関西の中小企業を支えるビジネスローン｜資金調達に成功する方法を徹底解説！

関西で自分に合ったビジネスローンを選ぶには、ローンの種類や内容を知ることが最短ルートです。 さらに、関西の経済状況を把握することで、より適したローン選択の道しるべになります。 この記事では、関西の経済状況やビジネスローンの内容、適用条件や注意点を詳しく解説しています。 提携先の金融機関一覧や、変更・更新手続き、証明書類の準備、申込後の結果連絡の流れなど、実務に即した情報も紹介。 質問がある方はぜひ参考にしてください。

関西でビジネスローンを利用した事業資金調達〜関西経済の現状

関西でビジネスローンを利用する近道は関西経済を知ることです。 そこで、はじめに関西経済の現状から探ってみましょう。

関西経済の現状

公的な開示資料を元に、関西経済が置かれている現状を箇条書き形式でまとめました。 　＜関西経済の現状＞ ・関西（ここでは経済産業省の「近畿経済産業局管内」福井県、滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県とする）とは、総面積で全土の8％を占める地域 ・関西地域の経済規模は全国に対して2割弱を占めている ・業種内訳としては、輸出関連が約22％（全国比・以下同じ）、百貨店・スーパー等が約17％、製造業の事業所数は約18％など ・最近の景況としては、鉱工業生産指数：２年連続上昇、住宅着工件数など住宅関連投資は２年連続増加、公共投資は７年連続減少、百貨店やスーパーマーケットの販売額が４年ぶりに増加 ・雇用方面では、有効求人倍率が 11 年連続で 1 倍を超えているいっぽうで、企業倒産は件数・負債総額とも３年ぶりに増加傾向 （＊2023年初頭の政府統計資料等より・筆者調べ） コロナ禍から回復の兆しが見えるいっぽうで倒産件数の増加など、関西経済も楽観視はできない状況が続いています。 特に2023年の現在は、不安定な国際情勢やエネルギー価格等の上昇など先行きの不透明さが残るいっぽうで、2025 年の万博開催に向け、新たな需要や投資拡大など、関西経済の成長には一定の期待感も漂っています。

関西でビジネスローンを利用した事業資金調達～関西で利用できるビジネスローンを種類別に説明

ではここから、関西で利用できるビジネスローンを種類別に解説します。 いわゆるビジネスローン（消費者金融・クレジットカード会社・信販会社などノンバンクの、個人事業者や会社向けの事業資金融資商品）だけでなく銀行など金融機関の事業資金融資や制度融資も広義でビジネスローンであるため、合わせて説明しています。 （＊各種ビジネスローン等の内容説明は、代表的なものを筆者調べで記載しています。実際にビジネスローンを検討するときは、必ずご自身で確認してください）

関西のビジネスローン1.消費者金融大手・クレジット系

消費者金融大手、ノンバンク系などのビジネスローンが、事業資金調達の代表格で関西でも利用できます。関西に本社がある消費者金融大手も含め数社の内容をまとめました。 ＜関西のビジネスローン・消費者金融大手・ノンバンク系＞

	消費者金融大手A	消費者金融大手B	クレジットカードC
利用できる対象	個人事業主、法人	個人事業主、法人	個人事業主、法人
借入金額	50〜1,000万円	500万円まで	20〜1,000万円
金利	最高・年18.0％	最高・年18.0％	最高・年5.8％
返済年数（回数）	最長3年（36回）	最長3年（36回）	最長5年（60回）
融資利用までの時間	申し込み当日も可能	申し込み当日も可能	申し込み当日も可能
担保・連帯保証人	無担保、保証人不要 （条件により担保が必要、あるいは法人代表者が保証人になる場合がある）	無担保、保証人不要 （条件により担保が必要、あるいは法人代表者が保証人になる場合がある）	無担保、保証人不要 （条件により担保が必要、あるいは法人代表者が保証人になる場合がある）

