高知県は四国に位置し、四国の中でも観光業に力を入れています。さらに、農業や漁業、製造業など多岐にわたる業種が活発です。こうした事業者は資金調達の際にビジネスローンを使用する機会も多いでしょう。ビジネスローンというのは、幅広い金融機関が扱っているために、情報を整理してから借り入れる事が重要と言えます。そこで、この記事では高知県の事業者が効率的にビジネスローンを使うためのポイントを紹介していきましょう。

ビジネスローンとはどんな金融商品？

高知県で事業をしていて、資金が足りなくなってしまったという場合も当然あるでしょう。その場合に選択肢として挙がるのは銀行の融資とビジネスローンです。融資はプロパー融資や担保付融資などがありますが、こうしたローンは借り入れ実績や厳格な審査など様々なハードルが設けられています。しかし、ビジネスローンであれば、こうした心配はそれほどしなくてもいいのです。

事業者のためのローン

ビジネスローンは中小企業や個人事業主が使う金融商品です。消費者金融などとの違いは、用途が限定されているかどうかです。ビジネスローンはその名の通り事業性ローンという事で、その用途は事業運営や設備投資に限定されています。
しかし、それほど用途は厳格ではなく、運転資金として借りても、設備資金として使う事は問題ありません。事業の範囲内であれば、その用途は自由に決めていいという点はメリットとして覚えておきましょう。

デメリットは金利の高い

ビジネスローンは一般的には、金利が高い金融商品と見なされています。実際に、ノンバンクでは貸金業法の範囲内で金利を制限されていますが、１８パーセントという高い金利を設定している会社も少なくないのです。借り入れの際には元本に利息を足した金額である総返済額が重要な指標となりますが、ノンバンクのビジネスローンだと総返済額は高くなってしまいます。

心理的なハードルの低さ

ビジネスローンは、借り入れの際に心理的なハードルが低く、比較的借りやすいローンとなっています。銀行系とノンバンク系に共通しているのが、審査が簡単という事です。無担保のプロパー融資の場合は銀行側にもリスクがあるために、融資前の審査がかなり厳格になってしまうのです。
しかし、金利を高くすることで元本の回収率を上げているために、ビジネスローンの場合には審査が緩くなっています。さらに、ノンバンクなどではスコアリング審査を導入し、統計などを用いて返済不能となるほどの借り入れを避けています。こうした事から借りる側と貸す側のどちらにとっても、リスクが少ないローンを実現しているのです。

高知県のビジネスローンの特徴とは？

高知県の事業者はメガバンクだけでなく、地方銀行や信用金庫などのビジネスローンを利用する場合が多いです。
高知県の事業者の方は、地方銀行の特性を理解していないと、せっかくのビジネスチャンスを潰してしまう可能性もあります。そこで、ここでは高知県内のビジネスローンの特徴・特性をまとめていきます。

地元の事業には有利

高知県は自然豊かな土地であり、それらを生かした産業が多くある事が特徴です。農業・林業・観光業は特に重要な産業で、金融機関側もこうした事情をよく知っています。例えば、農業支援融資や農業支援融資などがありますが、こうした融資をビジネスローンとして提供している場合もあります。高知県の事業者である事が、融資対象になっている場合もあり、営業エリアの事業者を優先してサポートする姿勢がうかがわれます。

メガバンクよりも地方銀行

高知県のような地方での事業者は、メガバンクよりも地方銀行の方が積極的に活用する場合が多くあります。実際に、高知県のビジネスローン市場では、こうした地方銀行や信用金庫が重要な役割を果たし、地方創生を推進しています。
高知県の地方銀行としては四国銀行や高知銀行が一般的で、信用金庫としては高知信用金庫・高知県信用組合などが代表的な金融機関でしょう。こうした金融機関はメガバンクよりも、地元の事業や市場を熟知している事から手厚いサポートを受ける事ができます。

ノンバンクとの組み合わせ

ノンバンクとの組み合わせも重要な役割を果たしています。短期の資金ニーズに対応するためには、銀行系のビジネスローンだけでなく、ノンバンクの活用も積極的に考えるべきです。ノンバンクは金利の高さから敬遠されがちですが、入金スピードや審査の簡素化などは大きなメリットと言えるでしょう。
設備資金と運転資金で銀行系とノンバンクを使い分けたり、資金が必要なタイミングによって使い分けたりする事で、効率的な資金調達を実現できます。

銀行系とノンバンクの使い分けとは、そのメリットを使い分けるという事です。銀行系のビジネスローンは高額な融資が魅力で、ノンバンク系はスピード感が魅力となっています。この二つの利点をしっかりと理解すると、事業資金は効率的に運用していけます。

高知県では銀行系とノンバンクのどちらがいい

高知県では銀行系とノンバンクのどちらを選べばいいかを解説していきましょう。高知県では様々な事業があり、地方銀行はこうした事業に特化した金融があります。四国銀行や四国銀行はしっかりとした特化型ローンを準備しています。

