企業として法人化していれば、資金調達について一度は考えることがあるでしょう。
なぜなら法人会社を起業すれば、大きな取引や事業の展開などで資金が必要になることがあるからです。
資金調達の方法はいろいろありますが、ビジネスローンを利用して資金を得ることもできます。
ただ「ビジネスローンを利用するときのメリットやデメリットなどはある？」「どのような注意点やポイントがあるの？」と疑問を感じることもあるでしょう。
本稿では法人様に向けてビジネスローンのメリット・デメリット、利用時の注意点を紹介します。

法人企業が資金調達を検討する際、ビジネスローンやカードローンなど、さまざまな選択肢があります。例えば、楽天銀行のビジネスローンは、まとまった資金調達に適しており、決算書や確定申告書の提出が求められます。また、ライフカードが提供する「ライフローンカードビジネス」は、年会費無料で全国のATMから借り入れが可能なカードローンです。不動産担保を活用したエステート系のローンも選択肢の一つであり、特に信用情報に不安がある、いわゆる「ブラック」と呼ばれる状況の方でも、柔軟な審査を行うノンバンク系のローン会社が存在します。本記事では、これらの多様な資金調達手段について、メリットや注意点を詳しく解説します。

ビジネスローンは2種類ある

ビジネスローンを利用する際は、銀行とノンバンク系の2つの種類があることを覚えておきましょう。
それぞれ特徴があるため確認しておくことで、自分にとって有利な方法を選択することができます。銀行とノンバンク系の特徴は以下のようになります。

銀行

銀行は本来、お金を融資してもらう際に決算書などの資料を用意する必要があり、細かく資料をチェックするため、融資の審査通過は難しいです。
ただ、ビジネスローンの場合は審査基準が優しくなっており、来店不要で完結できるようにしているところもあるほどです。

融資可能金額は大体50万円から1,000万円と設定しており、銀行によっては担保不要としているところもあります。
また、会計ソフトと銀行が提携してビジネスローンを提供しているところもあり、その場合は決算書を元にして申請を行うのが基本です。
銀行だと安全も保証しているため利用しやすいと言えるでしょう。

ノンバンク系

ノンバンク系はクレジットカード会社や消費者金融などの、民間企業が提供しているビジネスローンです。
利用する際は無担保で保証人も必要ないことが多いので手間がかからず、審査に通りやすいメリットがあります。

来店も不要となっているところが多く、法人だけではなく個人事業主も利用できるサービス会社もあるため、銀行よりも敷居が低いと言えます。
ただ、融資を受ける際の金利設定が銀行よりも高く設定されているため、返済の際に注意する必要があるでしょう。

法人の方がビジネスローンを利用するメリットとは？

法人の方は融資を考える際にビジネスローンの利用を検討できますが、どのようなメリットがあるのか知っておきたいでしょう。
ビジネスローンを利用するときのメリットを知っておくことで利用を前向きに考えることができます。以下の点を確認してみましょう。

ノンバンク系であれば無保証人で融資を受けられる

お金を融資してもらう際は、基本的に保証人や担保を準備しなくてはならないのが一般的です。
大きな金額で保証人がいなければ、貸す側としてもリスクが高くなるためです。
ただ、利用側も保証人や担保を準備するとなれば、基準に合うものを選択しなくてはいけないため、手間がかかり、会社によっては融資を受けられないこともあります。

その点、ビジネスローンで無担保と無保証人で融資の申請を行えるなら、手間も省くことができ、新しく法人化したばかりの会社も利用できるため、資金調達しやすいでしょう。

公的資金や銀行と比較すると審査が甘い

公的資金や銀行での融資で資金を調達することもできますが、審査基準が厳しく設定されていることが多いため、利用が難しいこともあります。
審査に必要な書類の数が多いので、準備に手間がかかるのはもちろん、会社の状況や事業内容なども難点があれば審査に落ちるため、資金が得られないこともあるでしょう。

その点、ビジネスローンは少額ということもあり、審査は一般的なものより基準が甘く設定されています。
融資に絶対はありませんが、一般的な銀行ローンや公的資金と比較すれば審査の通過ハードルは低いため、利用しやすいでしょう。

