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「ビジネスローンの金利は高いと聞くけれど、実際の相場はどのくらいなのか」「少しでも低い金利で借りるにはどうすればよいのか」と気になっている経営者の方は少なくありません。金利の水準は資金調達の総コストを大きく左右するため、相場を知らないまま契約すると、想定より返済負担が重くなることもあります。
そこでこの記事では、ビジネスローンの金利相場を、政府系銀行から都市銀行・地方銀行・ネット銀行・ノンバンクの金融業者まで種類別に整理します。あわせて、金利が決まる仕組みや利息の計算方法、低金利で借りる方法と選び方、法人向けのビジネスローン会社10社の比較まで、順を追って解説します。
この記事を読めば、自社が検討している調達先の金利が相場に照らして妥当かどうかと、金利を抑えるための具体的な進め方がわかります。返済負担をできるだけ軽くしたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
調達先ごとの金利相場を押さえれば、今の借入条件が妥当かどうかを見極められます。今の借入の金利や毎月の返済負担を見直したい法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
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目次
ビジネスローンの金利相場
ビジネスローンの金利は、どこから借りるかによって水準が大きく異なります。ここでは、狭い意味でのビジネスローンに限らず、事業資金の調達先として比較される融資全般を取り上げ、政府系金融機関から銀行、ノンバンクまでの金利相場を種類別に紹介します。
調達先ごとの金利相場の目安を、まず以下の表で確認しましょう。
| 種類 | 金利の目安（年率） | 主な特徴 |
|---|---|---|
| 政府系銀行 | 1%台〜5.2%程度 | 日本政策金融公庫や商工中金などの政府系金融機関。低金利だが審査・実行に期間を要する |
| 都市銀行 | 1.0%〜14.0%程度 | メガバンクの事業者向け商品。信用力や商品の種類で金利の幅が大きい |
| 地方銀行 | 3.0%〜15.0%程度 | 地域の中小企業向け。取引実績が評価されやすい |
| ネット銀行 | 1.0%〜15.0%程度 | オンライン完結・スコアリング型で比較的スピーディーな商品が多い |
| ノンバンク | 5.0%〜20.0%程度 | 審査スピードが速い商品もあり、銀行系より金利は高めの傾向 |
金利相場を左右する主なビジネスローンの種類は、以下の通りです。
- 政府系銀行
- 都市銀行
- 地方銀行
- ネット銀行
- ノンバンク
それぞれ解説します。
政府系銀行
政府系銀行とは、日本政策金融公庫や商工組合中央金庫（商工中金）など、政府が出資する政策金融機関を指します（本記事では便宜上、政府系金融機関を政府系銀行として分類しています）。
中小企業や小規模事業者、創業予定者への融資を担っています。金利は制度や担保の有無、特別利率の適用によって幅があり、自治体と連携した制度融資などでは低く抑えられる場合があります。
日本政策金融公庫には、小規模事業者向けの国民生活事業と中小企業向けの中小企業事業などがあり、金利体系は事業によって異なります。
国民生活事業の無担保の基準利率は、令和8年7月時点で税務申告を2期終えている場合は年3.50%〜5.20%、2期終えていない場合は年3.45%〜5.15%で、担保を提供する場合や特別利率が適用される場合は、さらに低くなることもあります。固定金利で長期の借り入れがしやすい点も特徴です。
一方で、申し込みには事業計画書や決算書などの書類が必要で、審査や融資実行までに一定の期間を要します。低金利で借りられる可能性がある半面、急ぎの資金需要には対応しにくい面があります。
都市銀行
都市銀行とは、全国に支店網を持つメガバンクなどの大手銀行です。事業者向けに提供されるビジネスローンの金利は年1.0%〜14.0%程度と幅が広く、企業の信用力や利用する商品の種類によって適用される水準が大きく変わります。
信用力の高い企業であれば低い金利が適用されることもありますが、決算書などのデータをもとに自動で審査するスコアリング型の商品では、金利が高めに設定される場合もあります。同じ銀行でも商品によって条件が異なる点に注意が必要です。
低金利で借りられる可能性がある半面、審査や手続きに一定の期間がかかることもあります。金利水準だけでなく、融資までのスピードや必要書類もあわせて確認しておくことが大切です。
地方銀行
地方銀行とは、特定の地域を営業基盤とする銀行です。地域の中小企業向けに提供されるビジネスローンの金利は年3.0%〜15.0%程度が目安とされ、取引実績を踏まえた対応が受けやすい点が特徴です。
地元企業との取引基盤を持つため、事業内容や地域での実績を評価してもらいやすい傾向があります。メインバンクとして日頃から取引がある場合は、融資の相談も進めやすくなります。
適用される金利は、商品の種類や企業の信用状況によって幅があります。必要な資金と調達までの期間を踏まえて、無理のない条件で検討することが大切です。
ネット銀行
ネット銀行とは、店舗を持たずにインターネット上で取引が完結する銀行です。事業者向けのビジネスローンの金利は年1.0%〜15.0%程度が目安とされ、商品や信用力によって幅があります。
