ビジネスローンの審査に落ちる理由は、信用情報・収益性・融資希望額・事業計画・書類の5つの要素で説明できることがほとんどです。落ちた原因は通知されないことが多いため、5つの観点で自社の弱点を点検し、改善できる項目から整えてから再申込することが重要です。

この記事では、ビジネスローンの審査に落ちる理由について解説します。また、落ちる事業者の特徴と改善策、審査落ち後の資金調達手段もあわせて紹介します。

この記事を読めば、次の一手につながる改善ポイントが整理できるので、審査に落ちて何を直せばよいか悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。

ビジネスローンの審査に落ちる原因を理解するための基本知識

まず、ビジネスローン審査の全体像と評価のポイントを押さえておくと、自分の状況がどこに引っかかっているかを判断しやすくなります。

ビジネスローンの審査の流れ

ビジネスローンの審査は、申込フォーム入力・必要書類の提出・信用情報の確認・事業内容と財務状況の評価・最終審査という流れで進みます。ノンバンク系は、商品や申込時間・必要書類の状況によっては最短即日で結果が出るケースもあります。一方、銀行系は1〜3週間かかることもあります。

審査基準の主要要素

審査では主に5要素が評価されます。①信用情報・②収益性（売上・利益・キャッシュフロー）・③融資希望額の妥当性・④事業計画の実現性・⑤書類の正確性です。銀行系は画一的な基準で厳格に審査する一方、ノンバンクは事業の将来性や経営者の実績も含めて確認する傾向にあります。

審査落ちの事例

「事業5年目、昨年度は値上げの影響で経費が売上を上回り赤字。複数のビジネスローンに連続で落ちた」「7月開業予定で200万円の仕入れ金必要だが、日本政策金融公庫の審査で落ちた」といったケースが寄せられています。このように、赤字決算と創業前は、特につまずきやすい代表的なパターンです。

関連記事：法人向けのビジネスローンは審査が甘い？審査基準や通過するためのポイントを解説

信用情報がビジネスローン審査に与える影響と落ちる理由

審査で重要な確認項目の1つが、経営者個人や法人に関する信用情報です。信用情報の状態次第で、財務内容に問題がなくても通らないことがあります。

信用情報の定義と重要性

信用情報とは、クレジットカード・ローンの利用・返済の履歴を信用情報機関に登録した記録です。国内にはCIC・JICC・KSCの3機関があり、貸金業者や銀行は加盟先・提携範囲の情報をもとに審査します。

契約・返済情報は概ね契約期間中および契約終了後5年室内、申込情報はCIC・JICCで6ヶ月程度、KSCでは照会記録情報が1年残るなど、機関や情報種別によって登録期間が異なります。

信用スコアの構成

審査では、過去の支払履歴・現在の借入残高・借入件数・申込履歴などの信用情報が確認される場合があります。

各社の評価ロジックは非公開ですが、短期間に複数の金融機関へ申し込むと、申込履歴が連続して登録され、「資金繰りが厳しい申込者」と判断されやすい点には注意が必要です。

信用情報を改善する方法

事前に自分の信用情報を確認したい場合は、CIC・JICC・KSCの各機関に開示請求ができます。延滞があれば速やかに解消し、不要なカードやキャッシング枠は整理しましょう。

なお「個人名義の預金やNISAは審査で見られるか」と気にされる方もいますが、主たる評価軸は事業の返済原資と信用情報で、預金残高や通帳は補足資料として確認される場合があります。評価方法は金融機関により異なります。

ビジネスローン審査における収益性の影響と落ちる理由

返済原資となるのは事業の利益とキャッシュフローです。収益性が低いと判断されると、審査では不利になります。

収益性の測定方法

審査では売上高・営業利益・経常利益・自己資本比率といった指標がチェックされます。営業利益率や経常利益率、債務償還年数などは、返済能力や収益性を確認する際の参考指標になります。

