保証人：担保は必須、保証人も担保物件所有者以外は原則不要

事業資金にも対応可能なのですが、もともと不動産を担保に使いみちが自由なローン（住宅ローンに近い）といった性質なので返済年数はかなり長い期間で可能です。
ただし長期間借り入れすれば支払う利息は増えてくるので注意が必要です。

九州のビジネスローン【ファクタリング】

こちらも「ビジネスローン」でヒットするようなHP構成なので一緒に説明します。
個人や会社の売掛金を、専門業者（貸金業者）に買い取ってもらうのがファクタリングです。
売掛金が入金されるまでは、売掛金を担保にお金を借りているのと同じ状態なので、このようにビジネスローンとアピールしていると思われます。
九州におけるファクタリングの内容は主に以下の通りです。

＜ファクタリングの例＞
● 利用者：個人事業主、法人
● 借入金額：5千万円まで（＊売掛金の買取金額）
● 金利：最大15％台（買取時の手数料）
● 返済年数（回数）：（＊ファクタリングなので返済なし）
● 融資利用までの時間：最速で即日、売掛金の現金化が可能
● 担保・連帯保証人：担保、保証人は不要

ファクタリングは売掛金の相手の信用度などが重視される（売掛金が約束通り支払われる可能性を審査）ので、買取の手数料も異なります。
また手数料率とは買取時に必要な手数料が売掛金の何％か？（売掛金が100万円の手数料15％は1万5千円）という表示で、年利に換算すると60％以上になる場合もありますので、コストを考えて検討する必要があります。

九州のビジネスローン【制度融資】

制度融資とは国や県、市町村などの管轄で、低金利かつ長期返済できる事業資金融資です。
申し込みや融資の取り扱いは銀行など金融機関で、別途信用保証料が必要になります。
九州各県、市町村によりさまざまな制度融資がありますので、ここで３つほどご紹介します。

＜熊本県制度融資「小規模事業者おうえん資金」＞
● 利用者：熊本県内で事業を営む個人事業主、法人
（従業員20人（商業･サービス業は５人）以下であるなど条件付き）
● 借入金額：最大2千万円まで
● 金利：すべて固定金利で3年以内・年1.30%、5年以内・年1.45％、７年以内・年1.60％というように、借入期間により金利が段階的に決まっている
● 返済年数（回数）：運転資金60回（5年）、設備資金84回（7年）まで
● 融資利用までの時間：審査回答は数日〜数週間　融資利用は銀行で契約後の日数
● 担保・連帯保証人：原則不要
● 融資の保証：信用保証協会の保証が必須　別途、融資額に対し年0.50〜1.35％の信用保証料が必要になる（＊補助により保証料が減額される場合も）

＜佐賀県佐賀市制度融資「佐賀市中小企業振興資金融資制度」＞
● 利用者：佐賀市内で事業を営む個人事業主、法人
（税金の滞納がないなど条件付き）
● 借入金額：最大1千万円まで
● 金利：固定金利・年1.30%
● 返済年数（回数）：運転資金84回（7年）、設備資金120回（10年）まで
● 融資利用までの時間：審査回答は数日〜数週間　融資利用は銀行で契約後の日数
● 担保・連帯保証人：原則不要
● 融資の保証：信用保証協会の保証が必須だが市が信用保証料（年0.45%〜1.9%）を全額補助してくれる

＜鹿児島県鹿児島市制度融資「特別小口資金」＞
● 利用者：鹿児島県内で事業を営む個人事業主、法人
（従業員20人（商業･サービス業は５人）以下であるなど条件付き）
● 借入金額：最大2千万円まで
● 金利：すべて固定金利で1年以内年1.7％、1年超3年以内年1.9％、3年超5年以内年2.0％、5年超年2.2％というように、借入期間により金利が段階的に決まっている
● 返済年数（回数）：84回（7年）まで
● 融資利用までの時間：審査回答は数日〜数週間　融資利用は銀行で契約後の日数
● 担保・連帯保証人：原則不要
● 融資の保証：信用保証協会の保証が必須　別途、融資額に対し年0.65％の信用保証料が必要になる（＊補助により保証料が減額される場合も）

制度融資は一般的な信用保証協会保証付き融資（略称「マル保融資」）や、銀行のプロパー事業融資と同様、申し込みから審査回答、そして融資利用まで最短でも1週間、長い場合は1ヶ月以上かかることもあります。

ビジネスローンを九州で事業資金調達に活用するには？〜メリットとデメリット

九州でビジネスローン利用する際のメリットと、デメリットをそれぞれ解説します。

メリット

制度融資以外にビジネスローンなら、審査に通れば、無担保・保証人不要など有利な条件で資金調達ができます。
また、たとえばノンバンクのビジネスローンでは決算が赤字でも多角的かつ柔軟に審査して、融資利用できる場合もあります。

デメリット

基本的にスピードが早い、融資審査が柔軟など自分にとって有利な点はメリットであり、そのメリットと引き換えの形で、早ければ早いほど、簡単なら簡単なほど、審査が柔軟なほど金利や手数料が高めになるのは原則です。
したがってコストをしっかりと確認しないと思わぬ出費になり、事業資金として調達できるお金が目減りしてしまう可能性もあります。

九州でおすすめのビジネスローン会社12選比較表

急な資金ニーズに対応できる「即日融資対応のビジネスローン」は、特に個人事業主や創業間もない方にとって、頼れる資金調達手段です。
売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。
だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

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さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

ビジネスローンを九州で事業資金調達に活用するには？〜まとめ

九州経済はコロナ禍から徐々に回復しつつありますが、他地域と同様に本格的な好転とは言い切れない状況が続いています。
こうした中で、熊本銀行や福岡銀行をはじめとした地域金融機関による、創業支援や経営改善を目的とした多様な融資サービスが登場しており、企業にとっては資金調達の選択肢が広がっています。
お客さま一人ひとりの事業方針や返済方法の希望に合わせた最適なローンを見極めるには、各サービスの情報を正しく把握し、内容を比較することが重要です。
状況の変更にも柔軟に対応できるよう、事前にしっかりと準備をしておくことが、自社の営業活動の安定にもつながります。
この記事が、皆さまの資金調達の一助となれば幸いです。