来店不要で申し込みから契約まで完結でき、決算データなどをもとにしたスコアリング型の審査で、銀行系のなかでは比較的スピーディーに結果が出る商品もあります。日中に手続きの時間を確保しづらい経営者にとって、選択肢になりやすい点が特徴です。
一方で、審査は決算内容などのデータに基づいて機械的に判断される傾向にあり、業績によっては金利が高めになることもあります。金利の幅が広いため、下限だけでなく上限金利も確認しておくことが欠かせません。
ノンバンク
ノンバンクとは、銀行以外の貸金業者である事業者金融などを指します。ビジネスローンの金利は年5.0%〜20.0%程度が目安とされ、銀行系の融資に比べると金利は高めになる傾向にあります。
金利が高めになりやすい一方で、各社が所定の審査基準を設けており、審査から融資実行までのスピードが速い商品や、無担保で申し込める商品がある点が特徴です。銀行の融資では対応しにくい、急ぎの資金需要やつなぎ資金に活用されることもあります。
金利だけを見ると銀行系より不利に見えますが、調達までのスピードやオンライン手続きの利便性といった面で選択肢になります。金利と利便性のバランスを踏まえて、自社の資金需要に合うかどうかを検討することが大切です。
種類ごとの金利水準が分かれば、自社に現実的な調達先を絞り込めます。銀行以外の資金調達先も比較して検討したい法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
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ビジネスローンの金利の決定要素とは
ビジネスローンの金利は、貸し手が一方的に決めているわけではなく、複数の要素が組み合わさって決まります。金利がどのように決まるのかを知っておくと、提示された条件が妥当かどうかを判断しやすくなります。
ビジネスローンの金利を左右する主な要素は、以下の通りです。
- 金融市場の状況
- 金融業界の動向
- 貸付の条件
- 融資を受ける債務者の信用力
それぞれ解説します。
金融市場の状況
ビジネスローンの金利は、金融市場全体の状況に影響を受けます。金融機関は、日本銀行の政策金利や市場金利を踏まえて資金を調達しており、その調達コストが融資金利のベースになるためです。
市場金利が上昇する局面では、金融機関の調達コストも上がり、融資金利に反映されやすくなります。反対に、市場金利が低い局面では、融資金利も低めに推移する傾向にあります。金利は経済環境によって変動するものだと理解しておくことが大切です。
金融業界の動向
金融業界の競争環境も、金利を左右する要素の1つです。事業者向け融資に力を入れる金融機関が増えると、顧客を獲得するために金利を引き下げる動きが生まれることがあります。
近年は、オンライン完結型の融資サービスや新たな審査手法が広がり、事業者にとって選択肢が増えています。各社が提供する商品や金利を比較しやすくなっているため、複数の調達先を見比べて条件を検討することが、有利な借り入れにつながります。
貸付の条件
融資の金利は、借入額や返済期間、担保の有無といった貸付の条件によっても変わります。商品によっては、借入額や契約限度額が金利帯を決める要素となり、担保を差し入れる場合も、無担保の融資より金利が抑えられることがあります。
反対に、少額で無担保の借り入れは、金融機関にとって相対的にリスクが高くなるため、金利が高めになりやすくなります。同じ金融機関でも、どのような条件で借りるかによって適用される金利は変わるため、条件を整理したうえで比較することが欠かせません。
融資を受ける債務者の信用力
融資を受ける事業者の信用力は、金利を決める重要な要素です。金融機関は、決算内容や事業の状況、これまでの返済実績などから返済能力を評価し、その結果に応じて金利を判断します。
業績が安定し、返済実績も良好な事業者であれば、低い金利が適用されやすくなります。反対に、業歴が浅い場合や財務状況が不安定な場合には、金利が高めに設定されることがあります。日頃から財務を整え、返済を滞りなく続けておくことが、有利な条件での借り入れにつながります。
ビジネスローンの利息の計算方法
ビジネスローンの利息は、借りた金額に対して年率で計算されます。基本となるのは「借入残高 × 実質年率 ÷ 365 × 借入日数」という日割りの考え方で、借りている日数が長いほど、また借入残高が大きいほど利息は増えていきます。
たとえば、借入額100万円を実質年率15.0%で30日間借りた場合の利息の目安を、以下の表にまとめました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 計算式 | 借入残高 × 実質年率 ÷ 365 × 借入日数 |
| 借入額 | 100万円 |
| 実質年率 | 年15.0% |
| 借入日数 | 30日 |
| 利息の目安 | 約12,329円 |
この例では、100万円を年15.0%で30日間借りると、利息は約12,329円になります。実際の返済では、商品によって元利均等返済や元金均等返済などの方式があり、元利均等返済の場合は、返済が進んで借入残高が減るにつれて、その月に発生する利息も少しずつ減っていきます。利息の減り方は返済方式によって異なります。
金利を比較する際は、表示されている金利が実質年率かどうかを確認しましょう。実質年率には利息以外の手数料なども含めて計算されるため、商品を横並びで比較する基準になります。
上記はあくまで一定の条件で試算した一例で、実際の利息や返済額は借入残高・金利・返済期間・返済方式・手数料によって変わるため、各社の返済シミュレーションで自社の条件を確認することが大切です。