過去の収益データの重要性

直近2〜3期分の決算書や確定申告書をもとに、売上の推移や利益の安定性が確認されます。一時的な赤字なら理由を説明できれば許容されることもありますが、複数期連続の赤字や債務超過は、収益性のシグナルとして注視されます。

将来の収益予測の信頼性

今後の事業計画と収益見通しも評価対象です。受注予定や契約済み案件、新規顧客の獲得計画など、根拠ある数字を示せると、過去の赤字を補う材料になります。一方、希望的観測だけの計画は、信頼性が低いと判断されがちです。

関連記事：赤字でもビジネスローンは借りられる？審査通過のコツや注意点を解説

融資額と審査基準がビジネスローン審査に落ちる原因へ与える影響

希望する融資額が事業規模に対して大きすぎると、返済可能性が低いと評価され、審査落ちの一因になります。

適正な融資額の基準

運転資金では月商数ヶ月分を目安に考えることがありますが、実際の審査では利益・キャッシュフロー・既存借入・業種・資金使途を踏まえて総合判断されます。月商と既存借入残高から「あといくらまでなら返済可能か」を逆算しておくと、希望額の妥当性を点検しやすくなります。

融資額過剰申請のリスク

「念のため多めに借りたい」と希望額を大きくすると、返済負担が事業規模に見合わないと判断されやすくなります。必要額を根拠とともに絞り込むこと自体が、審査担当者への説明力を高める材料になります。

融資額に影響する要因

融資額は、年商と利益・自己資本・既存借入残高・担保・保証の有無・業歴などで決まります。創業間もない事業者や赤字決算の事業者は、希望額を保守的に設定し、まずは少額で実績を作ってから増額を検討するのが現実的です。

ビジネスプランが審査に落ちる原因となる重要性

事業計画書は、返済原資をどう生み出すかを示す書類です。内容の精度が、特にノンバンク系の審査結果を左右します。

競争力のあるビジネスプラン

事業計画では、市場規模・競合との差別化・自社の強み・顧客獲得の方法を具体的に示します。誰に何をいくらで売り、いつまでにどの程度の売上を作るかまで落とし込むと、計画の説得力が高まります。

目標設定の重要性

3年後・5年後の数値目標と、そこに至るまでの月次・四半期の目標を整理します。数値と根拠（受注見込み、稼働率、客単価）が一致していると、実現性が伝わります。

投資家へのアピールポイント

金融機関が重視するのは、リスクへの備えと回収可能性です。想定リスク（売上未達・原材料変動・人手不足など）と対応策をセットで示すと、経営者として状況を把握している印象を与えられます。

ビジネスローンの審査に通りやすくするための改善策

審査に落ちた経験がある場合でも、原因に応じて準備を整えれば、次回申込に向けた材料を増やしやすくなります。なお、以下はあくまで申込前に整えておきたい準備の例であり、審査通過を保証するものではありません。代表的な改善策を6つ紹介します。

返済能力を証明できる書類を用意する

決算書・確定申告書・試算表・資金繰り表・売上が分かる通帳の写しを揃え、返済原資が継続的に確保できることを示します。直近の試算表まで提示できると、決算後の事業状況をリアルタイムで伝えられます。

支払いの延滞や未納を整理する

クレジットカード・各種ローン・税金・社会保険料・家賃などの延滞・未納があれば、優先的に解消します。税金や社会保険料は分割納付の相談が認められることもあり、自治体や年金事務所への早めの相談が有効です。

資金を調達する目的を明確にする

「運転資金」とだけ書くのではなく、「3ヶ月分の仕入れ300万円」「新規出店の内装500万円」のように使途と金額の内訳を具体化します。融資審査では一般に、資金使途の具体性も確認材料として重視されます。

担保を用意する

不動産・売掛金・有価証券などを担保にできる場合は、担保評価が審査材料となり、融資額や条件の検討余地が広がるケースがあります。ただし、利用可否や上限額は商品により異なるため、担保対応の商品を扱う金融機関に個別相談する流れが現実的です。