＜消費者金融大手・クレジットカード系ビジネスローン〜その他の特徴＞ ・融資の種類はカードローンが主流で、証書もある ・利用可能な対象者は個人事業主、法人（有限会社、株式会社など） ・利用者の年齢は、個人事業主なら69歳まで、法人代表者では75歳までなど ・資金使途は事業性資金なら自由（個人消費には原則使えない） ・融資期間は最長でも5年（60回返済）程度だが、10年まで可能な会社もある ・金利の種類は固定金利、変動金利などさまざま ・実質年利で3％台～最高18.0％台で、審査結果により個別に決まる ・インターネットでWEB契約が主流で郵送なども可能と、非対面契約が基本 ・借入の利用方法は借入専用カード、あるいはスマホアプリの融資利用も ・担保：原則不要（審査によっては必要となるケースも） ・保証人：原則不要（法人の代表者や、審査状況で保証人が必要となるケースも)

関西のビジネスローン2.地元の中小金融業者

関西の地元中小金融業者は30社あります。（貸金業の登録を受けた正規の事業者・関西に本社のある全国規模企業を除く・筆者調べ） 中小金融業者ビジネスローンの概略は主に以下の通りです。 ＜関西のビジネスローン・地元の中小金融業者＞

	金融会社A	金融会社B	金融会社C
利用できる対象	個人事業主、法人	個人事業主、法人	個人事業主、法人
借入金額	5〜100万円	500万円まで	1億円まで
金利	最高・年18.0％	最高・年18.0％	最高・年17.52％
返済年数（回数）	最長8年（96回）	最長10年（120回）	最長20年（240回）
融資利用までの時間	申し込み当日も可能	申し込み当日も可能	申し込み当日も可能
担保・連帯保証人	無担保、保証人不要 （条件により担保が必要、あるいは法人代表者が保証人になる場合がある）	無担保、保証人不要 （条件により担保が必要、あるいは法人代表者が保証人になる場合がある）	無担保、保証人不要 （条件により担保が必要、あるいは法人代表者が保証人になる場合がある）

借入形式などほとんどの内容は消費者金融大手と同じです。 違いは返済年数で、こちらは中小金融業者のほうが長めになっています。 また借入条件などあまり詳細に明記されていないところもあり、実際の条件は見えにくいところがあるので、検討の選択肢とする際にはしっかりと見極める必要があります。

関西のビジネスローン3.銀行系

関西を拠点にする金融機関（本店・支店のある金融機関）は以下の通りです。（メガバンク及び全国規模のJAなど除く・筆者調べ） ・地方銀行 7行 ・第二地方銀行 1行 ・信用金庫 29金庫 ・信用組合 21組合 ・労働金庫 1金 関西圏ではそれぞれの県の金融機関もあり、ビジネスローンも多様なものが揃っています。 なお基本的に地域金融期間は、それぞれ営業圏（テリトリー）があり、県・市町などどこに住んでいるか？で取引できるところが限定されますので、検討する際にはまず自分（自社）の所在地にある金融機関か？を確認する必要があります。（営業圏などは各金融機関の公式サイトで調べることができます） ＜関西のビジネスローン・銀行系＞

	銀行A	銀行B	信用金庫C
利用できる対象	個人事業主、法人	個人事業主、法人	個人事業主、法人
借入金額	100〜1,000万円	10〜500万円	50〜500万円
金利	最高・年9.0％	最高・年14.9％	最高・年13.8％
返済年数（回数）	最長10年（120回）	最長10年（120回）	最長10年（120回）
融資利用までの時間	（表記なし　数日から数週間）	（表記なし　数日から数週間）	申し込み当日も可能
担保・連帯保証人	無担保、保証人不要 （条件により担保が必要、あるいは法人代表者が保証人になる場合がある）	無担保、保証人不要 （条件により担保が必要、あるいは法人代表者が保証人になる場合がある）	無担保、保証人不要 （条件により担保が必要、あるいは法人代表者が保証人になる場合がある）