赤字決算でも融資を受けられる

融資を受けたくても会社が赤字決算になっているなら、一般の銀行では融資をしてくれるところはほとんどありません。
赤字決算ということは倒産するリスクが高いため、銀行としては支払い能力が無いと判断して融資を断ります。

一方、ビジネスローンの場合は審査の際に重視するのが、事業の継続性なので、資金利用する計画で「将来性がある」と判断してもらえれば、赤字でも融資をしてくれます。
赤字決算の法人企業も資金を得る方法として考えることができるでしょう。

最短即日で融資を受けられる

資金調達の方法では、公的資金や一般的な銀行でのローンを利用することもできます。
ただ、これらの方法は審査に時間がかかり、結果が出るまで最低でも2週間、長くて1ヶ月ほどかかることもあります。
そのため、直ぐに融資を受けたい法人企業にとっては利用しにくいと言えるでしょう。

ビジネスローンの場合は審査が甘いため融資スピードが速く、遅くても10日で融資を受けられ、最短即日で資金を得られるところもあります。
審査スピードが早いため、資金調達として計画しやすいでしょう。

ビジネスローンを利用するデメリットとは？

ビジネスローンを利用するときは、デメリットもあることを知っておくべきです。
デメリットを理解しておかないと、思わぬ事態となり損失を被ることもあるからです。
デメリットには以下の3つを押さえておきましょう。

金利が高く設定されている

ビジネスローンは比較的金利が高めに設定されています。
例えば、公的資金などの場合は金利が0.30%〜2.50%などであり、銀行の場合も2%〜9%ほどです。
しかし、ビジネスローンの場合は3%〜18%と金利の幅も広くて高めに設定されていることから、返済負担が大きくなることも予想できます。

審査が甘いなど窓口を大きくしている分、金利は銀行やノンバンクより高いため、返済がしっかり行えるか確認する必要があるでしょう。

借入可能額が低い

ビジネスローンの場合は、融資してもらう借入可能額も低く設定されています。
公的資金でも小規模向けの法人企業に数千万円の融資設定をしており、銀行だと億を超えて融資できることもあります。

しかし、ビジネスローンの場合はサービスする提供会社にもよりますが、数十万から数百万円と比較的低くなっており、1,000万円を超えて融資してもらえることはほぼありません。そのため、少ない金額での資金調達で問題ない企業であれば利用を前向きに検討できますが、もし大きな金額を借りたい場合は足りないことも予想されます。

また、法人の場合はビジネスローンによる借入を行うと、新たに銀行融資などを受けるとき審査に影響が出ることもあります。
この点を確認した上で慎重に検討する必要があるでしょう。

条件が良いと信用保証協会から保証を求められることも

ビジネスローンは基本的に無担保と無保証で申込みができるとはいえ、銀行を利用する場合とは違うこともあります。
銀行の場合はビジネスローンより金利が低い商品や借入金額が大きいですが、その分担保の提供や信用保証協会の保証が必要になることもあるため、事前に確認する必要があるでしょう。

もし、担保や保証が必要な場所で融資してもらおうとするなら、新設したばかりの法人企業だとビジネスローンの利用が難しくなる場合もあります。
ノンバンク系であれば無担保、無保証で借りることができるため、銀行にこだわる必要がないなら、そちらを選択するようにしてください。

法人の方がビジネスローンを利用するときの注意点

法人の方がビジネスローンを利用するときは、注意点を確認しておくことが大事です。
ビジネスローンを利用する際に注意点を知っておかなければ返済が難しくなったり、上手く事業資金として活用できなかったりすることもあるからです。
以下の点について注意するようにしましょう。

会社の財務状況を確認

ビジネスローンを利用するときは、まず会社の状況をしっかり確認するようにしましょう。
会社の財務状況は審査に影響のある項目であり、財務の状態によってはビジネスローンでも審査に落ちてしまうことがあります。

決算の際にチェックされる項目には売上総利益、営業利益、経常利益があり、それぞれ一定の利益をあげられているのか確認されます。
また、支払いの遅延や未払いなどもないのかチェックされるため、この点で不備があれば審査を通過できない可能性も高いです。

赤字決算でも審査を通過できる可能性があるとはいえ、法人企業として収益性があり、支払いに滞りがない方が貸す側としても信頼性が増します。
財務状況についてしっかり確認し、事業状況などについても説明を行えるようにしましょう。