返済に無理のない借入可能額を設定する

希望額は月商や利益から逆算し、毎月の返済額が事業のキャッシュフローを圧迫しない水準に設定します。返済シミュレーションで「売上が下振れした場合でも返済計画を維持しやすい」金額を選ぶと、申込後の心理的負担も軽くなります。

ノンバンクの利用も視野に入れる

銀行で見送りになった場合でも、ノンバンク系のビジネスローンであれば、事業内容や資金使途を含めて相談しやすい商品もあります。ただし、審査方針は会社により異なり、金利は銀行より高めの傾向ですが、スピード感や対応範囲で補完する選択肢になります。

ビジネスローン審査に落ちる原因を避けるために必要な書類とは

書類不備は、本来であれば通る審査でも結果を左右する盲点です。提出前の点検で防げる落とし穴です。

提出が必要な書類

主な提出書類は、本人確認書類、登記事項証明書（法人の場合）、決算書または確定申告書・試算表・資金繰り表・納税証明書・印鑑証明書などです。借入希望額や金融機関で追加書類が求められることもあるため、申込前にチェックリストで整理しておきます。

書類不備のリスク

「申告内容と提出書類の内容が一致していない」「決算書や確定申告書の一部が不足している」といった不備は、それだけで審査が止まる原因になります。書類不備は審査時間が長引いたり、通過できなくなる典型例として注意喚起されています。

書類準備の注意点

決算書は表紙・勘定科目内訳明細書まで揃え、確定申告書は税務署受領印（または電子申告の受信通知）が分かる形で提出します。また、コピーは鮮明なものを使い、マイナンバー記載書類は必要範囲のみ提出します。

おすすめビジネスローン会社一覧

業者名 融資対象 金利 融資可能額 入金スピード 公式ホームページ
アクトウィル 法人 5.0%～20.0% 〜1億円 最短即日 アクトウィル公式HP
いつも 法人・個人事業主 4.8%～18.0% 1万円～500万円 最短即日 いつも公式HP
AGビジネスサポート 法人・個人事業主 3.1%～18.0% 50万円～1,000万円 最短即日 AGビジネスサポート公式HP
セゾンファンデックス 法人・個人事業主 3.4%～9.9% 500万円～5億円 最短1週間 セゾンファンデックス公式HP
アコム 個人事業主 12.0%～17.9% 1万円～300万円 最短即日 アコム公式HP
デイリーキャッシング 法人・個人事業主 5.2%～18.0% 1万円～8,000万円 最短即日 デイリーキャッシング公式HP
株式会社オージェイ 法人・個人事業主 10.0%～18.0% 30万円～1億円 最短即日 株式会社オージェイ公式HP
ファンドワン 法人・個人事業主 10.0%～18.0%（事業者ローン） 30万円〜500万円（事業者ローン） 最短即日 ファンドワン公式HP
Carent 法人 7.8%～18.0% ～500万円 最短即日 キャレント公式HP
ドコモ・ファイナンス（旧オリックス・クレジット） 業歴1年以上の個人事業主・法人代表者 4.8%～18.0% 10万円～1,000万円 最短即日 ドコモ・ファイナンス公式HP
ビジネスパートナー 法人・個人事業主 9.98%～18.0% 50万円～500万円 最短5日 ビジネスパートナー公式HP
HTファイナンス 法人 8.0%～18.0% 50万円～1億円 最短即日 HTファイナンス公式HP
プロミス 個人事業主 6.3%～17.8% 300万円 最短即日（条件あり） プロミス公式HP
レイク 個人事業主 4.5%～18.0% 1万円～500万円 最短即日 レイク公式HP

おすすめの14社をピックアップし、それぞれの特徴や利用条件を比較解説していきます。

アクトウィル

引用元：アクトウィル公式HP

メリット

  • 保証人・担保不要
  • 最大1億円の大口融資に対応
  • 他社で断られた案件も個別相談可能

アクトウィルは、法人の資金繰りに特化して相談できる点が特徴です。商品ラインナップは信用保証融資・不動産担保融資・商業手形割引・有価証券担保融資・商業手形担保融資・売掛債権担保融資まで多岐にわたります。

