ビジネスローンは岐阜の個人事業主にとって非常に心強い味方で多くのメリットがあります。その一方で金利が高いなどのデメリットがあり、さらにビジネスローンを提供している金融機関をうまく選ばないと、後で後悔する可能性もあります。今回はビジネスローンを岐阜で活用するポイントを中心に、岐阜商工会議所が会員向けに提供しているビジネスローンも紹介しましょう。

岐阜の経済状況は回復傾向にあるためビジネスローンの利用に最適

岐阜の経済状況を見ると昨年の暮れあたりから回復傾向にあるというニュースが多く、投資などが盛んになることが考えられます。特に設備投資などで資金が必要なときには融資がしやすいタイミングとも言えます。また個人事業主もビジネスローンを利用して資金調達を行い、新たなビジネスにつなげることも考えられます。

岐阜の個人事業主がビジネスローンは利用しやすい

岐阜の個人事業主にとってビジネスローンは資金調達にとても便利で、その理由を下記に紹介します。

1.即日融資が可能
2.審査が銀行よりも緩い
3.法人でなくても借りやすい
4.税金滞納でも可能な場合がある
5.当座貸越型のカード式なら枠だけの作成も可能
6.総量規制の対象外である

上記理由について詳しくみていきましょう。

1.即日融資が可能

創業間もない個人事業主の場合は資金繰りが大変な場合が多く、急に資金が必要な時にビジネスローンは対応してくれるところがあり大変便利です。

2.審査が銀行よりも緩い

一般的にビジネスローンは、非銀行系のノンバンクの業者もいるので、審査が銀行よりも緩めになっており、銀行融資が難しい場合でも資金調達が容易です。

3.法人でなくても借りやすい

銀行の場合法人専門のところが多く、個人事業主では借りられない場合が多いですが、ノンバンクの場合は個人事業主を相手にしてくれるところが多いのが大きなメリットです。

4.税金滞納でも可能な場合がある

税金滞納をしている状態だと通常融資などは難しいですが、ノンバンクの場合は条件次第で借りられる可能性があります。ビジネスローンから融資を受けて、滞納している税金を払うことも可能です。

5.当座貸越型のカード式なら枠だけの作成も可能

ノンバンクは、まとめて借りた後は返済だけというものではなく、当座貸越型といってカードローンのように限度枠の範囲であれば何度でも借りることができます。そのため借りなくても枠だけ用意しておけば、いざというときに即座に資金調達できます。

6.総量規制の対象外である

ビジネスローンはカードローンに似ているので勘違いしやすいですが、カードローンは事業者ではなく一般的な消費者向けのローンのため、借りすぎを抑制する総量規制の対象になっています。しかし、ビジネスローンは事業向けの資金のため総量規制の対象外となり、年収の3分の1以下しか借りられないという事はないです。

岐阜の個人事業主がビジネスローンで注意すべきこと

岐阜の個人事業主にとってビジネスローンは強い味方ですが、少しデメリットがあることも意識しなければなりません。

1.金利は高い
2.銀行との関係に注意する

以下、詳しくみていきましょう。

1.金利は高い

ビジネスローンの金利は高いです。ビジネスローンは無担保無保証や銀行の融資が無理な人でも借りられるようになっている為、そのリスクを抑えるために金利を高めに設定しています。

2.銀行との関係に注意する

ビジネスローンを利用しすぎると銀行との関係が悪くなることがあります。事業が軌道に乗り、黒字の決算を続け、いざ銀行からの融資を考えても、ビジネスローンの実績が多くあり、かつまだ返済の途中だったりすると、銀行からの印象が悪くなる場合があるので、ビジネスローンはほどほどに利用したほうが無難です。

岐阜の個人事業主がビジネスローンの金融機関を選ぶコツ

岐阜の個人事業主が資金調達のためにビジネスローンを提供している金融機関を選ぶ際に、注意したいのが次の7点です。

1.即日融資であるかどうか
2.連帯保証人の要求がないか
3.担保の要求の有無
4.赤字でも利用できるか
5.資金の用途について
6.Webなど非対面での契約が可能か
7.金融機関が信用できるところか

以下、詳しくみていきましょう。

1.即日融資であるかどうか

ビジネスローンの強みは融資の早さです。午前中に申し込めば即日融資してくれるところが多くあるので、審査に時間がかかるような金融機関は選ばないほうが良いでしょう。

2.連帯保証人の要求がないか

通常ビジネスローンは無担保無保証です。そのため連帯保証人を要求してくるところはビジネスローンと言うより銀行融資に近いので、たとえ保証人が用意できたとしてもそこにするかどうかはじっくりと考える必要があります。