銀行系ビジネスローンを利用する際の注意点
銀行系のビジネスローンは金利が低めになりやすい一方で、審査や返済の面で押さえておきたい注意点があります。あらかじめ確認しておくことで、申し込みをスムーズに進めやすくなります。
銀行系ビジネスローンを利用する際の注意点は、以下の通りです。
- 審査は比較的厳しいので準備を万全にする
- 毎月の返済額をなるべく多くする
- ビジネスローンにも同時に申し込む
それぞれ解説します。
審査は比較的厳しいので準備を万全にする
銀行系のビジネスローンは、ノンバンクに比べて審査が慎重に行われる傾向にあります。低い金利を提示する分、金融機関は返済能力を丁寧に確認するためです。決算内容や事業計画、資金の使いみちなどが確認されることがあります。
申し込みの前に、決算書や試算表、資金繰り表などの書類を整えておくと、審査を進めやすくなります。事業の状況を正確に説明できるよう準備しておくことが、審査に向けた第一歩です。なお、審査の基準や結果は各金融機関により異なります。
毎月の返済額をなるべく多くする
毎月の返済額は、資金繰りに支障が出ない範囲で設定することが前提です。返済期間を長くすると毎月の負担は軽くなりますが、その分だけ支払う利息の総額は増えていきます。資金繰りに無理のない範囲であれば、毎月の返済額を厚めに設定し、返済期間を短くすることで、総返済額を抑えやすくなります。
ただし、毎月の返済額を大きくしすぎると、手元の資金が不足して事業の運営に支障が出ることもあります。毎月の負担と総返済額のバランスを見ながら、自社の資金繰りに合った返済計画を立てることが大切です。
ビジネスローンにも同時に申し込む
ここでの同時申し込みは、資金が必要な時期に間に合わない事態に備えるためのもので、一律に推奨するものではありません。銀行系の融資は、審査や実行までに時間がかかることがあります。資金が必要な時期が決まっている場合は、銀行の審査結果を待つ間に資金が間に合わない事態も想定されます。
そうしたリスクに備えて、スピードに強いノンバンクのビジネスローンなど、代替の調達方法もあわせて比較しておく方法があります。ただし、短期間に複数社へ申し込むと、その申し込み履歴が各社の審査で確認される場合があります。
必要性と条件を整理したうえで、間に合わない場合の調達先を確保しておくと、資金計画に余裕が生まれます。
低金利の銀行系は融資まで時間がかかることもあるため、間に合う調達先も確保しておくと安心です。必要な時期に間に合う資金調達先も確保しておきたい法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにもご相談ください。
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ノンバンクのビジネスローンが高金利である理由
ノンバンクのビジネスローンは、銀行系に比べて金利が高めになりやすい傾向があります。なぜ金利が高くなるのかを理解しておくと、金利とスピードのどちらを優先するかを判断しやすくなります。
ノンバンクのビジネスローンが高金利になりやすい主な理由は、以下の通りです。
- 審査の難易度が比較的低いため
- 融資を迅速に実行するため
- 貸し倒れリスクを補填するため
それぞれ解説します。
審査の難易度が比較的低いため
ノンバンクのビジネスローンは、審査が簡単なわけではなく、銀行とは審査の基準や方法が異なります。各社が事業内容や資金使途、返済能力を独自の基準で確認しており、銀行の融資とは着眼点が異なる場合があるためです。
その分、金融機関が負う信用リスクは相対的に大きくなります。このリスクが金利に反映されるため、銀行系に比べて金利が高めに設定されやすくなります。金利の高さは、対応の幅広さやスピードとの引き換えという側面があります。
融資を迅速に実行するため
ノンバンクのビジネスローンには、申し込みから融資実行までのスピードが速い商品があります。急ぎの資金需要に応えるために、審査体制やオンライン手続きを整えていることが背景にあります。
こうした迅速な対応を維持するための体制コストのほか、無担保融資に伴う信用リスクや資金調達コストなど、複数の要素が金利に反映されることがあります。急ぎの資金が必要な場面では、このスピードが選ぶ理由になります。
貸し倒れリスクを補填するため
ノンバンクは、無担保で申し込める商品を扱っていることが多く、担保による保全がない分、返済が滞った場合のリスクを金利で補う仕組みになっています。万一の貸し倒れに備えたコストが、金利に上乗せされているためです。
担保を差し入れる融資に比べて、無担保の融資は金融機関にとってリスクが高くなります。そのリスクを金利で補填する必要があるため、無担保・スピード重視の商品ほど金利は高めになりやすい傾向にあります。担保の有無と金利の関係を理解したうえで、自社に合う商品を選ぶことが大切です。
ビジネスローンを低金利で利用する方法
ビジネスローンは、借り方を工夫することで金利を抑えられる場合があります。ここでは、少しでも低い金利で利用するための方法を紹介します。ただし、いずれも返済計画に無理のない範囲で検討することが前提です。
ビジネスローンを低金利で利用する主な方法は、以下の通りです。
- 低金利のキャンペーンに申し込む
- 限度額ギリギリまで借りる
- 不動産などの担保を差し入れる
それぞれ解説します。
低金利のキャンペーンに申し込む