信用力ベースの無担保型から、不動産・売掛金・商業手形・有価証券といった資産を活かす担保型まで揃っているため、決算内容や保有資産の状況に応じて最適な組み合わせを相談できる柔軟性があります。

項目 内容
会社名 アクトウィル株式会社
区分 ノンバンク（事業者金融）
融資可能額 ～1億円
金利 5.0%～20.0%
審査日数 最短60分
入金スピード 最短即日
担保・保証人 代表者連帯保証があれば原則第三者保証人・担保不要。商品により担保が必要な場合あり
対象事業者 法人
対象エリア 全国
登録番号 東京都知事（5）第31521号
住所 〒170-0013 東京都豊島区東池袋3-11-9
営業時間 平日10:00～18:00
電話番号 03-5944-9168
HP アクトウィル公式HP

いつも

引用元：いつも公式HP

メリット

  • WEB完結で来店不要
  • スマートフォンから手続き可能
  • 運転資金・仕入資金など幅広い事業ニーズに対応

いつもは、個人事業主・法人の双方を対象にビジネスローンを提供するノンバンクです。WEB完結型の申込フローでスマートフォンから手続きを進められ、運転資金や仕入資金など反復的な資金ニーズと相性のよい商品設計が特徴です。

消費者向けキャッシングと並行して長期にわたり貸付業務を運営してきた背景があり、事業フェーズに合わせて柔軟に相談できる窓口運営が期待できます。

項目 内容
会社名 株式会社いつも
区分 ノンバンク（中小消費者金融）
融資可能額 1万円～500万円
金利 4.8%～18.0%
審査日数 最短即日
入金スピード 最短即日
担保・保証人 法人は代表者連帯保証
対象事業者 法人・個人事業主
対象エリア 全国
登録番号 高知県知事（5）第01519号
日本貸金業協会会員 第005847号
住所 高知県高知市杉井流5-18
営業時間 要問い合わせ（申込受付は24時間）
電話番号 0570-055-126
HP いつも公式HP

AGビジネスサポート

引用元：AGビジネスサポート公式HP

メリット

  • 無担保・不動産担保の2系統商品
  • WEB申込で原則来店不要
  • アイフルグループの与信ノウハウ

AGビジネスサポートは、消費者金融大手アイフルのグループ会社として事業者向け融資を扱うノンバンクです。無担保のビジネスローンと不動産担保ローンの2系統を取り扱っており、資金使途や担保の有無に応じて商品を選びやすい点が特徴です。

グループの長期にわたる与信ノウハウを背景に、運転資金から設備投資まで幅広い事業フェーズの相談に対応できる体制が整っています。

項目 内容
会社名 AGビジネスサポート株式会社
区分 ノンバンク
融資可能額 50万円～1,000万円
金利 3.1%～18.0%
審査日数 最短即日
入金スピード 最短即日
担保・保証人 法人は代表者連帯保証。第三者保証人・物的担保は原則不要
対象事業者 法人・個人事業主
対象エリア 全国
登録番号 関東財務局長（9）第01262号
住所 東京都港区芝2-31-19
営業時間 平日9:30～18:00
電話番号 0120-027-120
HP AGビジネスサポート公式HP

セゾンファンデックス

引用元：セゾンファンデックス公式HP

メリット

  • クレディセゾングループの運営基盤
  • 事業者向け不動産担保ローンに強み
  • 赤字決算や税金支払いの相談も可能

セゾンファンデックスは、クレディセゾングループのノンバンクで、事業者向け不動産担保ローンを中心に複数の融資商品を扱っています。

所有不動産を活用した資金調達に強みがあり、銀行融資が見送りになった場面でも、担保価値や事業状況を踏まえた相談先として案内されることがあります。赤字決算や税金支払いを抱える事業者にも相談しやすい窓口運営が特徴で、事業フェーズに合わせた商品選択がしやすい設計です。

