事業資金を融資でまかなおうとしても、銀行の審査に落ちることがあります。
これは決算書や事業計画書の内容、代表者や企業の過去の信用情報に問題がある可能性があります。
赤字経営や資金使途が自由すぎる場合もリスクと判断されることがあります。
審査に自信がないと「審査なし融資」を検討したくなりますが、原則として審査なしの融資は存在しません。
必ず何らかの審査は行われます。
事前に公式サイトなどで条件やスピード感を確認しましょう。

審査なしで融資を受けることは可能なのか

残念ながら、審査なしで融資を受けることはほぼ無理です。
融資における審査は、返済可能かどうかを判断するために大切なものです。そのため、審査なしで融資をしてくれる金融機関はほとんど存在しません。返済されなければ損害を受けるからです。

また貸金業法第十三条 において、貸金業者は融資をする相手の返済能力を調査するように義務付けられています。そのため、貸金業者が審査なしでビジネスローンを提供している場合、違法の可能性があります。
銀行や貸金業者から審査なしで融資を受けることは難しいと考えてください。

しかし審査なしとまではいかなくても、審査が比較的簡単な融資は存在します。詳しく見ていきましょう。

審査なしを望むならビジネスローン

審査なしではありませんが、審査が比較的簡単な借り入れはビジネスローンです。
ビジネスローンは個人事業主や法人が契約できるローンで、銀行や消費者金融などが提供しています。銀行で通常受けられる融資は審査が厳しく、準備が必要です。さらに融資までの時間がかかり、急ぎの借り入れには向きません。

しかしビジネスローンであれば、審査が比較的簡単で最短即日の融資にも対応しています。消費者金融などノンバンクが提供しているビジネスローンは、とくに審査に通りやすいとされています。銀行融資の審査が通らなかった時には、ノンバンクのビジネスローンが選択肢となるでしょう。

ノンバンクとは

ノンバンクとは、銀行系以外の金融機関です。お金を貸すことをメインとした貸金業者で、貸金業法に基づいて都道府県に貸金業者として登録されています。

しかし審査なしを謳う業者には、貸金業者として登録されていない違法な業者が紛れている可能性もあります。トラブルに巻き込まれないよう注意してください。
貸金業者として登録されているかどうかは金融庁のホームページから検索できます。
また、貸金業者として登録されていながら違法な行為をする業者も存在します。取引業者が怪しいと感じた時には消費者センター等に相談しましょう。

審査なしに近いビジネスローンの見分け方

ビジネスローンは種類がとても豊富です。一般的なビジネスローンは無担保・無保証で融資限度額も低いものが多いですが、担保を利用した高額融資を受け付けている業者もあります。選択肢の多さはノンバンクが提供するビジネスローンのメリットです。状況に応じて利用しやすそうな業者を探してみてください。
では、審査なしに近いビジネスローンの特徴を見ていきましょう。

ビジネスローンを専門としている

ビジネスローンを専門とした業者はそれ相応のノウハウがあり、独自の審査基準を持っていることがあります。審査なしとはいかなくても、銀行の審査よりも柔軟な基準であることが一般的です。

即日の融資に対応している

審査なしに近いビジネスローンは、即日融資などスピーディーな対応をしています。審査項目が多ければ多いほど審査に時間がかかりますが、審査項目が少ないほど審査は短時間で終わります。

提出書類が少ない

審査なしに近いビジネスローンは、提出する書類も少なくなります。ただし提出する書類がまったくない場合には、信用情報を重要視している可能性が高く、注意が必要です。

信用情報とは、クレジットカード・ローンの申し込みや利用状況をまとめた情報です。滞納や未納があった場合にもその情報は一定期間記録されています。信用情報に事故があると、銀行などからの融資はほぼ受けられません。
逆に提出書類がある場合にはそちらも併せて評価してもらえるため、信用情報に事故があっても審査に通る可能性があります。提出書類があるからといって融資に不利になるわけではありません。信用情報に自信がない場合には決算書や事業計画書などを提出した方が良いこともあります。

上限金利が高い

貸し倒れを防ぐため、審査を甘くする代わりに金利を高くしていることがあります。上限金利の高いビジネスローンはそれだけ審査なしに近いと言えます。ただし金利が高すぎる場合には違法な業者の可能性もあります。貸金業の登録がされているか確認しましょう。

審査なしではないけれど、ビジネスローンを借りやすくする方法

審査なしではありませんが、審査内容に自信がなくても次の内容に注意することでビジネスローンが借りやすくなります。

担保を利用する

無担保・無保証で提供されているビジネスローンが多いですが、担保を利用することで借りやすくなることもあります。担保を受け付けているかどうかは業者によって違うので、問い合わせてみると良いでしょう。
担保として利用できる可能性があるものは、不動産や売掛債権などです。

税金の未納がある場合には完済する

税金の未納がある場合にも返済能力がないと判断されることがあります。税金の支払いが難しい場合には税務署へ相談し、対応方法を検討してください。税務署の許可を得て支払いの対応をしている場合には、それを貸金業者に伝えることで考慮してもらえる可能性があります。

融資希望額を少なく設定する

企業の信用に見合わない金額のビジネスローンは組めません。審査に自信がない場合には少額の融資を検討しましょう。

申込内容に不備がないようにする

審査内容に不安があるからと言って虚偽の申告をしたり、申込内容に誤りがあったりすると、審査に通過しにくくなります。正確な情報で審査してもらいましょう。

信用保証の審査に対応する

無担保・無保証であることが多いビジネスローンは、契約時に信用保証会社の保証を利用することがあります。信用保証とは、保証会社に手数料を支払うことで保証人となってもらう制度です。万が一の際には保証会社に債務を立て替えてもらい、保証会社へと返済していくことになります。信用保証会社の審査に通るよう、準備をすると良いでしょう。

ビジネスローンの代わりに利用できる資金調達方法

審査なしでビジネスローンを組むことはできません。どうしても審査なしで資金調達をしたい場合には、ビジネスローン以外の方法も検討してください。

ファクタリングを利用する

所有している売掛債権を現金化する方法がファクタリングです。
売掛金の支払い期日前に現金として利用できます。ファクタリングにも審査はありますが、売掛先である取引先企業の信用が重視されます。売掛金が確実に支払われるかどうかを判断するためです。ファクタリングを利用しようとしている側の信用度は取引先ほど重視されないため、審査なしでの融資を希望する場合に利用しやすい方法と言えるでしょう。

友人・知人から借りる

経営者の貸し付けや、友人・知人からの借り入れであれば審査なしで資金調達が可能です。個人から借り入れをおこなう場合には、トラブルを避けるために借用書を用意するようにしましょう。

審査が甘いビジネスローン会社11選比較表

急な資金ニーズに対応できる「即日融資対応のビジネスローン」は、特に個人事業主や創業間もない方にとって、頼れる資金調達手段です。
売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。
だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

審査なしでビジネスローンを借りる方法のまとめ

審査なしで融資を受けることは原則として難しく、基本的にどの資金調達方法にも何らかの審査が必要です。
しかし、ビジネスローンであれば、比較的条件が緩く、短期間での利用も可能です。
特にノンバンク系のオリコビジネスローンなどは、保証人や担保が不要な商品もあり、中小企業や個人事業主向けに最適です。

審査を通りやすくするには、希望額を必要最低限に抑えることや、事業内容を明確にするなどの工夫が有効です。
また、どうしても審査なしで資金調達を行いたい場合は「paypay請求書払い」などと組み合わせたファクタリングのように、売掛金を活用する方法もあります。
最大利用額や利用期間には制限があるため、各サービスの詳細条件をよく確認しましょう。