ビジネスローンを増額したい
事業資金調達でビジネスローンを利用している人の多くが感じる気持ちだと思います。
ビジネスローンはスピード審査、スピード入金が特徴の事業資金調達手段です。
そこで今回は、ビジネスローンの増額について、融資審査をする銀行員が解説します。
ビジネスローンで資金調達を考えている人はぜひ参考にしてください。

ビジネスローンの増額は可能か？

ビジネスローンの増額は可能か？まずこの素朴な疑問から考えてみましょう。

ビジネスローンは増額より「追加融資」

増額とは、現在利用中の融資に金額を付け加えて増やすなどの方法です。
一般にビジネスローンは「追加融資」が基本です。
つまり、今あるローンはそのままで、全く別の新規融資をする方法。
したがって、利用中のビジネスローンは、こちらから言わない限りはノータッチ、というのが原則です。
ではなぜ増額ではなく「追加融資」になるのか？こちらの理由を解説します。

ビジネスローン増額が「追加融資」になる理由

ビジネスローンは素早い対応がウリ、つまり「スピード命！」なので、スピード対応を実現するために合理化が進んでいます。
たとえば、利用中のビジネスローンをいくらか増額して借り換えるとしたら、新規の審査や事務手続きに加えて、返済などの事務負担が増えてしまいます。
ビジネスローンを扱うのは主に消費者金融ですが、消費者金融でも金融機関でも融資を実行して顧客口座に入金したり、逆に増額書き換えや返済をする事務手続きは結構な負担で、そのため「事務手数料」などと別途に手数料をもらっているくらいです。
少し話がそれましたが、スピード重視で面倒なことはしたくないので、ビジネスローンで増額を頼まれたときは、追加融資にすれば追加のことだけ考えれば済むというわけです。
ただし、すべてのビジネスローンがこういった対応になるわけではなく、取り扱う金融業者や個別のケースで事情は変わりますので、追加融資ではなく増額となるケースもあります。

ビジネスローン増額を断られたらどうする？

ここまでは、ビジネスローンの取り扱い的な部分の説明でしたが、追加融資でも増額でも、とにかくもっと事業資金が必要だと増額申し込みしても断られることはあります。
そこで、断られる理由を考え、その対処法についても考察してみましょう。

ビジネスローン増額を断られる理由1.限度を超えてしまう

ビジネスローンには商品ごとの利用限度額が決められています。
増額を断られるのは、この利用限度を超えてしまうから、という理由が一つ考えられます。
もちろん基本的な限度額なので、限度を超過して借り入れることができる可能性もゼロではないと思いますが、もともと商品設計として決められている限度は、そう簡単に超えることは難しいと考えられます。
ところが資金調達で忙しい顧客側では限度額など頭にない人も結構いて「どうして貸してくれないの？」と感じて、限度額を超えていることを初めて知る人も多いのです。

ビジネスローン増額を断られる理由2.その人（その会社）の限度を超えてしまう

こちらは商品の限度ではなく、ビジネスローンを利用する人（あるいは会社）一人（一社）あたりの限度を超えてしまう場合も断られる原因になります。
たとえば「個人事業主の場合、売上が1億円までの人は融資上限は5千万円、売上が3億円までなら上限が1億円」「黒字なら◯◯万円、赤字ならもっと少ない▲▲万円まで」といったように、金融業者それぞれに独自の基準で融資の限度を設定している場合があり、この限度を俗に「融資枠（ワク）」などと呼んでいます。
もちろんこれは部外秘で、また一律の基準以外に個別判断で融資の上限が決まるのが一般的です。
したがって、たとえばビジネスローンの取扱い上の限度枠はまだ余裕があるのに、増額で申し込んだら断られた場合、その人自体の限度を超えてしまった可能性も考えられます。
もっとも部外秘と書いた通りで「あなたの融資枠はいっぱいだからもう貸せません」とは言わず「総合的に判断して、お断りさせていただきます」といった返事にはなると思われます。