項目 内容
会社名 株式会社セゾンファンデックス
区分 ノンバンク
融資可能額 500万円～5億円（不動産担保ローン）
金利 3.4%～9.9%（不動産担保ローン）
審査日数 最短3営業日
入金スピード 最短1週間
担保・保証人 不動産担保が必要
対象事業者 法人・個人事業主
対象エリア 全国
登録番号 関東財務局長（12）第00897号
住所 東京都豊島区東池袋3-1-1サンシャイン60 37F
営業時間 Web24時間
電話番号 03-3988-3804
HP セゾンファンデックス公式HP

アコム

引用元：アコム公式HP

メリット

  • カードローン型で繰り返し利用可能
  • 本人確認書類などシンプルな書類で申込
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の運営基盤

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の大手消費者金融として、個人事業主向けに「ビジネスサポートカードローン」を提供しています。カードローン型のため、契約後は枠の範囲内で必要なときに必要な分だけ借りられる点が特徴で、運転資金や季節資金など反復的な資金ニーズと相性のよい商品です。

コールセンター・店頭・WEBなど複数の問い合わせチャネルが整備されており、申込から利用後のサポートまで一貫した運営体制が整っています。

項目 内容
会社名 アコム株式会社
区分 ノンバンク（消費者金融）
融資可能額 1万円～300万円
金利 12.0%～17.9%
審査日数 最短即日
入金スピード 最短即日
担保・保証人 不要
対象事業者 個人事業主
対象エリア 全国
登録番号 関東財務局長（15）第00022号
住所 東京都港区東新橋1-9-1 東京汐留ビルディング
営業時間 24時間（Web）
電話番号 0120-07-1000
HP アコム公式HP

デイリーキャッシング

引用元：デイリーキャッシング公式HP

メリット

  • 長期返済プランで月々の返済負担を分散
  • 事業実績を踏まえた個別審査
  • 経営者と直接やり取りする相談型運営

デイリーキャッシングは、法人代表者・個人事業者向けに事業資金融資を提供するノンバンクです。事業実績や返済原資を重視した個別審査と、長期返済が選択できる商品設計が特徴で、設備投資や事業拡大など中長期の資金計画と組み合わせて検討しやすい商品です。

経営者と直接やり取りしながら審査方針を組み立てる相談型のサポート体制で、まとまった資金ニーズにも対応しやすい運営スタイルが特徴です。

項目 内容
会社名 株式会社デイリープランニング
区分 ノンバンク
融資可能額 1万円〜8,000万円
金利 5.2%～18.0%
審査日数 最短即日
入金スピード 最短即日
担保・保証人 不要
対象事業者 法人・個人事業主
対象エリア 全国
登録番号 東京都知事（3）第31698号
住所 〒110-0015 東京都台東区東上野1-7-12 徳永ビル4F401号
営業時間 平日9:00～18:00
電話番号 03-6284-3674
HP デイリーキャッシング公式HP

株式会社オージェイ

引用元：株式会社オージェイ公式HP

メリット

  • 無担保・不動産担保の2系統商品
  • 業種・事業規模に応じた個別相談
  • 担保活用で条件相談が可能

株式会社オージェイは、事業主向け融資を扱う貸金業者で、無担保融資と不動産担保融資の2系統を提供しています。業種や事業規模に応じて担当者が個別に相談に応じる運営スタイルで、担保の有無や事業フェーズに合わせた商品選択がしやすい点が特徴です。

所有不動産を活かした担保型融資の相談も可能で、小規模事業者から中堅企業まで幅広い事業フェーズに対応できる商品設計です。

項目 内容
会社名 株式会社オージェイ
区分 ノンバンク
融資可能額 30万円～1億円
金利 10.0%～18.0%（無担保融資）
審査日数 最短即日
入金スピード 最短即日
担保・保証人 法人は代表者連帯保証。商品により担保や第三者保証人が必要な場合あり
対象事業者 法人・個人事業主
対象エリア 全国
登録番号 東京都知事（4）第31549号
住所 東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F
営業時間 火・木 10:00〜15:00
電話番号 03-5332-3833
HP 株式会社オージェイ公式HP