銀行系ビジネスローンは消費者金融大手や中小金融業者などに比べると金利は低めになっています。 今回各種の金利は最高金利を記載していますが、最低水準の金利は3％台もあり、低金利が特徴といえます。 いっぽうで融資利用までの時間が明記されていないなど、借入までのスピードで消費者金融系の方に叶いません。

関西のビジネスローン4.制度融資

個人事業樹脂・中小企業を対象にした低利で固定金利など有利な条件の融資で、都道府県などがサポートする融資です。 実際には取引する金融機関で借り入れる形式で担っています。 ＜京都府制度融資「経営あんしん融資　小規模企業おうえん資金」＞ ●対象 京都府で営業（事業所がある）している個人・法人で、飲食業など許認可が必要な業種では、許認可を受けている ●資金使途 事業資金全般 ●融資額 2,000万円まで ●金利 年1.2％（固定金利） ●返済期間 10年以内（必要に応じ6ヶ月間の元金返済据え置き可） ●担保と保証人 担保：不要　保証人：個人、法人（代表者）とも不要 ●融資の保証 信用保証協会保証付　別途保証料（融資額に対し年0.50〜1.80％）が必要になる

関西でビジネスローンを利用した事業資金調達〜メリットとデメリット

関西でビジネスローンを利用する場合の、メリットとデメリットについて説明します。

メリット〜有利な条件、低金利で資金調達ができる

審査に通れば、無担保・保証人不要など有利な条件で、かつ低金利で資金調達できる可能性があります。 長期の不況から金利水準はまだまだ低空飛行の状況が続いていますし、消費者金融大手や金融機関も競争で低金利を打ち出してビジネスローンをアピールしていますので、有利なビジネスローンを利用するのは今が適していると考えららます。

デメリット〜融資条件はしっかり確認する必要がある

ここまで紹介したように、一言にビジネスローンといっても多種多様なものがあります。 自社にあったものはどれか？などを考えるときも、ネットの比較サイトなどは便利ないっぽうでその記載内容は必ずしも正しいとは限りません。 これらは基本的に特定の金融業者、金融機関をプッシュしている傾向がありますし、また簡潔に読みやすい構成をするために、必要な情報が網羅されないこともあるからです。 そのため、やはり面倒でも自分でしっかりと内容を調べたうえで検討し判断することが必要です。

関西でおすすめのビジネスローン会社12選比較表

急な資金ニーズに対応できる「即日融資対応のビジネスローン」は、特に個人事業主や創業間もない方にとって、頼れる資金調達手段です。 売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。 だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。 その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。 さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。 同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。 さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。 ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。 特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。 同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。 さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。 同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。 必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。 提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や事業ローンの融資可能額は30万円〜500万円で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。 ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。 柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査で最短即日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制は専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。 申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。 AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

関西でビジネスローンを利用した事業資金調達～まとめ

関西でも景気回復の兆しが見え始めていますが、他地域と同様に「好転した」とまでは言えない状況が続いています。 こうした中で、必要な資金を確保するためには、正確な情報を把握し、取引金融機関に早めに相談することが重要です。 特に業況が厳しくなると、融資を断られるケースも増えるため、安易に「甘い条件」や「手数料が安い」とうたう業者（いわゆる街金・闇金）に申込をするのは非常に危険です。 許認可のない金融業者は、利率が高く返済方法も不利になるなど、希望していた以上の負担を強いられる可能性があります。 「みらい」や「アイフル」など、信頼できる金融機関を選び、毎月の返済計画をしっかりと立てることが大切です。 資金調達における注意点を理解し、必要書類をきちんと用意して申し込むことで、よりよい条件での融資につながるでしょう。 この記事が少しでもお役に立てれば幸いです。 ご不明点があれば、遠慮なくご相談ください。