ノンバンクの選び方について、ノンバンクは銀行以外の金融機関が行っている融資方法です。最初に銀行の融資との違いを理解しましょう。ノンバンクは銀行より審査が緩めと言われていますが、選び方を間違えてしまうと、高い金利を長期間払う羽目になったり、違法な闇金業者に巻き込まれてトラブルになったりします。今回はノンバンクと銀行の違い、選び方と注意点について解説します。

ノンバンクとは銀行以外の金融機関

ノンバンクとは、銀行以外の金融機関で、大きな違いは預貯金機能を持っているかどうかになります。銀行には、大手や地方、ネット銀行のほかにも、信用金庫、信用組合、農協(JAバンク）なども含まれます。なお、証券会社や保険会社も預貯金機能が無い金融機関で融資なども行っていますが、ノンバンクには該当しません。具体的なノンバンクは以下の所が該当します。

1.消費者金融
2.クレジットカード会社
3.信販会社
4.リース会社
5.ベンチャー・キャピタル

以下、詳しくみていきましょう。

1.消費者金融

消費者金融はノンバンクの代表格です。かつてはサラ金などと呼ばれていたノンバンクで、悪いイメージがありましたが、最近は銀行系の傘下に収まり、法律により利息も以前より低くなっています。急な出費がでたときに利用するのにとても便利です。

2.クレジットカード会社

クレジットカード会社もノンバンク系です。ショッピングとは別にキャッシング枠を設けているカードの場合は、限度額まで現金の引き出しが可能です。キャッシングは以前は一括返済が中心でしたが、最近はリボ払いのところも多く、消費者金融同様に利用しやすいです。

3.信販会社

信販会社はローン会社で高額商品を購入する際に建て替えて毎月利息込みで返済するサービスを行っています。信販会社も現金の融資を行うようになっています。

4.リース会社

リース会社もノンバンクのひとつです。設備を長期に貸し出し（リース）することで毎月決まった料金をリース会社に支払います。事実上の融資と同じ状態でありながら、現金の融資では無いので借入枠が温存できるというメリットがあります。

5.ベンチャー・キャピタル

未上場のベンチャー企業に出資し、株式を取得しておき企業が株式を公開（上場）し、株価が上がった時に株式を売却して利益を得る会社です。あくまで出資なので融資ではないのと、将来株式公開以上の成長が認められる企業でないと資金提供はしてもらえません。

ノンバンクと銀行の違いとは

ノンバンクと銀行には預貯金機能の有無以外にも複数の違いがあります。

1.法律が違う（総量規制がある）
2.金利が違う
3.借入までの時間が違う
4.借入の目的が問われない

以下、4点について詳しくみていきましょう。

1.法律が違う（総量規制がある）

ノンバンクと銀行では関係する法律が違います。ノンバンクは貸金業法に対して銀行は銀行法で管理されています。貸金業法には総量規制と呼ばれる年収の3分の１までの融資という決まりごとがありますが、銀行法には総量規制は含まれていないので、銀行が企業に成長性があり、十分資金回収できると判断すれば、いくらでも融資してくれます。

2.金利が違う

一般的にノンバンクは金利が高めで、特に最初に借りる場合は、18%という利息の制限法ぎりぎりの金利が設定されています。銀行は上限金利が少し低めで、信頼関係や融資額の高さによっては3%以下という低金利での融資があります。

3.借入までの時間が違う

金融機関や金融商品によっても違いがありますが、一般的に銀行は審査に時間がかかり最短でも融資まで数日先になるのに対して、ノンバンクは審査が早く最速で即日融資をしてもらえます。

4.借入の目的が問われない

一般的に銀行の融資の場合は、住宅や自動車といった目的別の融資制度があり、目的以外の理由で融資を受けた資金を利用することはできません。しかし、ノンバンクのカードローンの場合は、使途目的が自由で問われることはありません。

ノンバンクのメリット

ノンバンクからの融資をうまく選ぶと結構多くのメリットがあります。

1.提出書類が少なく審査が早い
2.赤字や税金の滞納中でも利用できる可能性がある
3.金利は見直されることが多い
4.即日融資がある

これらのメリットについて、以下に詳しく解説します。

1.提出書類が少なく審査が早い

ノンバンクの融資の場合は、提出する書類が少ないメリットがあります。基本的に安定収入があって信用情報に記録（ブラックリスト）が無ければ借りられるため、提出書類が少ないのと審査が早いというメリットがあります。

2.赤字や税金の滞納中でも利用できる可能性がある

銀行の融資の場合、赤字だったり税金が滞納していたりという事態であれば、ほぼ融資は受けられません。しかしノンバンクの場合は、絶対ではありませんが、条件さえ整えば審査に通って融資が受けられる可能性があります。

3.金利は見直されることが多い

最初のうちは高い金利になりますが、実績がついてくれば金利が見直されることが多いです。また初回に限り30日間無利息といったキャンペーンがあるのもノンバンク系融資の特徴です。

4.即日融資がある

ノンバンク系は、パソコンやスマホでの申し込みが簡単にできるようになっており、申し込んでからすぐに審査が始まり最速20分程度で審査結果が出るところもあります。そして午前中に申し込めばその比重に融資があり銀行口座に振り込まれます。