3.担保の要求の有無

担保を求めてくる場合、実際に担保を求める金融商品もあるので、提供できる担保があれば問題ありませんが、個人事業主の場合は担保を持っていないことが多いので、そういう条件を出す金融機関は避けたほうが無難です。

4.赤字でも利用できるか

ビジネスローンは条件次第で赤字にも対応してくれます。申込者が赤字でなくても赤字でも問題ないという金融商品であれば、審査に通りやすく、スムーズに資金調達できます。

5.資金の用途について

資金の用途についても確認しておきましょう。住宅ローンやマイカーローンのように目的が決まったローンで事業資金に使うことは禁止されています。

6.Webなど非対面での契約が可能か

最近はWeb上で簡単に融資が受けられるようになりました。ただ中には今でも対面式の金融機関も一部あるようです。迅速な資金調達の場合はWebなど非対面式の金融機関を相手にしたほうが良いでしょう。

7.金融機関が信用できるところか

金融機関が提供する金融商品の中で、「ブラックでも可能」などと書いているところは要注意です。違法の闇金業者の可能性があります。闇金業者に手を出すと後でとんでもないリスクを背負う可能性があるので、金融機関が大手など名前の知られた信用できるところかどうかを確認しましょう。

岐阜商工会議所と提携した会員向けのビジネスローンがある

岐阜のビジネスローンでも岐阜商工会議所の会員であれば、会員向けの有利なビジネスローンがあります。これは大手銀行や地方銀行、信用金庫、信用組合などが用意している金融商品で、非会員よりも有利なローンがあります。ただし、一般的なビジネスローンというよりも銀行融資に性格が近く、審査や対象者の条件は厳しいです。

1.融資対象者
2.資金使途
3.借入限度額
4.金利
5.融資期間
6.担保の有無
7.保証人の有無
8.審査期間
9.手数料
10.必要資料

それぞれの条件を見ていきましょう。

1.融資対象者

融資対象者を見ると多くが法人と個人事業主両方が対象です。特に銀行の場合は個人事業主は対象外の場合が多い分、商工会議所会員だと有利になっています。多くは創業3年程度や商工会議所の会員歴が3年という条件が付いていますが、直近の決算で債務超過になっていなければ問題ないというところもあります。

2.資金使途

ほとんどのところが、運転資金もしくは設備資金どちらでも対応しています。

3.借入限度額

借入限度額は、金融商品によってバラバラですが、800万円から2億円まで幅広くあります。

4.金利

金利は高くても5.5%で基本的に低金利での融資が受けられます。中には0.8%のところもあります。

5.融資期間

5年以内や10年以内のところが多く、担保がない場合とある場合とで融資期間に差をつけているところもあります。また3年以内と非常に短い融資期間を設けている金融機関もあります。

6.担保の有無

担保に関しては無担保、有担保、保証協会の取り扱いなど、金融商品によって異なりますが、不要なところが多いです。

7.保証人の有無

保証人についても必要なところと、不要なところとに分かれます。中には2名以上の保証人を求めているところもあります。

8.審査期間

審査期間は時間のかかるところが多く、最も短いところで3営業日のところがあります。

9.手数料

基本的に不要ですが1万円程度の手数料を求めるところがあります。

10.必要資料

決算書を求めているところが多いようです。直近3期分のところが多く、安定している事業主が対象のようです。

岐阜県でおすすめのビジネスローン会社比較表

岐阜県で、ビジネスローンを検討中の方へ。営業所の開設、不動産投資、アパート経営、そしてマイカー関連資金など、事業に必要な資金調達方法は多岐にわたります。本記事では、不動産関連を含めた京都を拠点とする中小企業や自営業者向けに、独自の強みやコストパフォーマンスが魅力のビジネスローン会社を厳選してご案内します。

岐阜県でおすすめのビジネスローン会社概要

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東 京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

ビジネスローン岐阜のまとめ

岐阜の経済は回復傾向にあるため融資やビジネスローンで資金調達して次に生かせる状況です。その中でも個人事業主の場合はビジネスローンをうまく活用したいところですが、デメリットや金融機関を間違えると逆効果になるので注意しましょう。また岐阜商工会議所の会員であれば個人事業主を含めて高額の融資を受けられる金融商品もあります。