ファンドワン

引用元：ファンドワン公式HP

メリット

  • 事業者ローン・売掛債権担保・不動産担保の3商品ライン
  • 売掛債権を活用した資金繰り改善が可能
  • 担保活用で大型資金ニーズにも対応

ファンドワンは、事業者ローン・売掛債権担保融資・不動産担保融資の3商品ラインを取り扱うノンバンクです。売掛債権や所有不動産を活用した資金調達商品も揃っており、無担保ローンが難しいケースでも担保活用型の選択肢を含めて相談できる商品設計が特徴です。資金繰り改善や大型資金ニーズなど、事業状況に応じて商品を選び分けられる柔軟性が強みです。

項目 内容
会社名 ファンドワン株式会社
区分 ノンバンク
融資可能額 30万円〜500万円（事業者ローン）
金利 10.0%～18.0%（事業者ローン）
審査日数 最短即日
入金スピード 最短即日
担保・保証人 不要
対象事業者 法人・個人事業主
対象エリア 全国
登録番号 東京都知事（2）第31816号
住所 〒170-0005 東京都豊島区南大塚2-39-11 ヒサビル6F
営業時間 平日9:00～18:00
電話番号 03-5395-8888
HP ファンドワン公式HP

Carent

引用元：キャレント公式HP

メリット

  • 法人専用のオンライン申込型
  • 来店不要の手続きフロー
  • カードローン型で繰り返し利用可能

Carentは、法人専用のオンライン申込型ビジネスローンを提供するノンバンクです。インターネットからの申込と郵送・FAXでの書類提出で契約まで完結する手続きフローが整備されており、来店せずに事業の合間で手続きを進められる設計が特徴です。

カードローン型のため、契約後は枠の範囲内で繰り返し利用でき、運転資金など反復的な法人ニーズと相性のよい商品です。

項目 内容
会社名 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ（キャレント）
区分 ノンバンク
融資可能額 ～500万円
金利 7.8%～18.0%
審査日数 最短即日
入金スピード 最短即日（平日14時までの契約完了が条件）
担保・保証人 不要
対象事業者 法人
対象エリア 全国
登録番号 東京都知事（5）第31399号
住所 東京都品川区西五反田7-9-2 KDX五反田ビル5F
営業時間 要問い合わせ
電話番号 03-5740-5087
HP キャレント公式HP

ドコモ・ファイナンス（旧オリックス・クレジット）

引用元：ドコモ・ファイナンス公式HP

メリット

  • NTTドコモグループ傘下の運営基盤
  • カードローン型と完済型の2タイプ
  • WEB申込で来店不要

ドコモ・ファイナンスは、旧オリックス・クレジット株式会社が社名変更したNTTドコモグループ傘下のノンバンクです。長期にわたるローン事業運営のノウハウを背景に、カードローン型と完済型の2タイプを揃えた「BUSINESS LOAN」を提供しており、利用シーンに合わせた商品選択がしやすい点が特徴です。

WEBからの申込に対応した手続きフローで、グループの安定した運営基盤を背景にした商品設計が魅力です。

項目 内容
会社名 株式会社ドコモ・ファイナンス
区分 ノンバンク
融資可能額 10万円～1,000万円
金利 4.8%～18.0%
審査日数 最短60分
入金スピード 最短即日
担保・保証人 不要
対象事業者 業歴1年以上の個人事業主・法人代表者
対象エリア 全国
登録番号 関東財務局長（15）第00170号
住所 〒107-0052 東京都港区赤坂1-8-1 赤坂インターシティAIR
営業時間 要問い合わせ
電話番号 要問い合わせ（商品ごとの問い合わせ窓口あり）
HP ドコモ・ファイナンス公式HP

ビジネスパートナー

引用元：ビジネスパートナー公式HP

メリット

  • スモールビジネス向けに特化
  • 郵送中心で原則来店不要
  • 追加融資の相談に対応

ビジネスパートナーは、中小企業・個人事業主向けに「スモールビジネスローン」を提供するノンバンクです。郵送中心の手続きフローで来店せずに契約まで完結できる設計と、契約後の追加融資にも対応しやすい運営スタイルが特徴で、小規模事業者の反復的な資金ニーズと相性のよい商品です。