ノンバンクのデメリット

残念ながらノンバンクにはデメリットも存在します。

1.借入限度額が低い
2.金利が高い
3.総量規制がある
4.専業主婦は借りられない

上記のデメリットを理解することがノンバンクを上手に選ぶコツになります。詳しくみていきましょう。

1.借入限度額が低い

ノンバンクは銀行などの融資と比べて借入限度額が低いです。最も高いところでも800万が上限金利のため、数千万から億単位の融資も可能な銀行と比べると限度額が低いというデメリットがあります。

2.金利が高い

ノンバンク系は基本的に金利が高いのがデメリットです。ノンバンク系は銀行系では融資が受けられないような人も融資が受けられる商品で、どうしても資金回収が危うい人が含まれている場合があり、貸し倒れのリスクを考慮して金利を高めに設定しています。

3.総量規制がある

ノンバンク系は貸金業法によって管理されています。貸金業法には総量規制があるため、既に融資を受けている場合など、期待通りの融資額を受けられない可能性が高いです。

4.専業主婦は借りられない

ノンバンクの融資条件に毎月安定した収入という項目があります。パートやアルバイトをしていれば問題がありませんが、無職の専業主婦の場合は対象外となり融資は受けられません。銀行の場合、配偶者に毎月安定した収入があれば融資を受けられる場合があるので、専業主婦でも融資が受けられる場合があります。

ノンバンクの融資が向いている人

ノンバンクの融資が向いている人にはどんな人が該当するのでしょうか？

1.今すぐ借りたい方
2.少額を借りたい方
3.短期間で完済できる見込みがある方

上記3店について詳しくみていきましょう。

1.今すぐ借りたい方

すぐに資金が必要な方は、ノンバンクのカードローンはとても強い味方です。午前中に申し込み、審査が通れば即日融資をしてくれます。午後以降、夕方に申し込むと審査に通っても翌日融資になる場合があるので注意しましょう。

2.少額を借りたい方

少額の運転資金などに充当する場合には、ノンバンクはとても便利です。金利が高いのと総量規制やそもそもの借入限度額が低いので、大きな設備購入のような融資には向いていません。

3.短期間で完済できる見込みがある方

ノンバンクは短期で返済できるときに利用したほうが得策です。金利が高いので長期に借りると金利を多めに支払う羽目になります。

ノンバンクを選ぶときに注意すべき点

ノンバンクを選ぶときには安易に利用すると後で思っていたのと違うことになって後悔することになります。ノンバンクを選ぶ際に注意する点がいくつかあります。

1.返済計画をしっかりと決める
2.利息の仕組みを把握する
3.闇金・違法業者には注意する
4.個人信用情報に記録があると借り入れが困難
5.融資以外の資金調達方法もある

以下、詳しく注意点をみていきましょう。

1.返済計画をしっかりと決める

ノンバンクからの融資を受ける際には返済計画をあらかじめ決めておきましょう。金利が高いので無計画に借りると金利を多く払ってしまうことになります。

2.利息の仕組みを把握する

ノンバンクのカードローンの場合、指定された限度額以内であれば繰り返し借りることができます。そのため利息が予想以上に多く支払う恐れがあるので、利息の仕組みを把握したうえで利用しないと後で損をすることになります。

3.闇金・違法業者には注意する

ノンバンクの金融業者の中には、貸金業法に登録していない闇金業者がまぎれている場合があります。見た目は正統派の金融機関のように見せていますが、実は闇金の違法業者である場合もあり、後で大きなトラブルに巻き込まれる恐れがあります。できればあまり聞きなれない金融機関の場合は、闇金業者の可能性があるので、誰もが知っているような有名なところから借りるようにしましょう。

4.個人信用情報に記録があると借り入れが困難

ノンバンクは銀行などと比べると融資はやりやすいと言われています。しかし過去に金融事故を起こすなどをしていると個人の信用情報に記録（ブラックリスト）が残っていると、借入は困難です。いちど記録されると数年間は消えないのでそのような事故を起こさないようにしましょう。

5.融資以外の資金調達方法もある

ノンバンクの融資で資金調達が厳しい場合でも闇金に手を出してはいけません、融資以外の資金調達として売掛債権を現金化するファクタリングという方法もあります。ファクタリングなら融資ではなく借入金でも負債でもなく資産が移動するだけなので経営面でも健全です。

おすすめの法人融資可能会社比較表

法人融資可能会社は数多く存在し、それぞれに異なる特徴があります。中には審査が比較的甘いとされる会社や、過去に信用情報に問題があったいわゆるブラックの方でも融資が受けられる場合もあります。資金調達を検討している個人事業主や中小企業にとって、こうした情報は非常に重要です。

ここでは、アイフルや楽天をはじめとした柔軟な対応と低金利が魅力の法人融資可能会社を一覧でご紹介します。さらに、金利や審査スピード、対応力などの観点から独自にランキングを作成し、最適な選択肢が見つけやすいようにまとめました。

また、法人融資と併せて検討されることの多い住宅ローンについても、関連する情報を掲載しています。事業用資金と個人の資金計画を総合的に見直すことで、より安定した資金運用が可能になります。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

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特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

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ノンバンク選び方まとめ

ノンバンクは短期でかつ少額で急ぎに現金が必要な時にとても便利な資金調達方法です。ただノンバンクには違法な闇金業者が紛れている場合があるので注意が必要です。その他にも金利が高いというデメリットがあるため、返済計画や利息の仕組みをしっかり理解しながら利用しないと金利を多く支払う結果になります。