ビジネスローン増額を断られる理由3.追加融資を受けられない理由に該当している

こちらは、これまで利用してきたビジネスローンなどの返済が滞納していた場合は、増額の融資を受けられなくなる可能性が高くなります。
借りたお金を返さない人に、増額融資しないのは当然といえば当然だと言えます。
ただし滞納についても金融業者によって対応は異なりますので、滞納した事がある人などで心配な場合は、申し込む前に相談してもいいでしょう。

ビジネスローン増額を断られた場合の対処法

では、ビジネスローン増額を断られた場合にどうしたらいいでしょうか？いくつかの対処法を考えてみましょう。

対処法1.他に当たってみる

増額を断られたのが、商品の限度額や利用限度の問題（そうかも知れないと考えた場合）なら、原則としてあくまでその金融業者だけの話なので、他に申し込めば増額できる可能性はあります。
ただし、ここで注意が必要なのは同じ系列・提携などの関係があると、融資のワクは一律で考えられてしまい、断られてしまうこともあるという点です。
こういった考え方を「合算管理」「合算与信（融資の別名で、信用して融資を供与するという意味）」などと呼び、銀行でも用いられています。
たとえば参考に、消費者金融大手は銀行系列（銀行を含んだホールディングス（HD）グループの傘下）もあります。
例）
● 「アコム」は三菱UFJ銀行系列（MUFG）
● 「プロミス」と「モビット」は三井住友銀行系列（SMBC）
● 「レイク」はSBI新生銀行系列（新生フィナンシャル）
（＊系列が同じだからといって、必ず合算されるわけではありません）

また、業績不振や滞納、あるいは場合によっては「異動（長期の滞納や自己破産などのいわゆる「金融事故」のこと、俗に言う「ブラックリストに載る」状態）」があっても増額が実現できる場合もあります。
受け止め方や審査基準は各社で異なるので、他社に申し込むことも選択肢にはできるのですが、それが確実とは言えず、申し込んでみなければわからない部分でもあります。
かといって複数社に同時に申し込むと、その申し込み記録も同時に個人信用情報に登録され、「カネに困っているのではないか？」と見られてしまういわゆる「申し込みブラック」となる可能性もあるので注意が必要です。
いっぽう、貸金業者の登録がない金融会社（いわゆる「街金」「ヤミ金」）では、利息や返済条件も「法外」な恐れがありますので利用はおすすめできません。

対処法2.「借りないで済ます方法」を考えることも必要

増額を断られたらどうしたら？という問いに答えていないように感じられるかも知れませんが、増額を断られたなら、今は借り入れするときではないとも考えられないでしょうか？
そこで、たとえば親兄弟や親族から資金援助や一時的に貸してもらうことや（贈与などには注意が必要）、返済中の金融機関事業資金融資があれば返済を一時的に減額してもらう「リスケ（リスケジュールの略で、融資の返済条件を緩和してもらう対応）」を相談してみるなど、お金を借りないで済ませる方法も選択肢に入れることをおすすめします。

おすすめのビジネスローン会社比較表

事業資金の調達方法を慎重に選ぶことが重要です。ビジネスローンは、迅速な審査と独自のサービスが特徴で、手続きのスピードやコストの安さが会社ごとに異なります。今回、情報局では各ローン会社の審査基準や手数料の違いを徹底調査し、注目される業者を厳選して比較しました。この資料を参考に、自社に適したビジネスローンを選び、効率的で安心な資金調達を実現してください！

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

ビジネスローンの増額は可能か？のまとめ

今回はビジネスローンの増額についての案内と、増額を断られた場合の対処法を考えてみました。
あえて「考えてみました」と表現したのは、増額融資が無理なときに、なんとかできる裏技やマル秘テクニックのようなものは甘い期待に過ぎないからです。
ですから、ビジネスローンの増額が断られた場合は、慎重に判断し、計画的に対応することをおすすめします。
どうしても資金が必要な場合には、状況に応じて最速で現金化できる方法も併せて検討すると安心です。
この記事が参考になれば幸いです。