大手のノンバンクの金融機関の利点やデメリットとは？特徴や利点を解説｜おすすめ業者の比較表付きで紹介

大手のノンバンクは、知名度も高いために資金を借り入れたい人にとっては心強い借り入れ先でしょう。若年層には銀行よりも優先して利用される事も多いために、その特徴や特性などは知っておくと安心です。この記事では、ノンバンクを利用する際に知っておいた方がいい基本的な情報などを中心に紹介していていくので、資金調達の参考にしてみてください。

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ノンバンクの金融機関とは？

ノンバンクという言葉を聞き慣れないという人もいるでしょう。ノンバンクは資金調達の方法を調べると、必ず目にする言葉です。ノンバンクは有力な選択肢なので、しっかりとした情報を把握しておく事も大切なのです。また、資金調達はある程度のリスクもあるため、口コミや比較サイトなどを使用して情報取集に努めましょう。

ノンバンクは銀行とは何が違う？

銀行は預金機能を持っている金融機関であり、預かった資金をもとに融資を行う仕組みが成り立っています。一方で、預金業務を取り扱っなしで貸付を中心に営業する金融機関はノンバンクと呼ばれ、貸金業者として法律に基づき運営されています。銀行は銀行法の規制を受けますが、ノンバンクは貸金業法などの規制のもとで業務を行うという違いがあります。

銀行は多くの人にとって身近な存在であり、口座開設や振込など幅広く利用されています。そのためイメージしやすいですが、ノンバンクが分かりにくい場合は、消費者金融やクレジットカード会社を思い浮かべるとよいでしょう。これらは金融庁に登録して営業している正規の事業者であり、一定のルールに沿って運営されています。

銀行とノンバンクに共通しているのは、「貸し付け」を行うという点です。融資条件や返済方法、金利水準などには違いがあり、審査の程度や対応の早さも異なりますが、資金を必要とする人にお金を提供するという役割は同じです。両者の基礎的な違いや特徴を理解したうえで、自分の状況に合った金融機関を選ぶことが重要だといえます。

大手のノンバンクの特徴とは？

ノンバンクには小規模なノンバンクとは違った利点があるため、大手ノンバンクは初めて借り入れをする人でも安心できる金融機関となっています。大手には大手特有の特徴があり、それを最大限に利用したい所です。

多岐にわたる金融サービス

多岐にわたる金融サービスを展開している点は、大手ノンバンクの大きな特徴のひとつです。自社の資金力や独自の審査ノウハウを活かし、小口融資やカードローンなどを幅広く取り扱っています。利用目的や返済計画に応じていくつかの種類の商品を用意しているケースも多く、利用者のニーズに柔軟に対応しているのが強みです。

たとえば、アコム や アイフル といった知名度の高い会社では、年齢や職業など一定の条件に該当すれば申し込みが可能で、年収や勤務状況などを踏まえて総合的に審査が行われます。商品ごとに利用限度額の上限が設けられているため、事前に確認しておくことが大切です。

また、大手ノンバンクにはクレジットカード会社や信販会社も含まれます。たとえば オリコ や ジャックス では、クレジットカードの発行だけでなく、ショッピングローンなども取り扱っています。こうした会社では、商品ごとに契約形態や金利水準が異なるため、総返済額や毎月の返済総額を十分に確認したうえで申し込むことが重要です。

大手ノンバンクを利用する際は、上記のような特徴を踏まえ、いくつかの選択肢を比較しながら、自分の資金ニーズや返済計画に合った商品を見つけることがポイントになります。

迅速な審査と融資

大手のノンバンクでは、審査体制を徹底して整えており、安心して利用できる環境が整っています。大手ノンバンクでは、月間で何万人、場合によっては何十万人もの申込があるため、審査システムやデータベース、サーバーなどのインフラも大規模に構築されています。この体制により、申込から融資までの手続きが早く進められ、利用者側の負担も最小限に抑えられます。

さらに、若年層や初めて利用する人でもスムーズに利用できるよう、ネットやスマホアプリを活用したスコアリング審査を導入している会社もあります。この仕組みにより、申込内容に基づいて迅速に審査が行われ、総額や返済計画に応じた融資が可能です。

大手のノンバンクは、審査の通過率や借入上限、利用可能金額も比較的柔軟で、少額から高額まで幅広く対応しています。こうしたスピード感のある審査と融資の体制が、大手ノンバンクならではの大きな利点と言えるでしょう。