それ以外にも、ノンバンクのビジネスローンを使うという方法もあるので、高知県では銀行系とノンバンクはどちらの特徴も押さえておく必要があります。

銀行系・信用金庫系

高知県のような地方では、メガバンクよりも地方銀行の方が適している事は先述しました。高知県で事業拡大や経営維持のために資金調達を考えるなら、地元銀行などを利用する事になるでしょう。こうした地方銀行は特化型ビジネスローンというモノを作っています。創業支援や事業拡大向けの融資プランなどは、どの地方銀行でも準備している特化型のローンとなっています。
例えば、高知銀行では「こうぎん地域ブランド応援融資」という特化型ビジネスローンを扱っています。このビジネスローンは、農林水産業をはじめとした地域産業資源を活用した事業に対して、５０００万円以内の融資をしてくれます。こうした特化型のビジネスローンは、地方銀行の特徴であり、高知県の事業を深く知っているからできる事です。

ノンバンク系

地方銀行のビジネスローンは非常に有益ですが、ノンバンクもメリットがあります。ノンバンクは金利が高いために敬遠する事業者も多いですが、その強みはスピード感のある融資です。高知県にいても、即日入金が行われるノンバンクも少なくありません。ノンバンクの魅力はどこにいても全国一律でサービスを受けられるという点です。四国の事業者であろうと、首都圏の事業者であろうと、このサービスは一貫しています。さらに、ノンバンクの金利の高さは、短期の返済計画を立てればそれほど負担にはならないでしょう。

高知県でビジネスローン以外の選択肢はある？

高知県での資金調達を考える際には、ビジネスローン以外にも選択肢も考えておきましょう。その際には制度融資、プロパー融資、補助金・助成金といった選択肢があり、これらの選択肢を知っておくと安心です。

それぞれ特性があり、自社の事業に合っている金融商品を選択する事が大切です。時には、ビジネスローンと組み合わせて使用するという事も考えた方がよく、組み合わせ次第で事業拡大に大きな助力となるでしょう。

自治体の制度融資

高知県や市町村は、地元の企業を支援するための制度融資をいくつも実行しています。県や自治体が金融機関と連携する事によって低金利の融資を提供しており、高知県の事業者であれば、この融資を受けられる可能性があります。担保がなくても利用する事ができ、融資を受ける対象になっていれば、ビジネスローンやプロパー融資よりも有利な条件で融資を受けられる可能性があります。
高知県の事業者でも受ける事ができる自治体の制度融資の例としては「中小企業振興資金」や「安心実現のための高知県緊急融資」などがあります。

プロパー融資

プロパー融資は、信用保証協会の保証などを使用する事なく、銀行が融資を行う事です。銀行は独自の判断で行うために、高いリスクを伴う事になります。そのため、審査は非常に厳格で、四国銀行や信用金庫では、長年の取引関係がなければプロパー融資を実施する事はありません。信用度を高めていき、高額の融資を受ける事ができるようになるのです。

金額も高額で、長期に渡る融資になるために、プロパー融資は実績がある企業限定の融資であると考えた方がいいでしょう。また、プロパー融資だけではなく、担保付き融資も銀行は準備しています。審査は厳格になりますが、ビジネスローンよりも高額な融資を受ける事ができるので、高知銀行や四国銀行などの担保付き融資も検討してみるといいでしょう。

補助金・助成金

ビジネスローンよりも有益と言われているのが、補助金・助成金の活用です。こうした補助金・助成金は返済の必要がないために、経営を圧迫するという不安はありません。高知県産業振興センターや商工会議所などが、こうした補助金・助成金を扱っています。その融資条件は様々で、新事業立ち上げや設備導入、DX（デジタルトランスフォーメーション）推進など、その対象は多岐にわたります。
高知県の助成金だけでなく、国の助成金もあるので、ファイナンシャルプランナーなどに相談するとどんな助成金・自補助金があるかを教えてくれるでしょう。国や自治体の制度融資は、他の金融機関とは違い、倒産や破産という心配もないため、安心して資金提供を受ける事ができます。

こうしたビジネスローン以外の選択肢は、高知県の事業者にとっても非常に有益です。高知県のような地方の事業者でもビジネスローンで希望額が借り入る事ができない場合などに組み合わせる事によって、希望額を調達するという使い方もできます。

高知県でおすすめのビジネスローン会社9選比較表

急な資金ニーズに対応できる「即日融資対応のビジネスローン」は、高知県で事業を営む方にとって、頼れる資金調達手段です。
売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。
だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

高知のビジネスローンのまとめ

ビジネスローンは、資金繰りの一時的な助けになることが多く、事業拡大時の設備投資などにも役立つ有益な金融商品です。資金調達を検討する際は、金利や返済計画を慎重に見極めることが大切で、高知県での利用でもその点は変わりません。

また、銀行系とノンバンク系では審査基準や融資条件が異なるため、それぞれの特徴を理解し、無理のない範囲で活用することがポイントです。たとえば、カー関連の事業を営んでいる場合には、オートローンと組み合わせて資金計画を立てることで、より柔軟な運営が可能になることもあります。

高知県でビジネスローンを検討している方は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。