金融機関によっては、期間を限定して金利を優遇するキャンペーンを実施している場合があります。新規の申し込みや一定の条件を満たした利用者を対象に、通常より低い金利が適用されることがあります。
こうしたキャンペーンは常時実施されているとは限らないため、複数の金融機関の情報を定期的に確認しておくことが大切です。ただし、優遇金利には適用条件や期間が設けられていることが多いため、条件をよく確認したうえで申し込みましょう。
限度額ギリギリまで借りる
借入額を増やせば必ず金利が下がるわけではありません。ただし、一部の商品では、契約限度額や借入可能額に応じて異なる金利帯が設定されており、より大きな借入枠では下限に近い金利が適用される場合があります。
ただし、金利を下げることを目的に、必要以上の金額を借りるのは避けるべきです。借入額が増えれば毎月の返済額や利息の総額も増え、かえって資金繰りを圧迫することになりかねません。あくまで必要な資金の範囲で、金利と返済負担のバランスを見て金額を決めることが大切です。
不動産などの担保を差し入れる
不動産などの担保を差し入れることで、無担保の融資より低い金利が適用されやすくなります。担保があることで金融機関の保全が図られ、その分だけ金利を抑えやすくなるためです。まとまった資金を借りたい場合の選択肢になります。
ただし、返済が滞った場合には担保に入れた資産を失うリスクがあります。担保を差し入れる際は、返済計画に無理がないかを十分に確認し、万一の場合の影響も踏まえて判断することが欠かせません。
低金利のビジネスローンを選ぶ際のポイント
低金利のビジネスローンを選ぶ際は、表示されている金利だけでなく、上限金利や融資までの日数、借入可能額などをあわせて確認することが大切です。条件を総合的に見比べることで、自社に合った調達先を選びやすくなります。
低金利のビジネスローンを選ぶ際に確認しておきたいポイントは、以下の通りです。
- 下限金利だけでなく上限金利も確認する
- 融資実行までの日数を確認する
- 必要な金額を借りられるかを確認する
- 借入希望額は無理なく設定する
- 返済期間と総返済額を確認する
それぞれ解説します。
下限金利だけでなく上限金利も確認する
ビジネスローンの金利は、下限から上限までの幅で表示されているのが一般的です。広告や商品ページで目に入りやすいのは下限金利ですが、実際に適用される金利は、審査結果や借入額、返済期間などによって決まります。
下限金利は、信用力や取引条件など一定の条件を満たした場合に適用されるケースが多く、すべての利用者に適用されるわけではありません。下限だけを見て判断すると、想定より返済負担が重くなることもあります。商品を比較する際は、下限だけでなく上限金利も必ず確認し、返済計画に無理がないかをあわせて検討しましょう。
融資実行までの日数を確認する
低金利で借りられる公的融資や銀行系の融資は、審査や手続きに時間がかかることがあります。これは金利の低さそのものが理由ではなく、複数の機関による審査や保証手続き、必要書類や担保評価などに一定の期間を要するためです。
資金が必要になる時期から逆算し、間に合うスピードで調達できるかを確認しておくことが欠かせません。低金利でも、必要なタイミングに資金が届かなければ、事業に支障が出てしまうこともあります。急ぎの資金需要がある場合は、金利水準だけでなく融資までのスピードも判断材料に加えましょう。
必要な金額を借りられるかを確認する
商品ごとに、借り入れできる金額の上限は異なります。金利が低くても、借入可能額が自社の必要額に届かなければ、資金調達の目的を果たせません。無担保型の商品では、借入限度額が担保付きの融資に比べて小さく設定されているものもあります。
まとまった資金が必要な場合は、より大きな金額に対応できる担保付きの融資や、公的融資などとの組み合わせも検討する必要があります。なお、借入可能額として示された金額は上限であり、実際に借りられる金額は事業の状況や財務内容をもとに個別に判断される点も押さえておきましょう。
借入希望額は無理なく設定する
低金利で借りるためには、自社が本当に必要とする金額を精査し、適切な借入希望額を設定することも大切です。返済能力に対して希望額が大きすぎると、審査に影響したり、希望どおりの条件で借りられなかったりすることがあります。
一方で、必要額を下回る金額しか借りられないと、資金が不足して事業に支障が出ることもあります。必要な資金を洗い出し、事業の状況と返済計画に見合った金額を見極めることが欠かせません。無理なく返済を続けられる範囲かどうかを確認したうえで、申し込む金額を決めましょう。
返済期間と総返済額を確認する
金利を比較する際は、返済期間と総返済額もあわせて確認することが大切です。金利が同じでも、返済期間が長くなれば支払う利息の総額は増えていきます。毎月の返済額を抑えたいのか、総返済額を抑えたいのかによって、選ぶべき条件は変わります。
商品を比較するときは、金利だけでなく、返済期間ごとの毎月の返済額と総返済額を試算して見比べましょう。目先の金利の低さや毎月の負担の軽さだけで判断せず、完済までに支払う総額で比較することが、無理のない資金調達につながります。
上限金利や融資までの日数、総返済額まで見比べれば、自社に合う調達先を選びやすくなります。金利や返済条件を見比べて自社に合うビジネスローンを選びたい法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行や大手で審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方にも、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