スモールビジネス特化型の商品設計のため、ニッチな資金ニーズにも相談しやすい運営体制が整っています。

項目 内容
会社名 株式会社ビジネスパートナー
区分 ノンバンク
融資可能額 50万円～500万円
金利 9.98%～18.0%
審査日数 最短翌営業日
入金スピード 最短5日
担保・保証人 法人は代表者連帯保証。第三者保証人・物的担保は原則不要
対象事業者 法人・個人事業主
対象エリア 全国
登録番号 東京都知事（1）第32016号
住所 〒163-0909 東京都新宿区西新宿2-3-1 新宿モノリス9F
営業時間 要問い合わせ
電話番号 03-5155-4877
HP ビジネスパートナー公式HP

HTファイナンス

引用元：HTファイナンス公式HP

メリット

  • 法人専用の事業資金融資サービス
  • 無担保・無保証で申込可能なつなぎ資金支援
  • 最短即日で利用可能

HTファイナンスは、ヒューマントラスト株式会社が提供する法人向けのビジネスローンサービスです。無担保・無保証・最短即日対応を軸にしたつなぎ資金支援を強みとしており、無担保の法人ビジネスローンに加えて、ファクタリングからの借り換えやABLローン（売掛債権担保ローン）まで複数の商品を扱っています。

統括責任者は元三菱銀行出身で30年以上の法人融資経験を持ち、建設・運送・製造・食品業など資金需要の大きい業界への支援実績を背景にした審査運営が特徴です。

項目 内容
会社名 ヒューマントラスト株式会社
区分 ノンバンク
融資可能額 50万円～1億円
金利 8.0%～18.0%
審査日数 最短即日
入金スピード 最短即日
担保・保証人 原則不要
対象事業者 法人
対象エリア 全国
登録番号 東京都知事（1）第31997号
住所 〒104-0028 東京都中央区八重洲2-11-7 一新ビル8F
営業時間 10:00～18:00
電話番号 03-4216-0706
HP HTファイナンス公式HP

プロミス

引用元：プロミス公式HP

メリット

  • 事業資金にも生活費にも利用可能
  • SMBCグループの運営基盤
  • 店頭・WEB両対応の問い合わせチャネル

プロミスは、三井住友フィナンシャルグループ傘下のSMBCコンシューマーファイナンスが提供するカードローンサービスです。個人事業主向けの「自営者カードローン」は事業資金にも生活費にも使えるカードローン型の商品で、生活と事業の両面で資金が必要な個人事業主と相性のよい設計が特徴です。

店頭・コールセンター・WEBなど複数の問い合わせチャネルが整備されており、グループ基盤を背景にした安定した運営体制が強みです。

項目 内容
会社名 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

引用元：レイク公式HP

メリット

  • SBI新生銀行グループの運営基盤
  • カードローン型で繰り返し利用可能
  • 自動契約機での対面サポート

レイクは、新生フィナンシャルが個人事業主向けに提供する「レイク de ビジネス」を扱うカードローンサービスです。SBI新生銀行グループの運営基盤を背景にしたカードローン型の事業資金商品で、契約後は枠の範囲内で繰り返し利用できる点が特徴です。

専用フリーダイヤルでの申込受付と自動契約機で契約まで進める手続きフローが整備されており、オペレーターと直接やり取りしながら対面でサポートを受けられる体制が強みです。

項目 内容
会社名 新生フィナンシャル株式会社
区分 ノンバンク（消費者金融）
融資可能額 1万円～500万円
金利 4.5%～18.0%
審査日数 最短即日
入金スピード 最短即日
担保・保証人 不要
対象事業者 個人事業主
対象エリア 全国
登録番号 関東財務局長（11）第01024号
住所 東京都千代田区外神田3-12-8
営業時間 10:30～19:30
電話番号 0120-851-900
HP レイク公式HP