無担保・無保証の融資

大手のノンバンクでは、無担保・無保証での融資を提供しているケースが多く、初めて借入をする人や担保を用意できない人でも利用しやすい仕組みとなっています。規模の小さいノンバンクや資金力の乏しい会社では、担保や保証人を求められることが一般的であり、銀行の大口融資でも同様の条件が課されることがあります。しかし、大手のノンバンクは豊富な資金力と安定した経営基盤を背景に、上限や返済条件を柔軟に設定できるため、無担保・無保証での融資が可能です。

このような条件は、多くの利用者が大手ノンバンクを選ぶ大きな理由のひとつです。金融機関側から見ると無担保・無保証はリスクがかかるものの、利用者にとっては安心して借り入れできる利点となります。こうした利点を理解したうえで、自分の状況に合わせた選び方を考えることがよいでしょう。

銀行グループとの連携

銀行グループとの連携は、大手ノンバンクの大きな強みのひとつです。一部の大手ノンバンクは、銀行グループの一員として営業しており、その信用度や安全性が高まっています。例えば、プロミス はSMBCグループに属し、アコム は三菱ＵＦＪフィナンシャルグループとの連携が強く、こうしたつながりが顧客にとって安心感を与えています。

近年、金融業界の自由度が増す中で、ノンバンクと銀行系の取引関係も深まっており、資金力という面でもしっかりとした融資上限を用意できるようになっています。また、銀行との連携があることで、無理な取り立てや法令違反などのリスクも抑制されます。メガバンクとつながりのあるノンバンクが違法行為を行えば、社会的な信用に大きな影響を与えるため、適切な運営が徹底されています。

こうした点から、銀行グループとの連携は、大手ノンバンクを選ぶ際の安心材料としても非常に重要であることが理解できます。

大手ノンバンクの利点

大手のノンバンクは経営の規模が大きいために、小規模なノンバンクとは一線を画している利点は最大限に生かした方がいいでしょう。

審査・手続きが簡単

大手のノンバンクでは、審査のスピードが利用者にとって非常に重要です。前述の通り、大手ノンバンクではスコアリング審査を導入しており、これにより審査の迅速化と効率化が実現しています。スコアリング審査は、人件費や手間を抑えつつ、手続きの簡略化を可能にする仕組みであり、資金力のある大手だからこそ、精度の高い評価を行うことができます。

その結果、即日入金などの迅速な融資対応が可能となり、急ぎで資金が必要なケースでも柔軟に対応できます。近年は、AIスコアリング審査の導入も検討されており、さらに審査のスピードアップや制度の精緻化が期待されています。定量評価を重視する審査方法により、利用者の返済能力を超えた融資が行われるリスクを抑え、返済遅延や返済不能などのトラブルを未然に防ぐ効果もあります。

こうした仕組みにより、大手ノンバンクは利用者にとって安心かつスピーディーな借入環境を提供しており、信頼性の高い貸金業者として選ばれる理由のひとつとなっています。

借りやすい

大手のノンバンクは、安心して借入できるという大きな利点があります。ノンバンクに対しては、取り立てが厳しいのではないかというイメージを持つ人も少なくありませんが、ＣＭや広告で知名度のある大手ノンバンクは、一般的に安心して利用できる環境が整っています。また、ホームページやアプリを活用した無料のWEB申し込みサービスが充実しており、若年層や初めて利用する人でも借りやすいのが特徴です。

さらに、大手ノンバンクでは、借入から返済までの手続きがシンプルで分かりやすく、初心者でもスムーズに完了できる手段が整っています。こうした利便性の高さや安心感は、利用者が大手ノンバンクを選ぶ大きな理由のひとつであり、知識や経験が少ない人でも安心して資金調達を行える環境が提供されているのです。

キャンペーン・特典の活用

大手のノンバンクでは、無利息キャンペーンを実施している場合があります。たとえば、アコム では、一定期間（30日など）の無利息期間を設けており、初めての利用者でも利息をかかることなく借入できる手段として活用できます。こうしたキャンペーンは、銀行では一般的に導入が難しく、大手ノンバンクならではのメリットといえます。

キャンペーンをうまく活用することで、返済総額を抑えることができ、得られるメリットが大きくなります。また、WEB申し込みや自動契約機など、申し込みから利用までの流れが簡便なため、時間の間をかけずに資金を準備できる点も大手ノンバンクの強みです。こうした利便性やお得なサービスが、利用者に選ばれる理由のひとつとなっています。

大手ノンバンクのデメリット

大手ノンバンクを利用する際にはデメリットもしっかりと押さえておいた方がいいでしょう。ノンバンクは大手であっても銀行系の借り入れとは、違う点も出てきます。大手であっても小規模なノンバンクであってもデメリットは共通しています。