おすすめのビジネスローン会社10選
ビジネスローンを金利で比較するときは、金利の幅だけでなく、対象事業者（法人か個人事業主か）や融資限度、入金スピードもあわせて確認することが大切です。ここでは、法人向けの資金調達先として比較対象となるビジネスローン会社10社を紹介します。
| 社名 | 対象 | 金利（年率） | 融資限度 | 入金スピード | 公式HP |
|---|---|---|---|---|---|
| アクトウィル | 法人 | 5.0%〜20.0% | 〜1億円※ | 最短即日 | アクトウィル公式HP |
| AGビジネスサポート | 法人・個人事業主 | 3.1%〜18.0% | 50万円〜1,000万円 | 最短即日 | AGビジネスサポート公式HP |
| ファンドワン | 法人 | 10.0%〜18.0% | 30万円〜500万円 | 最短即日 | ファンドワン公式HP |
| デイリーキャッシング | 法人代表者・個人経営者 | 5.2%〜14.5% | 200万円〜5,000万円 | 最短即日 | デイリーキャッシング公式HP |
| オージェイ | 法人・個人事業主 | 10.0%〜18.0% | 30万円〜1億円 | 最短即日 | 株式会社オージェイ公式HP |
| Carent | 法人 | 7.8%〜18.0% | 〜500万円 | 最短即日 | キャレント公式HP |
| ドコモ・ファイナンス（旧オリックス・クレジット） | 個人事業主・法人代表者 | カードローン型5.0%〜18.0%/完済型4.8%〜17.8% | 10万円〜1,000万円 | 最短即日 | ドコモ・ファイナンス公式HP |
| GMOあおぞらネット銀行 | 法人 | 0.9%〜14.0% | 〜1,000万円 | 最短2営業日 | GMOあおぞらネット銀行公式HP |
| いつも | 法人・個人事業主 | 4.8%〜18.0% | 1万円〜500万円 | 最短即日 | いつも公式HP |
| セゾンファンデックス | 法人・個人事業主 | 変動3.4%〜5.2%/固定4.5%〜9.9% | 500万円〜5億円 | 要問い合わせ | セゾンファンデックス公式HP |
各社の特徴を順に見ていきましょう。
アクトウィル
引
引用元：アクトウィル公式HP
アクトウィルの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人専門で、代表的な大口融資では1億円まで対応（商品により異なる）
- 仮査定は最短60分・即日融資も可能
- 原則、代表者連帯保証以外の担保・保証人は不要（審査により担保が必要な場合あり）
アクトウィルは、中小企業の資金繰りに長く向き合ってきた法人専用のビジネスローン会社です。担保なしで申し込める信用保証融資から、不動産・売掛債権・有価証券・商業手形を活用した担保融資まで、複数の商品から自社の状況に応じて選び分けられる点が特徴です。
担保資産がない場合は代表者連帯保証のみで申し込める信用保証融資があり、不動産や売掛債権を保有していれば大口の資金ニーズにも対応します。
担保を差し入れる商品では金利を抑えやすいなど、資金の使いみちや保有資産に応じて金利と条件のバランスを相談できる点が、比較検討の材料になります。
| 会社名 | アクト・ウィル株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク（事業者金融） |
| 融資可能額 | 〜1億円 |
| 金利 | 5.0%〜20.0% |
| 審査日数 | 最短60分 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 代表者連帯保証があれば原則第三者保証人・担保不要。商品により担保が必要な場合あり |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（5）第31521号 |
| 住所 | 〒170-0013 東京都豊島区東池袋3-11-9 |
| 営業時間 | 平日10:00〜18:00 |
| 電話番号 | 03-5944-9168 |
| HP | アクトウィル公式HP |
担保を活用する商品なら金利を抑えやすいなど、資金の使いみちや保有資産に応じて金利と条件を相談できます。金利と条件のバランスを見て借入先を選びたい法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
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AGビジネスサポート
引用元：AGビジネスサポート公式HP
AGビジネスサポートの主なメリットは以下のとおりです。
- アイフルグループの事業者向けビジネスローン
- 法人・個人事業主のどちらも申し込み可能
- 全国対応で来店不要
AGビジネスサポートは、アイフルグループの法人・個人事業主向け融資専門会社です。事業者向けビジネスローンや不動産担保ビジネスローンなどを展開しており、無担保プランから大口の不動産担保ローンまで、自社の状況に応じて選び分けられる点が特徴です。
法人・個人事業主のどちらでも申し込め、必要書類が揃えば申込当日の融資実行も視野に入る運用です。
| 会社名 | AGビジネスサポート株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 50万円〜1,000万円 |