審査に落ちたらすぐに別のビジネスローンに申し込むリスク

審査に落ちた直後、別の会社へ立て続けに申し込むのは避けたい行動です。短期間に複数の申込履歴が信用情報機関に登録されると、「資金繰りに困っている事業者」と判断されやすくなります。

CIC・JICCでは申込情報が6ヶ月程度、KSCでは照会記録情報が1年残るとされており、短期の連続申込は避け、原因を整理してから再挑戦する流れが現実的です。
「いまの状況のまま、もう1社申し込んでよいのか」と迷っている方は、再申込前の整理から相談できる窓口を選ぶと安心です。

ビジネスローンの審査に落ちた人が利用できる資金調達方法

ビジネスローン以外にも、事業者が利用できる資金調達手段は複数あります。

日本政策金融公庫の制度

日本政策金融公庫は、創業期や赤字決算の事業者でも相談しやすい融資制度を多数用意しています。「新規開業・スタートアップ支援資金」「経営環境変化対応資金」などが代表的で、無担保・無保証の制度もあり、適用利率は制度や条件で異なりますが、民間ビジネスローンより低い水準となる場合があります。

ファクタリング

ファクタリングは、売掛債権を専門会社に売却して早期に現金化する手段です。正規の債権売買型であれば、借入として信用情報機関に登録される性質ではありません。

ただし、金融庁は偽装ファクタリングへの注意喚起を行っており、契約前に内容をよく確認しましょう。最短即日を掲げるサービスもありますが、審査・必要書類・契約内容は異なります。

クラウドファンディング

商品やサービスへの共感をベースに、不特定多数から資金を集める手段です。購入型・寄付型・融資型・株式型などがあり、新規商品や社会性のある事業との相性が良い方法です。

市区町村が提供する融資制度

各自治体は、信用保証協会と連携した制度融資を用意しており、創業前・開業直後の事業者も対象になるケースがあります。利息や信用保証料の一部を自治体が負担する商品もあり、金利負担を抑えやすい点が特徴です。

国・都道府県・市区町村が提供する補助金・助成金

補助金・助成金は、返済不要の資金として活用できます。「ものづくり補助金」「新事業進出補助金」、自治体の創業支援補助金、雇用関連の助成金など、目的別に多くの制度があります。公募状況や採択条件は時期によって変わるため、最新の公募要項は各制度の公式サイトで確認しましょう。

ビジネスローンの審査落ちに関してよくある質問

最後に、よく寄せられる以下の質問に回答していきます。

赤字だと必ず審査に落ちますか？

赤字でも必ず落ちるわけではありません。一時的な赤字なら、原因の説明と黒字化の見通し、直近の試算表で改善傾向を示すことで申込可能な商品があります。ノンバンク系には赤字決算でも申込可能な商品もあり、銀行で見送りになった事業者の選択肢として検討できます。

担保や保証人は必ず必要ですか？

必ずしも必要ではありません。多くのビジネスローンは無担保・無保証で申し込める商品を扱っており、申込書類と財務状況をもとに審査されます。一方、不動産担保を付けられる場合は、担保評価が条件検討の材料になる場合があります。

創業間もない場合はビジネスローンで資金を調達することは不可能ですか？

不可能ではありませんが、選択肢は限られます。創業前・開業直後は事業実績がないため、日本政策金融公庫の新規開業・スタートアップ支援資金、自治体の創業支援制度、信用保証協会付き制度融資、補助金・助成金などを組み合わせて検討するのが現実的です。

ビジネスローンの審査に落ちる原因のまとめ

この記事では、ビジネスローンの審査に落ちる原因について解説しました。ビジネスローンの審査通過は、信用情報・収益性・融資希望額の妥当性・事業計画の実現性・書類の正確性という5つの観点から自社の弱点を把握し、改善できる項目から順に整えてから申し込むことが重要です。

この記事を参考に、自社の状況を5つの観点で点検し、原因を整理したうえで再申込や別の資金調達手段への次の一手を選びましょう。

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