金利には注意が必要

ノンバンクを利用する際、金利は決して軽視できない重要な要素です。金利が高いということは、元本に対して返済額が大きくなり、総額として返済負担が増えることを意味します。事業者であれば、返済額の増加が経営に影響を与える可能性がありますし、個人であれば返済不能に陥るリスクも少なくありません。

そのため、借入を検討する際には、金利水準を正確に把握することが非常によい判断材料となります。返済計画を立てるうえでのコツは、無理のない返済額を基準に借入金額を決めることです。ノンバンクごとに金利設定や審査条件が異なるため、資料や公式サイトで詳細を確認し、自分の状況に合った会社を選ぶことが重要です。こうした知識を持つことで、安心して資金調達を行うことができます。

信用情報への影響が大きい

大手ノンバンクでは、返済遅延が発生すると、利用者の信用情報に大きな影響を与える点に注意が必要です。大手ノンバンクは顧客管理を徹底しており、返済遅延がある場合は信用情報機関への登録が行われます。これにより、他の金融機関やノンバンクでの取引にも影響が及ぶ可能性があります。

そのため、借入時には返済計画を十分に立て、無理のない範囲で利用することが重要です。返済遅延が起こると、追加の費用や延滞金が発生するだけでなく、将来的な資金調達の選択肢が少ない状況になるリスクもあります。ノンバンクの中でも、特に大手を利用する場合は、こうした信用情報への影響を理解したうえで返済を行うことが大切です。

返済管理が難しくなるリスク

大手ノンバンクは、借入のしやすさが大きな利点ですが、その反面、複数の大手ノンバンクから借入を重ねることで多重債務のリスクが高まる点は注意が必要です。多重債務になると、返済管理が複雑になり、返済遅延や延滞金の発生リスクが高くなります。

こうした点は、大手ノンバンクの利便性の裏に潜むデメリットと言えます。利用する際は、自分の返済能力や総借入総額をしっかり把握したうえで、計画的に借入を行うことが重要です。また、返済管理を助ける資料やWEB上の返済シミュレーションなどを活用し、無理のない返済計画を立てることが、リスクを避けるうえでよい方法となります。

保険や保証がない

大手のノンバンクであっても、保証や保険は基本的に付いていません。銀行での資金調達では、団体信用生命保険や返済保証といった仕組みが適用されることが多く、金融機関側も安心して貸し付けを行うことができます。しかし、ノンバンクではこうした保険や保証がなしのため、借り手自身のリスクが高まる可能性がある点は注意点として押さえておく必要があります。ノンバンクは借りやすい利便性がありますが、銀行や信用金庫などと比較すると、こうしたリスク面でのデメリットが存在することも理解しておくことが大切です。

一方で、保険や保証がないことにより、手続きの簡略化や保険料の負担がないため、希望する金額をスピーディーに借り入れられるという利点もあります。しかし、返済期間が比較的短く設定されることが多いため、返済計画をしっかり立てることが必要です。こうした点を踏まえ、利用前には大手ノンバンクの条件や詳細を十分に確認し、自分の状況に合った会社を選ぶことがよい選び方と言えるでしょう。

おすすめの大手ノンバンク比較表

ノンバンク 大手の金融機関は数多く存在し、それぞれに異なる特徴や強みがあります。カードローンや事業向け融資など、取り扱うローン商品やサービス内容、審査基準、融資までのスピードは会社ごとに異なります。ここでは、資金調達を検討している方に向けて、代表的な大手ノンバンクを比較できるよう一覧で紹介します。

融資の可否は、申込者の信用情報や収入状況、返済能力などをもとに総合的に判断されるため、事前の準備が重要です。また、実際の返済負担を把握するためには、各社が提供する返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが大切です。

ノンバンク 大手各社は、金利や限度額、対応スピード、WEB完結の可否などが異なるため、複数社を比較・検討し、自分の目的や状況に合った金融会社を選びましょう。

おすすめの大手ノンバンク会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックス グループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

大手ノンバンクのまとめ

ノンバンクの中でも、特に大手ノンバンクを利用する方が安心して借り入れできると考える人は少なくありません。知名度や実績があり、コンプライアンス体制やサポート体制が整っている点は大手ならではの強みです。

また、大手ノンバンクでは新規借り入れの際に無利息キャンペーンを実施しているケースも多く、はじめて利用する人にとっては借りやすいという利点もあります。こうした特典やサービス内容は会社ごとに異なるため、事前に確認することが大切です。

各社の特徴や条件を比較し、最新のランキングなども参考にしながら総合的に判断することで、自分に合った借入先を選びやすくなります。複数の選択肢をしっかり調べたうえで、無理のない返済計画を立てられる会社を検討するとよいでしょう。