| 金利 | 3.1%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 法人は代表者連帯保証。第三者保証人・物的担保は原則不要 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（9）第01262号 |
| 住所 | 東京都港区芝2-31-19 |
| 営業時間 | 平日9:30〜18:00 |
| 電話番号 | 0120-027-120 |
| HP | AGビジネスサポート公式HP |
ファンドワン
引用元：ファンドワン公式HP
ファンドワンの主なメリットは以下のとおりです。
- 事業者ローンは無担保・保証人不要
- 最短40分審査・最短即日振込に対応
- 全国どこからでも利用でき来店は原則不要
ファンドワンは、法人向け中心の事業者ローンを取り扱うノンバンクです。無担保・売掛債権担保・不動産担保の3つの軸で代表的な商品をラインナップしており、担保資産の有無に応じて選び分けやすい商品設計が特徴です。
不動産担保融資など一部の商品は法人だけでなく個人事業主も対象に含まれ、必要額と担保資産に応じて柔軟に組める点が強みです。
| 会社名 | ファンドワン株式会社 |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 30万円〜500万円（事業者ローン） |
| 金利 | 10.0%〜18.0%（事業者ローン） |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（2）第31816号 |
| 住所 | 〒170-0005 東京都豊島区南大塚2-39-11 ヒサビル6F |
| 営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
| 電話番号 | 03-5395-8888 |
| HP | ファンドワン公式HP |
デイリーキャッシング
引用元：デイリーキャッシング公式HP
デイリーキャッシングの主なメリットは以下のとおりです。
- 200万円〜5,000万円のビジネスローンに対応
- 実質年率5.2%〜14.5%で利用できる
- 原則として担保・保証人が不要
デイリーキャッシングは、株式会社デイリープランニングが法人代表者・個人経営者向けに提供する事業者ローンです。中規模の運転資金から設備投資まで応えられる融資レンジで、原則として担保・保証人が不要な点が特徴です。
金利は年5.2%〜14.5%で、返済期間は最長30年と長く、元利均等・自由返済から返済方式を選べます。返済期間を長く取れる分、毎月の返済額を抑えやすいため、まとまった運転資金や設備資金を検討する場合の比較対象になります。
| 会社名 | 株式会社デイリープランニング |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 200万円〜5,000万円 |
| 金利 | 5.2%〜14.5% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 対象事業者 | 法人代表者・個人経営者 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（3）第31698号 |
| 住所 | 〒110-0015 東京都台東区東上野1-7-12 徳永ビル4F401号 |
| 営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
| 電話番号 | 03-6284-3674 |
| HP | デイリーキャッシング公式HP |
オージェイ
引用元：株式会社オージェイ公式HP
オージェイの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人は代表者保証以外の担保・第三者保証人は原則不要（審査により必要な場合あり）
- 融資可能額の幅が広く大口にも対応
- 営業年数が短い事業者でも申し込み可能
株式会社オージェイは、事業融資を専門とするノンバンクです。30万円から1億円まで幅広い融資レンジをそろえており、必要額や資金の使いみちに応じて相談しやすい商品設計が特徴です。
営業年数が短い事業者からの申し込みにも対応しており、シンプルでわかりやすい契約内容を掲げています。金利は年10.0%〜18.0%で、日本貸金業協会に加盟する正規の貸金業者として、急ぎの資金需要には最短即日の融資にも応じる体制です。
| 会社名 | 株式会社オージェイ |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 30万円〜1億円 |
| 金利 | 10.0%〜18.0% |
| 審査日数 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 最短即日（お申し込み時間により異なる） |
| 担保・保証人 | 原則不要（法人は代表者保証・審査により担保や第三者保証人が必要な場合あり） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 要問い合わせ |
| 登録番号 | 東京都知事（4）第31549号 |
| 住所 | 〒164-0011 東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F |