融資希望額に用途があるか

ビジネスローンを申込むときには、融資希望金額を提示する必要があります。
そして、この金額は目的に沿ったものでなければ、審査に影響が出てしまうこともあるため、注意する必要があります。
例えば、経営状態が悪い状態でつなぎのために融資を受けるようであれば、金融機関としても倒産するリスクが高いため融資を行いにくいです。

ビジネスローンは事業の拡大や展開を補助するための制度となるので、まずは目的に正当性が無くてはいけません。
例えば、事業への設備投資や従業員補充のための資金などであれば目的として問題視はされないでしょう。
ただ、目的が良くても資金額が見合ったものでなければ審査に落ちてしまう可能性もあるため、金額を大きくし過ぎないように確認する必要もあるでしょう。

返済の金額を確保できているか

ビジネスローンは資金を得ることができる方法ですが、後に全て返済しなくてはいけません。
そのため、借りた資金をしっかり返済できるのか確認することも大事です。
融資の目的や金額に正当性があっても、会社として返済できる力が無いようであれば、審査に通過できない可能性が高いです。

そのため、事業計画と合わせて、どのように利益を確保しながらローンの返済を行うのか計画しておかなくてはならないでしょう。
返済ができることを金融機関に理解してもらうために「資金繰り表」を作成して準備しておくのはおすすめです。

この表があれば返済への資金がどれくらい得られるのか金融機関側も明確に理解することができるからです。
事業としてすでに利益の確保ができない状態なら審査通過は難しいため、財源確保は必ず行うようにしましょう。

ビジネスローンで審査通過するためには

ビジネスローンを利用するためには審査に通過しなくてはいけないため、どの機関が良いのか見分ける必要があります。
資金調達をスムーズに行うためにも以下のポイントを押さえて利用することを考えてみましょう。

消費者金融が提供している

まず、ノンバンク系で消費者金融が提供している、ビジネスローンの利用を考えることができます。
消費者金融の場合は銀行や公的機関よりも審査基準が甘いため通過しやすいです。

顧客利用をアップさせるために金融側も通過基準を大きく下げているところも多いため、多少赤字であることや財務状況が難しくなっている法人企業でも審査に通過できる可能性が高いです。
審査に不安がある方も中小規模の消費者金融であれば、よりハードルが下がるため考えてみましょう。

専門的に扱っている

金融機関の中にはビジネスローンを専門的に扱っているところもあります。
個人融資を主な業務としている機関よりも専門的なところの方が審査が甘めに設定されているため、融資してもらえる可能性が高くなります。

専門的に扱っている機関は上限金利が高く設定されているところや、ビジネスローンの実績が多く、サイトなどでも紹介されているのが特徴的です。
他の金融機関では審査に落ちてしまったとしても、専門的に行っているところは融資を許可してもらえて資金を得られることもあるため、事前にピックアップしておくのがいいでしょう。

ビジネスローン審査でおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な安い会社もいくつかあります。中でも、審査基準が比較的「緩やか」で、迅速な審査と低金利の融資を提供するおすすめの会社も存在します。それぞれの会社には独自の特徴がありますが、ここでは特に審査が早く、低金利で即日融資が可能な法人向け融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

法人企業の方がビジネスローンを利用するメリットとは？注意点やポイントも紹介のまとめ

法人の方がビジネスローンを利用する前に知っておきたいメリット・デメリット、利用時の注意点を紹介してきました。
ビジネスローンは審査基準が甘く無担保や無保証で利用できるなど、資金を得やすい特徴がありますが、一方で金利が高く借入可能額も低いなどデメリットもあります。

ビジネスローンの選択肢は多様であり、楽天銀行のようなネット銀行系や、ライフが提供するカードローン商品など、それぞれに特色があります。申請時には決算書や事業計画書の提出が求められることが多く、正確な情報を準備することが重要です。また、過去に金融事故歴がある「ブラック」状態の方でも、不動産担保を活用したエステート系ローンなど、審査の柔軟性がある商品も検討の余地があります。自社のライフステージに合わせて、最適な資金調達方法を選びましょう。

また、審査に通過しやすくても、財務状況の確認など、ポイントも押さえておくことが大事です。
計画通り資金調達するためにも事前の準備が大事なので、今回の内容を把握して無事に融資を受けられるようにしましょう。