| 営業時間 | 火・木 10:00〜15:00 |
| 電話番号 | 0120-650-444 |
| HP | 株式会社オージェイ公式HP |
Carent
引用元：キャレント公式HP
Carentの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人向けの事業資金専用ローン
- 平日14時までの契約完了で当日中に振込も可能
- 申し込みはネットで24時間365日受付
Carent（キャレント）は、株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが手がける法人向け専用の事業者ローンです。個人事業主は申込対象に含まれない設計となっており、株式会社・合同会社をはじめとした法人が、既存の資金調達先に加える1社として検討しやすいサービスです。
インターネットから24時間365日申し込みでき、審査後は必要書類を郵送またはFAXで提出する流れです。金利は年7.8%〜18.0%で、メール相談も受け付けているため、日中は本業で時間を確保しづらい経営者でも、夜間や移動中のスキマ時間を使って手続きを進めやすい点が魅力です。
| 会社名 | 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ（キャレント） |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 〜500万円 |
| 金利 | 7.8%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日（平日14時までの契約完了が条件） |
| 担保・保証人 | 保証人は不要（担保の要否は公式サイト内で記載が異なるため要問い合わせ） |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 東京都知事（5）第31399号 |
| 住所 | 東京都品川区西五反田7-9-2 KDX五反田ビル5F |
| 営業時間 | 要問い合わせ（申し込みは24時間365日受付） |
| 電話番号 | 03-5740-5087 |
| HP | キャレント公式HP |
ドコモ・ファイナンス
引用元：ドコモ・ファイナンス公式HP
ドコモ・ファイナンスの事業者向けローンの主なメリットは以下のとおりです。
- 担保・保証人が不要
- 資金使途が自由でつなぎ資金にも対応
- カードローン型と完済型の2タイプから選べる
ドコモ・ファイナンスの「BUSINESS LOAN」は、法人経営者・個人事業主向けの事業者ローンで、契約形態は法人格ではなく法人代表者個人による個人契約となる点が特徴です。
カードローン型と完済型の2タイプを選べ、カードローン型は限度額の範囲内で繰り返し利用でき、完済型はあらかじめ返済期間を定めて計画的に返済していく形です。資金使途が自由なため、急な資金ニーズが発生したときにも使いやすい商品設計です。
| 会社名 | 株式会社ドコモ・ファイナンス（旧・オリックス・クレジット株式会社） |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク |
| 融資可能額 | 10万円〜1,000万円 |
| 金利 | カードローン型5.0%〜18.0%/完済型4.8%〜17.8% |
| 審査日数 | 最短60分 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 業歴1年以上の個人事業主、法人代表者 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（15）第00170号 |
| 住所 | 〒107-0052 東京都港区赤坂1-8-1 赤坂インターシティAIR |
| 営業時間 | 要問い合わせ |
| 電話番号 | 要問い合わせ（商品ごとの問い合わせ窓口あり） |
| HP | ドコモ・ファイナンス公式HP |
GMOあおぞらネット銀行
引
引用元：GMOあおぞらネット銀行公式HP
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の主なメリットは以下のとおりです。
- 法人向けの融資枠型（極度型）ビジネスローン
- 金利は年0.9%〜14.0%と銀行系ならではの低めの下限
- 設定した融資枠内で必要なときに繰り返し借りられる
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、法人向けの融資枠型（極度型）ビジネスローンです。あらかじめ設定した融資枠の範囲内で、必要なときに必要な金額を繰り返し借り入れできる商品設計で、運転資金の機動的な調達に適しています。
金利は年0.9%〜14.0%で、銀行系のなかでは下限金利が低めに設定されています。担保・保証人は不要で、来店も不要のオンライン完結型です。借り入れまでは最短2営業日、初回契約時の借入限度額は最大1,000万円です。
| 会社名 | GMOあおぞらネット銀行株式会社 |
|---|---|
| 区分 | 銀行（ネット銀行） |
| 融資可能額 | 〜1,000万円（初回契約時） |
| 金利 | 0.9%〜14.0% |
| 審査日数 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 登録金融機関 関東財務局長（登金）第665号 |
| 住所 | 〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス |
| 営業時間 | 要問い合わせ（Web申込は24時間受付） |
| 電話番号 | 要問い合わせ |
| HP | GMOあおぞらネット銀行公式HP |
いつも
引用元：いつも公式HP
いつもの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人・個人事業主のどちらも申し込み可能
- 最短即日での融資に対応
- インターネットで申し込みできる
いつもは、法人・個人事業主向けに事業性融資を提供する貸金業者です。少額の運転資金や急ぎの仕入れ資金など、小回りの効く融資ニーズに応える商品設計が特徴です。
金利は年4.8%〜18.0%で、最短即日の融資に対応し、対応銀行によっては即時振込を受けられるため、急ぎの資金需要にも素早く応える体制を整えています。法人契約の場合は代表者の連帯保証が原則必要です。
| 会社名 | 株式会社いつも |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク（中小消費者金融） |
| 融資可能額 | 1万円〜500万円 |
| 金利 | 4.8%〜18.0% |
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 法人は代表者連帯保証 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 高知県知事（5）第01519号 |
| 住所 | 高知県高知市杉井流5-18 |
| 営業時間 | 電話受付：平日9:30〜18:00/Web申込：24時間365日 |
| 電話番号 | 0570-055-126 |
| HP | いつも公式HP |
セゾンファンデックス
引用元：セゾンファンデックス公式HP
セゾンファンデックスの事業者向けローンの主なメリットは以下のとおりです。
- 法人・個人事業主向けの事業者ローン（不動産担保型）
- 変動金利は年3.4%〜5.2%、固定金利は年4.5%〜9.9%と低めの金利帯（2026年5月時点）
- 不動産を担保に大口の資金調達に対応
セゾンファンデックスは、クレディセゾングループの株式会社セゾンファンデックスが提供する事業者向けの融資サービスです。主力の事業者向け不動産担保ローンは、法人・個人事業主が対象で、不動産を担保にまとまった資金を低めの金利で調達できる点が特徴です。
変動金利は年3.4%〜5.2%、固定金利は年4.5%〜9.9%（2026年7月時点）で、担保があることでノンバンクの無担保商品より金利を抑えやすくなっています。
| 会社名 | 株式会社セゾンファンデックス |
|---|---|
| 区分 | ノンバンク（信販系・事業者金融） |
| 融資可能額 | 500万円〜5億円（事業者向け不動産担保ローン） |
| 金利 | 変動3.4%〜5.2%/固定4.5%〜9.9%（2026年5月時点） |
| 審査日数 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 要問い合わせ |
| 担保・保証人 | 不動産担保が必要 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 対象エリア | 全国 |
| 登録番号 | 関東財務局長（12）第00897号 |
| 住所 | 東京都豊島区東池袋3-1-1 サンシャイン60 |
| 営業時間 | 要問い合わせ |
| 電話番号 | 03-3988-3804 |
| HP | セゾンファンデックス公式HP |
まとめ｜ビジネスローンの金利は市場動向や信用力で決まる
ビジネスローンや事業資金の調達手段は、自治体の公的融資制度や日本政策金融公庫、信用保証付き融資、プロパー融資、信用金庫、メガバンクや地方銀行、ノンバンクまで幅広く、種類によって金利水準が異なります。一般的には、公的融資や銀行系の融資ほど金利が低く、ノンバンクのビジネスローンは金利が高めになる傾向があります。
低金利の商品を選ぶ際は、下限だけでなく上限金利や融資までにかかる時間、借入可能額、借入希望額をあわせて確認することが大切です。一方で、創業から間もない場合や業績が不安定な場合、担保や保証人を用意できない場合、急ぎで資金を調達したい場合は、低金利の融資を利用しにくいこともあります。
こうした場面では、各社所定の審査基準を持ち、スピードに対応するノンバンクのビジネスローンが選択肢になります。金利だけで選ぶと、審査の厳しさや融資スピード、諸費用の面で想定と異なることもあるため、総合的な条件を踏まえて、自社に合った調達先を選びましょう。
低金利で借りるためには、必要な資金額と使途を明確にし、最新の試算表や資金繰り表を用意したうえで、複数の制度や金融機関を比較することが有効です。
自治体の利子補給や信用保証料の補助が使えないかを確認し、下限金利ではなく実際に想定される適用金利と総返済額で判断しましょう。日頃から取引のある金融機関に早めに相談しておくことも、条件のよい融資につながります。
金利だけでなくスピードや諸費用も踏まえて選べば、無理のない資金調達につながります。資金調達の相談先をお探しの法人経営者の方は、ぜひアクトウィルにご相談ください。
銀行融資以外の資金調達方法もあわせて比較したい方に向けて、無担保・最短即日対応のビジネスローンをはじめ、独自の審査で、法人の資金ニーズに合わせた複数の商品をご用意しています。まずはお気軽にお問い合わせください。
